Yog tias koj txuag nyiaj laus, qhov kev lag luam dav dav dav dav dav dav dav dav dav dav dav dav dav dav yog qhov kev xaiv zoo. Kev nqis peev hauv lub hom phiaj hnub lossis S&P 500 index fund, piv txwv li, yog cov nqi qis kom tau txais kev lag luam dav dav. Txawm li cas los xij, kev tshawb fawb luam tawm tshiab qhia tau tias yuav muaj txiaj ntsig zoo dua los tswj koj lub zes qe.
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Ib qho kev tshuaj ntsuam los ntawm Dimensional Fund Advisors qhia tias cov nyiaj laus cov nyiaj laus tuaj yeem ua tau zoo dua li ua raws li cov lus qhia tus qauv siv cov nyiaj qiv nyiaj, piv txwv li, kom tau txais cov ntaub ntawv sib npaug. Cov ntaub ntawv tsim los nrog kev tsom mus rau qhov loj me, tus nqi thiab cov txiaj ntsig tau txais txiaj ntsig tuaj yeem tsim cov khoom muaj nqis ntau dua thiab siv tau ntev dua li kev lag luam dav dav, raws li DFA kev tshawb fawb. Qhov tseeb, ib tus kws tshawb fawb DFA tau suav tias cov ntaub ntawv uas hais txog cov nqi them nyiaj no yuav tawm ntawm tus neeg ua lag luam uas muaj kev ntseeg siab nrog tsawg kawg 20% nyiaj ntxiv los ntawm hnub nyoog 65, txawm tias kev lag luam rov qab tsawg dua qhov nruab nrab ntawm keeb kwm.
“Cov txiaj ntsig no txhawb nqa. Cov ntaub ntawv pov thawj uas suav nrog kev tswj hwm, kev cuam tshuam tus nqi nruab nrab tuaj yeem cuam tshuam qhov sib npaug ntawm qhov kev cia siab rov qab los ntawm kev ua lag luam thiab tus nqi ntawm kev hloov pauv me ntsis thiab qhov nruab nrab nrhiav qhov yuam kev, "DFA's Mathieu Pellerin tau sau rau hauv nws daim ntawv "Yuav Ua Li Cas Lub Hom Phiaj Loj, Tus Nqi, thiab Cov Nyiaj Tau Los Cov nqi them tuaj yeem txhim kho cov txiaj ntsig nyiaj laus. "
"Vim li ntawd, kev tsom mus rau cov tsav tsheb mus sij hawm ntev ntawm cov khoom lag luam rov qab yog qhov yuav nce cov khoom muaj nqis thaum pib ntawm cov nyiaj laus."
Dab tsi yog Qhov Loj, Tus Nqi thiab Nyiaj Tshaj Lij Tshaj Lij?
Raws li ib feem ntawm nws cov kev tshawb fawb, DFA piv cov simulated kev ua tau zoo ntawm ib tug dav kev lag luam Performance index portfolio - sawv cev los ntawm lub Center for Research in Security Prices (CRSP) 1-10 Performance index - tawm tsam qhov Dimensional US Adjusted Market 1 Index.
DFA Performance index suav nrog 14% tsawg dua cov khoom lag luam tshaj li CRSP Performance index thiab muab qhov tseem ceeb dua rau qhov loj, tus nqi thiab cov txiaj ntsig tau txais txiaj ntsig. Nov yog li cas lub tuam txhab txhais txhua qhov:
Loj premium: Txoj kev nyiam ntawm cov khoom me me kom ua tau zoo dua cov khoom lag luam loj
Tus nqi premium: Txoj kev nyiam ntawm cov khoom tsis muaj nqis - cov uas tsis tshua muaj nqi-rau-phau ntawv-tus nqi sib piv - kom ua tau zoo dua
Profitability hwm: Txoj kev nyiam ntawm cov tuam txhab uas muaj cov txiaj ntsig kev ua haujlwm siab kom ua tau zoo dua cov uas muaj txiaj ntsig qis dua
Raws li qhov tshwm sim, DFA Performance index yog hnyav hnyav dua hauv cov khoom me me thiab cov nqi lag luam, nrog rau cov tuam txhab uas tau txais txiaj ntsig ntau dua.
Cov Nyiaj Them Nqi Uas Tau Txais Cov Nyiaj Laus Zoo dua
Txhawm rau ntsuas qhov muaj txiaj ntsig mus ntev ntawm nws cov txiaj ntsig zoo raws li cov ntaub ntawv, DFA tau khiav ntau qhov kev sim thiab sib piv cov txiaj ntsig tawm tsam CRSP kev lag luam index.
Ua ntej, Pellerin xam 40 xyoo 'tus nqi ntawm qhov kev xav rov qab los rau txhua qhov ntaub ntawv, piv txwv li tus neeg ua lag luam pib txuag thaum muaj hnub nyoog 25 xyoos thiab so haujlwm thaum muaj hnub nyoog 65. Ob qho khoom lag luam yog ib feem ntawm txoj kev glide uas pib nrog 100% kev faib nyiaj ncaj ncees thiab tib neeg hloov mus rau. bonds thaum muaj hnub nyoog 45. Thaum muaj hnub nyoog 65 xyoos, tus neeg ua lag luam cov cuab tam faib nyiaj nws thiaj li ncav cuag 50/50 sib cais ntawm cov khoom thiab cov ntawv cog lus.
Tom qab ntawd, nws suav tias ob qho tib si portfolios yuav nqi li cas thaum lub sij hawm tus neeg ua lag luam decumulation theem. Ua li no, DFA tau siv txoj cai 4%. Txoj cai ntawm tus ntiv tes xoo no tau teev tseg tias cov neeg so haujlwm nrog cov ntaub ntawv sib npaug tuaj yeem thim 4% ntawm lawv cov peev txheej hauv lawv thawj xyoo ntawm cov nyiaj laus thiab kho cov nyiaj rho tawm hauv xyoo tom ntej rau kev nce nqi, thiab muaj nyiaj txaus rau 30 xyoo.
DFA tau sim cov ntaub ntawv uas siv ob qho tib si keeb kwm rov qab (8.1% hauv ib xyoos) thiab ntau dua qub (5% hauv ib xyoos).
Thaum siv cov ntaub ntawv keeb kwm ntawm kev xa rov qab, cov ntaub ntawv uas cov phiaj xwm them nqi yuav muaj nqis 22% ntau dua li cov khoom lag luam dav dav los ntawm lub sijhawm tus neeg ua lag luam hypothetical ncav cuag hnub nyoog 65. Nyob rau hauv ib puag ncig kev loj hlob qis, DFA portfolios tseem yuav xa 20% ntau qhov nruab nrab. cov khoom muaj nqis tshaj nws tus khub, raws li kev tshawb fawb.
Tus neeg ua lag luam hypothetical kuj tseem yuav muaj qhov tsawg dua ntawm kev khiav tawm ntawm cov nyiaj nrog DFA cov ntaub ntawv. Siv cov ntaub ntawv rov qab los, cov nqi them nyiaj tsom xam ua tsis tiav tsuas yog 2.5% ntawm lub sijhawm dhau 30 xyoo so haujlwm. Qhov ntawd yog ze li ib nrab ntawm ntau zaus raws li kev lag luam portfolio, uas tau tshaj tawm 4.7% tsis ua hauj lwm tus nqi.
Qhov kev sib kis ntawd loj dua thaum Pellerin tau khiav qhov kev sim nrog ntau qhov kev cia siab rov qab los. Nyob rau lub sijhawm ntawm 30-xyoo so haujlwm, DFA cov ntaub ntawv tau khiav tawm ntawm cov nyiaj hauv tsuas yog 12.9% ntawm kev sim thaum cov nyiaj rov qab txhua xyoo tsuas yog 5%, thaum lub lag luam ua lag luam poob 19.9% ntawm lub sijhawm.
kab hauv qab
Kev nqis peev hauv cov peev nyiaj lag luam lossis cov phiaj xwm hnub uas taug qab kev lag luam dav tuaj yeem yog txoj hauv kev zoo rau kev txuag nyiaj laus, tab sis Dimensional Fund Advisors pom tias tsom cov khoom lag luam nrog qhov loj me, tus nqi thiab cov txiaj ntsig tau txiaj ntsig tuaj yeem tsim cov txiaj ntsig zoo nyiaj laus. Thaum muab piv rau kev lag luam dav dav rau ib qho uas tsom mus rau cov xwm txheej no, tom kawg tau tsim tsawg kawg 20% ntau cov khoom muaj nqis nruab nrab thiab muaj cov nqi qis dua.
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