Txij li thaum nws pib hauv 1978, lub 401 (k) phiaj xwm tau loj hlob los ua hom nrov tshaj plaws tus neeg ua haujlwm txhawb nqa Kev npaj nyiaj laus nyob hauv Asmeskas. Ntau lab tus neeg ua haujlwm nyob ntawm cov nyiaj uas lawv tau nqis peev hauv cov phiaj xwm no los muab rau lawv hauv lawv cov nyiaj laus xyoo, thiab ntau tus tswv ntiav pom zoo. 401 (k) phiaj xwm raws li qhov txiaj ntsig tseem ceeb ntawm txoj haujlwm. Ob peb lwm cov phiaj xwm tuaj yeem phim qhov sib txawv ntawm qhov sib txawv ntawm 401(k).
Ntsiab Cai
- A 401(k) yog ib txoj kev npaj nyiaj laus uas tsim nyog, uas txhais tau hais tias nws tsim nyog tau txais txiaj ntsim se tshwj xeeb.
- Koj tuaj yeem nqis peev ib feem ntawm koj cov nyiaj hli, mus txog qhov txwv txhua xyoo.
- Koj tus tswv ntiav haujlwm tuaj yeem lossis tsis sib xws qee qhov ntawm koj cov nyiaj pab.
- Cov nyiaj yuav raug nqis peev rau koj cov nyiaj laus, feem ntau nyob rau hauv koj xaiv ntau yam ntawm cov nyiaj sib koom.
- Feem ntau koj tsis tuaj yeem thim ib qho ntawm cov nyiaj yam tsis tau them se kom txog thaum koj muaj 59½.
401 (k) Plan yog dab tsi?
Ib txoj kev npaj 401(k) yog ib qho nyiaj so koobtsheej nyiaj laus uas tso cai rau tus neeg ua haujlwm hloov ib feem ntawm lawv cov nyiaj hli mus rau kev nqis peev mus ntev. Tus tswv hauj lwm muaj peev xwm match tus neeg ua haujlwm pab nyiaj mus txog qhov txwv.
A 401(k) yog technically ib txoj kev npaj nyiaj laus uas tsim nyog, txhais tau tias nws tsim nyog tau txais txiaj ntsig tshwj xeeb hauv se Internal Revenue Service (IRS) cov lus qhia. Cov kev npaj tsim nyog tuaj nyob rau hauv ob versions. Tej zaum lawv yuav yog txhais cov kev pab or txhais cov txiaj ntsig, xws li kev npaj nyiaj laus. Txoj kev npaj 401(k) yog ib txoj kev npaj pab txhawb nqa.
Qhov ntawd txhais tau hais tias qhov nyiaj tshuav muaj nyob hauv tus as khauj yog txiav txim siab los ntawm cov nyiaj tau los ua rau txoj kev npaj thiab kev ua tau zoo ntawm kev nqis peev. Tus neeg ua haujlwm yuav tsum tau pab nyiaj rau nws. Tus tswv hauj lwm yuav xaiv kom phim ib feem ntawm cov nyiaj pab no los tsis yog. Cov peev nyiaj khwv tau los hauv txoj kev npaj 401 (k) ib txwm tsis raug them se kom txog thaum tus neeg ua haujlwm thim cov nyiaj ntawd. Qhov no feem ntau tshwm sim tom qab so haujlwm thaum tus account tshuav nyiaj li cas yog nyob rau hauv tes ntawm tus neeg ua haujlwm.
Lub Roth 401 (k) Variation
Txawm hais tias tsis yog txhua tus tswv ntiav muab nws, lub Roth 401 (k) yog qhov kev xaiv nrov zuj zus. Qhov no version ntawm txoj kev npaj yuav kom tus neeg ua haujlwm them se tam sim ntawm cov nyiaj tau los. Txawm li cas los xij, tom qab so haujlwm, cov nyiaj tuaj yeem raug rho tawm yam tsis muaj se ntxiv vim yog kev koom tes lossis peev nyiaj tau los.
Cov nyiaj pab tswv yim tsuas tuaj yeem nkag mus rau hauv tus lej 401 (k) ib txwm - tsis yog Roth.
Cov nyiaj pab tswv yim tsuas tuaj yeem nkag mus rau hauv tus lej 401 (k) ib txwm - tsis yog Roth.
401(k) Kev Pabcuam Txwv
cov nyiaj hli siab tshaj plaws tias ib tus neeg ua haujlwm tuaj yeem ncua mus rau 401 (k) txoj kev npaj yog $ 20,500 rau xyoo 2022 thiab $ 22,500 rau xyoo 2023. Cov neeg ua haujlwm hnub nyoog 50 xyoo thiab laus dua tuaj yeem ua ntxiv pab txhawb nqa nce txog $6,500 hauv 2022 thiab $7,500 hauv 2023.
IRS kuj tau teeb tsa cov kev txwv ntawm qhov sib koom siab tshaj plaws los ntawm ob tus tswv ntiav thiab cov neeg ua haujlwm. Nyob rau hauv 2022, qhov siab tshaj plaws kev koom tes los ntawm ob tog yog $ 61,000 (los yog $ 67,500 rau cov uas tau txais kev pab txhawb nqa). Xyoo 2023, qhov kev txwv no yog $ 66,000 (lossis $ 73,500 rau cov uas tau txais txiaj ntsig). Tsis tas li ntawd, qhov nyiaj sib koom ua ke siab tshaj plaws yuav tsis pub tshaj tus neeg ua haujlwm cov nyiaj them txhua xyoo.
Kev txwv rau Cov Nyiaj Tau Los Siab
Rau feem ntau cov neeg, tus txwv kev pab ntawm 401(k)s yog siab txaus los tso cai rau theem txaus ntawm kev ncua nyiaj tau los. Hauv xyoo 2022, cov neeg ua haujlwm tau them nyiaj ntau tsuas tuaj yeem siv thawj $ 305,000 ntawm cov nyiaj tau los thaum suav cov peev txheej siab tshaj plaws. Qhov kev txwv no tau nce xyoo 2023 txog $ 330,000. Cov tswv lag luam kuj tuaj yeem muab cov phiaj xwm tsis tsim nyog xws li ncua kev them nyiaj yug los yog cov phiaj xwm nyiaj pub dawb rau cov neeg ua haujlwm no.
401(k) Kev xaiv peev
Ib lub tuam txhab uas muaj 401 (k) txoj kev npaj feem ntau muab cov neeg ua haujlwm xaiv ntau txoj kev nqis peev. Cov kev xaiv feem ntau yog tswj hwm los ntawm pab pawg pab tswv yim txog nyiaj txiag xws li Vanguard Group lossis Fidelity Investments.
Tus neeg ua haujlwm tuaj yeem xaiv ib lossis ntau qhov nyiaj los nqis peev hauv. Feem ntau ntawm cov kev xaiv yog kev sib nrig sib nyiaj, thiab lawv tuaj yeem suav nrog Performance index cov nyiaj, cov nyiaj loj thiab me me, cov nyiaj txawv teb chaws, cov nyiaj vaj tse, thiab cov nyiaj qiv nyiaj. Lawv feem ntau yog los ntawm cov nyiaj loj hlob zuj zus mus rau cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los.
Cov cai rau rho nyiaj
Txoj cai faib rau 401(k) cov phiaj xwm txawv ntawm cov uas siv rau tus account nyiaj laus (IRAs). Nyob rau hauv ob qho tib si, kev tshem tawm ntxov ntawm cov khoom muaj nqis los ntawm ob hom phiaj xwm yuav txhais tau tias cov nyiaj tau los yuav tau them se, thiab, nrog rau qee qhov kev zam, 10% kev nplua se yuav raug them rau cov hnub nyoog qis dua 59½.
Tab sis thaum kev rho tawm IRA tsis xav tau qhov laj thawj, a tshwm sim yuav tsum txaus siab kom tau txais kev them nyiaj los ntawm 401(k) txoj kev npaj. Cov hauv qab no yog cov xwm txheej tshwm sim ib txwm muaj:
- Tus neeg ua haujlwm so haujlwm los yog tawm haujlwm.
- Tus neeg ua haujlwm tuag lossis xiam oob qhab.
- Tus neeg ua haujlwm muaj hnub nyoog 59½.
- Cov neeg ua haujlwm ntsib ib qho kev nyuaj siab tshwj xeeb raws li tau hais tseg hauv txoj kev npaj.
- Txoj kev npaj raug txiav tawm.
Cov cai tom qab so haujlwm
IRS txib 401 (k) cov tswv account kom pib qhov nws hu yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus (RMDs) thaum muaj hnub nyoog 72 xyoos tshwj tsis yog tias tus tswv hauj lwm tseem ntiav tus neeg ntawd. Qhov no txawv ntawm lwm hom nyiaj laus. Txawm hais tias koj ua haujlwm, koj yuav tsum coj RMD los ntawm ib txwm IRA, piv txwv li. Cov nyiaj rho tawm los ntawm 401 (k) feem ntau yog se cov nyiaj tau los ntawm ib txwm.
Lub Rollover Option
Ntau tus neeg so haujlwm hloov pauv qhov nyiaj tshuav ntawm lawv 401 (k) npaj rau ib txwm IRA lossis a Roth IRA. Qhov no rollover tso cai rau lawv kom dim txoj kev xaiv peev uas feem ntau muaj nyob rau hauv 401 (k) nyiaj.
Yog koj txiav txim siab los ua ib tug rollover, xyuas kom tseeb tias koj ua qhov yog. Hauv ib ncaj rollover, cov nyiaj mus ncaj nraim ntawm tus account qub mus rau tus account tshiab, thiab tsis muaj kev cuam tshuam se. Nyob rau hauv ib qho indirect rollover, cov nyiaj xa tuaj rau koj ua ntej, thiab koj yuav tshuav tag nrho cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tshuav nyob rau xyoo se.
Yog tias koj txoj kev npaj 401 (k) muaj cov tswv ntiav ua haujlwm hauv nws, koj tsim nyog tau txais txiaj ntsig los ntawm net unrealized txaus siab (NUA) rule and get peev kev kho mob ntawm cov nyiaj tau los. Qhov ntawd yuav txo koj daim nqi se ntau heev.
Txhawm rau zam kev nplua thiab se, ib qho rollover yuav tsum muaj nyob rau hauv 60 hnub tom qab rho nyiaj los ntawm tus thawj account.
Txhawm rau zam kev nplua thiab se, ib qho rollover yuav tsum muaj nyob rau hauv 60 hnub tom qab rho nyiaj los ntawm tus thawj account.
401(k) Npaj Nyiaj Txais
Yog tias koj qhov chaw ua haujlwm tso cai, koj tuaj yeem qiv nyiaj los ntawm koj txoj kev npaj 401 (k) . Yog tias qhov kev xaiv no raug tso cai, txog li 50% ntawm qhov nyiaj tshuav tuaj yeem qiv mus txog qhov txwv ntawm $ 50,000. Tus neeg qiv nyiaj yuav tsum them rov qab cov nyiaj qiv hauv tsib xyoos. Lub sijhawm them rov qab ntev dua raug tso cai rau kev yuav tsev thawj zaug.
Feem ntau, cov paj laum them yuav tsawg dua tus nqi ntawm kev them cov paj tiag tiag ntawm a bank lossis cov neeg siv khoom qiv - thiab koj yuav them rau koj tus kheej. Tab sis yuav tsum paub tias qhov nyiaj tshuav tsis them yuav raug suav tias yog ib qho faib thiab them se thiab raug nplua raws li. Tsis tas li ntawd, yog tias koj tawm ntawm koj tus tswv ntiav haujlwm, koj yuav tsum them tus nqi qiv nyiaj 401 (k) tag nrho lossis fim IRS cov se lossis kev nplua.
Kev Nyuaj Siab Distributions
Tej zaum yuav muaj ib lub sij hawm thaum muaj xwm txheej ceev. Thiab koj tuaj yeem pom tias tib qhov chaw koj tuaj yeem tig los ua kom tau raws li koj cov kev xav tau nyiaj txiag tam sim no yog koj txoj kev npaj nyiaj laus. Txawm hais tias nws yuav tsis tas yuav yog txoj hauv kev zoo tshaj plaws, koj muaj kev xaiv coj mus kev txom nyem faib los yog rho tawm. Muaj ntau qhov kev txiav txim siab thaum nws los txog rau hom kev tshem tawm no:
- Yuav tsum muaj qhov tseeb thiab tam sim no xav tau los ua kom muaj kev faib khoom nyuaj. Nws kuj tuaj yeem yog qhov kev yeem los yog xav tau yav tom ntej yog tias nws tsim nyog.
- Tus nqi ntawm qhov rho tawm yuav tsum tsis pub tshaj qhov xav tau.
- Koj tsis tuaj yeem nqa ib qho kev xaiv faib rau rau lub hlis tom qab qhov kev nyuaj siab tshem tawm.
Hom kev rho tawm no yog them se. Thiab yog tias koj nqa ib qho ntawm cov no, koj tsis xav kom them rov qab rau tus account. Tag nrho cov ntsiab lus ntawm kev faib khoom nyuaj yog muaj los ntawm IRS lub vev xaib.
401(k) Cov Tswv Yim
Txhua tus neeg muaj qhov xwm txheej nyiaj txiag tshwj xeeb, thiab tsis muaj ib lub tswv yim nyiaj laus yog qhov zoo tshaj plaws rau txhua tus. Txawm li cas los xij, muaj qee cov lus qhia dav dav lossis kev taw qhia uas muaj txiaj ntsig zoo rau cov tub ua lag luam feem ntau, tshwj xeeb tshaj yog cov uas tab tom nrhiav kom tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws ntawm lawv cov nyiaj laus.
Maximize Employer Match
Ib qho ntawm cov kev cai golden ntawm kev txuag nyiaj laus yog ib txwm sim ua qhov tseem ceeb ntawm kev ua tiav tag nrho ntawm koj qhov chaw ua haujlwm sib tw. Piv txwv li, yog tias koj tus tswv ntiav ua haujlwm sib piv cov nyiaj duas las rau koj thawj 4% ntawm 401(k) kev koom tes, koj yuav tsum siv zog muab tsawg kawg yog 4% rau hauv koj li 401(k). Cov tswv yim no ua kom cov nyiaj pub dawb uas koj tau txais los ntawm koj qhov chaw ua haujlwm.
Ua tib zoo xav txog cov kev txwv kev pab
IRS tsis tso cai koom nrog ntau tshaj 401 (k) txhua xyoo txwv. Yog tias koj them nyiaj ntau dhau, koj yuav tsum rho tawm cov nyiaj pab ntau dhau, ua rau muaj peev xwm ua se thiab nplua. Hauv xyoo 2022, 401 (k) kev pub nyiaj pub dawb rau ob qho tib si thiab Roth 401 (k) yog $ 20,500, thiab qhov kev txwv pub dawb hauv 2023 yog $ 22,500. Kuj tseem muaj kev txhawb nqa rau cov tib neeg 50 xyoo lossis tshaj saud.
Xav txog Roth thiab Traditional 401(k) Cov txiaj ntsig
Feem ntau, nws yog qhov zoo dua los pab txhawb rau Roth nyiaj txiag tsheb thaum koj daim ntawv them se tam sim no qis thiab koj cia siab tias yuav nyob rau hauv cov se ntau dua yav tom ntej. Ntawm qhov tod tes, feem ntau nws yog qhov zoo dua los pab txhawb rau lub tsheb nyiaj txiag ib txwm muaj thaum koj cov nyiaj se tau nce siab tam sim no. Qhov no tso cai rau koj coj kom zoo dua ntawm cov txiaj ntsig se tam sim.
Sim Tsis txhob thim thaum ntxov
Yog tias koj rho tawm cov phiaj xwm nyiaj laus thaum ntxov, koj yuav raug them se ntawm Tsoom Fwv Teb Chaws cov nyiaj tau los ntawm kev rho tawm. Tsis tas li ntawd, IRS yuav raug nplua 10% rau kev tshem tawm ntxov.Thaum kawg, tshem tawm cov nyiaj laus thaum ntxov tuaj yeem cuam tshuam cov txiaj ntsig koj cov peev txheej yuav ntsib. Tawm hauv koj txoj kev npaj 401(k) raws li-yog ntev dua ua rau koj lub peev xwm rau kev loj hlob mus sij hawm ntev.
Kuv Yuav Pib 401(k) li cas?
Ib txoj kev npaj 401(k) tsuas yog muab los ntawm tus tswv ntiav, uas txhais tau tias koj tsis tuaj yeem pib nqis peev hauv ib qho ntawm koj tus kheej. Yog tias koj qhov chaw ua haujlwm muab hom phiaj xwm so haujlwm no, koj yuav tsum sau npe thiab txheeb xyuas seb koj xav tau npaum li cas. Qhov no yog tus nqi uas yuav raug txiav tawm ntawm txhua daim tshev nyiaj. Nco ntsoov tias qhov nyiaj no tsis ua rau koj dhau qhov kev txwv txwv los ntawm IRS. Koj tus tswv ntiav haujlwm kuj tseem tuaj yeem muab kev xaiv peev, xws li cov nyiaj sib koom, los ntawm kev xaiv. Koj cov nyiaj pab yuav muab faib nruab nrab ntawm cov nyiaj no raws li koj cov lus qhia faib.
Qhov Kev Pabcuam Dabtsi Yog Qhov Kev Npaj 401(k) Ib txwm muaj?
Muaj ntau cov txiaj ntsig uas ib txwm muaj 401 (k) cov phiaj xwm muab cov tub ua lag luam. Ua cov nyiaj them poob haujlwm txhais tau hais tias nws tsis muaj kev ntxhov siab, tsis muaj-muss txheej txheem. Cov phiaj xwm no tso cai rau koj los pab nyiaj ua ntej them se rau cov nyiaj laus, uas txo koj cov nyiaj tau los se thiab, yog li ntawd, koj cov se lav. Yog tias koj qhov chaw ua haujlwm muab qhov kev sib tw, nws ua rau lub lauj kaub qab zib. Qhov ntawd yog vim nws zoo li cov nyiaj pub dawb nkag mus rau hauv koj lub hnab nyiaj laus. Yog tias koj pib nqis peev ua ntej, koj cov nyiaj khaws cia. Qhov no txhais tau hais tias txhua qhov paj laum koj khwv tau los kuj tau txais paj. Thiab txawm tias koj hloov chaw ua haujlwm / haujlwm, koj tuaj yeem nqa nrog koj.
Qhov txawv ntawm ib txwm 401(k) thiab Roth 401(k) yog dab tsi?
Thaum ib txwm 401 (k) cov phiaj xwm tso cai rau koj ua se ua ntej, Roth version cuam tshuam nrog kev pab cuam tom qab them se. Cov txiaj ntsig se, txawm li cas los xij, tshwm sim thaum koj rho tawm ntawm koj tus account. Thaum koj siv qhov tsawg kawg nkaus kev faib tawm los ntawm Roth 401 (k), cov nyiaj ntawd tsis muaj se. Kev rho tawm los ntawm cov nyiaj ib txwm muaj, txawm li cas los xij, raug them se ntawm koj tus nqi se ib txwm. Tias yog vim li cas cov nyiaj pab tau ua rau tsis muaj se.
Cov kab hauv qab
Txuag rau cov nyiaj laus yuav tsum nyob ntawm txhua tus neeg lub radar, tshwj xeeb tshaj yog tias koj xav tuav tib txoj kev ua neej uas koj muaj tam sim no. Tab sis nrog ntau txoj kev xaiv, koj pib qhov twg? Qhov chaw zoo tshaj plaws yog 401 (k) txoj kev npaj, uas yog muab los ntawm cov tswv ntiav. Yog tias koj lub tuam txhab muaj cov phiaj xwm no, coj kom zoo dua ntawm nws. Qhov no tseem ceeb dua yog tias koj qhov chaw ua haujlwm sib koom ua ke. Tab sis nws tsis yog hais txog socking tawm cov nyiaj uas suav. Paub qhov ins thiab outs thiab cov kev cai cuam tshuam nrog txoj kev npaj yuav ua rau koj zoo dua cov tub lag luam.
Tau qhov twg los: https://www.investopedia.com/articles/retirement/08/401k-info.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo