Lub Sijhawm Thaum Xaiv Tus Kws Pab Tswv Yim Zoo yog qhov tseem ceeb rau koj thiab lub sijhawm thaum nws tsis yog

Koj tau ua haujlwm hnyav tag nrho koj txoj haujlwm. Nrog koj lub qhov ntswg mus rau grindstone, koj tau cia koj cov nyiaj laus laus loj hlob ntawm autopilot. Dheev, koj pom koj tus kheej zaum ntawm ib pawg nyiaj. Koj ua dab tsi tom ntej?

Dab tsi yog tus kws pab tswv yim fiduciary?

Thaum lub Department of Labor muaj ib tug ua kom tiav phau ntawv qhia txog lub luag haujlwm ntawm fiduciary, cov ntsiab lus tseem ceeb tuaj yeem tawg mus rau hauv qhov me me chunks. Cov ntsiab lus no siv rau ob qho kev npaj nyiaj laus thiab kev nqis peev ntawm tus kheej.

David Rosenstrock, tus tsim thiab tus thawj coj ntawm Wharton Wealth Planning, LLC hais tias "Cov kws pab tswv yim muaj ob lub luag haujlwm tseem ceeb thaum tswj nyiaj, uas suav nrog lub luag haujlwm ntawm kev saib xyuas thiab lub luag haujlwm ntawm kev ncaj ncees," hais tias David Rosenstrock, Tus Tsim thiab Tus Thawj Coj ntawm Wharton Wealth Planning, LLC hauv New York City. "Lub luag haujlwm ntawm kev saib xyuas txhais tau tias cov neeg ua haujlwm yuav tsum tau ua kom paub txog kev txiav txim siab ua lag luam los ntawm kev tshuaj xyuas tag nrho cov ntaub ntawv muaj txog koj lub neej nyiaj txiag ua ntej kev pom zoo lossis cov phiaj xwm."

Yog tias koj xav tsom mus rau ib kab lus uas txhais tau tias zoo tshaj plaws fiduciary, nws yuav yog "kev txaus siab tshaj plaws." Teem ib sab SEC's "Txoj Cai Txaus Siab Zoo Tshaj Plaws," uas ib co fiduciary proponents nug, lub sij hawm nyob rau hauv nws cov ntsiab lus tseem ceeb yog ncaj ncaj nyob rau hauv lub ntsiab lus.

Katie Sheehen, Tus Thawj Coj, Tus Thawj Saib Xyuas Nyiaj Txiag, Nyiaj Txiag thiab Fiduciary Strategist ntawm SVB hais tias "Cov kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua tus neeg saib xyuas nyiaj txiag yog lub luag haujlwm los txhawb cov txiaj ntsig zoo tshaj plaws ntawm lawv cov neeg siv khoom.VB
Private hauv Boston. "Yog li ntawd, cov lus qhia thiab kev nqis peev uas tau xaiv yog ib txwm ua raws li tus neeg siv khoom xav tau. Thaum xaiv tus kws pab tswv yim nyiaj txiag, muaj ntau yam uas yuav tsum tau xav txog, qhov loj me, qhov chaw, thiab qhov tshwj xeeb, tab sis seb cov kws pab tswv yim no puas yog tus neeg saib xyuas yuav tsum yog cov npe saum toj kawg nkaus. "

Koj puas xav tau tus kws pab tswv yim fiduciary tiag tiag?

Muaj ntau ntau hom kev ua haujlwm nyiaj txiag xaiv los ntawm. Tsis yog txhua tus ntawm lawv muaj kev pabcuam fiduciary, thiab qee qhov lawv muaj ob qho tib si. Nws yog ib qho tseem ceeb uas koj nug cov neeg muab kev pab cuam uas muaj peev xwm yog tias lawv yuav koom nrog koj hauv kev muaj peev xwm fiduciary. Vim li cas qhov no tseem ceeb?

Rosenstrock hais tias "Qhov txiaj ntsig tseem ceeb ntawm kev ua haujlwm nrog fiduciaries yog lawv ib txwm saib xyuas tus neeg siv khoom zoo tshaj plaws thiab nthuav tawm txhua qhov kev tsis sib haum xeeb uas yuav cuam tshuam rau tus neeg siv khoom (uas cuam tshuam rau lub luag haujlwm ntawm kev ncaj ncees), "Rosenstrock hais. "Qhov no tuaj yeem ua rau muaj kev cuam tshuam loj heev rau kev txiav txim siab koj thiab koj tus kws pab tswv yim nyiaj txiag hauv kev sib koom tes thiab koj tus kws pab tswv yim yuav ua li cas los khaws lossis loj hlob koj cov nyiaj txiag."

Nrog cov hauv paus hniav rov qab mus rau Magna Carta, uas tiv thaiv kev coj noj coj ua ntawm cov neeg saib xyuas depleting cov peev txheej ntawm cov menyuam ntsuag uas lawv saib xyuas, koj paub thaum cuam tshuam nrog tus neeg saib xyuas, koj cov khoom muaj nqis tsis tuaj yeem raug cai sau rau lwm tus uas tsis yog koj tus kheej.

Rosenstrock hais tias "Cov kws pab tswv yim raug cai raug cai kom tsis txhob siv tus neeg siv khoom muaj nqis rau lawv tus kheej cov txiaj ntsig," Rosenstrock hais. "Qhov kev sib raug zoo thiab tus qauv ntawm kev saib xyuas no pab tiv thaiv cov xwm txheej uas muaj kev tsis sib haum xeeb. Piv txwv li, tus kws npaj nyiaj txiag yuav txhawb kom koj siv qee yam kev nqis peev vim nws tuaj yeem muaj feem cuam tshuam rau lawv. Cov kws pab tswv yim yuav nyiam qee yam khoom vim tias lawv tuaj yeem tau txais txiaj ntsig los ntawm lawv. Fiduciary advisers muaj lub luag haujlwm los piav qhia vim li cas lawv thiaj txiav txim siab thiab qhov koj tuaj yeem tau txais lossis poob ntawm nws. "

Thaum twg koj tsis xav tau tus kws pab tswv yim fiduciary?

Txawm li cas los xij, muaj qee lub sijhawm thaum qhov txiaj ntsig tau muab los ntawm kev ua haujlwm nrog tus kws kho mob tsis zoo rau koj.

Ryan D. Brown, tus khub thiab tus kws lij choj ntawm CR Myers & Associates hauv Southfield, Michigan hais tias "Qhov laj thawj feem ntau ua haujlwm nrog tus neeg saib xyuas yog kom koj tau txais qhov kev xav zoo tshaj plaws ntawm cov lus qhia tsis sib haum xeeb, tsis ncaj ncees lawm. "Fiduciaries raug cai yuav tsum muab cov lus qhia uas yog qhov zoo tshaj plaws rau koj, tsis yog lawv li. Ua hauj lwm nrog tus neeg saib xyuas los tswj koj cov ntaub ntawv nyiaj txiag tag nrho yuav ua rau muaj kev nkag siab yog tias koj ntseeg tias nws yuav tsum muaj kev tswj hwm thiab saib xyuas tsis tu ncua, thiab yog li tsim nyog los them tus fiduciary nws tus nqi tsis tu ncua. Txawm li cas los xij, nws yuav tsis muaj txiaj ntsig los them tus nqi tsis tu ncua rau cov haujlwm hauv ntiaj teb uas koj tuaj yeem ua tau zoo ntawm koj tus kheej. "

Yog tias koj muaj sijhawm, kev txaus siab, thiab koj muaj kev ntseeg siab hauv koj txoj kev noj qab haus huv mus sij hawm ntev, koj tuaj yeem tswj hwm koj tus kheej cov peev txheej, txawm tias koj paub tsawg heev txog kev tswj hwm cov ntaub ntawv.

"Kev nqis peev tuaj yeem qhia tau," hais tias Ryan Derousseau, Tus Npaj Nyiaj Txiag ntawm Xav Cap Nyiaj Txiag hauv Huntington, New York. "Txawm hais tias ntau tus kws tshaj lij kev nqis peev nyiam ua rau muaj teeb meem nyuaj, cov tub ua lag luam feem ntau yuav tsum tau tso lawv cov nyiaj hauv ob peb qhov nyiaj tau los thiab tom qab ntawd tsuas yog pheej nqis peev hauv cov nyiaj ntawd. Tab sis muaj qee qhov xwm txheej uas tus kws pab tswv yim / kev nqis peev yuav tau txais txiaj ntsig. "

Thaum twg ib tug neeg xav siv tus fiduciary?

Yog tias koj yog tus ua-nws-koj tus kheej, nws tsis ua haujlwm tsis ua haujlwm nrog tus kws kho mob rau koj tus kheej cov peev txheej. Nco ntsoov qhov kev tsim nyog ntawm no. Piv txwv tias koj yog lub luag haujlwm rau lwm tus neeg cov khoom muaj nqis, xws li tus neeg sawv cev ntawm tus kheej lossis ua tus neeg txhawb nqa kev npaj nyiaj laus. Nyob rau hauv tas li ntawd, koj yuav tsis quav ntsej koj lub luag hauj lwm fiduciary. Yog tias koj tsis yog tus kws tshaj lij fiduciary, nws yuav ua rau kev txiav txim siab ntiav ib tus.

Danny Ray, tus tsim ntawm PinnacleQuote Life Insurance Specialists hauv Jacksonville hais tias "Nws yog qhov tseem ceeb tshaj plaws rau tus neeg saib xyuas yuav tsum tau coj los tswj kev nqis peev thaum muaj nyiaj txiag tseem ceeb thiab / lossis kev txiav txim siab nyiaj txiag nyuaj uas xav tau cov kws tshaj lij thiab cov lus qhia tsis ncaj ncees," , Florida. "Qhov no suav nrog kev npaj nyiaj laus, kev npaj vaj tsev, thiab tswj hwm cov peev txheej loj."

Txawm hais tias koj tsuas yog saib xyuas koj tus kheej cov khoom muaj nqis, koj tuaj yeem pom koj tus kheej hauv txoj haujlwm uas nws yuav muaj txiaj ntsig rau koj los ntiav tus kws tshaj lij fiduciary.

Andrew Lokenauth, Founder of Fluent in Finance in Tampa hais tias "Ib tus neeg muaj peev xwm tseem ceeb tshaj plaws yog tias koj tsis muaj kev paub txog nyiaj txiag, kev paub, lossis kev muaj peev xwm los txiav txim siab txog kev nqis peev zoo," "Qhov no tuaj yeem yog vim muaj hnub nyoog, tsis muaj kev paub, lossis lwm yam uas ua rau koj muaj kev cuam tshuam nyiaj txiag. Los ntawm ntiav ib tus neeg saib xyuas, koj tuaj yeem paub tseeb tias koj cov peev txheej tau raug tswj xyuas kom zoo nrog lub hom phiaj ntawm kev ua nyiaj ntau dua. "

Tus nqi fiduciary yog dab tsi?

Tej zaum koj yuav xav tsis thoob txog qhov no. Koj puas yuav them tus nqi them rau qhov zoo li qhov kev pabcuam hwm?

Hmoov zoo, ua tus fiduciary tau dhau los ua tus qauv kev lag luam rau cov kws pab tswv yim peev. Yog lawm, nws yuav tsum tau rau SEC-Registered Investment Advisers, tab sis tsis yog txhua tus kws tshaj lij nyiaj txiag yuav tsum tau sau npe nrog SEC. Feem ntau, nws tsis yog ib qho kev sau npe uas qhia tau tias muaj kev ntseeg; nws yog nyob rau hauv qhov xwm ntawm yuav ua li cas lawv tau txais nyiaj pab.

Rosenstrock hais tias "Lub ntsiab lus tseem ceeb nyob ib puag ncig lub sij hawm them nqi nkaus xwb, uas yog lwm pawg ntawm tus kws pab tswv yim, yog tus kws pab tswv yim no tsuas yog tuaj yeem tau txais nyiaj ncaj qha los ntawm tus neeg siv khoom rau kev pabcuam," hais Rosenstrock. "Hauv lwm lo lus, cov kws pab tswv yim them nqi nkaus xwb tsis tau txais cov nyiaj them rau kev muag khoom los ntawm lawv tus tswv ntiav lossis cov neeg thib peb (xws li tuam txhab nyiaj). Hauv qhov piv txwv no, cov nqi them tuaj yeem nqa daim ntawv tus nqi tiaj tus, tus nqi teev ib teev (lossis tus nqi raws li qhov project), tus nqi tso npe, lossis ib feem pua ​​​​ntawm cov cuab tam raws li kev tswj hwm. Cov kws pab tswv yim them nqi nkaus xwb tuaj yeem ua haujlwm nrog cov neeg siv khoom raws li kev npaj nyiaj txiag ib zaug lossis ua ntu zus, nyob ntawm seb qhov twg haum rau qhov xwm txheej zoo tshaj plaws. "

Yog tias koj tab tom nrhiav tus kws pab tswv yim tiag tiag, tej zaum koj yuav tsum xub nug txog cov nqi. Xav txog tias tus muab kev pabcuam khwv tau nyiaj los yog lwm yam nyiaj tau los raws li kev muag khoom. Yog tias qhov no yog qhov teeb meem, koj tuaj yeem pom tias cov khoom lag luam tsis tsim cov txiaj ntsig kev nqis peev piv rau cov kev tsis sib haum xeeb, yog li, ua rau koj raug nqi ntau dua nyob rau lub sijhawm ntev.

Rosenstrock hais tias "Muaj ntau qhov kev lees paub zoo hauv cheeb tsam thiab lub teb chaws lub khw muag khoom lag luam uas tsis ua raws li cov qauv kev cai, thiab qhov no yuav cuam tshuam ncaj qha rau qhov zoo tshaj plaws rau cov neeg siv khoom yav tom ntej," Rosenstrock hais. "Feem ntau cov kws pab tswv yim nyiaj txiag yuav tsum tau muag kev nqis peev uas tsim nyog rau cov neeg siv khoom, tab sis cov neeg tsim khoom yuav tsum ua raws li kev saib xyuas zoo dua. Yog li ntawd, cov kws pab tswv yim yuav raug nqi tsawg vim tias cov neeg siv nyiaj tsis raug them nyiaj. Tus kws pab tswv yim tseem ceeb yog qhov tseem ceeb yog tias koj npaj yuav muab tus kws pab tswv yim tswj xyuas koj tus as khauj, yog tias koj tsis paub meej tias koj xav tau dab tsi, thiab yog tias koj xav tau cov lus qhia lub hom phiaj. Thaum nrhiav cov tswv yim npaj nyiaj txiag, nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tsum nco ntsoov tias tsis yog txhua lub tuam txhab muab cov lus qhia txog nyiaj txiag yog tus kws pab tswv yim. "

Koj puas txhawj xeeb tias koj tsis paub txaus txog kev nqis peev los ua qhov yog? Los yog koj txhawj xeeb tias koj tsis paub qhov koj tsis paub? Txawm li cas los xij, koj yuav xav tau kev pab.

Koj yuav tsum tau ua kom paub tseeb tias qhov kev pab no tsuas yog ua haujlwm rau koj qhov zoo tshaj plaws.

Yog tias qhov no tshwm sim, koj yuav tsum tau ua haujlwm nrog tus kws kho mob.