Teeb meem kev ncaj ncees rau cov kws pab tswv yim nyiaj txiag

Cov kws npaj nyiaj txiag ncaj ncees tuaj yeem ntsib teeb meem tiag tiag thaum sim ua qhov yog rau lawv cov neeg siv khoom. Muaj qee qhov teeb meem kev nqis peev uas cov kws tshaj lij tuaj yeem ntsib nrog rau kev taw qhia txog qhov koj tuaj yeem kov yeej lawv.

Teeb meem kev ncaj ncees niaj hnub no

Ib tiam dhau los, ob qho tib si se code thiab cov khoom siv nyiaj txiag thiab cov kev pabcuam muaj nyob tau yooj yim dua li niaj hnub no. Piv txwv li, yog tias ib tug neeg xav yuav Tshuag, a pauv peev yuav tso kev lag luam. Yog tias ib tug neeg xav tau kev pab them nqi kho mob tas mus li, a tag nrho lub neej txoj cai tau muab.

Niaj hnub no, cov neeg npaj yuav tsum txiav txim siab seb qhov kev coj noj coj ua no zoo dua li cas lossis seb tus neeg siv khoom puas yuav zoo dua los ntawm kev yuav ib qho ntawm ntau hom khoom muaj. Ib yam li ntawd, tus neeg siv khoom uas tau muab tso rau hauv txoj cai tswj hwm lub neej hloov pauv thoob ntiaj teb yuav ua tau zoo dua hauv tag nrho lub neej. Qhov nyuaj ntawm kev lag luam nyiaj txiag tau muab sijhawm rau tib neeg los txiav txim siab zoo dua. Nws kuj tau ua rau muaj kev pheej hmoo rau kev coj tsis ncaj.

Qhov teeb meem txuas mus rau kev nqis peev. Muab cov neeg siv khoom tso rau hauv cov ntaub ntawv tsim nyog txhais tau tias ntsuas thiab ua raws li tus neeg siv khoom txaus ntshai thiab lub sijhawm peev txheej. Ib tus neeg muaj hnub nyoog 70 xyoo pib tawm lawv txoj kev mus so haujlwm yuav tsum tau qhia kom nqis peev txawv dua li 21-xyoo-laus sim ua haujlwm thiab tsev neeg.

Cov kws pab tswv yim muaj txoj haujlwm nyuaj los ntsuas lawv qhov kev txhawb siab nrog cov kev xav tau ntawm lawv cov neeg siv khoom. Tej zaum muaj S&P 500 index fund uas them cov nqi thauj khoom rau cov neeg ua haujlwm muag khoom rau cov neeg siv khoom. Nyob rau tib lub sijhawm, muaj ntau yam tsis muaj nyiaj txiag S&P 500 nrog rau cov nqi qis ETFs uas yuav muab tib lub lag luam nthuav tawm rau tus nqi qis rau cov neeg siv khoom - txawm tias qhov ntawd txhais tau tias tus kws pab tswv yim tau them tsawg dua. Cov neeg siv khoom xav tau yuav tsum muab tso ua ntej.

Cov khoom lag luam niaj hnub maze txhais tau tias txhua tus phiaj xwm nyiaj txiag ntsib teeb meem kev coj ncaj ncees thaum sim ua qhov yog rau tus neeg siv khoom.

Ethical Standards for Professional Advisors

Nyob rau hauv lub teeb ntawm cov quandaries, lub Daim Ntawv Cog Lus Npaj Nyiaj Txiag Pawg Thawj Tswj Hwm tau tshaj tawm qhov kev hloov kho tshiab thiab hloov kho cov kev cai coj ncaj ncees rau nws cov neeg tuav npe. Qhov no suav nrog fiduciary yuav tsum tau ntawm 2007:

• Tag nrho cov kev pabcuam npaj nyiaj txiag yuav tsum tau ua raws li kev saib xyuas ntawm tus kws kho mob tiag tiag, tsis yog tsuas yog ua raws li tus neeg siv khoom txaus siab. Qhov no kuj tseem yog ib qho tseem ceeb ntawm kev lav phib xaub, vim tias cov fiduciaries muaj cov cai nruj thiab cov lus qhia uas yuav tsum tau ua raws txhua lub sijhawm. Rau cov neeg siv khoom, qhov no txhais tau hais tias lawv cov phiaj xwm tau tuav kom muaj kev saib xyuas zoo dua li yav dhau los.
• Lub Rooj Tswjhwm Saib Xyuas CFP tau rhuav tshem tus qauv kev saib xyuas, qhia txog yuav ua li cas cov kws pab tswv yim peev thiab cov neeg muag khoom muag tau raug coj mus rau cov qauv sib txawv ua ntej: "Nws yog ib qho tseem ceeb kom paub meej tias cov lus pom zoo nyiaj txiag uas tsim nyog" rau tus neeg siv khoom (raws li kev cai lij choj rau broker -dealers) tej zaum yuav los yog tsis yog ib qho kev pom zoo nyiaj txiag uas yog nyob rau hauv tus neeg tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws (raws li kev cai lij choj xav tau rau cov kws pab tswv yim peev).

Qhov kev xaiv CFP tsis yog tib qho los txhais cov qauv kev coj ncaj ncees rau lawv cov tswv cuab ua raws. Cov ntawv tso cai CFAs kuj yuav tsum kawm thiab txhawb nqa cov txheej txheem kev coj ncaj ncees, thiab cov Kev Tswj Xyuas Kev Lag Luam Nyiaj Txiag (FINRA) kuj qhia txog kev txwv kev coj ua.

Nqi vs. Commissions

Txawm hais tias kev cai lij choj lossis kev coj ncaj ncees dab tsi lawv tau tuav, ib qho ntawm cov kev coj ncaj ncees loj tshaj plaws uas cov neeg npaj yuav ntsib yog xaiv ib txoj kev them nyiaj. Cov txheej txheem ntawm kev them nyiaj rau ob qho tib si kev muag khoom-tsav cov kws tshaj lij thiab cov phiaj xwm feem ntau hloov pauv tau vim txhua tus tuaj yeem them tus nqi lossis cov nyiaj them rau lawv cov kev pabcuam. Txawm li cas los xij, qhov kev hloov pauv no feem ntau tuaj yeem nthuav qhia kev coj ncaj ncees rau cov neeg npaj yuav tsum xaiv ib txoj hauv kev them nyiaj rau lwm tus.

Tus nqi them raws li kev npaj-ib tug uas them cov neeg siv khoom raws li feem pua ​​​​ntawm lawv cov cuab tam-yuav ua rau nws cov nyiaj tau los tsuas yog ua kom tus neeg siv khoom muaj peev xwm loj tuaj. Yog tias tus neeg npaj them tus neeg siv khoom tus nqi ntawm 1% ntawm cov cuab tam nyob rau hauv kev tswj hwm, ces tus nqi txhua xyoo sau los ntawm $100,000 portfolio yuav yog $1,000. Yog li ntawd, yog tias tus npaj muaj peev xwm ua kom cov ntaub ntawv loj hlob mus txog $ 150,000, nws cov nyiaj tau los yuav nce ntxiv. Hom kev them nyiaj no tuaj yeem txhawb tus neeg npaj ua haujlwm ntau dua aggressive peev tswv yim tshaj li yuav ib txwm commission-based broker.

Lwm qhov kev pheej hmoo nrog cov phiaj xwm them nqi yog kev txhawb siab kom tsis txhob pab cov uas xav tau ntau tshaj plaws. Cov kws pab tswv yim nyiaj txiag muaj lub luag haujlwm tseem ceeb los txhawb lawv txoj kev lag luam. Yog tias kev txhawb siab tsuas yog lees txais cov neeg siv khoom nrog cov khoom lag luam siab tshaj plaws, cov kws pab tswv yim ntsib qhov teeb meem ntawm kev tig tawm cov neeg siv khoom nrog cov nyiaj qis qis - cov neeg muaj peev xwm xav tau kev taw qhia nyiaj txiag tshaj plaws.

Ib tus neeg ua haujlwm raws li kev npaj, ntawm qhov tod tes, tau them nyiaj rau txhua qhov kev sib pauv, tsis hais txog cov nyiaj tau los lossis poob. Cov tuam txhab lag luam no ntsib qhov kev ntxias kom siv kev lag luam raws li cov nyiaj tau los txawm tias lawv tswj kom tsis txhob muaj kev txhais cov ntsiab lus ntawm "sib zog” Tej zaum nws yuav yog qhov zoo tshaj plaws ntawm tus kws pab tswv yim kom ua tiav kev lag luam tab sis tsis yog tus neeg ua lag luam.

Qhov teeb meem ntawm kev coj ncaj ncees ntawm kev sau cov nyiaj tau los ntawm cov ntaub ntawv uas poob tus nqi tuaj yeem sib cav los ntawm ob txoj kev. Qee tus kws pab tswv yim tuaj yeem hais tias qhov kev poob qis tuaj yeem loj dua yog tias lawv tsis tau muab kev qhia txog nyiaj txiag. Lwm tus taw tes rau ebb thiab ntws ntawm kev lag luam nyiaj txiag lub sijhawm. Muaj kev pheej hmoo nyob rau hauv cov kws pab tswv yim sau cov nqi ntawm cov ntaub ntawv uas poob nyiaj raws li lub hom phiaj tseem ceeb ntawm kev pab tus neeg tau txais kev ywj pheej nyiaj txiag los ntawm kev nce lawv cov nuj nqis.

Hauv qhov kev nkag siab no, txhua hom kev them nyiaj nthuav tawm nws tus kheej cov teeb meem kev coj ncaj ncees. Thaum kawg, cov phiaj xwm yuav tsum txaus siab rau subordinate lawv tus kheej cov txiaj ntsig rau qhov ntawm lawv cov neeg siv khoom, tsis hais dab tsi. kev lag luam qauv yog siv. Ua piv txwv tus kws npaj ua haujlwm uas tuaj yeem ua haujlwm ntawm tus nqi teev ib teev lossis ib qho nyiaj ua haujlwm.

Yog tias tus neeg npaj tau ntsib nrog tus neeg siv khoom uas muaj $ 2 lab npaj rau kev so haujlwm, ces them los ntawm teev yuav ua rau tag nrho cov nqi ntawm $ 5,000-ntawm lub siab kawg. Ntawm qhov tod tes, xaiv kom them tus neeg siv khoom tus nqi raws li kev nqis peev rau $ 2 lab hauv ib qho sib txawv annuity tuaj yeem them ntau npaum li 7% commission, uas yuav khwv tau tus neeg npaj $140,000. Qhov no heev txawv nyob rau hauv them nyiaj tau yooj yim sway txawm tshaj plaws stalwart tus npaj. Qhov tseem ceeb uas yuav tsum nco ntsoov yog tias koj yuav tsum ua qhov zoo tshaj plaws ntawm koj cov neeg siv khoom, tsis yog koj lub hnab nyiaj.

Muag vs. Cov lus qhia

Cov ciam teb ntawm kev muag khoom thiab cov lus qhia hauv kev lag luam nyiaj txiag tau dhau los ua qhov muag plooj, vim tias cov platform tshiab thiab cov txheej txheem ntawm kev ua lag luam txuas ntxiv tshwm sim. Qhov no feem ntau npau taws rau yog kom cov neeg siv khoom ua qhov yog vim li cas.

Ntau tus neeg siv khoom yuav ua raws li lawv cov kev txiav txim siab nyiaj txiag ntawm kev xav es tsis yog lawv cov phiaj xwm qhia. Piv txwv tias ib tug poj niam muaj hnub nyoog 60 xyoo muaj nws cov nyiaj khaws tseg tag nrho ntawm $ 100,000 hauv daim ntawv pov thawj ntawm deposit (CD), thiab txaus ntshai ntawm kev pheej hmoo rau nws tus thawj xib fwb. Yog tias nws nyob rau lwm 25 xyoo, nws cov nyiaj khaws cia yuav zoo li ploj mus ntev ua ntej nws tuag, vim tias cov kev nqis peev uas pheej hmoo tsawg them me me. tus nqi rov qab uas yuav raug cuam tshuam los ntawm kev nce nqi raws sijhawm.

Qhov kev sib tw yog tsis muaj cov txheej txheem teev tseg uas ua raws li txhua qhov kev xav tau ntawm txhua tus tub ua lag luam. Qhov kev thov rau kev loj hlob, liquidity, thiab zam kev pheej hmoo sib txawv ntawm cov tib neeg thiab cov khoom lag luam peev. Raws li ntau txoj kev xaiv yuav haum tus neeg siv khoom xav tau, tus kws pab tswv yim yuav tsum pib los ntawm kev ntsuas seb yuav pab lawv cov neeg siv khoom ua tiav lawv cov hom phiaj peev.

Raws li tus neeg npaj, koj pom tseeb yuav tsum tau txais koj cov neeg siv khoom kom muaj ntau haiv neeg Holdings nrog kev paub cov khoom los pab los yog tsawg kawg yog xav txog qee yam nyiaj xyoo tam sim kev xaiv. Tab sis koj yuav tsum mus deb npaum li cas los txhawb tus poj niam saum toj no ua qhov no? Puas yog nws zoo rau koj siv kev nruj, ntshai-raws li kev muag khoom tactics, lossis txawm kho qhov tseeb me ntsis, txhawm rau pab tus neeg siv khoom no? Tom qab tag nrho, nws kom meej meej is nyob rau hauv nws qhov zoo tshaj plaws txaus siab los ua qhov no. Tsis tas li ntawd, yog tias tsis muaj kev nqis tes ua, koj tuaj yeem raug txiav txim raug cai rau qhov tsis ua raws li cov lus qhia txaus.

Hauv qhov no, lub ntsiab lus ntawm "kev ntshai-raws li" kev muag khoom tactics kuj yog qee yam kev xav. Yog tias tus neeg npaj tau qhia tus neeg siv cov duab kos duab qhia txog yuav ua li cas nws yuav poob qis dua 10 xyoo, puas yog siv kev ntshai los ua kev tawm tsam, lossis nws tsuas yog kev tshwm sim ntawm kev muaj tiag? Kev sib cav tuaj yeem ua tau tias nws yog ob qho tib si ib zaug.

Hmoov zoo, cov phiaj xwm muaj kev pab hauv cov xwm txheej no. Yog tias tus neeg siv khoom tsis kam coj koj cov lus qhia, koj tuaj yeem xa lawv nrog ib daim ntawv tsis lees paub hais tias tus neeg siv khoom lossis cov neeg yuav khoom tau tsis kam ua raws li cov lus pom zoo los ntawm tus neeg npaj. Yog tias koj tus neeg muaj hnub nyoog 60 xyoo xav lo rau nws CDs thiab nws tau kos npe rau qhov tsis lees paub, ces koj nyob hauv qhov tseeb.

Tsis tas li ntawd, muaj cov ntaub ntawv keeb kwm thiab pob tshab los txhawb cov lus pom zoo ntawm tus kws pab tswv yim nyiaj txiag. Txawm hais tias qhov kev ua tau zoo dhau los tsis tau lees tias qhov kev vam meej yav tom ntej, tus lej txaus yuav tuaj txog ntawm txoj kev npaj ua haujlwm uas tuaj yeem nthuav tawm rau cov neeg siv khoom. Qhov tseeb yuav raug mob - tshwj xeeb tshaj yog tias nws pom tias koj cov neeg siv khoom zoo tom qab lawv cov hom phiaj nyiaj txiag. Txawm li cas los xij, cov lus qhia txhawb los ntawm cov ntaub ntawv siv tau txhawb koj txoj haujlwm.

Teeb meem nrog Qhov System

Qhov tseeb yog tias tsis muaj qhov kev coj ncaj ncees hauv nruab nrab uas muaj rau txhua hom kev npaj nyiaj txiag. Cov neeg ua haujlwm raws cai tuaj yeem sab laj nrog lawv tus thawj saib xyuas lossis kev ua raws cai ntawm qee qhov teeb meem, tab sis lawv zoo li yuav tau txais "kev koom tes" cov lus teb rau ntau ntawm lawv cov lus nug-cov lus teb uas tuaj yeem tso cai rau tus neeg npaj tsim kom muaj txiaj ntsig zoo yam tsis muaj kev lav phib xaub tab sis yuav tsis hais qhov twg yog qhov zoo tshaj plaws rau cov neeg siv khoom.

CFP cov kws kho mob tuaj yeem sab laj rau CFP Pawg Thawj Coj nrog cov lus nug txog kev coj ncaj ncees, thiab lwm tus neeg ua haujlwm tau txais kev pom zoo yuav muaj kev coj ncaj ncees rau kev xa mus thiab. Txawm li cas los xij cov neeg npaj tsis muaj ntawv pov thawj yog qhov tseem ceeb ntawm lawv tus kheej rau txhua lub hom phiaj siv tau, vim tias cov cai tswj hwm los ntawm cov koom haum tswj hwm tsis tau tsim los daws ntau yam teeb meem niaj hnub uas cov neeg npaj tau ntsib ua ib feem ntawm lawv txoj haujlwm.

Cov kab hauv qab

Txawm hais tias muaj kev tawm tsam ntawm txoj cai lij choj thiab cov cai tswj kev txwv kev coj tsis ncaj ncees (xws li Sarbanes-Oxley Cov Cai ntawm 2002), Kev npaj nyiaj txiag hauv ntiaj teb niaj hnub no nyob ntawm ntau dua li puas tau nkag siab txog tus neeg siv khoom qhov xwm txheej thiab lub hom phiaj thiab txaus siab ua qhov yog rau lawv. Qhov kev thov raug cai ntawm kev coj ncaj ncees hauv kev npaj nyiaj txiag niaj hnub no tseem ceeb heev kom tus neeg siv khoom nkag siab tias lawv ua dab tsi, thiab vim li cas, nrog kev paub tag nrho ntawm cov nqi thiab kev pheej hmoo cuam tshuam.

Kev coj ncaj ncees tshwm sim thaum tus neeg siv khoom tiag tiag nkag siab txog cov txiaj ntsig ntawm tus kws tshaj lij cov lus pom zoo thiab txaus siab mus rau tom ntej, xav tias txhua yam kev cai lij choj thiab kev tswj hwm raug ua raws. Tom qab tag nrho yog hais thiab ua tiav, kev coj ncaj ncees tseem tuaj yeem pom raws li qhov yooj yim paub tias qhov twg yog qhov yuav tsum ua thiab tom qab ntawd ua nws.