Kev tiv thaiv kev lag luam nyiaj txiag thiab kev dag ntxias tau hloov pauv sai sai, thiab thaum muaj kev sib kis thiab lwm yam teeb meem cuam tshuam rau AML sector hauv 2021, xyoo no yuav pom kev hloov pauv loj thaum peb txuas ntxiv kawm yuav ua li cas khiav lag luam hauv peb lub ntiaj teb rov hais dua.
Qee qhov kev hloov pauv loj los ntawm xyoo tas los, kev ua raws li cryptocurrency, nce kev siv cov thev naus laus zis ntau ntxiv, kev hloov pauv los ntawm kom muaj nuj nqis mus rau qhov zoo thoob plaws kev ua raws li kev ua txhaum cai nyiaj txiag, txhua tus tau tsim cov phiaj xwm rau xyoo no cov qauv AML saum toj kawg nkaus.
Tsiv los ntawm Event-Driven mus rau Entity-Centric Detection
Cov pab pawg ua haujlwm feem ntau tsom rau cov xwm txheej ceeb toom thiab tsis yog lub luag haujlwm ua lub luag haujlwm ua rau muaj kev ceeb toom tshwm sim, thaum cov tub ceev xwm soj ntsuam xyuas cov tib neeg lawv tshawb xyuas. Thaum kawg, nws yog tus neeg uas yuav raug foob, raug ntes, thiab / lossis mus rau hauv tsev lojcuj. Yog li, vim li cas lub sector tau tsom ntau heev rau tus kheej cov xwm txheej los txheeb xyuas qhov tsis txaus ntseeg?
Hauv xyoo 2022, peb yuav pom kev hloov pauv ntawm seismic hauv kev tswj hwm kev tsom xam los ntawm cov xwm txheej mus rau cov koom haum. Qhov kev hloov pauv no yuav tsis yooj yim vim cov txheej txheem qub txeeg qub teg thiab cov tshuab thiab yuav tsum tau ua kom muaj kev ua raws li txuas ntxiv. Txawm li cas los xij, kev nce qib hauv thev naus laus zis tau ua txoj hauv kev rau qhov kev hloov pauv no.
Kev hloov mus rau qhov chaw-centric AML yuav tso cai rau kev lag luam los ntsuas thiab saib xyuas cov koom haum hauv cov ntsiab lus. Yog tias peb tuaj yeem txheeb xyuas thiab saib xyuas lub koom haum raws li qhov xwm txheej, nws yuav ua rau muaj kev tshawb nrhiav zoo dua, kev tshawb nrhiav thiab cov txiaj ntsig tau zoo. Kev nkag siab ntawm cov ntsiab lus txhua yam los mus kom muaj cov ntaub ntawv raug thiab kev txawj ntse.
Kev Tshawb Fawb Txog Kev Tshawb Fawb Txog Kev Lag Luam
Transparency ntawm tuam txhab sau npe yog ib qho teeb meem loj. Txawm hais tias tom qab EU tau tshaj tawm tsab xov xwm 5th Money Laundering Directive, ntau lub tebchaws EU tseem tsis tau ua tiav qhov kev xav tau los qhia cov pej xeem muaj txiaj ntsig cov tswv cuab sau npe ntawm cov koom haum raug cai. Raws li qhov kawg ntawm 2021, plaub lub EU tswvcuab tseem muaj cov tswv cuab ntiag tug sau npe (Finland, Romania, Greece thiab Spain), thiab ntau lub EU cov tswvcuab tseem them tus nqi nkag mus rau tag nrho lossis qee cov ntaub ntawv koom nrog, Meanwhile, peb lub tebchaws tseem tsis tau muaj npe nkag tau (Lithuania, tshaib plab thiab Ltalis).
Kev tswj hwm ntawm cov koom haum koom nrog los ntawm kev ua raws li kev pom zoo rau cov kev tswj hwm yog qhov loj heev. Kev ntsuas tsis raug ntawm lub tuam txhab qhov kev pheej hmoo tuaj yeem ua rau muaj qhov ua tsis tau zoo lossis kev ua txhaum cai los ntawm kev tswj tsis raug thiab txo qis kev pheej hmoo.
Hauv xyoo 2022, yuav muaj kev qhia ntau dua rau kev nkag siab txog cov koom haum koom tes thiab lawv txoj kev pheej hmoo, suav nrog kev ua kom cov ntaub ntawv muaj txog lawv raug, lawv cov kev pheej hmoo raug saib xyuas kom raug thiab kev ntsuas kev pheej hmoo tau ua tas li. Qhov tseem ceeb dua no tsuas yog ua tau nrog cov thev naus laus zis uas muab lub peev xwm los saib xyuas lub sijhawm hloov pauv ntawm cov ntaub ntawv sab hauv thiab sab nraud (nrog rau cov qauv kev lag luam, chaw nyob thiab cov ntaub ntawv tiv tauj), kev tshaj tawm tsis zoo, kev ua lag luam thiab lwm yam ntaub ntawv cuam tshuam txog kev pheej hmoo.
Hloov mus rau Proactive AML los ntawm Reactive AML
Txoj hauv kev tam sim no KYC ntawm kev tshuaj xyuas cov neeg siv khoom pheej hmoo ib xyoos ib zaug lossis ib zaug txhua ob peb xyoos thaum lub sijhawm tshuaj xyuas tsis tu ncua thiab nthuav tawm cov koom haum rau kev pheej hmoo tsis tsim nyog. Muaj peev xwm tos xyoo los nrhiav pom tias cov neeg siv khoom tam sim no suav tias muaj kev pheej hmoo siab tsis zoo li qhov ua tau zoo.
Kev tswj hwm kev lag luam nce ntxiv, kev nce qib hauv kev siv thev naus laus zis, kev tshuaj xyuas txuas ntxiv thiab kev nplua nyiaj, thiab kev xav tau los ntawm cov kws tshaj lij kev lag luam los hloov cov tide hauv kev tawm tsam kev ua phem nyiaj txiag tau tsim ib puag ncig zoo rau kev hloov mus rau kev ua raws li txoj hauv kev. Qhov no mus ua ke nrog kuv thawj qhov kev twv ua ntej vim tias peb yuav tsum tau txais kev txhawb nqa AML txoj hauv kev los coj txoj hauv kev-centric rau AML.
Hauv 2022, peb yuav pom kev hloov pauv ntau dua mus rau qhov muaj txiaj ntsig AML. Cov koom haum yuav nce kev siv thev naus laus zis uas muab cov ntaub ntawv txheeb xyuas lub sijhawm lossis nyob ze ntawm lub sijhawm kom ntseeg tau tias kev tshuaj xyuas thiab kev tshawb pom cov haujlwm tsis txaus ntseeg yog ib txwm ua kom zoo dua qub thiab ua raws li cov kev pheej hmoo tshiab tshwm sim los ntawm cov chaw saib xyuas. Qhov kev hloov pauv no tseem suav nrog kev txav mus rau KYC txuas ntxiv. Kev soj ntsuam txuas ntxiv mus rau cov kev hloov pauv hauv cov ntaub ntawv uas yuav cuam tshuam cov kev hloov pauv hauv qhov chaw muaj kev pheej hmoo yuav ua kom cov koom haum muaj kev nkag siab tag nrho ntawm qhov chaw muaj kev pheej hmoo thiab tuaj yeem siv kev ntsuas, yog li qhov kev pheej hmoo yeej ib txwm tswj hwm tag nrho.
Proactive AML yuav ua kom cov koom haum ib txwm muaj kev nkag siab zoo ntawm lawv cov koom haum thiab lub koom haum raug cuam tshuam rau kev pheej hmoo. Cov ntaub ntawv no tuaj yeem qhia txog kev saib xyuas thiab kev kuaj xyuas lub tshuab kom paub tseeb tias cov koom haum yeej ib txwm tsim nyog segmented, saib xyuas rau qhov raug pheej hmoo, thiab qhov kev tshawb nrhiav pom tsuas yog qhov tsis txaus ntseeg tiag tiag lossis cov khoom hloov pauv hauv kev pheej hmoo.
Txoj hauv kev no yuav ua rau cov pab pawg ua raws li kev ua tau zoo dua, kev ua haujlwm AML tau txais txiaj ntsig zoo dua, thiab tub ceev xwm paub ntau ntxiv nrog cov ntaub ntawv raug cai txog cov neeg ua phem tiag tiag. Nws tseem yuav pab txo qis kev sib txhuam rau cov neeg siv khoom dawb huv, uas yuav tsis raug nug cov lus nug tsis tsim nyog lossis muaj peev xwm muaj kev lag luam thaiv vim qhov tsis zoo, yog li ua kom cov nyiaj tau los rau cov koom haum.
Nrhiav Forward
Xyoo no peb tuaj yeem ua qhov tseem ceeb ua qhov sib txawv loj los ntawm kev txheeb xyuas thiab qhia txog tus cwj pwm ua txhaum cai, coj ib tus neeg ua txhaum cai tawm ntawm txoj kev thiab tshem tawm lawv cov cuab tam, tiv thaiv ib tus neeg raug tsim txom ntxiv. Ua haujlwm ua ke, peb tuaj yeem sib ntaus sib tua rau cov neeg ua phem. Yog tias kuv qhov kev kwv yees rau xyoo 2022 yog qhov tseeb, thaum kawg ntawm lub xyoo no, peb kev sib ntaus yuav yooj yim me ntsis thaum peb tsiv mus rau xyoo 2023 thiab dhau mus.
Los ntawm Adam McLaughlin, Tus Thawj Coj Hauv Ntiaj Teb ntawm Kev Ua Phem Txhaum Nyiaj Txiag & Kev Lag Luam, NICE Actimize
Kev tiv thaiv kev lag luam nyiaj txiag thiab kev dag ntxias tau hloov pauv sai sai, thiab thaum muaj kev sib kis thiab lwm yam teeb meem cuam tshuam rau AML sector hauv 2021, xyoo no yuav pom kev hloov pauv loj thaum peb txuas ntxiv kawm yuav ua li cas khiav lag luam hauv peb lub ntiaj teb rov hais dua.
Qee qhov kev hloov pauv loj los ntawm xyoo tas los, kev ua raws li cryptocurrency, nce kev siv cov thev naus laus zis ntau ntxiv, kev hloov pauv los ntawm kom muaj nuj nqis mus rau qhov zoo thoob plaws kev ua raws li kev ua txhaum cai nyiaj txiag, txhua tus tau tsim cov phiaj xwm rau xyoo no cov qauv AML saum toj kawg nkaus.
Tsiv los ntawm Event-Driven mus rau Entity-Centric Detection
Cov pab pawg ua haujlwm feem ntau tsom rau cov xwm txheej ceeb toom thiab tsis yog lub luag haujlwm ua lub luag haujlwm ua rau muaj kev ceeb toom tshwm sim, thaum cov tub ceev xwm soj ntsuam xyuas cov tib neeg lawv tshawb xyuas. Thaum kawg, nws yog tus neeg uas yuav raug foob, raug ntes, thiab / lossis mus rau hauv tsev lojcuj. Yog li, vim li cas lub sector tau tsom ntau heev rau tus kheej cov xwm txheej los txheeb xyuas qhov tsis txaus ntseeg?
Hauv xyoo 2022, peb yuav pom kev hloov pauv ntawm seismic hauv kev tswj hwm kev tsom xam los ntawm cov xwm txheej mus rau cov koom haum. Qhov kev hloov pauv no yuav tsis yooj yim vim cov txheej txheem qub txeeg qub teg thiab cov tshuab thiab yuav tsum tau ua kom muaj kev ua raws li txuas ntxiv. Txawm li cas los xij, kev nce qib hauv thev naus laus zis tau ua txoj hauv kev rau qhov kev hloov pauv no.
Kev hloov mus rau qhov chaw-centric AML yuav tso cai rau kev lag luam los ntsuas thiab saib xyuas cov koom haum hauv cov ntsiab lus. Yog tias peb tuaj yeem txheeb xyuas thiab saib xyuas lub koom haum raws li qhov xwm txheej, nws yuav ua rau muaj kev tshawb nrhiav zoo dua, kev tshawb nrhiav thiab cov txiaj ntsig tau zoo. Kev nkag siab ntawm cov ntsiab lus txhua yam los mus kom muaj cov ntaub ntawv raug thiab kev txawj ntse.
Kev Tshawb Fawb Txog Kev Tshawb Fawb Txog Kev Lag Luam
Transparency ntawm tuam txhab sau npe yog ib qho teeb meem loj. Txawm hais tias tom qab EU tau tshaj tawm tsab xov xwm 5th Money Laundering Directive, ntau lub tebchaws EU tseem tsis tau ua tiav qhov kev xav tau los qhia cov pej xeem muaj txiaj ntsig cov tswv cuab sau npe ntawm cov koom haum raug cai. Raws li qhov kawg ntawm 2021, plaub lub EU tswvcuab tseem muaj cov tswv cuab ntiag tug sau npe (Finland, Romania, Greece thiab Spain), thiab ntau lub EU cov tswvcuab tseem them tus nqi nkag mus rau tag nrho lossis qee cov ntaub ntawv koom nrog, Meanwhile, peb lub tebchaws tseem tsis tau muaj npe nkag tau (Lithuania, tshaib plab thiab Ltalis).
Kev tswj hwm ntawm cov koom haum koom nrog los ntawm kev ua raws li kev pom zoo rau cov kev tswj hwm yog qhov loj heev. Kev ntsuas tsis raug ntawm lub tuam txhab qhov kev pheej hmoo tuaj yeem ua rau muaj qhov ua tsis tau zoo lossis kev ua txhaum cai los ntawm kev tswj tsis raug thiab txo qis kev pheej hmoo.
Hauv xyoo 2022, yuav muaj kev qhia ntau dua rau kev nkag siab txog cov koom haum koom tes thiab lawv txoj kev pheej hmoo, suav nrog kev ua kom cov ntaub ntawv muaj txog lawv raug, lawv cov kev pheej hmoo raug saib xyuas kom raug thiab kev ntsuas kev pheej hmoo tau ua tas li. Qhov tseem ceeb dua no tsuas yog ua tau nrog cov thev naus laus zis uas muab lub peev xwm los saib xyuas lub sijhawm hloov pauv ntawm cov ntaub ntawv sab hauv thiab sab nraud (nrog rau cov qauv kev lag luam, chaw nyob thiab cov ntaub ntawv tiv tauj), kev tshaj tawm tsis zoo, kev ua lag luam thiab lwm yam ntaub ntawv cuam tshuam txog kev pheej hmoo.
Hloov mus rau Proactive AML los ntawm Reactive AML
Txoj hauv kev tam sim no KYC ntawm kev tshuaj xyuas cov neeg siv khoom pheej hmoo ib xyoos ib zaug lossis ib zaug txhua ob peb xyoos thaum lub sijhawm tshuaj xyuas tsis tu ncua thiab nthuav tawm cov koom haum rau kev pheej hmoo tsis tsim nyog. Muaj peev xwm tos xyoo los nrhiav pom tias cov neeg siv khoom tam sim no suav tias muaj kev pheej hmoo siab tsis zoo li qhov ua tau zoo.
Kev tswj hwm kev lag luam nce ntxiv, kev nce qib hauv kev siv thev naus laus zis, kev tshuaj xyuas txuas ntxiv thiab kev nplua nyiaj, thiab kev xav tau los ntawm cov kws tshaj lij kev lag luam los hloov cov tide hauv kev tawm tsam kev ua phem nyiaj txiag tau tsim ib puag ncig zoo rau kev hloov mus rau kev ua raws li txoj hauv kev. Qhov no mus ua ke nrog kuv thawj qhov kev twv ua ntej vim tias peb yuav tsum tau txais kev txhawb nqa AML txoj hauv kev los coj txoj hauv kev-centric rau AML.
Hauv 2022, peb yuav pom kev hloov pauv ntau dua mus rau qhov muaj txiaj ntsig AML. Cov koom haum yuav nce kev siv thev naus laus zis uas muab cov ntaub ntawv txheeb xyuas lub sijhawm lossis nyob ze ntawm lub sijhawm kom ntseeg tau tias kev tshuaj xyuas thiab kev tshawb pom cov haujlwm tsis txaus ntseeg yog ib txwm ua kom zoo dua qub thiab ua raws li cov kev pheej hmoo tshiab tshwm sim los ntawm cov chaw saib xyuas. Qhov kev hloov pauv no tseem suav nrog kev txav mus rau KYC txuas ntxiv. Kev soj ntsuam txuas ntxiv mus rau cov kev hloov pauv hauv cov ntaub ntawv uas yuav cuam tshuam cov kev hloov pauv hauv qhov chaw muaj kev pheej hmoo yuav ua kom cov koom haum muaj kev nkag siab tag nrho ntawm qhov chaw muaj kev pheej hmoo thiab tuaj yeem siv kev ntsuas, yog li qhov kev pheej hmoo yeej ib txwm tswj hwm tag nrho.
Proactive AML yuav ua kom cov koom haum ib txwm muaj kev nkag siab zoo ntawm lawv cov koom haum thiab lub koom haum raug cuam tshuam rau kev pheej hmoo. Cov ntaub ntawv no tuaj yeem qhia txog kev saib xyuas thiab kev kuaj xyuas lub tshuab kom paub tseeb tias cov koom haum yeej ib txwm tsim nyog segmented, saib xyuas rau qhov raug pheej hmoo, thiab qhov kev tshawb nrhiav pom tsuas yog qhov tsis txaus ntseeg tiag tiag lossis cov khoom hloov pauv hauv kev pheej hmoo.
Txoj hauv kev no yuav ua rau cov pab pawg ua raws li kev ua tau zoo dua, kev ua haujlwm AML tau txais txiaj ntsig zoo dua, thiab tub ceev xwm paub ntau ntxiv nrog cov ntaub ntawv raug cai txog cov neeg ua phem tiag tiag. Nws tseem yuav pab txo qis kev sib txhuam rau cov neeg siv khoom dawb huv, uas yuav tsis raug nug cov lus nug tsis tsim nyog lossis muaj peev xwm muaj kev lag luam thaiv vim qhov tsis zoo, yog li ua kom cov nyiaj tau los rau cov koom haum.
Nrhiav Forward
Xyoo no peb tuaj yeem ua qhov tseem ceeb ua qhov sib txawv loj los ntawm kev txheeb xyuas thiab qhia txog tus cwj pwm ua txhaum cai, coj ib tus neeg ua txhaum cai tawm ntawm txoj kev thiab tshem tawm lawv cov cuab tam, tiv thaiv ib tus neeg raug tsim txom ntxiv. Ua haujlwm ua ke, peb tuaj yeem sib ntaus sib tua rau cov neeg ua phem. Yog tias kuv qhov kev kwv yees rau xyoo 2022 yog qhov tseeb, thaum kawg ntawm lub xyoo no, peb kev sib ntaus yuav yooj yim me ntsis thaum peb tsiv mus rau xyoo 2023 thiab dhau mus.
Los ntawm Adam McLaughlin, Tus Thawj Coj Hauv Ntiaj Teb ntawm Kev Ua Phem Txhaum Nyiaj Txiag & Kev Lag Luam, NICE Actimize
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