Silicon Valley lub txhab nyiaj zoo tshaj plaws hauv cov teeb meem loj

Cov xov xwm zoo txog Sam Bankman Fried's bitcoin faj tim teb chaws txoj kev tuag yog tias nws tsis ua rau muaj kev sib kis los yog xa cov shockwaves los ntawm tag nrho cov nyiaj txiag. Feem ntau ntawm cov tsev txhab nyiaj tsis kam ua haujlwm nrog cryptocurrency yog ib qho tseem ceeb. Tsis ntev los no, Asmeskas cov tub ceev xwm nyiaj txiag txawm hais qhia lawv tawm tsam nws.

Txawm li cas los xij, ib lub txhab nyiaj me me hauv California tau liam tias nws zoo dua los siv sijhawm los thov kev zam txim dua li tos. Silvergate, nyob hauv La Jolla, tau nqis peev ntau hauv cryptocurrencies nyob rau xyoo tas los no, tsim kev sib txuas nrog ntau dua 1,600 tus neeg koom nrog kev lag luam, suav nrog nyiaj txiag, kev sib pauv, thiab kev pib token.

Qhov no suav nrog cov scammers liam xws li Bankman-Fried nrog rau ntau lub lag luam dubious thiab cov neeg uas siv Silvergate txav ib lab lab daus las rau hauv - thiab tawm ntawm - cryptocurrency pauv thoob ntiaj teb. Tom qab lub volatility ntawm lub xyoo dhau los, regulators thiab cov tub ua lag luam ib yam nkaus yog khaws ib tug ze zog xyuas ntawm lub lag luam cryptocurrency. Raws li qhov tshwm sim, Silvergate tam sim no muaj cov lus nug tsis teb txog nws cov khoom lag luam crypto thiab nws qhov kev cia siab rau kev lag luam yav tom ntej.

Tej zaum Bankman-Fried nws tus kheej muaj txoj hauv kev zoo tshaj plaws los sau cov nyiaj hauv tuam txhab nyiaj tsis txaus siab rau qhov tsis ntev los no crypto npuas thiab lub caij nplooj zeeg. Tus neeg raug foob FTX tus tsim tau hais hauv tsab ntawv pov thawj txij li rho tawm ntawm lub txhab nyiaj lub vev xaib:

Lub neej raws li lub tuam txhab cryptocurrency yuav raug muab cais ua ob theem: ua ntej Silvergate, thiab tom qab Silvergate

Qhov uas nws hloov pauv kev lag luam rau cov lag luam blockchain tsis tuaj yeem overstated.

Tom qab FTX lub demise, detractors ntawm lub txhab nyiaj txoj kev txhawj xeeb tias ntxiv kev tswj xyuas ntawm qhov tshwm sim yuav ua rau Silvergate nyob rau hauv txoj hauj lwm untenable. Porter Collins, tus thawj coj saib xyuas kev lag luam ntawm Seawolf Capital thiab ib qho ntawm cov cim hauv The Big Short, thov tias nws yog ib qho ntawm cov ntsiab lus nkag loj tshaj plaws hauv kev lag luam cryptocurrency. Nws pib luv luv Silvergate lub caij ntuj sov dhau los raws li qhov kev puas tsuaj cryptocurrency tau sib sau ua ke vim nws ntseeg tias kev ua lag luam bull mus sij hawm ntev hauv cryptocurrencies tau xaus, nrog rau Silvergate txoj haujlwm hauv nws. (Cov nyiaj ntawm lub txhab nyiaj tau poob ntau dua 80% xyoo dhau los.) Outspoken Silvergate luv luv muag thiab cov neeg ua lag luam Marc Cohodes sib cav hais tias lub txhab nyiaj cov neeg siv khoom nthuav tawm "tus qauv teeb meem loj ntawm kev coj ua txhaum cai" uas yuav muaj kev cuam tshuam rau lub koom haum.

Ntxiv rau FTX, Silvergate tau mus rau hauv txhab nyiaj rau ntau tshaj li kaum ob lub lag luam crypto uas tau xaus rau hauv kev tshawb nrhiav, kaw, raug nplua, lossis poob lag luam, raws li cov ntaub ntawv tau los ntawm Intelligencer. Cov no suav nrog Huobi, yav dhau los Suav-raws li kev sib pauv dej hiav txwv (tam sim no nrog chaw nyob Seychelles), uas nws CEO, Justin Sun, kuj tseem tab tom tshawb nrhiav nyiaj ntxhua khaub ncaws, raws li The Verge. Binance, qhov loj tshaj plaws cryptocurrency pauv nyob rau hauv lub ntiaj teb no, kuj raug soj ntsuam, raws li Reuters. Tsis tas li ntawd, raws li cov ntaub ntawv hauv tsev hais plaub, Silvergate tau ua haujlwm nrog cov tuam txhab cryptocurrency tsis ntev los no Voyager, Celsius, thiab BlockFi. Nyob rau tib lub sijhawm, ib daim vis dis aus tshaj tawm hauv online qhia txog tus qiv nyiaj cryptocurrency Nexo, uas tsis ntev los no tau mus txog $ 22.5 lab kev sib cog lus nrog Securities thiab Exchange Commission, qhia cov neeg siv xa nyiaj mus rau Silvergate lub txhab nyiaj.

Raws li kev foob SEC, Silvergate kuj tau tsim 12 tus account rau Stefan He Qin, Australian crypto Ponzi schemer uas tau raug pom tias ua txhaum. Tsis tas li ntawd, Bittrex, kev sib pauv cryptocurrency uas ib zaug yog ib tus neeg siv khoom thiab tus tswv ntawm Silvergate thiab tau tshaj tawm hauv lub txhab nyiaj lub vev xaib, tau raug teev npe dub los ntawm Asmeskas cov tub ceev xwm rau kev tuav nyiaj rau cov teb chaws xws li Iran thiab Syria.

Kev ua tsis tiav ntawm txoj cai yuav raug liam

Loj, US-tswj cryptocurrency tuam txhab uas muag tau ib txhij ua hauj lwm los ntawm lub txhab nyiaj. Raws li kev nthuav qhia sab hauv Silvergate cov neeg ua lag luam uas Intelligencer tuaj yeem tau txais, nws tau txais txiaj ntsig los ntawm lub txhab nyiaj rau Coinbase, lub tuam txhab lag luam lag luam, thiab cov tuam txhab lag luam ruaj khov Circle, uas tau txhawb nqa los ntawm Goldman Sachs.

Elizabeth Warren yog ib tug ntawm peb pawg neeg sawv cev uas tsis ntev los no tau nug yog tias Silvergate tuaj yeem pab FTX ua txhaum kev dag ntxias thiab tsis ntseeg tias Silvergate tau ceev faj txog kev ua raws li kev tiv thaiv kev tiv thaiv nyiaj txiag thiab kev paub-koj-cov neeg siv khoom lag luam cov cai. Cov teeb meem Silvergate tab tom ntsib kuj zoo li yog lub zog tsav tom qab cov lus qhia txog kev cai tshiab rau cov tsev txhab nyiaj uas yuav txo qis, yog tias tsis nres kiag li, cov kev coj ua nws tau koom nrog thiab ua rau nws nyuaj heev rau cov neeg ua si hauv txhab nyiaj mus rau lwm qhov hauv Tebchaws Meskas. (Ib tug neeg hais xov xwm hauv tuam txhab nyiaj tsis kam teb rau kuv qhov kev nug txog seb Silvergate puas yog qhov kev tshawb nrhiav tub ceev xwm lossis hais txog cov lus thuam hais txog nws.)

Raws li lig 2021, ntau dua 70% ntawm Silvergate cov neeg siv khoom siv nyiaj tso nyiaj tag nrho $ 10 nphom tau raug rho tawm ntawm lub txhab nyiaj hauv 12 lub hlis dhau los. Raws li Tsoom Fwv Teb Chaws Reserve kev ntsuam xyuas, qhov kev tso nyiaj no khiav ntawm Silvergate yog qhov phem tshaj qhov tshwm sim thaum muaj Kev Nyuaj Siab Loj.

Raws li Ari Paul, tus tsim ntawm BlockTower Capital, lub tuam txhab peev nyiaj cryptocurrency uas tau tso nyiaj nrog Silvergate tau ntau xyoo, "txhua tus neeg ntshai; txhua tus tau ua rau ntshai tsam muaj kev pheej hmoo. " Paul hais tias, "Nws tsis xav tsis thoob kuv tias koj muaj lub davhlau loj ntawm Silvergate, txawm tias nws yuav tsis lees paub tias BlockTower puas tau thim nws cov nyiaj. Txhua tus, suav nrog kuv tus kheej, tab tom xav tias muaj kev pheej hmoo tshwj xeeb tam sim no. Nws txuas ntxiv los ntawm kev hais tias tam sim no nws lub tuam txhab tab tom nrhiav kev koom tes nyiaj txiag ntau dua, txawm tias nws yuav yog qhov nyuaj.

Lub underbanked thiab tshiab crypto kev lag luam zoo li Silvergate CEO Alan Lane, uas tau koom nrog lub txhab nyiaj hauv xyoo 2008, zoo li ib txoj hauv kev los ua kom lub txhab nyiaj tso nyiaj ntau dua tom qab muaj kev kub ntxhov thoob ntiaj teb. Lane tau hais tias nws thiab Silvergate txoj kev mus rau hauv cryptocurrency pib tom qab nws paub tias cov tuam txhab crypto tau "tau raug tshem tawm ntawm tsev txhab nyiaj" vim muaj kev txhawj xeeb txog kev ntxhua khaub ncaws hauv 2019 kev sib tham nrog cryptocurrency tshaj tawm Anthony Pompliano. Barry Silbert's SecondMarket, tom qab ntawd tau hloov nws lub npe mus rau Chiv Keeb Kev Lag Luam thiab yog ib feem ntawm Pawg Nyiaj Txiag Digital, ib lub koom haum crypto Silbert saib xyuas, yog Lane thawj tus neeg siv khoom lag luam hauv xyoo 2014.

Nyob rau hauv kev puas tsuaj uas cryptocurrency tau hloov zuj zus mus rau hauv cuaj lub hlis dhau los, Silbert tab tom daws nws tus kheej cov teeb meem. Hnub Friday, Chiv Keeb tau foob rau kev lag luam, thiab Cameron Winklevoss, tus tsim ntawm cryptocurrency pauv Gemini, uas muaj yuav luag $ 800 lab hauv cov neeg siv nyiaj nrog lub tuam txhab, tau thov kom Silbert nqis los thiab liam nws ntawm kev dag ntxias. (Tom qab Bloomberg tau tshaj tawm tias SEC thiab tsoomfwv cov kws lij choj tau saib mus rau Digital Currency Group, SEC liam Gemini thiab Chivkeeb ntawm kev muag khoom tsis tau sau npe.)

Nyob rau lub sijhawm muaj kev vam meej, Silbert tau qhia Silvergate rau lwm tus neeg ua haujlwm cryptocurrency, uas tau pab hauv lub tuam txhab kev hloov pauv los ntawm lub tsev txhab nyiaj pw tsaug zog uas tau zam lub xyoo 2008 vaj tsev vau mus rau hauv ib hom kev twv txiaj yuam pov rau lub crypto ecosystem. Ua ntej ntawm lub txhab nyiaj IPO hauv 2019, DCG kuj tau ua tus thawj coj ua lag luam hauv $ 114 lab ntiav ntiav rau Silvergate.

Txawm hais tias lawv tawm tsam rau "fiat" nyiaj, cov neeg nyiam cryptocurrency txawm li cas los xij xav tau thiab xav nkag mus rau cov txiaj ntsig ib txwm muaj (lossis euros). Raws li Hilary Allen, tus kws tshaj lij kev cai lij choj ntawm American University Washington College of Law,

Cov neeg tsis yog haiv neeg siv crypto. Thaum lawv tawm cryptocurrency, lawv xav kom lawv cov nyiaj rov qab rau hauv fiat txiaj, uas yog qhov chaw lawv pib nrog nws.

Yog li yuav tsum muaj kev sib txuas nrog lub tuam txhab nyiaj txiag tsim los ua kom nws tshwm sim.

Hauv kev xam phaj 2019, txoj kev ntseeg siab-suab lus piav qhia tias Silvergate sai sai tau muab nws lub tuam txhab crypto cov neeg siv khoom lawv xav tau - lub peev xwm txav nyiaj nyob ib puag ncig 24/7 yam tsis muaj "kev sib txhuam" - los ntawm kev tsim qhov nws hu ua Silvergate Exchange Network. Lane tau hnav lub tsho dub turtleneck ntawm Steve Jobs.

Lub 2021 cryptocurrency boom tau ua tau los ntawm kev lag luam yooj yim txhawb nqa los ntawm SEN, raws li Silvergate cov neeg siv khoom tuaj yeem qiv nyiaj los ntawm lub txhab nyiaj tiv thaiv lawv cov kev tuav pov hwm bitcoin txhawm rau yuav ntxiv cryptocurrencies ntawm nws lub network sab hauv. Lub tsev txhab nyiaj tau hais tias txij li Lub Xya Hli, ntau dua 20% ntawm nws cov nyiaj qiv tau los ntawm txoj kev no.

Lane tau lees paub tias SEN cov khoom siv zog tsis tau txais kev pom zoo los ntawm kev tswj hwm thaum nws tau tsim, txawm li cas los xij.

Nws tau hais cov lus tsis pom zoo hauv kev xam phaj xyoo 2021 Silvergate tau txhawb nqa ntawm lub vev xaib peev, "Nws tsis zoo li nws yog cov khoom pom zoo," Nws tsis yog yam khoom txwv.

Txij li thaum lub tsev txhab nyiaj thawj zaug tso cai rau cov lag luam cryptocurrency tso lawv cov nyiaj ntawm nws lub txhab nyiaj, uas yog pov hwm los ntawm Tsoom Fwv Teb Chaws Deposit Insurance Corporation, $ 1 trillion tau liam tias tau pauv ntawm nws lub network. Thaum kawg ntawm 2021, Silvergate qhov tso nyiaj tau mus txog qhov siab ntawm $ 14 billion, nrog rau feem ntau ntawm cov nyiaj tau los ntawm nws cov neeg siv khoom crypto. Txawm li cas los xij, Silvergate tau tshaj tawm ua ntej lub hli no tias thaum kawg ntawm 2022, nws cov nyiaj tso cia tau poob rau $ 3.8 nphom raws li qhov tshwm sim ntawm FTX fiasco. Silvergate poob kwv yees li $ 1 nphom xyoo tas los vim yog qhov yuav tsum tau ua lag luam ua lag luam kom tau raws li kev rho tawm, uas yog ntau dua li lub txhab nyiaj tau ua txij li nws pib ua lag luam cryptocurrencies hauv 2014.

Txawm hais tias nws tsis yog "loj dhau los ua tsis tau" lub txhab nyiaj, Silvergate tau txais kev pab los ntawm ib lub koom haum uas txhawb nqa tsoomfwv. Raws li tsis ntev los no tau tsim cov tuam txhab pej xeem cov ntaub ntawv, Silvergate tau txais $ 4.3 nphom los ntawm Tsoom Fwv Teb Chaws Tsev Qiv Nyiaj Txiag ntawm San Francisco xyoo tas los, uas tau tshwm sim thawj zaug los ntawm American Banker. Feem ntau ntawm $ 4.6 billion nyob rau hauv cov nyiaj ntsuab uas lub tuam txhab cryptocurrency-phooj ywg tam sim no muaj ntawm tes los ntawm Lub Tsev Qiv Nyiaj qiv hauv tsev. Tsis tas li ntawd, Silvergate muaj kev nkag mus rau pej xeem cov nyiaj los ntawm Tsoom Fwv Teb Chaws Reserve Bank ntawm San Francisco.

FTX kev twb kev txuas

Senator Warren, ua ke nrog nws cov koom pheej Republican John Kennedy thiab Roger Marshall, grilled CEO Lane txog lub tuam txhab tuav pov hwm ntawm qhov tam sim no xav tias yog kev lag luam tsis raug cai ua los ntawm Alameda Research thiab FTX ib lub lis piam ua ntej Bankman-Fried raug kaw hauv Bahamas. Cov peb tau hais txog "lub txhab nyiaj tsis ua haujlwm ceeb toom cov kev lag luam tsis txaus ntseeg no" hauv tsab ntawv rau Lane.

Kev hloov pauv ntawm cov neeg siv khoom pab txhais tau tias rau FTX Txauv, kev lag luam tawm sab nraud, mus rau Alameda Kev Tshawb Fawb, Bankman-Fried's hedge fund, nyob ntawm qhov tseem ceeb ntawm FTX qhov kev liam tias kev dag ntxias. Txhawm rau zais qhov tseeb tias cov nyiaj tau mus rau Alameda, SEC thov tias nyiaj ntsuab txhais tau tias rau FTX tau muab tso rau hauv Silvergate account ntawm Alameda cov chaw haujlwm hu ua North Dimension. Ntawm lub vev xaib tam sim no tsis raug cai, North Dimension tau lees tias yog tus muag khoom hauv online ntawm cov khoom siv hluav taws xob; Txawm li cas los xij, vim tsis muaj dab tsi tuaj yeem yuav nyob ntawd, nws zoo li tau dag.

Ua ntej Bankman-Fried raug ntes tab sis tom qab FTX foob kev lag luam, Lane tau thov Silvergate tau "ua ntau yam kev mob siab rau FTX thiab Alameda Research." Tom qab ntawd nws tau hais rau cov txwj laus hais tias lub txhab nyiaj tau saib xyuas cov kev tsis sib haum xeeb tab sis tsis kam teb cov lus nug tshwj xeeb, hais txog cov cai hauv tuam txhab nyiaj thiab xav tau kev ceev ntiag tug. Nws tsis tau hais ntxiv lawm. Lub lim tiam dhau los, thaum lub rooj sib tham tub lag luam hu, Lane tsis kam teb rau cov lus nug ntawm FTX. (Nws tau hais tias lub txhab nyiaj tau txiav txim siab muag qee cov khoom lag luam crypto thiab raug rho tawm qee cov neeg siv khoom, tab sis tsis yog vim "kev tshuaj xyuas" ntawm lawv.)

Cov naysayers tsis ntseeg Lane qhov kev ncaj ncees. Cohodes hais tias tsis muaj ib qho ntawm cov no, tshwj xeeb tshaj yog cov Alameda, North Dimension, thiab FTX kev lag luam, "yuav tau dhau qhov kev sim tsis hnov ​​tsw" yog tias Silvergate's SEN network tau ua haujlwm zoo, uas nws tsis yog. Tus tsim ntawm Silvergate thiab nws tus thawj coj tiv thaiv kev lag luam nyiaj txiag thiab kev nplua nyiaj txiag tau ob leeg tau tawm hauv lub txhab nyiaj nyob rau lub sijhawm no.

Kev sib cav txog ntau npaum li cas kev ua txhaum cai tshwm sim hauv kev lag luam cryptocurrency tau rov ua dua los ntawm liam kev dag ntawm FTX.

Crypto cov neeg tawm tswv yim tau thov tias kev ua txhaum cai tsuas yog ib feem me ntawm txhua yam. Txawm li cas los xij, cov neeg muag khoom luv luv uas tau txeeb ntawm Silvergate tau sib cav tias ib qho laj thawj uas nws cov nyiaj hauv tuam txhab tau nrhiav yog tias lawv tau muab chav rau qhov muaj peev xwm raug cai.

Cov nyiaj tso rau ntawm Silvergate tuaj yeem hloov pauv yam tsis muaj kev cuam tshuam ntawm ntau tus neeg siv SEN uas tab tom yuav thiab muag cryptocurrencies, thiab tom qab ntawd lawv tuaj yeem raug coj tawm ntawm lub txhab nyiaj. Tsis muaj leej twg yuav yog tus txawj ntse, raws li Cohodes, ua cov txheej txheem zoo tshaj plaws rau cov tub sab sim los npog lub hauv paus ntawm cov nyiaj ntsuab uas lawv tab tom sim ntxhua khaub ncaws.

Cov tsev txhab nyiaj ntawm txhua qhov loj me nyuam qhuav tau txais kev nplua nyiaj ntau lab daus las rau qhov tsis ua raws li kev ua raws cai thiab kev tiv thaiv kev tiv thaiv nyiaj txiag. Qhov no yog vim li cas qhov kev tsis sib haum xeeb ntawm Silvergate tsis yog qhov txawv txav hauv kev lag luam nyiaj txiag. Qhov tseeb meltdown muab lub sijhawm los nruj cov cai rau yuav ua li cas crypto tuam txhab lag luam tuav nyiaj thiab ua rau nws nyuaj rau cov khoom muaj nqis nkag mus rau hauv cov tuam txhab lag luam ib txwm muaj, tab sis US cov tswj hwm thiab cov kws lij choj tam sim no zoo li tab tom siv txoj hauv kev nyuaj rau crypto.

Cov ntawv xov xwm twb tau hais txog qhov kev tswj hwm lub siab. Lub Chaw Haujlwm Saib Xyuas Nyiaj Txiag, Tsoom Fwv Teb Chaws Reserve, thiab FDIC tau tshwm sim tshwj xeeb rau kev thuam txog hom kev lag luam Silvergate tau ua los ntawm nws lub network sab hauv hauv ib nqe lus uas lawv tau tshaj tawm rau Lub Ib Hlis 3 txog qhov txaus ntshai uas tau nthuav tawm los ntawm cryptocurrencies:

Cov koom haum muaj kev txhawj xeeb tseem ceeb ntawm kev nyab xeeb thiab muaj txiaj ntsig zoo nrog cov qauv kev lag luam uas tau tsom mus rau cov khoom lag luam ntsig txog crypto lossis muaj kev cuam tshuam rau cov lag luam crypto. " Lawv tau cog lus tias yuav "ua tib zoo saib xyuas cov tuam txhab lag luam kev lag luam tawm tsam cryptoassets.

Tus thawj coj peev ntawm lub tuam txhab macro-trading Dorr Asset Management, David Dorr, hais tias Silvergate tau "tseem raug ntaus hla hneev" los ntawm cov txhaj tshuaj ntawd.
Cov neeg tswj hwm txoj haujlwm tau raug sau tseg los ntawm Silvergate cov neeg siv khoom thiab. Raws li BlockTower's Paul, "qhov kev pheej hmoo tseem ceeb rau Silvergate yog nyob rau sab kev tswj hwm." "Tsis muaj leej twg paub yuav nruj npaum li cas cov neeg tswj hwm yuav ua."

Raws li Paul, New York-raws li Kos Npe Lub Tuam Txhab zoo li yog qhov kev lag luam "thawj" thaum Silvergate cov neeg siv khoom siv crypto nrhiav lwm txoj hauv kev. Txawm hais tias BlockTower twb muaj ib lub txhab nyiaj nrog Kos Npe, Paul hais tias nws lub tuam txhab ua haujlwm "onboard" ob lub tuam txhab nyiaj txiag ntxiv sai li sai tau.

Qhov ntawd yuav nyuaj rau cov lag luam xws li BlackTower, tsawg kawg yog pib. Contrary to Silvergate, qhov deb loj dua thiab muaj kev vam meej Kos npe qhov chaw tsawg dua ntawm kev tsom mus rau cov neeg siv cryptocurrency. (Txawm hais tias nws yog me me, Silvergate yog ib tug pioneer thiab nws lub network tau pom ntau dua cryptocurrency luam ntim ntau dua li qhov sib piv tab sis tsis ntev los no Kos npe khoom.) Txawm tias Kos Npe tsis tau txuas nrog FTX, lub txhab nyiaj tsis ntev los no tshaj tawm tias nws tau rov qab nws cov haujlwm cryptocurrency, hais txog $ 12 billion poob hauv cov neeg siv khoom tso nyiaj ntau dua xyoo dhau los. Raws li Bloomberg, lub txhab nyiaj tseem tsis kam ua cov kev lag luam cryptocurrency muaj nqis tsawg dua $ 100,000.

Hais txog credit, Paul pom tias "crypto" qiv yog qee yam khov.

Txhua leej txhua tus paub tias peb tau qiv rau ib leeg thiab tso siab rau cov neeg sib koom siab heev, thiab qhov ntawd tau ua rau muaj txiaj ntsig txaus ntshai.

Nws lees paub tias qhov teeb meem yog tias tsis muaj lub tswv yim zoo dua los daws nws.

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