Yam khoom twg yog qhov zoo dua?

CPI-txuas cov nyiaj khaws cia tsis yog txhua yam nws tau tawg mus ua. TIPS muaj kev tiv thaiv me ntsis zoo dua los ntawm kev nce nqi.

Tus kheej-nyiaj pundits hlub cov kuv daim ntawv cog lus. Suze Orman: "Qhov kev nqis peev thib 1 uas txhua tus ntawm koj yuav tsum muaj tsis muaj teeb meem dab tsi." Burton Malkiel: "Zoo heev." Lub hli tas los muaj kev cuam tshuam rau cov khoom no poob rau TreasuryDirect lub vev xaib.

Contrarian saib: Kuv daim ntawv cog lus yog qhov nruab nrab kiag li. Lawv them nyiaj phem dua li kev lag luam Cov Nyiaj Txiag Nyiaj Txiag, lawv cuam tshuam koj cov ntaub ntawv nyiaj laus thiab lawv tau lees tias yuav ua rau koj tsis zoo.

Lub stampeding yuav tsis muaj kev poob siab txuas ntxiv, muab qhov tsis txaus siab xav tsis thoob (8.6%) nrog cov ntawv tshaj tawm tsis ntev los no. Cov ntawv cog lus yog qhov zoo dua rau cov neeg khaws nyiaj mus sij hawm ntev dua li txhua tus account hauv txhab nyiaj. Tab sis lawv tsis ua raws li lawv cov tswv xav kom lawv ua, uas yog txhawm rau tiv thaiv kev txuag nyiaj los ntawm cov nyiaj daus las.

Kuv daim ntawv cog lus yog cov nyiaj khaws cia uas them tus paj laum tas li ntxiv rau kev hloov pauv ib nrab xyoo tseem ceeb rau Consumer Price Index. Koj yuav cov nyiaj no tom qab txuas lub txhab nyiaj hauv txhab nyiaj rau Nyiaj Txiag lub vev xaib tsis txaus ntseeg. Kev yuav khoom siab tshaj plaws rau ib lub xyoo yog $ 10,000 rau ib tus neeg ($ 20,000 rau ob peb). Cov ntawv cog lus tsis tuaj yeem them nyiaj hauv lawv thawj 12 lub hlis; txij thaum ntawd mus txog rau 60-hli kos ib qho kev txhiv dim los nrog kev poob peb lub hlis paj.

Tom qab tsib xyoos kuv daim ntawv cog lus tuaj yeem txhiv tau yam tsis raug nplua. Tus neeg yuav khoom muaj kev xaiv ncua kev them se kom txog thaum daim ntawv cog lus tau txais nyiaj ntsuab los yog loj hlob, thiab feem ntau yog qhov ntse ua. Thaum loj hlob hauv 30 xyoo, daim ntawv cog lus tsis tau txais txiaj ntsig. Cov paj laum rau kuv daim ntawv cog lus, xws li tag nrho cov nuj nqis hauv Teb Chaws Asmeskas, raug zam los ntawm lub xeev cov nyiaj tau los.

Tus nqi tas rau ntawm daim ntawv cog lus kuv yuav hnub no yog 0% rau lub neej ntawm daim ntawv cog lus. Kev hloov pauv nyiaj txiag hloov pauv txhua rau lub hlis thiab tam sim no tsim ib xyoos ib zaug 9.62%. Qhov ntawd yog, yog tias koj tso rau hauv $ 10,000 tam sim no, koj yuav tau txais txiaj ntsig $ 481 ntawm cov paj laum rau koj thawj ib nrab xyoo.

Nyob rau hauv ib lub sij hawm ntawm crappy bank yields, ib daim coupon $481 semiannual zoo zoo nkauj. Tab sis tus nqi 0% tas li txhais tau tias, net ntawm kev nce nqi, koj tau txais zilch. Tsis tas li ntawd, txawm tias koj tsuas yog treading dej raws li kev yuav khoom, koj yuav tau them se rau koj cov paj laum. Tso cai rau cov se thiab koj pom tias koj qhov rov qab tiag tiag yog qhov tsis zoo.

Piv txwv li hypothetical: Koj nyob hauv 24% bracket, koj qhov nyiaj tshuav yog $10,000 thiab kev nce nqi yog 10%. Tom qab ib xyoos, koj muaj qhov nyiaj tshuav ntawm $ 11,000 tab sis tshuav $ 240 hauv se, kom them tam sim no lossis tom qab ntawd. Qhov $10,760 uas yog koj yuav tsawg dua $10,000 puas xyoo ua ntej.

To taub dab tsi tshwm sim. Tsoom fwv tab tom khiav lag luam tsis txaus. Nws npog qhov ntawd hauv ib feem los ntawm kev luam ntawv nyiaj los xa tawm thiab ib feem los ntawm kev qiv los ntawm cov neeg khaws nyiaj. Cov neeg cawm siav tau ua rau cov neeg txom nyem nrog txhua xyoo dhau mus. Nco ntsoov tias tus sau se thiab tus qiv nyiaj yog tib lub koom haum, US Treasury.

Qhov no yog ib tug raw deal. Koj tuaj yeem ua tau zoo dua-zoo dua me ntsis-los ntawm kev yuav Nyiaj Txiag Nyiaj Txiag-Kev Tiv Thaiv Kev Nyab Xeeb, aka TIPS. Qhov TIPS yuav tsum tau them rau hauv kaum xyoo them rov qab tiag tiag tsis yog 0.4% thiab cov uas tau them hauv 30 xyoo them rov qab tiag tiag tsis yog 0.7%. TIPS cov neeg yuav khoom yuav tsum them se tam sim ntawm lawv cov nyiaj rov qab tiag tiag thiab lawv cov nyiaj khwv tau los txhua xyoo.

Koj tuaj yeem yuav TIPS ncaj qha los ntawm Treasury ntawm ib qho ntawm nws qhov kev sib tw ib ntus, yuav lawv ob txhais tes los ntawm tus broker, lossis - qhov zoo tshaj plaws rau cov nyiaj me me - yuav cov khoom hauv cov nyiaj qis xws li Schwab US TIPS ETF. TIPS kuj xa qhov tsis zoo rov qab los tom qab them se, tab sis nws tsis yog qhov tsis zoo li qhov rov qab los ntawm kuv daim ntawv cog lus.

Cov txiaj ntsig grim yog npaj rau hauv ob daim duab hauv qab no. Thawj daim duab kwv yees tias kev nce nyiaj nce siab - 8% nyob rau thawj xyoo, 5% tshaj li thib ob - thiab tom qab ntawd poob mus rau theem qis uas ua rau 30-xyoo nruab nrab raws li kev cia siab ntawm kev lag luam.

Cov kev xav ntxiv: Tus neeg yuav khoom yog nyob rau hauv ib qho kev them se nruab nrab, siv qhov zoo ntawm qhov kev xaiv se ncua sij hawm muaj nyob rau ntawm daim ntawv cog lus kuv thiab xaiv rau 30 xyoo kom loj hlob thaum yuav TIPS.

Hauv qhov xwm txheej no, kuv daim ntawv cog lus cov se ncua sij hawm muaj nqis ib yam, tab sis nws tsis txaus los kov yeej 0.7% qhov txiaj ntsig zoo uas TIPS muaj.

Yuav ua li cas yog inflation khiav kub? Daim duab thib ob xav tias kev nce nqi ob feem pua ​​​​ntawm cov ntsiab lus siab dua nyob rau 30 xyoo tom ntej tshaj li qhov tau tsim rau hauv cov nqi lag luam.

Ntawm no, qhov kev ncua sij hawm them se ua rau kuv daim ntawv cog lus, thaum kawg ntawm lub sijhawm tuav ntev, ua kom muaj kev sib tw nrog TIPS ua lag luam. Tab sis qhov no tsis tau txhais hais tias tus tuav kuv daim ntawv cog lus yuav tsum thov kom muaj kev nce nqi siab. Kev nce nqi siab dua txhais tau tias cov nyiaj tau los ntau dua yuav raug them se tawm. Nrog kev nce nqi siab dua, kev poob nyiaj txiag sai dua.

Dhau li ntawm kev ncua se, cov nyiaj khaws cia muaj lwm qhov zoo dua: Nws los nrog kev xaiv pub dawb. Koj tsis tas yuav nyob twj ywm ua lag luam rau tag nrho 30 xyoo. Txhua lub sijhawm tom qab tsib xyoos koj tuaj yeem tso rau hauv daim ntawv cog lus rau tus thawj xibfwb thiab cov paj laum.

Yog tias cov paj laum tiag tiag nce, qhov kev xaiv ntawd yuav tsim nyog rau qee yam. Koj tuaj yeem nyiaj ntsuab hauv daim ntawv cog lus kuv, them se rau cov paj laum, thiab siv cov nyiaj tau los mus yuav TIPS mus sij hawm ntev them zoo dua li tam sim no 0.7%.

Tab sis tam sim no saib lub ntsiab tsis zoo rau kuv daim ntawv cog lus. Lawv tsuas muaj nyob rau hauv cov koob tshuaj me me xwb. Yog tias $ 10,000 daim ntawv cog lus yuav yog ib feem loj ntawm koj cov nuj nqis, qhov no tsis muaj teeb meem. Tab sis yog tias nws yog ib qho me me hauv cov ntaub ntawv so haujlwm, nws yuav tsim teeb meem nyiaj txiag.

Koj raug tso cai yuav ntxiv $5,000 ib xyoos ntawm kuv daim ntawv cog lus yog tias koj them koj cov nyiaj tau los ntau dhau thiab coj cov nyiaj rov qab los ntawm daim ntawv cog lus tseg. Qhov ntawd yog clutter. Zam nws.

Kuv daim ntawv cog lus tsis tuaj yeem tuav nrog lwm cov cuab tam ntawm koj tus broker. Koj yuav tsum tswj hwm tus account TreasuryDirect cais, nrog nws tus kheej nkag mus thiab lo lus zais. Puas muaj caij nyoog koj lossis koj cov qub txeeg qub teg yuav ploj ntawm cov cuab tam no hauv 30 xyoo tom ntej? Xav txog qhov no. Nco ntsoov tias Lub Txhab Nyiaj Txiag tau zaum ntawm $ 29 nphom ntawm daim ntawv cog lus cog tseg thiab tsis tau lees paub.

Xaiv koj cov tshuaj lom. Tsis muaj teeb meem dab tsi ntawm daim ntawv cog lus, US Treasury yuav ua rau koj txom nyem thaum koj qiv nyiaj. Qhov kuv daim ntawv cog lus tau lees paub ntaus lub txhab nyiaj CDs rau kev khaws nyiaj mus sij hawm ntev, tab sis rau cov neeg ua lag luam vam meej lub lag luam TIPS tej zaum yuav ua rau muaj kev nkag siab ntau dua.

Peb tab tom tham ntawm no txog cov nyiaj tau txais tshiab. Yog tias koj muaj hmoo txaus kom tau yuav kuv daim ntawv cog lus xyoo dhau los, thaum tus nqi ruaj khov topped 3%, dai rau lawv kom txog thaum lawv loj tuaj.

Cov duab kos ntawm cov txiaj ntsig tom qab tau txais txiaj ntsig suav tias yog tus neeg ua lag luam uas nyob hauv 24% bracket hnub no thiab yuav raug ncaws tawm mus txog 33% thaum xyoo 2017 txoj cai lij choj tas li thaum pib ntawm 2026; cov nqi no yuav siv rau cov txij nkawm tam sim no qhia txog $ 250,000 hauv cov nyiaj tau los them se. Kev lag luam daim ntawv cog lus qhov kev xav txog kev nce nyiaj txiag yav tom ntej yog coj los ua qhov sib txawv ntawm cov nyiaj nominal thiab cov nyiaj tiag tiag, rho tawm 0.1% nyiaj pub dawb rau cov nqi pheej hmoo ntawm nominal bonds.

Yog xav paub ntxiv txog kuv daim ntawv cog lus:

Tipswatch yog qhov chaw siv tau zoo.

US Treasury piv TIPS rau kuv daim ntawv cog lus no.

Qhov Kev Nyab Xeeb Nrog Cov Nyiaj Txiaj Ntsig: Lost And Found Department yog ceeb toom.