Tej zaum koj yuav muaj nyiaj khaws cia rau nyiaj laus hauv 401 (k) txoj kev npaj, tab sis koj puas muaj lub tswv yim tias cov nyiaj ntawd yuav kav ntev npaum li cas? Los yog nws yuav muab ntau npaum li cas txhua lub hlis hauv cov nyiaj laus? Tej zaum tsis yog - txog tam sim no.
Tsoom fwv teb chaws txoj cai tshiab rau 401 (k) cov phiaj xwm hais tias cov nqe lus cov neeg ua haujlwm tau txais yuav tsum tau hais tias cov nyiaj hauv lawv cov nyiaj yuav txhais li cas rau cov nyiaj tau los txhua hli thaum tus neeg ua haujlwm hnub nyoog 67 xyoo (xav tias yog nyiaj laus). Cov neeg saib xyuas nyiaj laus (IRA) tsis tas yuav ua qhov no.
Thaum koj yuav pom 401 (k) cov duab qhia txog cov nyiaj tau los hauv lub neej
Txoj cai - ib feem ntawm 2019 Secure Act txoj cai txuag nyiaj laus - yuav siv rau lub caij nplooj zeeg no. Qee qhov chaw ua haujlwm npaj yuav ua 401 (k) nqe lus nrog cov duab qhia txog nyiaj tau los nyob rau lub caij ntuj sov no; ob peb 401(k) cov neeg khaws ntaub ntawv thiab cov phiaj xwm txhawb nqa zoo li TIAA twb tau muab cov duab kos duab nyiaj laus rau lawv tus kheej.
"Kuv xav tias [txoj cai tshiab yog] qhov kev sim zoo los muab tswv yim rau tib neeg" qhov lawv 401 (k) yuav txhais li cas raws li cov nyiaj tau los txhua hli, Terry Savage, tus kws sau nyiaj txiag tus kheej thiab tus sau ntawv, tau hais hauv ntu tsis ntev los no ntawm Phooj Ywg Tham Nyiaj podcast Kuv koom nrog Pam Krueger thiab nws. Koj tuaj yeem mloog cov ntu nyob qhov twg koj tau txais podcasts.
Nws yog qhov ua tau, txawm li cas los xij, qhov kev kwv yees tshiab xa mus rau cov neeg ua haujlwm yuav ua rau lawv poob siab.
A 401 (k) nrog $ 125,000 hauv nws yuav txhais tau li ntawm $ 500 lossis $ 600 hauv cov nyiaj tau los txhua hli nrog cov duab qhia tshiab no. Twb tau, 37% ntawm cov neeg ua haujlwm txhawj xeeb txog kev ua tiav lawv cov nyiaj khaws cia thiab kev nqis peev, raws li Transamerica Center for Retirement Studies tsis ntev los no, "Kev Tawm Tsam Los Ntawm COVID-19 Tus Kab Mob Sib Kis: Lub Sij Hawm Nyiaj Laus ntawm Cov Neeg Ua Haujlwm. "
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Cov duab tsis zoo hauv lub neej cov nyiaj tau los
Muaj ob peb qhov tsis zoo uas tsim nyog yuav tsum tau sau tseg nyob rau hauv txoj cai tshiab suav cov duab qhia txog cov nyiaj tau los ntawm lub neej rau 401(k) cov phiaj xwm.
Lawv xav tias tus neeg ua haujlwm yuav tsis ua rau yav tom ntej 401 (k) kev pab cuam ntawm tam sim no thiab hnub nyoog 67 xyoo thiab tias lawv cov nyiaj tshuav yuav tsis loj hlob raws sijhawm nrog cov nyiaj tau los nce. Cov duab kos kuj tsis xav txog qhov txiaj ntsig ntawm kev nce nqi yuav muaj li cas 401 (k) cov nyiaj laus laus yuav muaj nqis tiag tiag thaum cov neeg ua haujlwm muaj hnub nyoog 67 xyoo.
Savage tau sau tseg tias "Yog li ntawd, cov lus piav qhia yuav ua rau muaj kev nkag siab me ntsis," Savage sau tseg. "Tab sis tsawg kawg nws tau txais tib neeg pib xav txog cov nyiaj tau los hauv lub neej."
Krueger, tus tsim ntawm Wealthramp qhov kev pabcuam rau kev saib xyuas nyiaj txiag, kuj xav tias tus lej nyiaj tau los txhua hli yog ib qho txiaj ntsig zoo rau kev npaj nyiaj laus.
"Piv txwv li cas ib pob nyiaj ntawm koj 401 (k) cov nyiaj khaws cia hloov mus rau hauv cov nyiaj tau los txhua hli rau tag nrho koj lub neej zoo li nws yuav coj ntau yam tsis paub tawm ntawm nws. Kev sim zoo, thiab nws los ntawm qhov chaw raug, "nws hais.
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Kev ceeb toom los ntawm tus kws tshaj lij
Tab sis, Krueger tau sau tseg, nws tau hais rau tus thawj coj saib xyuas kev xav hauv 401 (k) thiab ntiaj teb kev kawm nyiaj txiag, uas tau ceeb toom.
"Nws hais rau kuv tias 401 (k) cov chaw muab kev pabcuam tuaj yeem qhia cov neeg ua haujlwm cov lej uas tuaj yeem nyob hauv lub tiaj ua si, tab sis lawv yuav nyiam muaj kev tsis ncaj ncees rau kev saib xyuas dhau los," nws hais.
Hauv lwm lo lus, cov nyiaj tau los txhua hli yuav qis dua li cov nyiaj 401 (k) cov nyiaj khaws cia yuav zoo li xa tawm raws li cov nyiaj tau los txhua hli.
Ntxiv Krueger: "Nws ua rau kuv xav tias nws tsuas yog kev hu xov tooj kom tsis txhob cia siab rau tus lej no uas koj yuav pom ntawm koj cov lus."
Hloov 401 (k) s rau hauv ib lub hlis twg
Cov duab piav qhia txog cov nyiaj tau los ntawm lub neej no tau tshwm sim nyob rau tib lub sijhawm ntau tus tswv haujlwm pib cia cov neeg ua haujlwm hloov lawv 401 (k) mus rau hauv cov nyiaj tau los txhua hli hauv cov nyiaj laus.
Raws li The Wall Street Journal, ntau dua 80% ntawm cov tswv ntiav tam sim no muaj kev xaiv nyiaj laus, nce li ntawm 50% hauv 2018, vim tias txoj cai lij choj xyoo 2020 ua rau nws yooj yim dua rau cov tswv ntiav kom muab cov nyiaj xyoo ua haujlwm rau cov neeg ua haujlwm nrog 401 (k) s.
Feem ntau nws yog qhov zoo tshaj kom tsis txhob hloov pauv tag nrho cov ntawm koj 401(k) rau hauv cov nyiaj tau los txhua hli, txawm li cas los xij. Tias yog vim li cas thaum koj annuitize, koj kaw hauv ib lub hlis twg ntawm cov nyiaj, tab sis kev nce nqi tuaj yeem txhais tau tias koj xav tau - lossis xav tau - nyiaj ntxiv rau yav tom ntej tsuas yog khaws cov nqi nce.
Krueger qhia cov neeg ua haujlwm ze rau cov nyiaj laus kom ntsib nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag rau kev taw qhia tsis ncaj ncees yog tias lawv tab tom txiav txim siab muab qee qhov ntawm lawv 401 (k) s.
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Ib qho nyiaj xyoo tsim nyog saib: QLAC
Savage tau hais tias yog tias koj 401 (k) muab Daim Ntawv Cog Lus Ntev Ntev Ntev, lossis QLACs, koj yuav tsum saib rau hauv muab qee yam ntawm koj cov phiaj xwm nyiaj laus rau lawv.
Nrog QLAC, Savage tau piav qhia, "koj nqa ib feem ntawm koj cov nyiaj thiab hais tias, 'Kuv xav yuav qhov no tam sim no thaum muaj hnub nyoog 65 xyoos tab sis tsis txhob pib them kuv kom txog thaum kuv muaj 75 xyoo."
Los ntawm kev ua li ntawd, koj yuav tau txais nyiaj ntau dua txhua hli thaum lawv cov nyiaj pib tuaj txog dua li yog tias koj coj qee yam ntawm koj li 401(k) ua nyiaj xyoo tam sim ntawd thaum so haujlwm.
Congress txiav txim siab hloov pauv ntxiv
Tej zaum yuav muaj kev hloov pauv ntxiv. Lub Tsev Neeg Sawv Cev tsis ntev los no tau dhau txoj cai hu ua Secure 2.0 nrog kev txhawb nqa loj bipartisan; nws yog tam sim no ua ntej Senate. Yog tias kos npe rau hauv txoj cai lij choj, nws yuav tso npe rau cov neeg ua haujlwm hauv 401 (k) yog tias lawv cov tswv ntiav muab rau lawv. Cov ntaub ntawv qhia tau hais tias cov nyiaj pab tau ntau dua thaum cov phiaj xwm muaj kev tso npe nkag.
Txoj Cai Ruaj Ntseg 2.0 kuj tseem yuav nce cov nyiaj uas cov neeg muaj hnub nyoog 62 txog 64 xyoos tuaj yeem muab tso rau hauv 401 (k) cov phiaj xwm txhua xyoo. Tam sim no, cov neeg tshaj 50 tau tso cai los ua qhov uas hu ua "nruab nrab" kev koom tes txhua xyoo txog li $ 6,500 ntau dua li qhov kev txwv ib txwm; Kev Ruaj Ntseg 2.0 yuav cia cov neeg muaj hnub nyoog 62 txog 64 xyoo tso nyiaj ntxiv txog $ 10,000 ib xyoos hauv kev pab txhawb nqa, yog tias lawv muaj peev xwm ua tau.
"Kuv vam tias nws muaj kev txhawb nqa txaus kom dhau mus," Savage hais.
Richard Eisenberg yog tus qub Web Editor ntawm Nyiaj & Kev Ruaj Ntseg thiab Ua Haujlwm & Lub Hom Phiaj ntawm Next Avenue thiab yav dhau los Tus Thawj Saib Xyuas Haujlwm rau lub xaib. Nws yog tus sau "Yuav ua li cas kom tsis txhob muaj teeb meem nyiaj txiag nruab nrab ntawm lub neej" thiab tau ua tus kws kho nyiaj txiag ntawm tus kheej ntawm Nyiaj, Yahoo, Kev Saib Xyuas Tsev Zoo, thiab CBS MoneyWatch.
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Ntxiv los ntawm Txoj Kev Tom ntej:
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/will-you-outlive-your-401-k-new-rules-calculating-lifetime-income-have-some-flaws-11658430183?siteid=yhoof2&yptr=yahoo