nrog tus nqi siab thiab ntau tus neeg boomers npaj rau lossis nkag mus rau cov nyiaj laus, ntau tus tswv cuab peev txheej tuaj yeem rov xav txog lawv cov tswv yim ntawm kev ua tswv cuab vaj tsev.
Nws yog ib qho teeb meem loj rau ntau tus neeg nyob ze thiab cov nyiaj laus tau muab tias muaj kwv yees li $ 6.4 trillion hauv cov nuj nqis uas cov neeg muaj hnub nyoog 55 xyoos tau khi rau hauv cov peev txheej, raws li kev kwv yees los ntawm Realized, lub platform uas muab cov kev daws teeb meem nyiaj txiag.
Tshwj xeeb tshaj yog tawm los ntawm kev sib kis, ntau tus neeg laus yuav tsis xav cuam tshuam nrog kev ua tus tswv tsev ntxiv lawm, yuav tsum ua cov haujlwm xws li kev sau nqi xauj tsev thiab kev tswj hwm vaj tse, hais tias Rob Johnson, tus thawj coj ntawm kev tswj hwm nyiaj txiag ntawm Realized.
Thaum tam sim no tuaj yeem yog lub sijhawm zoo los tawm nrog cov txiaj ntsig siab, muaj ntau yam los xav txog ua ntej koj tsuas yog nce thiab muag. Nov yog cov kws pab tswv yim nyiaj txiag qhia rau cov neeg siv khoom.
Xav uantej. Txhua tus uas xav muag ib qho peev txheej yuav tsum sab laj nrog cov neeg ua se, nyiaj txiag, thiab vaj tse ua ntej txiav txim siab. Qhov zoo tshaj plaws, cov kev sib tham no yuav tshwm sim ua ntej tus tswv tsev so haujlwm kom tawm sijhawm txaus los tsim cov tswv yim zoo, hais tias Nell Cordick, tus lwm thawj coj loj thiab tus kws pab tswv yim nyiaj txiag ntawm Bogart Wealth, uas muaj chaw ua haujlwm hauv Virginia thiab Texas.
Ib qho tseem ceeb ntawm cov kev sib tham no yuav tsum yog se. "Thaum tib neeg tsis tau ua tiav qhov kev npaj them se kom raug ua ntej, lawv xav tsis thoob ntawm cov txiaj ntsig se ntawm kev muag khoom peev. Qhov lawv xav tias yuav yog lawv cov nyiaj tau los ntawm kev muag khoom yog ntau, qis dua vim yog cov txiaj ntsig se, "nws hais.
Los ntawm cov ntsiab lus them se, koj yuav xav txiav txim siab qhov txiaj ntsig ntawm kev muag cov khoom tam sim no piv rau lwm cov kev xaiv se-nyiam xws li a1031 sib, uas muaj ntau yam txiaj ntsig, tab sis kuj yuav tsum tau ua raws li IRS cov cai.
Lub sij hawm ntawm kev muag khoom kuj tseem ceeb heev los ntawm kev xam se. Muag nyob rau hauv ib xyoos thaum lwm qhov chaw ntawm cov nyiaj tau los tsawg yuav yog qhov kev xaiv zoo, nws hais. Yog tias koj muaj hnub nyoog tshaj 63 xyoos, koj yuav xav xav txog dab tsi cuam tshuam, yog tias muaj, kev muag khoom yuav muaj nyob rau hauv koj qhov Medicare bracket, nws hais ntxiv.
Tshaj li se. Nws tseem ceeb heev kom nkag siab tias kev muag khoom haum rau tus neeg siv khoom lub tswv yim zoo li cas. Qee tus tswv, piv txwv li, tuaj yeem xaiv muag siab, txawm tias muaj txiaj ntsig se, vim tias lawv xav tias yuav muaj kev kho qhov twg lawv tuaj yeem yuav qis thiab tom qab ntawd mus dhau tag nrho cov txheej txheem dua, Cordick hais. Lwm tus yuav tsuas xav tawm ntawm kev muaj peev txheej thiab txaus siab lees txais cov txiaj ntsig se kom tsis txhob muaj kev ntxhov siab, nws hais.
Nov yog qee cov lus nug advisors yuav tsum nug, hais tias Jody King, tus thawj coj ntawm kev npaj nyiaj txiag ntawm Boston-based Fiduciary Trust.
Puas yog tus neeg siv khoom xav tau ua tus tswv ntawm tes, lossis lawv puas nyiam lub luag haujlwm tsis txaus ntseeg? Yog tias lawv nyiam ua lag luam tswj vaj tse, lawv yuav ua li cas rau cov cuab yeej tshwj xeeb no? Nws puas yuav tuav nws tus nqi lossis tej zaum nws yuav raug hais kom muag tam sim no thiab nrhiav lwm yam khoom hauv qhov chaw uas xav tau ntau dua? Cov nyiaj ntsuab tseem ceeb npaum li cas rau koj cov nyiaj laus, thiab koj yuav hloov pauv li cas, yog tias tsim nyog los tswj koj txoj kev ua neej?
Khiav dhau qhov muaj peev xwm. Rau cov neeg siv khoom nrhiav kom nyob twj ywm hauv kev lag luam vaj tse, tej zaum yuav muaj ntau txoj kev xaiv. Rau cov neeg uas xav tswj hwm lawv lub luag haujlwm se, ib qho kev xaiv yuav yog muag lawv cov peev txheej tam sim no thiab yuav lwm yam khoom los ntawm kev sib pauv 1031. Cov tswv yim no tso cai rau cov tub ua lag luam kom ncua cov peev nyiaj tau txais se ntawm kev muag khoom ntawm lawv cov peev txheej, yog tias muaj cov cai nruj. Piv txwv li, lawv yuav tsum txheeb xyuas cov khoom hloov pauv hauv 45 hnub, thiab ua kom tiav qhov kev sib pauv hauv 180 hnub.
Rau cov tswv uas xav ua lub luag haujlwm qis dua, tab sis tseem xav tau cov txiaj ntsig se-txhim kho ntawm cov tswv cuab vaj tsev, muaj kev xaiv ntawm Delaware Txoj Cai Trust, lossis DST, uas yog cov kws tshaj lij tswj hwm cov khoom lag luam ntawm kev lag luam vaj tse. DSTs muab cov tub ua lag luam feem ntau ua tswv cuab ntawm cov khoom lag luam vaj tsev, tab sis tag nrho cov kev tswj xyuas lub luag haujlwm raug thawb mus rau tus neeg txhawb nqa, hais tias Johnson of Realized.
Qee qhov DSTs muaj ib qho khoom ntiag tug, thaum lwm tus muaj ntau dua 20 cov khoom hauv lawv cov qauv. Cov tub ua lag luam tseem tuaj yeem sib txawv los ntawm kev nqis peev hauv ntau DSTs, nws hais. Nws hais tias "Muaj ntau hom ntaub ntawv sib txawv hauv kev so haujlwm yog qhov tseem ceeb vim tias koj tsis xav ua qhov pheej hmoo tsis zoo lossis ua kom koj cov ntaub ntawv ntau dhau rau ib qho khoom ntiag tug," nws hais.
Qee cov neeg siv khoom kuj tseem yuav txiav txim siab muag lawv cov cuab yeej thiab nqis peev hauv Opportunity Zone Fund, ib qho kev nqis peev uas tsim los ntawm Tax Cuts thiab JOBS Act of 2017 los muab cov txiaj ntsig se rau qee qhov kev nqis peev hauv cov nyiaj tau los qis. Cov neeg ua lag luam yob lawv cov nyiaj tau los ntawm cov khoom muag muag rau hauv Cov Nyiaj Txiag Thaj Tsam uas nws yuav nce se ncua mus txog xyoo 2026, hais tias Brad Levin, tus thawj coj tswj hwm thiab tus kws pab tswv yim kev nplua nuj nyob hauv Colony Group. Muaj ntau cov nyiaj muaj nyob ntawm qhov xwm txheej no tsim los ntawm cov tuam txhab peev vaj tsev, nws hais.
Lwm qhov kev xaiv rau cov neeg tau txais kev pab nrog kev siab hlub yog hloov cov cuab yeej ua ntej nws yuav muag rau a charitable seem kev ntseeg. Qhov nce uas tau paub txog thaum muag yog raug zam los ntawm peev-tau se se. Cov nyiaj tau los tuaj yeem rov ua lag luam thiab cov neeg ua lag luam tau txais cov nyiaj tau los ntawm kev ntseeg siab rau lawv lub neej, thiab thaum tus neeg tuag, txawm li cas los xij mus rau kev siab hlub, Levin hais.
“Nws tsis yog hais txog kev txuag se lossis tsis yog. Muaj ntau ntau yam sib txawv rau nws, thiab koj yuav tsum nkag siab tag nrho cov duab ua ntej koj tuaj yeem qhia, "hais tias King of Fiduciary Trust.
Nco ntsoov tias kev xav ntawm kev xav rau cov khoom tuaj yeem hloov daim duab. Tus neeg siv khoom puas xav khaws cov khoom hauv tsev neeg? Thiab yog tias muaj, dab tsi yog txoj hauv kev tsim nyog tshaj plaws los pib hloov pauv tswv cuab? Cov nyiaj ntsuab tseem ceeb npaum li cas rau koj cov nyiaj laus, thiab koj yuav hloov pauv li cas, yog tias tsim nyog los tswj koj txoj kev ua neej?
Txawm hais tias tsis muaj ib qho loj-haum-tag nrho cov kev daws teeb meem, cov kws pab tswv yim tuaj yeem pab cov neeg siv khoom los ntawm qhov zoo thiab qhov tsis zoo ntawm ntau yam kev xaiv. "Nws yog tus kws tshaj lij txoj haujlwm los nthuav qhia cov kev xaiv thiab tso cai rau tus neeg siv khoom txiav txim siab raws li cov kev xaiv ntawd," King hais.
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