Kev koom tes rau 401 (k) lossis tus lej nyiaj laus (IRA) tsis yog tib txoj hauv kev txuag rau nyiaj laus. Thaum neeg feem coob xav txog nyiaj khaws tseg kev noj qab haus huv (HSAs) raws li cov cuab yeej siv los them cov nqi kho mob txhua xyoo, lawv tuaj yeem yog cov tsheb txuag nyiaj laus.
HSAs yog qhov tshwj xeeb vim tias lawv tau txais txiaj ntsig los ntawm trio ntawm cov txiaj ntsig se. Ua ntej, cov nyiaj pab txo qis koj cov nyiaj ua se tau los lav. Qhov thib ob, qhov nyiaj tshuav HSA loj hlob tsis muaj se thiab tuaj yeem nqis peev hauv kev sib koom ua ke, yog li koj yuav tsis them se ntawm kev nqis peev. Thaum kawg, koj yuav tsis tas them se ntawm cov nyiaj thaum koj rho tawm, yog tias nws tau siv los them cov nqi kho mob tsim nyog.
Thiab tsis zoo li cov nyiaj siv tau yooj yim (FSAs), HSA tshuav nyiaj li cas tsis tas yuav siv hauv ib xyoos. Cov nyiaj yog koj nyob mus ib txhis.
Yog tias koj xav tau kev pab npaj rau cov nqi kho mob hauv cov nyiaj laus thiab tau txais txiaj ntsig zoo tshaj ntawm koj HSA, tham nrog tus kws pab tswv yim txog nyiaj txiag.
Tias yog vim li cas HSAs yog cov cuab yeej muaj txiaj ntsig zoo rau cov neeg so haujlwm, uas yuav raug nqi kho mob tseem ceeb, tshwj xeeb tshaj yog tom qab so haujlwm. A tsis ntev los no txoj kev tshawv no los ntawm Employee Benefit Research Institute pom tias ob niam txiv nrog cov nqi kho mob nruab nrab yuav xav tau $ 296,000 khaws tseg rau txhua tus tab sis lav muaj peev xwm them rau cov nqi kho mob hauv cov nyiaj laus.
Ib yam li cov nyiaj laus ua haujlwm ib txwm muaj, HSAs raug txwv rau kev pub nyiaj, uas feem ntau nce txhua xyoo. IRS tseem tso cai rau cov neeg muaj hnub nyoog 55 xyoos thiab laus dua tuaj yeem pab txhawb rau lawv cov HSAs. (Tab sis nco ntsoov: HSAs tsuas yog muaj rau cov neeg tuaj koom cov phiaj xwm kev noj qab haus huv tau txiav tawm siab.)
Txhawm rau nkag siab txog qhov twg HSA tuaj yeem yog txoj hauv kev zoo los them cov nqi kho mob hauv cov nyiaj laus, peb tau nrhiav kev tshawb nrhiav cov txiaj ntsig ntawm peb txoj hauv kev sib txawv rau lub tsheb txuag no.
Peb Kev Ntsuam Xyuas
SmartAsset tau teeb tsa los txiav txim siab npaum li cas tus neeg ua lag luam tuaj yeem txuag tau los ntawm maxing tawm nws HSA thiab ua kom tau txais txiaj ntsig pib thaum muaj hnub nyoog 55. Ua li no, peb tsim peb qhov kev xav tsis zoo thiab khiav cov lej.
Txhua qhov xwm txheej tau tshuaj xyuas seb tus neeg muaj hnub nyoog 55 xyoo HSA tshuav nyiaj li cas yuav loj hlob nyob rau lub sijhawm 10-xyoo uas tau ncua Lub Ib Hlis 2012 txog Lub Kaum Ob Hlis 2021. Peb xav tias tag nrho peb cov tub ua lag luam pib nrog $ 10,000 hauv lawv HSAs tab sis siv cov tswv yim txuag nyiaj sib txawv:
Scenario 1: Ib tus neeg ua lag luam uas muaj lub npe hu ua Steve ua tsis muaj kev koom tes ntxiv rau nws HSA txij thaum pib xyoo 2012 txog rau xyoo 2021.
Scenario 2: Ib tus neeg ua lag luam hypothetical hu ua Jermaine maxes tawm nws HSA txhua xyoo nyob rau tib lub sijhawm.
Scenario 3: Ib tus neeg ua lag luam hypothetical npe hu ua Kim tau tshaj tawm nws HSA thiab ua kom tau txais txiaj ntsig txhua lub hlis, ib yam nkaus.
Peb xav tias tag nrho peb HSA tshuav nyiaj li cas yuav tau nqis peev rau hauv cov nyiaj uas taug qab cov S&P 500 thaum lub sij hawm ntawd 10-xyoo ncua thiab xam qhov kawg tshuav nyiaj li cas siv qhov kev ua tau zoo txhua hli ntawm qhov ntsuas.
Thaum kawg, hauv qhov xwm txheej thib ob thiab thib peb, peb xav tias Jermaine thiab Kim ob leeg tau pab txhawb rau lawv HSAs txhua lub hlis.
Scenario 1: Tsis muaj HSA kev koom tes
Hauv peb qhov xwm txheej thawj zaug, Steve tsis tau pab txhawb rau nws HSA thaum muaj hnub nyoog 55 xyoo hauv 2012. Yog li ntawd, nyob rau hauv 10 xyoo tom ntej, kev loj hlob ntawm nws tus account tshuav nyiaj li cas tau tso siab rau qhov kev ua tau zoo ntawm S&P 500. Luckily rau Steve. , nws HSA ntau dua peb npaug ntawm tus nqi, mus ntawm $ 10,000 thaum Lub Ib Hlis 2012 txog $ 34,300 thaum kawg ntawm Lub Kaum Ob Hlis 2021.
Scenario 2: Qhov siab tshaj plaws HSA kev koom tes
Hauv peb qhov xwm txheej thib ob, Jermaine tau ua qhov nyiaj pab ntau tshaj ib xyoos rau nws HSA txhua xyoo nyob rau tib lub sijhawm. Hauv 2012, qhov ntawd txhais tau tias Jermaine tau pab $ 258 ib hlis ($ 3,100 toj ib xyoo). Los ntawm 2021, HSA cov nyiaj pub dawb tau nce mus rau $ 3,600, txhais tau tias Jermaine tau txuag $ 300 toj ib hlis hauv nws HSA.
Nws kev mob siab rau kev txuag tau them tawm. Lub sijhawm ntawd, Jermaine tau pab nyiaj tag nrho $ 33,850 rau nws HSA, uas tau nce mus txog $ 100,931 thaum kawg ntawm 2021!
Scenario 3: Kev Pab Cuam Tshaj Plaws Tshaj Plaws Ntxiv Ntxiv Catch-up Kev Pabcuam
Peb tus neeg ua lag luam thib peb thiab zaum kawg, Kim, tau xaiv los txhawb nqa nws tus lej HSA los ntawm kev ntxiv cov txiaj ntsig tau txais txiaj ntsig ($ 1,000 toj ib xyoo) nyob rau sab saum toj ntawm cov neeg koom siab tshaj plaws. Vim li ntawd, Kim pom nws cov nyiaj HSA txhua hli mus txog $ 342 hauv 2012 txog $ 383 hauv 2021.
Thaum kawg ntawm 2021, Kim qhov nyiaj tshuav HSA tau nce mus rau $ 120,854! Qhov ntawd txhais tau tias, txawm tias tsuas yog pab $ 10,000 ntau dua li Jermaine, nws tau ua tiav nrog ze li 20% nyiaj ntxiv.
kab hauv qab
Thaum HSAs yog ib txoj hauv kev zoo los cawm cov nqi kho mob, lawv yog ib lub tsheb txuag nyiaj mus sij hawm ntev dua ua tsaug rau lawv cov txiaj ntsig se. Los ntawm maxing tawm HSA thiab ua kom tau txais txiaj ntsig pib thaum muaj hnub nyoog 55 xyoo hauv 2012 nrog qhov pib ntawm $ 10,000, ib tus neeg yuav txuag tau ntau dua $ 120,000 thaum kawg ntawm 2021. Cov nyiaj ntawd tuaj yeem mus ntev los them rau kev kho mob tseem ceeb. cov nuj nqis uas tuaj yeem ua rau lig thaum so haujlwm.
Cov Tswv Yim Npaj Ua Haujlwm Laus
Kev npaj rau cov nyiaj laus tuaj yeem xav tias zoo li daws qhov teeb meem nyuaj. Tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj muab cov khoom zoo ua ke los ntawm kev ntsuam xyuas koj cov kev xav tau thiab txuas koj nrog cov kev pabcuam uas tsim nyog rau koj. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsim nyog tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj mus nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, pib tam sim no.
Social Security ua lub luag haujlwm tseem ceeb hauv cov phiaj xwm nyiaj laus ntawm ntau tus. Los ntawm kev ncua kev Xaus Saus dhau ntawm koj tag nrho cov hnub nyoog so haujlwm, koj tuaj yeem nce koj cov txiaj ntsig txog li 8% ib xyoos mus txog rau hnub nyoog 70. SmartAsset's Social Security Calculator tuaj yeem pab koj txiav txim siab lub sijhawm zoo tshaj plaws los thov koj cov txiaj ntsig.
Yog koj nyob nraum xaiv ib Kev hloov pauv Roth, Vanguard qhia ua ib feem ntawm kev hloov dua siab tshiab es tsis txhob hloov dua siab tshiab. Kev rhuav tshem koj cov kev hloov pauv mus rau ntau qhov kev lag luam tuaj yeem txwv cov se uas koj yuav xaus rau ntawm cov nyiaj, Vanguard pom.
Tsis txhob nco cov xov xwm uas tuaj yeem cuam tshuam koj cov nyiaj txiag. Tau txais xov xwm thiab lus qhia los txiav txim siab txog nyiaj txiag ntse dua nrog SmartAsset tus email ib nrab lub lim tiam. Nws yog 100% pub dawb thiab koj tuaj yeem tso npe tau txhua lub sijhawm. Zwm npe hnub no.
Rau kev tshaj tawm tseem ceeb hais txog SmartAsset, thov nyem no.
Duab credit: ©iStock.com/Popova Anastasiia iStock contributor
Tus ncej Daim ntawv qhia no qhia txog qhov ua rau HSA tuaj yeem them nyiaj loj npaum li cas tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/chart-shows-contributing-hsa-pay-191113317.html