Kev ua lag luam vaj tsev tsuas yog tsis tuaj yeem ntes tau ib ntus, nrog cov khoom muag ntawm cov tsev muag khoom tseem tshuav qis thiab nce cov paj laum ua rau nws nyuaj rau cov neeg yuav khoom kom pom tseeb ua qhov leap.
Thiab tam sim no peb tuaj yeem ntxiv cov teeb meem qiv nyiaj qiv nyiaj - thiab qhov nce (thiab poob) ntawm “cov nyiaj tsis tsim nyog” - rau cov xwm txheej ua rau muaj kev lag luam tsis meej.
Ib tsab ntawv ceeb toom los ntawm Fitch Ratings qhia tau hais tias kev qiv nyiaj tshiab tau nqis los 55% hauv lub quarter thib ob ntawm 2022 piv rau xyoo dhau los. Thiab thaum lub caij txias hauv kev ua lag luam cuam tshuam rau txhua tus qiv nyiaj, cov qiv nyiaj tsis yog txhab nyiaj - tshwj xeeb tshaj yog cov neeg ua lag luam hauv NQM - tau ua rau muaj kev cuam tshuam rau nws.
Tab sis dab tsi yog qhov teeb meem nyob ib puag ncig cov NQM qiv nyiaj tiag tiag? Thiab nws txhais li cas rau cov neeg yuav khoom uas tsis yog ib txwm sim kom tau txais kev tuav pov hwm hauv kev ua lag luam?
Tsis nco
Ib qho "tsis tsim nyog" kev ntxhov siab?
NQMs siv cov txheej txheem tsis yog ib txwm siv los ntawm kev txheeb xyuas cov nyiaj tau los thiab feem ntau siv los ntawm cov neeg uas muaj cov nyiaj tau los txawv txawv, ua haujlwm rau tus kheej lossis muaj teeb meem credit uas ua rau nws nyuaj kom tau txais cov nyiaj qiv txais uas tsim nyog.
Lawv twb dhau los lawm touted raws li kev xaiv rau cov creditworthy borrowers uas tsis tuaj yeem tsim nyog rau cov kev pab qiv qiv nyiaj ib txwm muaj.
Tab sis nrog First Guaranty Mortgage Corp. thiab Sprout Mortgage - ib khub ntawm cov tuam txhab uas tshwj xeeb hauv cov qiv nyiaj tsis yog ib txwm tsis tsim nyog rau tsoomfwv txhawb nqa - tsis ntev los no khiav tawm, cov kws paub txog vaj tsev tau pib nug lawv tus nqi.
First Guaranty tau foob rau kev tiv thaiv kev lag luam thaum lub caij nplooj ntoos hlav thaum Sprout Mortgage tsuas yog kaw thaum lub caij ntuj sov no.
In cov ntaub ntawv khi rau nws cov ntaub ntawv bankruptcy, Thawj Tswj Hwm Guaranty hais tias ib zaug cov paj laum pib nce, qiv nyiaj poob qis thiab tawm hauv lub tuam txhab nrog ntau dua $ 473 lab tshuav rau cov neeg qiv nyiaj.
Lub caij no, Sprout Mortgage, uas leaned hnyav rau NQMs, kaw sai sai thaum Lub Xya Hli. Thiab lub tsev lag luam tech startup Reali tau kaw ib yam nkaus.
Lwm cov tuam txhab qiv nyiaj tsis yog tuam txhab nyiaj raug yuam kom ua kom yooj yim kom nyob twj ywm. Ib tsab ntawv ceeb toom los ntawm HousingWire hais tias cov khw muag khoom qiv nyiaj Angel Oak, Lower.com thiab Keller Mortgage txhua tus yuav tsum tau qhia txog kev poob haujlwm vim yog kev lag luam nyuaj.
Puas yog NQM lub teeb liab lwm lub vaj tsev meltdown? Tej zaum tsis yog
Cov neeg saib xyuas vaj tsev feem ntau ntseeg tias cov xwm txheej niaj hnub no - coj los ntawm cov cai qiv nyiaj nruj dua - txhais tau tias Asmeskas yuav zam dhau xyoo 2008-style vaj tsev lag luam meltdown.
Tab sis kev ua tsis tiav ntawm cov qiv nyiaj tsis yog tuam txhab nyiaj tseem tuaj yeem muaj kev cuam tshuam loj. NQM feem ntawm tag nrho thawj lub lag luam qiv nyiaj tau pib nce ntxiv: NQMs tau nce txog 4% ntawm kev ua lag luam thaum thawj peb lub hlis twg xyoo 2022, ob npaug ntawm nws 2% qis hauv 2020, raws li CoreLogic, cov ntaub ntawv tsom xam tshwj xeeb hauv lub tsev lag luam.
Ib feem ntawm qhov uas tau pab txhawb rau NQMs tsis ntev los no yog tsoomfwv txoj cai qiv nyiaj nruj dua.
Niaj hnub no NQMs feem ntau suav tias yog kev twv txiaj zoo dua li cov nyiaj qiv nyiaj pheej hmoo uas tau pab roj rau xyoo 2008.
Tseem, ntau NQM cov qiv nyiaj yuav raug teeb meem thaum cov nqi qiv nyiaj pib poob, raws li muaj ntau tam sim no nrog rau Tsoom Fwv Teb Chaws Reserve cov kev txav mus los nce cov paj laum. Thaum cov nqi poob qis, cov qiv nyiaj tsis yog tuam txhab nyiaj ib txwm tsis muaj kev nkag mus rau kev siv nyiaj thaum muaj xwm txheej ceev lossis muaj ntau yam khoom muaj nqis uas lawv tuaj yeem siv tau zoo li cov qiv nyiaj loj dua.
Nyeem ntxiv: ['Nyob ntawm 'Financial La La Land': Suze Orman hais tias feem ntau cov neeg Asmeskas yuav tsum ua qhov no tam sim no kom muaj sia nyob lawv qhov kev kub ntxhov tom ntej] (https://moneywise.com/managing-money/budgeting/suze-orman-emergency-savings ?chaw = HALF)
Cov tsev txhab nyiaj kuj tuaj yeem ua rau cov nyiaj qiv nyiaj muaj txiaj ntsig zoo dua vim tias lawv muaj txiaj ntsig hauv kev txheeb xyuas cov nyiaj tau los ib txwm muaj, cov nuj nqis nruj dua thiab tsis muaj cov yam ntxwv zoo li cov paj laum nkaus xwb.
Txawm li cas los xij, cov tsev txhab nyiaj loj hauv Teb Chaws Asmeskas tab tom pib pom kev lag luam txias ua tsaug rau cov nqi qiv nyiaj qis. Daim ntawv tshaj tawm Fitch tau taw qhia tias Citi, JPMorgan thiab Wells Fargo txhua tus yuav tsum tau txo lawv cov neeg ua haujlwm thiab kev ua haujlwm, thaum Satander tawm hauv Teb Chaws Asmeskas kev lag luam qiv nyiaj thaum ntxov xyoo no, koom tes nrog lwm lub tuam txhab los them nqi tsev rau cov neeg siv khoom.
Nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tsum nco ntsoov tias yog tias koj muaj qiv nyiaj los ntawm tus qiv nyiaj tam sim no poob lossis poob, qhov ntawd tsis tau txhais hais tias koj cov nyiaj qiv yuav ploj mus.
Feem ntau, Tsoom Fwv Teb Chaws Cov Nyiaj Pov Hwm Pov Hwm Pov Hwm (FDIC) ua haujlwm nrog lwm tus qiv nyiaj los khaws cov nqi tsev menyuam ntsuag, thiab cov txheej txheem tshwm sim sai txaus kom tsis txhob muaj kev cuam tshuam hauv kev them nyiaj qiv.
Ib tus lej tswj lawv txhua tus
Txawm tias muaj ntau yam cuam tshuam rau lub av cov lag luam, ib cov ntaub ntawv taw tes yog qhov tseem ceeb tshaj plaws: cov paj laum.
Nrog Fed lub laser tsom rau kev nce nqi mus rau txias inflation, tsis muaj laj thawj me ntsis los xav txog qhov cuam tshuam ntawm kev qiv nyiaj thiab kev lag luam vaj tsev dav dav yuav yooj yim txhua lub sijhawm sai sai.
Cov nqi tsev siab dua - cov nruab nrab 30-xyoo ruaj tus nqi tau nce mus rau 7% thaum kawg Lub Kaum Hli - yuav hais kom ntau npaum li cas tsev lawv tuaj yeem them taus.
(Qhov no kuj cuam tshuam rau cov neeg muag khoom, ntau tus neeg yuav thaum kawg los ua cov neeg yuav khoom thiab yuav nyob ntawm cov nyiaj qiv.)
Ntawm qhov muaj peev xwm cuam tshuam ntawm cov qiv nyiaj tsis yog txhab nyiaj, cov cai qiv nyiaj ntau dua yuam rau hauv tsev txhab nyiaj thiab Fed tus nqi siab dua, muaj ntau qhov laj thawj rau kev ceev faj rau txhua sab:
Cov neeg yuav khoom - tshwj xeeb tshaj yog cov uas nqa ib txwm qiv nyiaj rau lub rooj muab - yuav tsum tau khawm. Ntxiv rau xyuas kom lawv cov credit yog nyob rau hauv kev txiav txim kom ua tau raws li cov txheej txheem qiv nyiaj nruj me ntsis, lawv yuav tsum xav txog lwm yam kev tawm tswv yim, xws li kev muab siab dua li tus neeg muag khoom nug tus nqi thiab lwm yam kev pom zoo, xws li zam cov nqi kho rau cov teeb meem tsis pom thaum kuaj xyuas.
Ntawm qhov ntxeev sab, cov neeg muag khoom yuav muaj kev txhawb siab ntau dua los ntawm cov nyiaj ntsuab tag nrho, uas feem ntau ua kom ceev cov txheej txheem kaw los ntawm kev tshem tawm cov nyiaj qiv ib txwm muaj - thiab nce cov paj laum - los ntawm daim duab.
Raws li cov neeg muag khoom xav tau, lawv yuav xav xav txog tos kom sau lawv lub tsev kom txog rau thaum lub sijhawm nce ntxiv. Txawm hais tias thaj chaw ntawm cov hnab ris ntawm qhov muaj txiaj ntsig thiab kev xav tau siab, qhov dav dav thoob plaws lub tebchaws tuaj yeem ua rau muaj kev xaiv zoo.
Yuav nyeem dab tsi tom ntej
Kab lus no muab cov ntaub ntawv nkaus xwb thiab yuav tsum tsis txhob muab txhais ua cov lus qhia. Nws tau muab yam tsis muaj kev lees paub ntawm txhua yam.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/mortgages-down-55-us-lenders-100000026.html