Cov tsev txhab nyiaj hauv zej zog zoo li CVB Nyiaj Txiag vam meej, thaum trillion-dollar giants zoo li Wells Fargo swb.
Higher cov paj laum muab kev noj qab haus huv zoo rau cov tsev txhab nyiaj cov ntawv tshuav nyiaj li cas hauv 2022, tab sis nws tsis yog ib lub xyoo yooj yim los ua tus neeg ua lag luam - tshwj xeeb tshaj yog tias koj ua haujlwm rau ib qho ntawm Asmeskas cov nyiaj trillion-duas-ntxiv behemoths.
Rau xyoo 14th, Forbes yog qeb duas 100 qhov loj tshaj plaws (los ntawm cov khoom muaj nqis) kev lag luam hauv Teb Chaws Asmeskas cov tsev txhab nyiaj thiab cov nyiaj tau los, raws li 10 metrics ntsuas lawv cov credit zoo thiab cov txiaj ntsig. Topping cov npe thib peb hauv plaub lub xyoos dhau los yog CVB Nyiaj Txiag, niam txiv lub tuam txhab ntawm $ 16.4 billion-hauv-cov cuab yeej cuab tam Citizens Business Bank. Raws li Los Angeles suburb ntawm Ontario, nws muaj 35,000 cov neeg siv khoom thiab tshwj xeeb hauv kev pabcuam kev lag luam me thiab nruab nrab.
"Peb tsom mus rau feem ntau cov tswv lag luam ntiag tug, tsev neeg ua lag luam. Nws yog ib zaj dab neeg zoo kawg nkaus hauv Asmeskas uas peb xav ua lag luam, "hais tias David Brager, uas tau ua haujlwm rau lub txhab nyiaj tau 20 xyoo thiab tau los ua CEO hauv 2020. CVB cov nyiaj tau los tau nce 11% xyoo tas los thiab nws lub network tsuas yog 60. ceg ua rau nws yog ib lub tsev txhab nyiaj muaj txiaj ntsig tshaj plaws hauv lub tebchaws.
Lub caij no, kev lag luam peev nyiaj tau los qhuav rau cov tsev txhab nyiaj loj uas muaj kev cuam tshuam tsawg dua rau nyiaj txiag, thiab cov nqi qiv nyiaj poob qis raws li cov neeg siv khoom, nrog rau lawv cov nyiaj txiag txhawb nqa thoob ntiaj teb, pib saib ntev. Cov tsev txhab nyiaj hauv Teb Chaws Asmeskas tau nce $ 260 nphom hauv cov nyiaj tau los hauv 12 lub hlis txog rau lub Cuaj Hli 30, 2022, poob 6% los ntawm xyoo dhau los, raws li cov ntaub ntawv los ntawm Tsoom Fwv Teb Chaws Cov Nyiaj Pov Hwm Corp. Tseem, 96% ntawm tag nrho FDIC-insurance tuam txhab tau txais txiaj ntsig. , thiab cov tsev txhab nyiaj me me thoob plaws lub tebchaws tau vam meej.
Stephen Biggar, tus thawj coj ntawm kev tshawb fawb txog kev pabcuam nyiaj txiag ntawm Argus Research hais tias "Nws yog ib lub xyoo dhau los, thiab qhov ntawd yog qhov peb xav tau thaum ntxov xyoo no," "Nws yog qhov viav vias qus ntau dua hauv qee qhov ntawm cov nyiaj tau los ntau dua li koj tau pom."
Tag nrho plaub lub teb chaws trillion-duas txhab nyiaj tau daig rau hauv qab thib peb ntawm daim ntawv teev npe, nrog $ 1.9 trillion-hauv-cov cuab tam Wells Fargo zawv zawg los ntawm 97th mus rau qhov kawg ntawm 100th. Nws qhov kev ua tau zoo, uas faib cov nqi khiav haujlwm los ntawm tag nrho cov nyiaj tau los, yog qhov thib rau-qhov phem tshaj ntawm 72.6%, piv rau qhov nruab nrab ntawm 58.4%. (Ib qho piv txwv qis dua yog qhov zoo dua, tau kawg.) Wells kuj suav nrog hauv qab quintile hauv yim ntawm peb lwm 9 qhov kev ntsuas, uas suav nrog Common Equity Tier 1 (CET1) piv, ib qho kev ntsuam xyuas ntawm lub txhab nyiaj liquidity; net them-offs raws li feem pua ntawm tag nrho cov nyiaj qiv; thiab rov qab los ntawm qhov nruab nrab tangible common equity. S&P Ntiaj Teb Kev Ua Lag Luam Kev Txawj Ntse tau muab cov ntaub ntawv raws li lub Cuaj Hli 30 dhau los, thiab cov qeb duas tau ua tiav los ntawm Forbes nkaus xwb. (Cov tsev txhab nyiaj uas yog cov tuam txhab lag luam ntawm cov tsev lag luam loj raug cais tawm, ib yam li cov tsev txhab nyiaj uas cov niam txiv qib siab nyob sab nraud US)
Nyem qhov no mus saib tag nrho cov npe ntawm Asmeskas Cov Nyiaj Txiag Zoo Tshaj Plaws.
Wells Fargo cov nyiaj tau los hauv xyoo 2022 poob 40% rau $ 12.1 nphom, cuam tshuam los ntawm nws qhov kev npaj rau $ 1.7 nphom kev nplua rau pej xeem thiab $ 2 nphom hauv kev them rov qab rau 16 lab tus neeg siv khoom. txib los ntawm Consumer Financial Protection Bureau. Qhov kev txiav txim cheb tau them cov nqi tsis raug cai thiab kev ua yuam kev ntawm kev qiv tsheb tsis raug, kev tsis ua tiav rau kev hloov pauv tsev qiv nyiaj, thiab cov nqi them nyiaj ntau dhau ntawm kev txheeb xyuas nyiaj. Lub tsev txhab nyiaj tau muaj kev cuam tshuam los ntawm kev thuam ntawm nws txoj kev kho mob ntawm cov neeg siv khoom txij li xyoo 2016, thaum nws qhib ntau lab tus as-qhauj-tsis muaj cov neeg siv khoom pom zoo- tau tshwm sim. Nws hais hauv ib daim ntawv qhia tias nws tau "ua kom nrawm nrawm thiab kho txij li xyoo 2020," noj rau nws cov txiaj ntsig.
JPMorgan Chase, Asmeskas lub txhab nyiaj loj tshaj plaws nrog $ 3.8 trillion hauv cov cuab tam, poob ntawm 48th xyoo tas los mus rau 70th. Nws cov nyiaj tau los ntawm kev ua haujlwm ntawm 2.0% txog rau lub Cuaj Hli dhau los yog nqis los ntawm 3.0% ntawm cov npe xyoo tas los, poob mus rau 80th hauv qeb duas. Nws $ 37.7 nphom hauv cov nyiaj tau los hauv 2022 xyoo daim ntawv qhia hnub qhia txog 22% poob ntawm 2021, vim tias nws qhov kev ua tau zoo tau raug cuam tshuam los ntawm cov nyiaj tau los tsis tu ncua thiab kev siv nyiaj ntau dua rau kev them nyiaj, thev naus laus zis thiab kev lag luam. Lub caij no, Citigroup tau nce me ntsis mus rau No. 81 thiab Bank of America hnyav ntawm 86, nce ntawm 91 xyoo tas los.
Biggar sau tseg tias thaum lub tsev txhab nyiaj me tuaj yeem tau txais ntau npaum li 75% ntawm lawv cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov paj laum, ntawm cov tsev txhab nyiaj loj nws yog ntau dua ntawm 50/50 faib ntawm cov paj laum thiab lwm yam. "Qhov tseeb hais tias lub tailwind ntawm cov paj laum nce tau muaj txiaj ntsig zoo dua rau koj lub txhab nyiaj hauv cheeb tsam ib txwm muaj dua li nws tau ua hauv cov tsev txhab nyiaj thoob ntiaj teb," Biggar hais. "Lawv tau ntsib qhov kev poob qis loj rau 2021 hauv kev lag luam peev nyiaj tau los."
Qhov ntawd tsis yog teeb meem rau CVB Nyiaj Txiag, uas tshwj xeeb hauv kev pabcuam kev lag luam nrog txog $ 300 lab nyiaj tau los hauv Southern thiab Central California, txawm hais tias nws tseem muaj cov nyiaj tau los rau cov tib neeg.
"Lub cev hneev taw ntawm peb lub txhab nyiaj me me, qhov nruab nrab cov neeg siv khoom loj dua, thiab muaj kev ua haujlwm zoo hauv tus qauv," hais tias CEO Brager.
CVB yog ib qho kev lag luam ntshiv nrog qhov ze tshaj plaws hauv chav kawm kev ua tau zoo ntawm 38.6%, piv nrog qhov nruab nrab ntawm 56.2% ntawm tag nrho cov FDIC tshaj tawm cov tsev. Qhov tseeb, nws tau nyob rau hauv ib nrab sab saum toj ntawm txhua qhov ntsuas Forbes taug qab. Nws cov nyiaj tau los hauv 2022 yog $ 235 lab, thiab nws tau muaj txiaj ntsig zoo rau 183 lub quarters ua ke, suav nrog feem ntau ntawm nws cov keeb kwm txij li nws tau tsim hauv 1974.
Tom ntej no, Abilene, Texas-based First Financial Bankshares yog debuting ntawm No. 2 raws li lub tuam txhab ua tau zoo tshaj plaws rau cov neeg siv khoom lag luam hauv cov npe. Nws ua tiav xyoo 2019 nrog $ 8.3 nphom hauv cov cuab tam, tab sis tam sim no nws muaj $ 13.1 nphom thiab ua haujlwm rau 350,000 Texans tom qab tus kabmob kis tau zoo tshaj nws txoj kev loj hlob. Thawj Tswj Hwm thiab CEO Scott Dueser, uas tau ua haujlwm rau lub txhab nyiaj txij li xyoo 1976 txoj cai tawm hauv tsev kawm qib siab hauv Texas Tech, hais tias nws cov nyiaj nruab nrab ntawm cov nyiaj tshiab tau ntxiv rau xyoo ua ntej muaj kev sib kis muaj txog 5,000. Tab sis nws ntxiv 12,000 tus account hauv 2020 thiab lwm 16,000 hauv 2021. Dueser coj Ritz-Carlton cofounder thiab qub COO Horst Schulze nyob rau hauv lub nkoj los ua tus kws pab tswv yim los qhia cov neeg siv khoom.
"Peb yog ib lub tsev txhab nyiaj thawj zaug tawm ntawm cov blocks ntawm PPP [Paycheck Protection Program] qiv nyiaj. Peb muab tso rau hauv ib qho software uas peb muaj uas koj tuaj yeem sau daim ntawv thov hauv koj lub xov tooj lossis koj lub computer tam sim ntawd, "hais tias Dueser. "Peb tau kaw PPP qiv nyiaj hauv peb hnub. Nws yog ib qho kev vam meej loj rau peb, vim tias peb tau ua ntau yam ntawm lawv, tab sis peb kuj tau hloov lawv [PPP qiv nyiaj] tso nyiaj. "
Founded hauv 1890 li Farmers and Merchants National Bank nyob rau hauv Abilene, thaum nws yog ib tug frontier lub zos ntawm 3,000, lub txhab nyiaj sau $ 33,000 nyob rau hauv deposits nyob rau hauv thawj xyoo. Dueser hais tias lub txhab nyiaj tau txais nyiaj hauv tag nrho 133 xyoo ntawm nws lub neej thiab tau nce nws cov nyiaj tau los rau 35 xyoo sib law liag. Nws 79 qhov chaw tam sim no tau sib sau ua ke nyob rau sab nrauv ntawm lub nroog loj, feem ntau nyob ib puag ncig Dallas-Fort Tsim Nyog metroplex thiab Houston thiab nphoo raws li Interstate 20 txoj kev hauv nruab nrab ntawm Dallas thiab Abilene mus rau sab hnub poob, ntes tau qhov sib txawv uas ua rau Texas lub xeev thib ob kom dhau mus. pej xeem ntawm 30 lab xyoo tas los. Thawj Cov Nyiaj Txiag 43.8% kev ua tau zoo piv yog 11th-zoo tshaj plaws ntawm daim ntawv teev npe, thiab nws nyob rau saum tsib hauv CET1 piv thiab rov qab los ntawm cov cuab tam nruab nrab.
Thawj Nyiaj Txiag thiab CVB Nyiaj Txiag sawv cev rau ib lub ntsiab lus ntawm cov tsev txhab nyiaj hauv cheeb tsam me me uas tuav cov npe saum toj kawg nkaus. Lub txhab nyiaj loj tshaj plaws nyob rau sab saum toj 10 yog Pasadena, California-based East West Bancorp, nrog $ 62.6 nphom hauv cov cuab tam. Lub tsev kawm ntawv qib siab tshaj plaws uas muaj tsawg kawg yog $ 100 nphom hauv cov cuab tam yog Capital One, uas feem ntau yog lub tuam txhab credit card thiab tuaj nyob rau ntawm 14th.
Txawm hais tias muaj kev cuam tshuam tsis zoo ntawm cov txiaj ntsig tau zoo thiab kev ntsuas kev ua tau zoo, cov tsev txhab nyiaj loj plaub trillion-duas tseem muaj $ 11.1 trillion hauv cov cuab tam, sawv cev 42% ntawm $ 26.4 trillion FDIC lem hauv 4,746 lub tuam txhab lag luam thiab cov tsev txhab nyiaj thiab lwm 4,308 lub tsev txhab nyiaj hauv zej zog. Tag nrho cov tsev txhab nyiaj tau poob qis rau kaum xyoo - 10 xyoo dhau los, muaj 7,181 FDIC-kev pov hwm cov tuam txhab lag luam thiab cov tsev txhab nyiaj khaws cia - raws li cov tsev txhab nyiaj tau sib koom ua ke kom ua raws li kev ua raws cai thiab kev ua haujlwm rov qab ua haujlwm tau zoo dua thiab ua kom muaj kev lag luam nrog cov phooj ywg loj.
"Muaj ob peb lub tuam txhab lag luam hauv tebchaws uas pab cov neeg siv khoom xav mus xyuas ib ceg thaum lawv mus ncig, tab sis lwm tus nyiam cov zej zog kov," Biggar hais. "Kev lag luam me kuj tseem nyiam cuam tshuam nrog kev sib raug zoo, yog li cov tseem muaj txiaj ntsig."
XAV PAUB NTAU LOS RAU FORBES
Tau qhov twg los: https://www.forbes.com/sites/hanktucker/2023/02/16/the-best-and-worst-banks-of-2023/