Peb muaj 25 xyoo txog thaum so haujlwm thiab txuag 25% ntawm peb cov nyiaj tau los - peb puas ua tau? Thiab peb puas txuag ntau dhau lawm?

Kuv tus poj niam pab 14% ntawm nws cov nyiaj them rau nws txoj kev npaj pab cuam thiab nws lub tsev kawm ntawv pab txhawb ntxiv 14%. Nws tsis tsim nyog rau Social Security – nws yog ib qho quirk hauv peb lub xeev vim nws yog ib tug xib fwb hauv tsev kawm ntawv. Nws tuaj yeem so haujlwm nrog nws cov nyiaj laus tag nrho ntawm 58. Nws pab nyiaj 4% rau nws 403(b) thiab peb muaj txoj kev npaj yuav nce 1-2% ib xyoos kom txog thaum nws nce mus txog 10%. Peb yuav coj mus rhaub rau nws 403(b) kom txog rau thaum peb yuav tsum tau muab qhov tsawg kawg nkaus kev faib tawm. 

Kuv tau pib pab txhawb rau kuv Roth 403(b) thiab kuv npaj yuav nce nws mus txog $ 2,400 ib xyoos. Tam sim no kuv pab 12% rau kuv tus account 403(b) nrog rau kuv tus tswv hauj lwm sib piv 2%. Kuv tsim nyog tau txais Social Security thiab txoj kev npaj tam sim no yog ncua nws mus rau hnub nyoog 70 thaum peb hloov ib feem ntawm kuv 403(b) mus rau Roth account ntawm kuv lub hnub nyoog so haujlwm ntawm 65 xyoo. 

Peb muaj 25 xyoo los ntawm kev so haujlwm. Peb muaj kev sib koom ua ke ntawm tsev neeg cov nyiaj tau los ntawm 25% rau cov nyiaj laus. Peb tab tom txuag rau peb cov menyuam cov nqi kawm ntawv qib siab, tab sis qhov ntawd yog ntau tshaj li kaum xyoo. Peb tab tom npaj hloov lawv cov nyiaj khaws cia hauv tsev kawm qib siab rau peb cov phiaj xwm 403(b) thaum lawv kawm tiav qib siab. 

Kuv tau siv lub laij lej nyiaj laus thiab zoo li peb yuav muaj txaus los so haujlwm nyob ntawm kev nqis peev rov qab. Kuv tau nyeem nyob rau hauv ntau qhov chaw uas ib tug yuav tsum tau them se-them, se-tam sim no, thiab se-tsis tau tso nyiaj ua ib feem ntawm lawv txoj kev npaj nyiaj laus. Kuv xav paub yog tias cov nyiaj se-tam sim no zoo li cov nyiaj ua se tau los tsim nyog nws xav tias kuv tuaj yeem pab txhawb ntxiv rau peb cov se-them lossis se-tsis tau (lub Roth 403(b)). Peb tsis tau tshaj tawm peb cov nyiaj pab 403(b) thiab tej zaum yuav ua tsis tau txog thaum peb cov menyuam kawm tiav qib siab. 

Kuv tsis paub meej txog qhov twg peb tuaj yeem ua tau lossis yuav tsum tsis txhob nce peb cov nyiaj laus. Nrog rau peb cov nyiaj laus cov nyiaj laus thiab kuv Social Security, peb yuav muaj li ntawm 75% ntawm peb cov nyiaj tau los tam sim no. Lub sijhawm twg yog peb tus kheej cov nyiaj khaws tseg rau nyiaj laus ntau dhau lawm? Kuv kuj yuav tsum tau ntxiv tias ib qho ntawm peb lub hom phiaj yog tso peb cov nyiaj Roth rau peb cov menyuam thaum peb tuag. 

Ua Tsaug,

Txuag Ntau dhau? 

Saib: Kuv so haujlwm ntawm 50, rov qab mus ua haujlwm ntawm 53, thiab tom qab ntawd muaj teeb meem kho mob ua rau kuv tsis muaj haujlwm: 'Tsis muaj ib qho nyiaj zoo li no' 

Nyob zoo Txuag ntau ntau, 

Koj thiab koj tus poj niam zoo li nyob rau sab saum toj ntawm koj txoj kev npaj nyiaj laus, uas yog qhov xav tsis thoob tias koj nyob deb npaum li cas los ntawm kev so haujlwm tiag tiag - ua tsaug rau koj! 

Koj hais txog ob qhov teeb meem tseem ceeb ntawm kev npaj nyiaj laus. Qhov thib ib: Txoj hauv kev kom muaj kev sib txawv ntawm kev them se ntawm cov nyiaj laus. Qhov thib ob: Cov nyiaj khaws cia ntau npaum li cas rau cov nyiaj laus. Kuv yuav pib nrog thawj ua ntej tackling thib ob. 

Kev faib tawm hom nyiaj laus uas koj muaj tuaj yeem pab tau zoo heev los ntawm kev so haujlwm. Qhov tseeb yog, tsis muaj leej twg paub tias yav tom ntej yuav muaj dab tsi, thiab suav nrog cov nyiaj tau los, cov nqi se (rau cov neeg uas muaj ntau xyoo mus, zoo li koj), kev xav tau nyiaj txiag thiab lwm yam. Muaj cov nyiaj uas tau them se tam sim no yuav pab tau yog tias cov nyiaj tau los ntawm cov se tom qab tau siab dua li tam sim no. Lawv kuj tau txais txiaj ntsig yog tias koj tsuas muaj ntau lwm cov nyiaj tau los them se thaum lub sijhawm so haujlwm. Hloov pauv, muaj qee cov khoom muaj nqis uas yuav raug them se rau hauv cov nyiaj laus yuav ua rau muaj kev nkag siab yog tias koj nyob rau hauv cov se qis dua lossis rau xyoo thaum koj tsis muaj nyiaj ntau los ntawm lwm qhov chaw tuaj. txawm tias koj tab tom juggling nrog cov duab koj tseem tsis tau paub. 

Christopher Lyman, tus kws pab tswv yim nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj ntawm Allied Financial Advisors tau hais tias "tag nrho, muaj ntau lub thoob ntawm kev khaws cia thiab kev nqis peev nrog cov yam ntxwv sib txawv yog qhov zoo," "Tsis muaj leej twg paub txog yav tom ntej thiab muaj ntau yam kev xaiv tso cai rau koj hloov mus rau txhua qhov xwm txheej tau nthuav tawm rau koj hauv kab." 

Cov nyiaj ua se tau los ntawm cov nyiaj ua se tau ua lub luag haujlwm hauv kev npaj nyiaj laus, txawm tias lawv yuav tsis zoo li nws vim tias lawv tsis muaj qee qhov txiaj ntsig ntawm tus tswv ntiav nyiaj laus nyiaj laus. Thaum ua se tau zoo, uas yog raws li kev faib khoom vaj khoom tsev (xav tias kev sib xyaw ntawm cov nyiaj pauv pauv thiab cov khoom lag luam tus kheej, thiab lwm yam), lawv tso cai rau cov tub ua lag luam txuag nyiaj ntau rau yav tom ntej. Lawv kuj tuaj nrog tsis tas yuav tsum tau rho tawm lub sijhawm thiab ntau qhov hloov pauv ntawm kev them se, xws li xaiv faib thaum muaj kev poob lossis qhov tau txais txiaj ntsig, Leslie Beck, tus kws tshaj lij nyiaj txiag thiab tus thawj coj ntawm Compass Wealth Management tau hais. Kuj tseem muaj kev zam ntau dua ntawm cov qub txeeg qub teg, vim tias lawv tsis muaj cov cai faib khoom uas yuav tsum tau los nrog IRAs, Beck tau hais. 

Nco ntsoov, brokerage account distributions muaj ob peb lwm yam se-zoo perks. Lawv raug them se ntawm cov peev nyiaj tau txais txiaj ntsig yog tias lawv suav tias yog lub sijhawm ntev (koj tuav cov kev nqis peev rau ntau tshaj 12 lub hlis), uas yog qis dua li cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los, hais tias Brian Schmehil, tus kws tshaj lij nyiaj txiag thiab tus thawj coj loj ntawm Kev tswj hwm nyiaj txiag ntawm The Mather Group. Cov neeg tau txais txiaj ntsig kuj tau txais qee qhov txiaj ntsig se los ntawm tus account brokerage vim tias lawv tau txais kev nce qib hauv tus nqi ntawm cov peev txheej, thiab tuaj yeem zam tsis tau cov peev nyiaj tau zoo tag nrho, nws hais. 

Cov nyiaj no tseem tuaj yeem ua lub cuab yeej thaum hloov Roth thaum ntxov hauv cov nyiaj laus, hais tias Judson Meinhart, tus kws tshaj lij nyiaj txiag thiab tus thawj coj ntawm kev npaj nyiaj txiag ntawm Parsec Financial. "Cov neeg so haujlwm tuaj yeem siv cov nyiaj se ua se tau los them rau cov nuj nqis nyob thiab cov se, uas tso cai rau ntau dua IRA kom hloov pauv ntawm cov nqi se qis dua." 

Txheeb xyuas MarketWatch's kem “Nyiaj Hacks” rau tes haujlwm ntawm cov lus qhia rau koj tus kheej cov lus tso cia nyiaj laus  

Koj zoo li muaj cov nqi kawm ntawv qib siab tau npaj tseg lawm, tab sis cov nyiaj them se yuav pab tau rau ntawd thiab. Yog tias koj xav tau poob rau hauv qee qhov kev txuag nyiaj ntau, hom nyiaj no yog ib txoj hauv kev ua li ntawd. Nws tseem tuaj yeem ua tau yooj yim yog tias koj so haujlwm ua ntej lub hnub nyoog so haujlwm ib txwm muaj thiab xav tau qee cov nyiaj los txuas qhov sib txawv ntawm qhov ntawd thiab thaum koj tuaj yeem coj mus rau hauv koj cov nyiaj laus. 

Marguerita Cheng, tus kws tshaj lij nyiaj txiag thiab tus tsim thiab tus thawj coj ntawm Blue Ocean Global Wealth tau hais tias "Kuv hu rau tus as-qhauj brokerage tus account 'lifestyle' lossis 'bridge' account. "Nws muaj lub sijhawm ntev dua li cov nyiaj khaws tseg, tab sis luv dua 59 ½ xyoo." 

Tau kawg, koj ua cov ntsiab lus zoo txog lwm tus as-qhauj uas koj muaj yog li koj yuav xav tuav tawm ntawm kev tso nyiaj rau hauv tus as-qhauj brokerage tshwj tsis yog tias koj muaj ntau ntxiv rau koj cov nyiaj khaws cia - thiab qhov ntawd yog tom qab maxing tawm cov phiaj xwm koj twb ua. muaj. Thiab koj yuav tsum tau ceev faj - tsis zoo li 403(b) cov phiaj xwm, cov ntawv qhia zaub mov ntawm kev xaiv peev yog ntev dua, uas tuaj yeem dhau los. 

Yog tias koj muaj kev nkag mus rau Cov Nyiaj Txiaj Ntsig Kev Noj Qab Haus Huv, koj kuj tuaj yeem xav pab txhawb rau ib qho ntawm cov kev nqis peev uas muaj peb npaug ntawm cov txiaj ntsig se (ua ntej them se, kev loj hlob tsis muaj se thiab kev faib se dawb yog tias tsim nyog rau cov nuj nqis kho mob - nyob rau hauv lub xyoo ntawm kev pab los yog kaum xyoo tom qab nyob rau hauv cov nyiaj laus). HSAs raug khi rau cov phiaj xwm kev noj qab haus huv uas txo qis, uas tuaj yeem kim rau qee tsev neeg, tab sis nws tsim nyog xav txog. 

Tam sim no mus rau lo lus nug ntawm ntau npaum li cas kev txuag nyiaj ntau dhau.

Tsis tas li ntawd saib: Peb xav so haujlwm nyob rau ob peb xyoos, thiab muaj txog $ 1 lab khaws tseg. Kuv puas yuav tsum txav kuv cov nyiaj mus rau Roth, thiab them kuv cov nqi tsev $ 200,000 thaum kuv nyob ntawm nws? 

Qhov tseeb dua? Tsis muaj txoj cai nyuaj thiab ceev npaum li cas ntau dhau (tsis yog cov lus teb koj tab tom nrhiav, kuv paub tseeb). Yog, cov kws pab tswv yim hais tias muaj ib yam li ntawd “ntau dhau” tab sis tej zaum tsis yog nyob rau hauv txoj kev koj yuav xav. Qhov tseem ceeb yog ua kom lub hom phiaj nrog koj cov nyiaj, thiab qhov ntawd rov qab mus rau koj cov lus nug sib txawv ntawm cov se - yog tias koj tuaj yeem txuag tau ntau dua thiab muab tso rau hauv tus as khauj uas tsis yog nyiaj laus, nws tsis yog khi rau ib lub hnub nyoog tshwj xeeb uas koj yuav tsum ncav cuag. nyiaj tawm tsis raug nplua. 

Muaj ntau ntau yam uas nkag mus rau hauv kev nrhiav nyiaj txiag kom txuag tau nyiaj laus, thiab cov xwm txheej no yuav hloov pauv xyoo - lossis hauv koj qhov teeb meem, ntau xyoo - txog thaum so haujlwm. Kev ua yuam kev ntawm kev ceev faj thiab xaiv kom txuag tau ntau, tej zaum txawm tias "ntau dhau," yeej ib txwm yog kev saib xyuas, kev xaiv zoo dua vim tias yog tias muaj qee yam tsis zoo tshwm sim, koj yuav muaj lub ncoo them rau nws. Uas tau hais tias, yog tias koj txuag 25% ntawm koj cov nyiaj tau los rau kev so haujlwm ib leeg, tab sis tsis muaj txhais tau tias txuag rau lwm lub hom phiaj luv luv, xws li tsev kawm qib siab lossis nyiaj txiag xwm txheej ceev lossis txawm tias tsev neeg so, koj, koj. tus txij nkawm thiab cov menyuam nyiam coj, ces tej zaum koj tuaj yeem hu rov qab. 

Koj yuav tsum tsis txhob tso tseg koj tus kheej ntawm lub neej tam sim no vim tsis muaj qhov qhia tias yav tom ntej yuav muaj li cas. Koj yuav tsum npaj rau yav tom ntej nrog rau tam sim no thiab ua kom muaj txiaj ntsig zoo. 

Muaj lus nug txog koj tus kheej nyiaj so haujlwm? Email rau peb [email tiv thaiv]

Cov neeg nyeem: Koj puas muaj lus qhia rau tus nyeem ntawv no? Ntxiv rau lawv hauv cov lus hauv qab no.