Cov nqi se loj heev uas tawm los ntawm qhov tsis muaj nyob ntawm Vanguard

Zoo li ntau lub tuam txhab peev, Vanguard muab cov phiaj xwm hnub tim: pob khoom ntawm cov khoom lag luam, cov ntawv cog lus thiab cov nyiaj ntsuab uas tau txais txiaj ntsig zoo dua qub thaum cov tub ua lag luam mus txog hnub so so.

Cov nyiaj no yog tsim los rau cov tub ua lag luam hauv 401(k)s lossis lwm cov phiaj xwm nyiaj laus uas cov se raug ncua. Yog li cov phiaj xwm nyiaj tsis tau tswj hwm kom txo qis cov nyiaj faib los yog peev nyiaj tau los. Tuav lawv rau hauv tus as-qhauj uas tau them se es tsis txhob them se rau cov nyiaj laus, thiab koj yuav tshuav nqi se ntawm cov nyiaj them-qee zaum ntau dua li qhov koj xav tau hauv lwm hom nyiaj.

Qhov ntawd qhia tau hais tias qhov tseem ceeb ntawm cov kws pab tswv yim nyiaj txiag hu ua "qhov chaw muaj cuab tam," kev xaiv seb puas yuav tso cov peev txheej tshwj xeeb rau hauv tus lej se lossis tsis them se.

Feem ntau ntawm cov nyiaj hauv Vanguard cov phiaj xwm nyiaj tau los ntawm cov tuam txhab thiab cov phiaj xwm nyiaj laus, qhov twg cov nyiaj tau los thiab cov nyiaj tau los tam sim no tsis raug them se. Txawm li cas los xij, qee cov tub ua lag luam tau tso nyiaj tsis tau nyiaj laus rau hauv cov phiaj xwm phiaj xwm, thiab thaum lub Kaum Ob Hlis lawv tau txais qhov xav tsis thoob.

Vanguard's Target Retirement 2035 thiab Target Retirement 2040 cov nyiaj, piv txwv li, faib kwv yees li 15% ntawm lawv cov cuab tam tag nrho raws li peev nyiaj tau los - uas yog them se tawm ntawm cov nyiaj laus.

Kev npau taws tau tshwm sim ntawm Bogleheads.org, lub vev xaib nrov ntawm Vanguard cov tub ua lag luam.

Ib tus neeg ua lag luam tau tshaj tawm nyob rau ntawd: "Kuv xav tias kuv tau rub los ntawm Vanguard ua rau muaj nqi se loj heev…. Kuv xav tias Vanguard coj kuv mus rau txoj kev no uas yog kev ntxhov siab. "

Hauv thaj chaw Bogleheads ntawm Reddit, lwm lub rooj sib tham hauv online, tus neeg ua lag luam tshaj tawm raws li "Sitting-Hawk" tau hais tias nws tau txais txog $ 550,000 hauv kev faib khoom hauv Vanguard's Target Retirement 2035 fund. Yog li nws tshuav 23.8% hauv tsoomfwv cov se thiab 4.95% hauv Illinois lub xeev se - txhua tus hais, ntau dua $ 150,000. "Yuav ua li cas," nws nug hauv cov ntawv loj, "Yuav VANGUARD cia qhov no tshwm sim?"

"Sitting-Hawk," uas tau hais kom kuv tsis txhob nthuav tawm nws lub npe tiag tiag, hais tias nws muab kwv yees li $ 1.9 lab rau hauv cov nyiaj hauv ib tus as-qhauj uas tau them se rau xyoo 2015 tom qab nws tau tshaj tawm cov nyiaj pab rau nws cov nyiaj them se. Nws ntxiv kev txuag nyiaj ntxiv; los ntawm xyoo tas los, nws muaj kwv yees li $ 3.6 lab hauv cov nyiaj them se hauv cov nyiaj.

"Kuv tsis xav ua tus txiv neej uas niaj hnub ua lag luam," nws hais. "Kuv tsuas yog xav teeb tsa thiab tsis nco qab nws thiab muaj kev thaj yeeb nyab xeeb ntawm lub siab es tsis txhob cuam tshuam nrog nws txhua ob peb hnub."

"Nws tsis zoo uas qhov no yuav tsum tshwm sim," nws hais.

Nws tshwm sim vim tias cov neeg siv khoom loj tso cov me nyuam tuav lub hnab. Vanguard cov phiaj xwm nyiaj tuaj ntau dua ib hom ntawv. Cov neeg siv me tau txais cov qauv qauv; cov neeg siv khoom loj xws li cov phiaj xwm nyiaj laus tau txais lub tsev kawm ntawv version nrog cov kev tuav pov hwm zoo ib yam ntawm tus nqi qis.

Thaum kawg ntawm 2020, Vanguard txo qis peev nyiaj tsawg kawg nkaus hauv nws lub koom haum Target Retirement cov nyiaj mus rau $ 5 lab los ntawm $ 100 lab. Qhov ntawd tau teeb tsa tus ntxhw poob siab, vim ntau lab daus las koom nrog cov phiaj xwm nyiaj laus tau tawm ntawm cov phiaj xwm txheej txheem thiab mus rau hauv cov koom haum sib npaug. (Cov neeg siv khoom yuav tsum tau muag tawm ntawm ib hom ntawv mus yuav lwm qhov.)

Xyoo tas los, cov khoom muaj nqis ntawm Vanguard's 2035 lub hom phiaj nyiaj poob qis rau $ 38 nphom los ntawm $ 46 nphom thaum xyoo kawg 2020; cov nyiaj 2040 shriveled mus rau $ 29 billion los ntawm $ 36 billion.

Raws li cov neeg siv khoom loj tawm mus, lawv qhov muag tau ua rau cov nyiaj tau los ntawm qee qhov kev tuav pov hwm, ua rau cov peev nyiaj tau txais txiaj ntsig - uas tuaj yeem faib rau cov neeg poob qis ntawm cov tub ua lag luam uas nyob ib puag ncig. Qee tus tau ua yuam kev ntawm tus tswv cov nyiaj no hauv cov nyiaj se se.

Vanguard tsis muaj dab tsi hais txog yuav ua li cas nws npau taws rau cov neeg ua lag luam uas tau them se rau hauv cov nyiaj no.

Tus cev lus poj niam Carolyn Wegemann tau hais tias vim tias Lub Hom Phiaj Nyiaj laus txoj hauv kev nrhiav kev txo qis kev pheej hmoo dhau sijhawm los ntawm kev txiav cov khoom lag luam txiav tawm, "cov nyiaj no tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws hauv tus as-qhauj them se."

Tseem tsis tau muaj qhov twg ntawm cov nyiaj 'cov nplooj ntawv tseem ceeb ntawm Vanguard.com lub tuam txhab qhia cov tub ua lag luam tias cov nyiaj tsis zoo rau cov nyiaj se se. Cov lus qhia luv luv, ib daim ntawv yuav luag tsis muaj leej twg nyeem, nkag mus rau nplooj ntawv 10 ntawm 14 tias "kev faib khoom yuav raug them se raws li cov nyiaj tau los lossis peev nyiaj tau los."

Vanguard nyob deb ntawm ib leeg. Ob peb tus thawj tswj hwm cov cuab yeej cuab tam kom meej meej thiab tsuas hais qhov twg ntawm lawv cov nyiaj yuav tsum tau tuav rau hauv tus as-qhauj them se.

Qhov ntawd yog kev txaj muag, hais tias Eric Johnson, tus kws tshaj lij kev lag luam ntawm Columbia Business School thiab tus sau phau ntawv "Lub Ntsiab Cai ntawm Kev Xaiv." Thaum tus neeg ua lag luam nyob rau hauv ib tus as-qhauj nyiaj se nrhiav kev yuav cov nyiaj uas yuav tsis nyob ntawd, nws hais tias, lub thawv sib tham tuaj yeem tshwm sim hais tias: "Qhov no yuav tsis yog lub tsev zoo tshaj plaws rau koj cov nyiaj se se. Ua ntej koj ua lag luam, nyem qhov no kom paub ntau ntxiv. " Qhov ntawd yuav txuas rau cov kev xaiv uas tsim nyog.

Ib lub tswv yim cuam tshuam tau ua haujlwm zoo ntawm Betterment, lub tuam txhab kev nqis peev hauv online, hais tias Dan Egan, lub tuam txhab tus thawj coj ntawm kev coj tus cwj pwm. Thaum cov neeg siv khoom tab tom muag kev nqis peev uas tuaj yeem ua rau cov se, qee qhov pom ib qho pop-up ua rau lawv saib lawv cov nqi se kwv yees; lwm tus tsis tau. Cov neeg uas pom qhov pop-up yog 15% tsawg dua yuav nkag mus rau qhov kev txiav txim muag.

Cov kev cuam tshuam me me li ntawd tuaj yeem ua qhov sib txawv loj rau cov tub ua lag luam me. Cov no yog cov neeg Vanguard tus tsim lig, John Bogle, tau yeej ntau xyoo lawm. Hauv qhov xwm txheej no, Vanguard ua tsis tiav lawv.

Sau rau Jason Zweig at [email tiv thaiv]