A Kev hloov pauv Roth yog ib qho ntawm ntau cov cuab yeej hauv lub thawv nyiaj txiag los txo cov se hauv cov nyiaj laus thiab ua kom cov nyiaj tau los ntau tshaj plaws. Tab sis tsis yog txhua tus neeg so haujlwm lossis cov uas npaj lawv nyiaj laus xav txog kev hloov lawv cov nyiaj khaws cia rau hauv Roth cov cuab tam, feem ntau vim tias nws yuav tsum tau them se ntawm cov nyiaj tam sim no hauv kev pauv rau kev loj hlob tsis muaj se.
Kev tshawb fawb tshiab los ntawm T. Rowe Nqe qhia tau hais tias yuav ua li cas thiab thaum twg koj tuaj yeem sawv kom tau txais txiaj ntsig los ntawm Roth hloov dua siab tshiab, txawm tias thaum koj tus nqi se poob los yog tseem zoo li qub hauv cov nyiaj laus.
Lub tuam txhab pom tias Roth hloov dua siab tshiab tuaj yeem muaj txiaj ntsig tshwj xeeb yog tias koj tab tom npaj tawm cov cuab tam rau cov qub txeeg qub teg ua ib feem ntawm koj. kev npaj vaj tse thiab koj muaj ib tus as-qhauj them se los them cov se cuam tshuam nrog kev hloov dua siab tshiab. Nyob rau hauv tsawg kawg yog ib qho xwm txheej, Roth hloov pauv uas siv tus lej se them se los them tus txiv ntxawm Sam tau txhawb nqa qhov qub txeeg qub teg los ntawm 14%.
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Roth Conversion Basics
Thaum ib txwm IRAs yog cov nyiaj laus tau txais nyiaj nrog cov nyiaj ua se ua ntej, Roth IRAs tuav cov nyiaj uas twb tau them se lawm. Raws li qhov tshwm sim, tus neeg so haujlwm uas rho nyiaj los ntawm Roth IRA tsis tas yuav them se rau ib qho ntawm cov nyiaj - tus thawj tswj hwm lossis paj paj - txij li lawv twb tau them se ntawm cov nyiaj uas lawv tau pab.
Ib qho Roth hloov dua siab tshiab yog ib txoj hauv kev hloov cov khoom muaj nqis los ntawm tus account ua ntej se, zoo li a ib txwm IRA, mus rau hauv tus account tom qab them se. Ib qho kev hloov dua siab tshiab Roth xav kom koj them se cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj hauv koj li IRA ib txwm nyob hauv lub xyoo lawv ua tiav qhov hloov dua siab tshiab. Cov cuab tam no tuaj yeem loj hlob tsis muaj se hauv koj tus account Roth.
Roth IRAs kuj muaj txiaj ntsig los ntawm kev zam yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus (RMDs), uas tuaj yeem thawb tus neeg laus mus rau hauv cov nyiaj tau los ntau dua, ua rau nws cov se ntau dua Social Security txiaj ntsig thiab thawb nws Medicare tus nqi siab dua, raws li T. Rowe Nqe sau tseg.
Tab sis Roth hloov dua siab tshiab yuav tsis muaj txiaj ntsig rau txhua tus. Ib tug neeg uas xav tias yuav nyob rau hauv cov nqi se qis dua hauv cov nyiaj laus tuaj yeem zam Roth hloov dua siab tshiab vim nws yuav tshuav nqi se tsawg dua ntawm nws cov nyiaj tom qab piv rau tam sim no.
Thaum Roth hloov dua siab tshiab ua haujlwm zoo tshaj plaws
Txoj Cai Tswjfwm Ntiag Tug ntawm 2019 tau hloov pauv cov cai rau kev txais txiaj ntsig ntawm IRA ib txwm muaj, xav kom tau txais txiaj ntsig los ntawm tag nrho kos tus account hauv 10 xyoo. Tab sis cov cai no tsis siv rau Roth IRAs. Vim tias lawv raug zam los ntawm RMDs, Roth IRAs tuaj yeem raug xa mus rau cov qub txeeg qub teg uas tsis muaj se.
Nrog rau qhov no hauv siab, T. Rowe Nqe tau tshuaj xyuas qhov cuam tshuam uas Roth hloov pauv - thiab kev siv cov nyiaj se them se los them rau lawv - yuav muaj kev hloov pauv nyiaj txiag tshwm sim. Siv cov ntaub ntawv xeem ntawm ob peb nrog cov khoom muaj nqis uas tsis xav tau RMDs los them rau lawv cov nuj nqis so haujlwm, T. Rowe Nqe suav tias lawv cov txais txiaj ntsig yuav tau txais nyiaj ntau npaum li cas tom qab them se yog:
Tsis muaj Roth hloov dua siab tshiab lawm
Kev hloov pauv Roth tau tshwm sim txhua xyoo txij li hnub nyoog 55 txog 75 xyoos
Kev hloov pauv Roth tau tshwm sim txhua xyoo txij li hnub nyoog 65 txog 75 xyoos
Lub tuam txhab kev pabcuam nyiaj txiag suav tias muaj peev xwm hloov pauv ntawm nkawm niam txiv tus nqi se hauv nyiaj laus piv rau lawv lub xyoo ua haujlwm, nrog rau tus nqi se ntawm tus txais txiaj ntsig.
T. Rowe Price qhov kev tshuaj xyuas pom tias ob peb tus neeg uas nws daim ntawv se tsis hloov pauv hauv cov nyiaj laus tuaj yeem tawm mus txog 4.6% nyiaj ntxiv rau lawv cov qub txeeg qub teg yog tias lawv pib hloov lawv cov cuab tam thaum muaj hnub nyoog 65 xyoo piv rau tsis muaj Roth hloov dua siab tshiab. Qhov no xav tias nkawm niam txiv siv tus lej se uas raug rau ob leeg capital gains thiab zoo tib yam cov nyiaj ua se tau los cov nqi them rau kev hloov dua siab tshiab. Nws kuj xav tias tus txais txiaj ntsig tus nqi se yuav tsis hloov.
Hloov cov cuab tam ua ntej ua rau muaj kev poob loj dua nyob rau hauv cov xwm txheej no, T. Rowe Nqe pom. Yog tias nkawm niam txiv pib hloov cov cuab tam thaum muaj hnub nyoog 55 xyoos, yav tom ntej qub txeeg qub teg tuaj yeem tsim nyog 14% ntau dua li qhov tsis muaj kev hloov pauv.
Txawm hais tias nkawm niam txiv pom lawv cov nqi se poob ntawm 24% mus rau 22% hauv kev so haujlwm, Roth hloov pauv thaum muaj hnub nyoog 55 thiab 65 yuav nce qhov loj ntawm lawv cov bequest los ntawm 12.2% thiab 4.3%, feem.
Tus nqi ntawm Roth hloov dua siab tshiab, txawm li cas los xij, txo qis yog tias tus account uas tau siv los them cov se ua 100% tsis pub se rov qab. Piv txwv li, yog tias nkawm niam txiv tau muag cov khoom muaj nqis hauv ib tus as-qhauj uas tsis tau tsim cov peev nyiaj tau los lossis paj paj, lawv yuav tsis tshuav nqi peev lossis se nyiaj tau los ntawm kev muag khoom. Nyob rau hauv cov kev txwv no, Roth hloov dua siab tshiab tau txo tus nqi ntawm ob peb qhov kev tshwm sim bequest nyob rau hauv feem ntau ntawm T. Rowe Nqe tus xam.
kab hauv qab
Kev hloov pauv Roth IRA tuaj yeem pab tau tshwj xeeb rau cov neeg so haujlwm uas tsis xav tau lawv cov RMDs los them cov nuj nqis nyob, thiab hloov pauv, tuaj yeem xa lawv cov nyiaj khaws cia rau lawv cov qub txeeg qub teg. T. Rowe Nqe tau pom tias siv tus as-qhauj them se los them cov se cuam tshuam nrog Roth hloov dua siab tshiab tuaj yeem txhawb nqa koj cov qub txeeg qub teg thaum kawg.
Cov lus qhia rau Roth IRA Cov tswv
TXOJ CAI 2.0 Act, kos npe los ntawm Thawj Tswj Hwm Biden thaum kawg 2022, tso cai 529 npaj nyiaj yuav dov rau hauv Roth IRA rau tus neeg txais txiaj ntsig. Qhov nyiaj pub dawb pib pib xyoo 2024 thiab tsis tuaj yeem tshaj Roth cov nyiaj pub dawb rau lub xyoo. Tsis tas li ntawd, nco ntsoov tias koj tsis tuaj yeem dov ntau dua $ 35,000 tag nrho hauv tus neeg tau txais txiaj ntsig lub neej.
A tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj ua kom tiav Roth hloov dua siab tshiab thiab koom ua ke tus account rau hauv txoj kev npaj nyiaj laus. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj thaj chaw, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, pib tam sim no.
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