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Cov nqi peev yog ib qho kev txiav txim siab loj rau rollovers, advisors said.

Cov peev nyiaj nqis peev hauv 401 (k) cov phiaj xwm feem ntau raug nqi tsawg dua li lawv cov IRA cov neeg sib tw.

Qhov ntawd yog qhov loj vim tias IRA cov tub ua lag luam yog "khoom muag" cov tub ua lag luam thaum 401 (k) cov neeg khaws nyiaj feem ntau tau txais kev nkag mus rau "kev lag luam" tus nqi zoo dua. Cov tswv ntiav ntiav cov neeg ua haujlwm rau hauv ib qho kev npaj nyiaj laus thiab muaj peev xwm yuav ntau dua; cov kev lag luam ntawm cov nplai feem ntau muab cov nqi pheej yig dua txhua xyoo.

Rollovers rau IRA hauv 2018 yuav tus nqi ua lag luam kwv yees li ntawm $ 45.5 nphom hauv 25-xyoo lub sijhawm vim tias cov nqi nyiaj ntau dua, raws li a txoj kev tshawb no los ntawm Pew Charitable Trusts.

Tau kawg, tsis yog tag nrho 401 (k) cov phiaj xwm raug tsim sib npaug. Qee tus muaj kev tswj hwm zoo dua li lwm tus, thiab cov nqi feem ntau pheej yig dua rau cov phiaj xwm nyiaj laus txhawb nqa los ntawm cov tuam txhab loj dua li cov lag luam me.

"Koj puas tuaj yeem them tsawg dua los ntawm kev nyob hauv koj txoj kev npaj 401(k)?" hais tias Ellen Lander, tus tsim ntawm Renaissance Benefit Advisors Group. "Qhov loj dua txoj kev npaj, qhov ntau dua qhov uas 'yog' yuav yog."

Cov kab hauv qab: Sib piv cov nqi 401 (k) txhua xyoo - zoo li kev nqis peev "cov nqi siv nyiaj" thiab cov nqi tswj hwm - rau cov ntawm IRA.

Cov nyiaj khaws cia yuav tau txais txiaj ntsig los ntawm kev tso nyiaj hauv 401 (k) yog tias lawv zoo siab nrog lawv cov peev txheej.

Qee qhov kev nqis peev - zoo li cov nyiaj tau lees paub lossis cov nyiaj muaj txiaj ntsig ruaj khov, uas zoo li cov nyiaj tau los siab lossis nyiaj txiag lag luam - tsis muaj nyob hauv IRAs, Lander tau hais.

Tab sis 401 (k) cov kev xaiv tsuas yog txwv rau cov neeg xaiv los ntawm koj qhov chaw ua haujlwm. Nrog rau IRA, cov ntawv qhia zaub mov feem ntau dav dua.

Qee qhov kev nqis peev nyiaj laus xws li nyiaj xyoo, vaj tsev vaj tsev lossis cov tuam txhab ntiag tug feem ntau tsis muaj rau 401 (k) txuag nyiaj, hais tias Ted Jenkin, tus kws tshaj lij nyiaj txiag thiab CEO ntawm oXYGen Financial, raws li hauv Atlanta.

Lwm qhov kev txiav txim siab: Txawm hais tias cov kev xaiv yuav tsawg dua hauv 401(k), cov tswv lag luam muaj lub luag haujlwm raug cai los saib xyuas thiab saib xyuas cov npe ntawm cov nyiaj uas zoo tshaj plaws rau lawv cov neeg ua haujlwm.

Tshwj tsis yog tias koj tab tom ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua raws li "fiduciary" thiab pab vet koj cov kev nqis peev, koj yuav tsis tso nyiaj rau hauv IRA cov nyiaj zoo. Kev xaiv ntau dhau kuj tuaj yeem ua rau kev xaiv tuag tes tuag taw, cov kws pab tswv yim hais.

Muaj ntau 401 (k) cov nyiaj tau tawg ntawm ntau tus tswv ntiav yuav yog qhov nyuaj rau kev tswj hwm, hais tias Jenkin, tus tswv cuab ntawm CNBC's Advisor Council.

Kev sib sau cov cuab tam hauv ib qho IRA tuaj yeem ua kom yooj yim rau kev tswj hwm koj lub zes qe ntsig txog yam xws li kev faib khoom vaj khoom tsev, kev xaiv nyiaj txiag, RMDs txhua xyoo hauv cov nyiaj laus thiab cov neeg tau txais txiaj ntsig, nws hais.

Jenkin tau hais tias "Yog tias koj tu peb tus menyuam hauv peb lub tiaj nraum qaum tsev, nws yuav nyuaj rau koj saib peb tus kheej," Jenkin hais. "Los ntawm kev muab lawv rau hauv ib qho, nws yooj yim dua los saib lawv txhua tus."

Cov neeg ua lag luam feem ntau tau txais kev tiv thaiv tus neeg qiv nyiaj muaj zog dua hauv 401 (k) dua li IRA, ua raws li tsoomfwv txoj cai lij choj, cov kws pab tswv yim tau hais.

Koj cov nyiaj 401(k) feem ntau yuav raug tiv thaiv los ntawm kev qaug dab peg thaum muaj kev lag luam poob lossis yog tias koj ntsib kev foob pej xeem los ntawm ib tus neeg uas poob thiab raug mob hauv koj lub tsev, piv txwv li, Lander tau hais.

IRA cov cuab tam yuav tsis muaj kev tiv thaiv, nyob ntawm lub zog ntawm lub xeev cov cai.

Kev zam rau 401 (k) kev tiv thaiv yuav tshwm sim thaum sib nrauj los yog rau cov neeg them se uas tshuav nuj nqis rau IRS, Lander tau hais.

Ntau qhov kev npaj 401(k) yuav tsis tso cai rau cov neeg so haujlwm tau yooj yim dua ntawm kev rho nyiaj.

Piv txwv li, ntau dua 30% ntawm 401(k) cov phiaj xwm tsis tso cai ncua sij hawm lossis ib nrab ntawm cov nyiaj laus los ntawm cov neeg laus, thiab kwv yees li 36% tsis tso cai rau cov nyiaj them poob haujlwm, raws li Plan Sponsor Council of America, pawg lag luam.

Yog tias qhov no yog qhov teeb meem, Lander qhia cov neeg ua haujlwm kom nug lawv tus tswv ntiav neeg ua haujlwm pab neeg txog txoj cai thiab seb nws puas tuaj yeem hloov kho.

"Qhov ntawd yog kev kho sai," nws hais.  

Cov neeg ua haujlwm uas yog tus tswv lag luam hauv lawv cov 401 (k) tuaj yeem tau txais txiaj ntsig se rau kev tuav cov kev tuav pov hwm hauv kev npaj es tsis muab lawv rau IRA, Jenkin tau hais.

Txoj kev them se yog "net unrealized txaus siab” Yeej, los ntawm kev khaws cov khoom lag luam hauv koj li 401 (k), thaum kawg koj yuav tau them qhov tshwj xeeb, cov peev nyiaj tau txais cov nqi se ntawm txhua qhov kev lag luam loj hlob (tshwj tsis yog cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj se tau los) rho tawm hauv cov nyiaj laus.

"Qhov ntawd yog qhov txiaj ntsig zoo rau cov neeg uas ntseeg hauv lawv lub tuam txhab cov khoom lag luam thiab tso nws rau lub sijhawm ntev," Jenkin tau hais.

Muaj qee zaum muaj peev xwm rau 401 (k) cov neeg khaws nyiaj uas koom nrog tus tswv ntiav kom qiv nyiaj los ntawm 401 (k) tus account lawv tau tso tseg, cov kws pab tswv yim hais. Txawm li cas los xij, koj tsis tuaj yeem qiv nyiaj lossis qiv nyiaj los ntawm IRA.

Txawm hais tias qhov kev pab cuam feem ntau tsis tshua muaj, cov neeg uas tau nkag mus thiab pom lawv tus kheej hauv qhov nyiaj txiag tuaj yeem siv 401 (k) qiv thiab - piv txwv tias lawv ua raws li cov cai them rov qab - tsis txhob raug kev txom nyem se, Lander hais.