Nkag siab 403(b) Cov Kev Npaj Nyiaj Laus Rau Cov Koom Txoos, Cov Tsev Kawm Tsis Muaj Nyiaj thiab Cov Tsev Kawm Ntawv

Yog tias koj yog ib tus neeg ua haujlwm tsis tau txais txiaj ntsig, muaj feem yuav yog koj muaj 403(b) txoj kev npaj txuag nyiaj laus. Txawm li cas los xij, feem ntau cov ntsiab lus nyiaj laus tsom mus rau ntau dua 401 (k) cov phiaj xwm uas feem ntau cov tuam txhab muab. Txawm hais tias 403(b) cov phiaj xwm zoo sib xws hauv qee txoj hauv kev thiab ua haujlwm tib lub hom phiaj, nws tseem ceeb kom paub txog dab tsi ua rau 403(b) cov phiaj xwm tshwj xeeb.

Tax Deferred Txuag

Tej zaum qhov zoo tshaj plaws txog 403(b) txoj kev npaj yog tias nws yog ib txoj hauv kev them se rau kev txuag nyiaj laus. Koj tuaj yeem khaws cia rau hauv koj li 403(b) txoj kev npaj them se dawb. Qhov ntawd yog qhov sib piv rau qhov seem ntawm koj cov nyiaj tau los, uas yuav raug them se rau cov nyiaj tau los. Thaum koj cov nyiaj tau los ntawm kev them se koj khaws ntau dua thiab nws tuaj yeem loj hlob sai.

Cov nyiaj hauv koj li 403(b) feem ntau tuaj yeem loj hlob tsis muaj se mus txog thaum so haujlwm. Ib zaug hauv cov nyiaj laus, tej zaum koj yuav tau them se rau cov nyiaj uas koj rho tawm ntawm koj li 403(b) txoj kev npaj. Txawm li cas los xij, muaj lub caij nyoog tsim nyog koj yuav nyob rau hauv qis dua se-bracket hauv cov nyiaj laus thiab tau kawg koj yuav tau txais txiaj ntsig los ntawm koj cov nyiaj loj hlob tsis muaj se mus txog qhov ntawd.

Ntau tus neeg nyiam qhov teeb tsa no, nws tsim nyog sau cia tias yog tias koj xav tias cov nyiaj tau los ntawm cov se yuav nce siab heev ntawm tam sim no thiab cov nyiaj laus lossis koj tus kheej cov nyiaj tau los yog tsawg heev tam sim no piv rau cov nyiaj laus, ces 403(b) txoj kev npaj yuav tsis txaus nyiam rau koj. . Txawm li cas los xij, tsis muaj ntau dhau ntawm kev ntes ntawm no. Tsoom fwv xav kom tib neeg txuag nyiaj laus thiab tau teeb tsa 403(b) cov phiaj xwm los txhawb nws.

403(b) Plan Quality Varies

Hmoov tsis zoo ntawm 403(b) cov phiaj xwm sib txawv. Cov phiaj xwm zoo tshaj plaws muaj ntau yam ntawm Cov Nyiaj Txiag Txiaj Ntsig (ETFs). Cov no txhais tau tias koj tuaj yeem tsim cov ntaub ntawv uas ua tau raws li koj cov kev xav tau lossis tsuas yog tuav tus nqi hnub tim L0w-nqi uas tswj cov ntaub ntawv tsim kho rau koj.

Feem ntau, koj xav kom koj cov ETFs muaj nqi qis dua 0.5% thiab cia siab tias qis dua 0.2% rau cov khoom vaj khoom tsev tseem ceeb. Feem ntau ntawm ETFs tsuas yog taug qab qhov Performance index, uas tsis tas yuav tsum muaj kev txawj ntse thiab yog li koj yuav tsum tsis txhob them nyiaj ntau dhau vim tias kev ua haujlwm tsis zoo yuav txhim kho, qhov tseeb nws yuav ua rau cov nqi siab dua tsuas yog noj rau hauv koj cov nyiaj khaws cia raws li kev kawm feem ntau. kev kawm.

Txawm li cas los xij, tsawg dua 403(b) tuaj yeem muaj cov khoom xws li nyiaj xyoo thiab kev tuav pov hwm. Hmoov tsis zoo, cov no tuaj yeem yog qhov zoo dua rau tus neeg muag koj cov khoom dua li koj qhov kev cia siab nyiaj laus. Yog tias cov khoom no muaj nyob rau hauv kev muab, tej zaum koj yuav xav tau ceev faj. Cov khoom lag luam zoo dua feem ntau tsis koom nrog tus neeg muag khoom, yog li yog tias tus neeg muag khoom koom nrog, qhov ntawd yog tus chij liab.

ERISA

Lwm qhov tseem ceeb uas yuav tsum tau kuaj xyuas yog tias koj txoj kev npaj 403(b) raug them los ntawm ERISA (Employee Retirement Income Security Act of 1974) yog tias qhov ntawd yog qhov xov xwm zoo. ERISA yog ib txheej txheem txheej txheem tsim los ntawm Lub Tsev Haujlwm Saib Xyuas Kev Ua Haujlwm uas txhais tau tias txoj kev npaj yuav raug tswj hwm ntau dua li koj nyiam.

Yog tias koj 403(b) tsis raug rau ERISA ces muaj tsawg dua kev tiv thaiv nyob rau hauv qhov chaw thiab koj 403(b) tej zaum yuav muaj cov khoom uas zoo dua rau tus neeg muag khoom dua rau koj. Koj nyob nraum me ntsis ntxiv ntawm koj tus kheej yam tsis muaj ERISA tiv thaiv. Yog li yog tias koj muaj ib txoj kev npaj 403(b) uas tsis tau them los ntawm ERISA thiab koj raug muag khoom xws li nyiaj xyoo thiab kev tuav pov hwm raws li txoj kev npaj, tshaj li qhov koj xav tau ceev faj.

Tsis txhob xav tias 403(b) txoj kev npaj uas tsis them los ntawm ERISA tab tom nrhiav rau koj cov kev xav tau nyiaj laus.

Yuav Ua Li Cas Ua Lag Luam Hauv 403(b) Kev Npaj

Yog tias koj tab tom nrhiav kom txuag tau nyiaj laus, thiab tau nthuav tawm nrog ntau yam Kev Hloov pauv Cov Nyiaj Txiag (ETFs) hauv koj li 403(b) nws tuaj yeem tsis meej pem. Feem ntau xaiv lub hom phiaj-hnub nyiaj uas yog nyob rau hauv 5 xyoo ntawm koj kwv yees hnub so haujlwm tuaj yeem yog qhov kev xaiv tsim nyog. Cov nyiaj no yuav tsum tuav cov khoom lag luam, cov ntawv cog lus thiab lwm yam khoom muaj nqis uas xav kom loj hlob yog tias kev so haujlwm ntev mus, thiab tom qab ntawd maj mam txav mus rau hauv cov khoom muaj kev nyab xeeb dua li kev so haujlwm ze.

Tau kawg, tsis muaj kev lav phib xaub koj yuav pom kev nqis peev zoo, tab sis keeb kwm hais txog ntau xyoo dhau los xws li kev nqis peev uas tau pom cov txiaj ntsig zoo. Ntxiv dua thiab, xyuas cov nqi (tus nqi siv nyiaj) ntawm cov nyiaj. Qhov zoo tshaj plaws koj xav tau them 0.5% lossis tsawg dua. Qhov ntawd yuav zoo li tus lej me me, tab sis dhau sijhawm nws tuaj yeem ntxiv ntxiv. Piv txwv li, nrog cov nyiaj laus ntawm ib nrab ntawm ib lab, tus nqi 0.5% yog $ 2,500 ib xyoos lossis $ 75,000 tag nrho yog tias koj muaj 30 xyoo mus txog thaum so haujlwm.

Xaiv Koj Cov Nyiaj Txiag Hauv A 403(b)

Yog tias koj xav khaws koj cov nyiaj txiag, ces nws yuav nyuaj me ntsis. Feem ntau ib qho kev sib xyaw ntawm cov peev txheej thoob ntiaj teb uas tsis muaj nqi qis, nrog ntau txhiab tus neeg cov khoom lag luam, thiab cov nyiaj sib txawv sib txawv tsis yog qhov chaw tsis zoo pib. Koj qhov sib xyaw ua ke ntawm cov khoom lag luam thiab cov ntawv cog lus yuav nyob ntawm koj qhov kev pheej hmoo kam rau ua thiab lub sij hawm mus so haujlwm. 60% stocks thiab 40% bonds yog ib qho kev sib xyaw ua ke. Koj tuaj yeem nce qhov hnyav rau cov khoom lag luam kom muaj peev xwm rov qab mus ntev, txawm tias cov nyiaj rov qab tuaj yeem hloov pauv ntau dua. Koj tuaj yeem nce qhov hnyav rau cov ntawv cog lus kom ua rau koj cov nyiaj rov qab tuaj yeem kwv yees ntau dua, tab sis koj tuaj yeem pom kev loj hlob qis dua rau lub sijhawm ntev. Ntxiv dua thiab, cov nqi qis dua feem ntau yog qhov kev xaiv zoo dua rau cov cuab tam zoo sib xws.

Kev sib tw ua haujlwm

Ib qho txiaj ntsig kawg uas yuav tsum tau sau tseg ntawm 403(b) cov phiaj xwm yog qhov sib koom ua haujlwm ntawm tus tswv haujlwm. Yog tias koj qhov chaw ua haujlwm txaus siab ua kom haum koj cov nyiaj laus mus txog rau qee qib, ces qhov ntawd feem ntau yog qhov zoo. Qhov no yog ib qho txiaj ntsig ntxiv los ntawm koj qhov chaw ua haujlwm, thiab txawm tias koj qhov 403(b) tsis zoo, ces txuag mus txog qib sib luag ntawm tus tswv haujlwm yuav tsim nyog xav txog.

Kev rho tawm thaum ntxov thiab Catch Up Kev koom tes

403(b) cov phiaj xwm kuj tuaj yeem hloov pauv ntau dua li 401(k) cov phiaj xwm. Ib qho txiaj ntsig zoo tuaj yeem yog kev tshem tawm ntxov hauv 403(b) cov phiaj xwm. Rau 401 (k) s nws tuaj yeem yog qhov nyuaj lossis kim kom nkag mus rau koj cov nyiaj ua ntej so haujlwm. Rau 403(b) tau txais ntawm koj cov nyiaj tuaj yeem yooj yim dua. Qhov no tsis tau txhais hais tias koj yuav tsum ua li ntawd. Feem ntau kev txuag nyiaj laus yog qhov zoo tshaj plaws thaum koj so haujlwm, tab sis paub tias koj tuaj yeem nkag tau koj cov nyiaj yog tias koj xav tau yog qhov kev xaiv rov qab pab tau.

Qhov thib ob, feem ntau muaj kev txwv ntau npaum li cas koj tuaj yeem pab txhawb rau 403(b) txoj kev npaj, tab sis raws li kev so haujlwm ze koj tuaj yeem ua tau nyiaj pab ntxiv yog tias koj tsim nyog. Yog tias koj muaj txoj kev npaj 403(b) zoo, qhov no tuaj yeem yog txoj hauv kev zoo los txhawb koj cov nyiaj khaws cia. Qhov no siv rau 401(k) cov phiaj xwm ib yam nkaus.

Yog li txoj kev npaj 403(b) tsis txawv dhau rau 401(k) txoj kev npaj. Feem ntau cov qauv ntawm txoj kev npaj thiab kev xaiv nyiaj khaws cia yuav zoo sib xws. Txawm li cas los xij, saib xyuas cov khoom pov hwm thiab nyiaj xyoo, vim tias cov no yuav tsis yog txoj hauv kev zoo tshaj plaws rau koj kom txuag tau nyiaj laus nyob ntawm koj qhov xwm txheej thiab tshwj xeeb tshaj yog tias koj txoj kev npaj 403(b) tsis them los ntawm ERISA.