Yog tias koj yog ib tus neeg tau txais txiaj ntsig nruab nrab, koj tuaj yeem nyob hauv txoj haujlwm zoo dua se-nqi tshaj qhov koj paub.
Nov yog xov xwm zoo: Tej zaum koj yuav muaj peev xwm coj kom zoo dua ntawm txoj haujlwm zoo dua los ntxiv dag zog rau koj txoj kev npaj nyiaj laus rau xyoo tom ntej. Nrog kev hloov pauv yooj yim hauv cov qauv ntawm koj cov nyiaj laus, koj tuaj yeem sau tau cov txiaj ntsig ntev ntev.
Ua ntej peb nkag mus rau hauv cov txiv ntseej thiab bolts, cia peb txhais "tus neeg khwv tau los nruab nrab." Peb tsom mus rau 22% thiab 24% brackets. Raws li txoj cai lij choj tam sim no - cov kev hloov pauv tau ua los ntawm Txoj Cai Txiav Txim thiab Kev Ua Haujlwm ntawm 2017, uas hnub poob tom qab 2025 - cov nqi no poob rau hauv nruab nrab ntawm cov kab ntawv raws li pom hauv qab no:
Xav txog cov ntawv sau se ua lub thoob
Cia peb siv sijhawm ob los piav qhia seb cov nqi se marginal ua haujlwm li cas. Xav txog txhua qhov nce se bracket raws li lub thoob uas tau sau rau saum nrog cov nyiaj tau los se ntawm tus nqi ntawd. Thaum tus nqi qis tshaj lub thoob tau ntim, koj sau lub thoob tom ntej ntawm tus nqi siab dua.
Qhov no mus txog thaum koj mus txog koj cov nyiaj tau los tag nrho. Raws li qhov piv txwv, nrog cov nyiaj tau los them se txhua xyoo ntawm $ 178,150, thawj peb lub thoob yuav tau sau (cov 10%, 12% thiab 22% thoob) thiab koj yuav tshuav $ 30,427 hauv cov nyiaj ua se tau los. Txawm hais tias $ 178,150 yog qhov saum toj kawg nkaus ntawm 22% bracket, qhov no ua haujlwm tawm mus rau 17% tus nqi se nruab nrab. Tus lej yuav zoo li no: $30,427 ÷ $178,150 = 17%.
Tus nqi se nruab nrab yog qis dua li cov neeg feem coob paub: Yog tias koj yog ib tug ntawm cov neeg no, ua kev zoo siab rau txoj xov zoo no! Thaum piv rau keeb kwm, 22% yog qhov tsawg rau cov nyiaj tau los hauv thaj tsam no.
Piv txwv li, raws li txoj cai lij choj dhau los - American Taxpayer Relief Act of 2012 - ib khub niam txiv nrog $178,150 ntawm cov nyiaj tau los se txhua xyoo yuav nyob rau hauv 28% marginal bracket.
Kev hloov pauv ntawm Roth IRA
Tam sim no, rov qab mus rau qhov kev hloov pauv yooj yim uas tau hais ua ntej. Nws muaj lub npe: Roth IRA hloov dua siab tshiab.
Ib Roth IRA yog Ib Tus Kheej Cov Nyiaj Laus uas tau txais txiaj ntsig tom qab them se, kev loj hlob tsis muaj se, rho tawm tsis tau them se, thiab tsis tas yuav tsum muaj qhov tsawg kawg nkaus faib (RMDs).
Roth IRAs txawv ntawm ib txwm IRAs, qhov twg cov nyiaj tau los ua ntej se, kev loj hlob yog se ncua, kev rho tawm raug kho raws li cov nyiaj tau los se, thiab kev rho tawm yuav tsum tau ua los ntawm RMDs.
Hauv lwm lo lus, nrog Roth IRA koj them se tam sim no - thiab tsis muaj dua. Nrog rau ib txwm IRA koj tau txais se tam sim no, tab sis them se tom qab.
Ib qho kev hloov dua siab tshiab Roth IRA siv ib txwm IRA thiab hloov nws mus rau Roth. Koj them se rau tus nqi ntawm qhov hloov dua siab tshiab tam sim no, tom qab ntawd cia tus as khauj loj hlob tsis pub se mus ib txhis.
Kev hloov pauv Roth tuaj yeem muab sijhawm rau peb lub sijhawm tam sim no:
1. Cov nqi se zoo li keeb kwm yav dhau los hauv cov kab nruab nrab (22% -24% marginal tus nqi).
2. Kev lag luam poob qis.
3. Muaj nyiaj ntau ntawm sab xis.
Kev hloov pauv ntawm Roth IRA
Muaj ob qhov xwm txheej yooj yim uas peb nyiam siv Roth IRA hloov pauv. Kev hloov pauv Roth IRA ua rau kev nkag siab yog tias qee yam muaj nyob, qhov tseem ceeb tshaj plaws yog tias cov se tau them nrog cov khoom tsis yog IRA thiab tsuas yog yuav tsum tau ua tiav nrog kev pom zoo los ntawm koj tus kws pab tswv yim se.
Piv txwv 1: Cov txij nkawm muaj hnub nyoog 38 xyoo; $ 500,000 hauv Traditional IRA's. $200,000 ib xyoo hauv tsev neeg cov nyiaj tau los.
Lub Tswv Yim: Ua txhua xyoo Roth IRA kev hloov pauv ntawm $ 125,000 rau plaub xyoos tom ntej (kom txog rau thaum tam sim no txoj cai se hnub poob hauv 2025). Tom qab tsib xyoos, tag nrho cov cuab tam IRA yuav raug them se dawb. Lub tswv yim no yuav siv cov nyiaj tau los hauv tsev neeg ze rau ntawm qhov thaiv ntawm 24% bracket, yog li "sau" nws.
Yuav kom paub meej, cov se yuav tau them tag nrho ntawm cov kev hloov pauv txhua xyoo ntawm tus nqi marginal ntawm 24%.
Piv txwv 2: Cov txij nkawm muaj hnub nyoog 60 xyoo; $ 1 lab hauv ib txwm IRA, thiab $ 75,000 ib xyoos hauv tsev neeg cov nyiaj tau los.
Lub Tswv Yim: Ua txhua xyoo Roth hloov dua siab tshiab ntawm $ 100,000 kom txog thaum txoj cai tam sim no hnub poob, (rau plaub xyoos tom ntej). Qhov no tso cai rau cov se them tam sim no ntawm cov nqi qis hauv keeb kwm thiab yuav txo cov se tshuav ntawm RMDs yav tom ntej.
Lub tswv yim no yuav siv cov nyiaj tau los hauv tsev neeg ze rau qhov cuam tshuam sab saud ntawm 22% bracket, yog li "sau" nws.
Ib zaug ntxiv, cov se ntawm kev hloov pauv yuav raug them ntawm 22% marginal tus nqi.
Hauv kev xaus, yog tias koj zaum ntawm cov nyiaj ntsuab ntau dhau thiab poob rau hauv nruab nrab ntawm cov ntawv sau se, ua tib zoo saib ntawm Roth IRA hloov dua siab tshiab ua ntej Lub Kaum Ob Hlis 31.
Kevin Caldwell yog tus thawj coj ntawm Golden Road Advisors hauv Tampa, Fla.
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/with-this-simple-change-to-your-retirement-accounts-you-can-reap-significant-tax-rewards-11672155256?siteid=yhoof2&yptr=yahoo