Cov Tswv Yim rau Koj Roth 401 (k)

Ntau thiab ntau lub tuam txhab niaj hnub no tau muab ib qho Roth 401 (k) kev xaiv ua ib feem ntawm lawv cov phiaj xwm so haujlwm. Yog tias koj tus tswv ntiav ua haujlwm nyob hauv lawv, thiab koj tau txiav txim siab mus rau Roth txoj kev, ntawm no yog rau txoj hauv kev los ua kom koj cov nyiaj tau los ntau tshaj plaws.

1. Pib Pib

Raws li nrog ntau qhov kev nqis peev, sai dua koj pib, qhov zoo dua koj qhov kawg rov qab los zoo li yuav yog. Ib qho txiaj ntsig ntxiv ntawm kev qhib Roth 401 (k) kom ntxov li sai tau hauv koj txoj haujlwm yog tias, tsis zoo li ib txwm muaj 401 (k) lossis IRA ib txwm muaj, koj muab nws nrog cov nyiaj tau los tom qab them se thiab them se rau cov nyiaj niaj hnub no, tsis yog. tom qab hauv lub neej thaum koj tuaj yeem nyob hauv siab dua marginal se bracket.

Koj tus nqi se feem ntau qis tshaj thaum koj tseem hluas thiab ntxov hauv koj txoj haujlwm. Thaum koj txuas ntxiv thiab tau txais qee qhov kev tshaj tawm thiab nce, koj tus nqi se yuav siab dua. Thaum ib txwm muaj 401 (k) lossis ib txwm IRA tso cai rau kev txiav tawm tam sim ntawm kev koom tes, cov txiaj ntsig se no feem ntau zoo dua rau cov neeg tau txais txiaj ntsig siab dua uas nyob hauv cov kab se siab.

2. Hedge koj thawj koom ruam

Tsis muaj leej twg paub tias yuav muaj dab tsi tshwm sim hauv kev lag luam thaum lub sijhawm koj so haujlwm tuaj txog. Txawm hais tias nws yuav tsis yog ib yam dab tsi uas koj xav xav txog, qhov tshwm sim tsis zoo, xws li poob haujlwm, tuaj yeem ua rau koj poob qis dua li qhov koj tab tom tam sim no. Rau cov laj thawj no, qee tus kws tshaj lij nyiaj txiag qhia cov neeg siv khoom tiv thaiv lawv cov thawj koom ruam los ntawm kev txhawb nqa rau ob qho tib si Roth 401 (k) thiab a txwm 401 (k).

Hauv ntiaj teb kev nqis peev, a hedge zoo ib yam li kev tuav pov hwm txoj cai. Nws tshem tawm qee qhov kev pheej hmoo. Hauv qhov no, yog tias koj faib koj cov nyiaj so haujlwm ntawm ib txwm 401 (k) thiab Roth 401 (k), koj yuav them ib nrab ntawm cov se tam sim no, ntawm qhov yuav tsum yog tus nqi qis dua, thiab ib nrab thaum koj so haujlwm, thaum tus nqi. tuaj yeem siab dua lossis qis dua.

Yog tias koj tus tswv ntiav ua haujlwm sib tw ib qho lossis tag nrho ntawm koj qhov Roth 401(k) kev koom tes, nws yuav tsum ua qhov ntawd nyob rau hauv ib qho kev sib cais, pretax account, yog li muaj lub caij nyoog zoo koj yuav xaus nrog Roth thiab ib txwm 401 (k) s lawm.

Thaum nyob rau lub sijhawm so so thiab thim nyiaj pab, qhov no tseem tso cai rau koj kom muaj tswv yim zoo dua hauv kev rho nyiaj. Koj tuaj yeem txiav txim siab rho tawm qee qhov nyiaj los ntawm koj cov nyiaj laus ib txwm ua kom tsis txhob muaj kev lav phib xaub loj; Tom qab ntawd, qhov seem ntawm koj cov nuj nqis nyob tuaj yeem tau txais los ntawm koj cov nyiaj Roth.

3. Paub koj qhov txwv

Yog tias koj muaj hnub nyoog qis dua 50 xyoo, koj tuaj yeem ua tau pab txhawb qhov siab tshaj plaws txhua xyoo ntawm $20,500 rau koj tus lej 401(k) rau xyoo 2022 thiab $22,500 xyoo 2023. Yog tias koj muaj 50 xyoo lossis tshaj, koj raug tso cai ntxiv. pab txhawb nqa rau 401 (k) ntawm $ 6,500 hauv 2022 thiab $ 7,500 hauv 2023. Koj tuaj yeem faib koj cov txiaj ntsig ntawm Roth thiab ib txwm 401 (k), tab sis koj qhov kev koom tes tag nrho tsis tuaj yeem tshaj qhov nyiaj siab tshaj.

Nco ntsoov tias 401 (k) kuj tseem muaj qhov txwv tag nrho cov nyiaj pab ntau tshaj thaum xav txog koj qhov chaw ua haujlwm cov nyiaj pab thiab. Tag nrho cov nyiaj pab los ntawm koj thiab koj tus tswv ntiav ua haujlwm rau hauv 401 (k) tsis tuaj yeem tshaj qhov tsawg dua ntawm 100% ntawm koj cov nyiaj hli - raug rau $ 305,000 max rau 2022 thiab $ 330,000 max rau 2023.

4. Nyiaj rau Roth IRA Ib Sim

Koj tuaj yeem pab txhawb rau ob qho tib si Roth 401 (k) thiab sib cais Roth IRA, ntev li koj tsis txhob tshaj cov nyiaj tau los txwv nyob rau tom kawg.

Rau 2022, IRS's Roth IRA cov nyiaj tau los tsim nyog thiab cov theem tawm yog raws li hauv qab no:

• $129,000 txog $144,000 rau cov tib neeg ib leeg thiab cov thawj coj hauv tsev
• $204,000 txog $214,000 rau cov niam txiv sib yuav ua ntaub ntawv ua ke
• $0 txog $10,000 rau cov txij nkawm ua ntaub ntawv sib cais

Rau 2023, IRS's Roth IRA cov nyiaj tau los tsim nyog thiab cov theem tawm yog raws li hauv qab no:

• $138,000 txog $153,000 rau cov tib neeg ib leeg thiab cov thawj coj hauv tsev
• $218,000 txog $228,000 rau cov niam txiv sib yuav ua ntaub ntawv ua ke
• $0 txog $10,000 rau cov txij nkawm ua ntaub ntawv sib cais

Cov nyiaj tau los qis dua qhov tsawg kawg nkaus tuaj yeem pab txhawb 100% ntawm IRA qhov kev txwv. Cov nyiaj tau los tshaj qhov pib tsis tsim nyog los pab. Cov nyiaj tau los nyob rau hauv theem-tawm yog nyob rau hauv qhov feem pua ​​​​ntawm cov nyiaj tau los txwv.

Kev Txwv Tsis Pub

Ob Roth IRAs thiab Roth 401 (k) cov nyiaj pab them se tom qab. Tsis tas li ntawd, ob lub tsheb raug saib txawv li IRA vs. 401(k). Roth IRAs raug rau IRA qhov kev txwv txwv, thaum Roth 401(k)s raug rau 401(k) kev txwv. Qhov kev txwv IRA feem ntau qis dua li 401 (k) txwv.

Xyoo 2022, qhov kev txwv nyiaj pub dawb rau txhua hom IRA yog $ 6,000 yog tias koj qis dua 50. Cov tib neeg tshaj 50 tuaj yeem pab tau $ 1,000 hauv kev koom tes. Nco ntsoov $ 6,000 IRA txwv thiab $ 1,000 kev txwv kev pub nyiaj pub dawb siv tau rau txhua hom IRAs koj pab.

Xyoo 2023, qhov kev txwv nyiaj pub dawb tau nce ntxiv rau txhua hom IRA, txog li $ 6,500 yog tias koj muaj hnub nyoog qis dua 50 xyoo. Cov tib neeg 50 xyoo thiab laus dua kuj tseem tsim nyog tau txais txiaj ntsig ntxiv $ 1,000 ntxiv.

Koj tuaj yeem pab txhawb rau Roth IRA kom lig raws li cov nyiaj tau los ua se hnub kawg. Roth IRA muaj qee qhov txiaj ntsig uas tsim nyog xav txog. Tej zaum koj yuav muaj kev xaiv peev ntau dua li koj qhov chaw ua haujlwm yuav muaj nyob ntawm tus kws kho mob, thiab cov cai rau kev rho nyiaj tau yooj yim dua. Feem ntau koj tuaj yeem thim koj cov nyiaj tau los (tab sis tsis yog lawv cov nyiaj tau los) txhua lub sijhawm thiab them se xoom lossis nplua. Qhov ntawd tsis yog lub ntsiab lus ntawm tus lej nyiaj laus, tab sis paub tias koj tuaj yeem ua tau tshem tawm ib co nyiaj thaum muaj xwm txheej ceev tej zaum yuav muaj kev ruaj ntseg.

5. Npaj rau Kev Them Nyiaj—lossis Tsis Yog

Thaum koj muaj hnub nyoog 72 xyoos, koj yuav tsum pib noj yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus (RMDs) los ntawm ob qho tib si thiab Roth 401 (k)s. (Yog tias koj tsis ua, nws raug nplua 50% ntawm RMD tus nqi.) Txawm li cas los xij, koj tuaj yeem zam qhov teeb meem no los ntawm Hloov koj cov nyiaj Roth 401 (k) mus rau Roth IRA. Roth IRAs tsis xav tau RMDs thaum lub sij hawm tus tswv account lub neej.

Yog tias koj tsis xav tau cov nyiaj ntsuab los them koj cov nqi nyob, koj tuaj yeem cia cov nyiaj ntawd txuas ntxiv mus rau hauv koj cov nyiaj laus thiab txawm tias dhau mus, tsis tau kov, rau koj cov qub txeeg qub teg. RMD siv los yuav tsum tau lub xyoo koj tig 70½, tab sis ua raws li cov nqe lus ntawm lub Teem Txhua Lub Zej Zog rau Kev Txhim Kho Cov Nyiaj Laus (Tsev Kawm Tiav) Txoj Cai Lub Kaum Ob Hlis 2019, nws tau nce mus rau 72.

Nco ntsoov tias yog tias koj tseem ua haujlwm rau hnub nyoog 72 xyoos, koj tsis tas yuav nqa RMDs los ntawm Roth lossis ib txwm 401 (k) ntawm lub tuam txhab uas koj ua haujlwm. Ib qho sib txawv yog tias koj ua tiav kev noj RMDs: Kev faib tawm los ntawm ib txwm 401 (k) raug them se ntawm koj cov nyiaj tau los tam sim no, tab sis cov nyiaj Roth 401 (k) tsis yog (vim tias koj tau pab los ntawm cov nyiaj se tom qab).

6. Tsis txhob hnov ​​qab

Cov tswv hauj lwm txhawb nqa cov phiaj xwm nyiaj laus yog qhov yooj yim rau kev tsis saib xyuas. Muaj coob tus neeg cia li cia lawv cov nqe lus ntawm tus account tsis qhib. Raws li lub xyoo dhau los, lawv yuav muaj kev paub me ntsis ntawm lawv cov nyiaj tshuav nyiaj li cas lossis lawv cov peev txheej ntau npaum li cas. Tej zaum lawv yuav tsis nco qab txog qhov lawv tau nqis peev hauv.

Ib tus as-qhauj nyiaj laus tsis yog hais txog kev hloov pauv tas li, tau kawg. Txawm li cas los xij, nws yog qhov zoo los ntsuas qhov kev nqis peev uas koj xaiv tsawg kawg ib xyoos ib zaug. Yog tias lawv tsis ua haujlwm tsis tu ncua, nws yuav yog lub sijhawm rau kev hloov pauv, lossis koj li cov khoom los pab tej zaum yuav tau tawm ntawm whack, nrog nyiaj ntau dhau hauv ib pawg (xws li cov khoom lag luam) thiab tsawg dhau ntawm lwm qhov (xws li daim ntawv cog lus). Yog tias koj tsis paub zoo hauv lub ntiaj teb kev nqis peev, nws yog qhov zoo tshaj plaws kom tau txais cov lus qhia ntawm tus kws tshaj lij nyiaj txiag tsis ncaj ncees, xws li tus nqi them nyiaj nkaus xwb.

Cov kab hauv qab

Smart savers muaj ntau yam cuab yeej ntawm lawv pov tseg kom txuag tau nyiaj laus. Ib qho ntawm cov khoom hauv lawv cov arsenal yog Roth 401 (k). Txawm hais tias nws tsis muab cov txiaj ntsig se tam sim ntawd, cov nyiaj tau los tuaj yeem loj hlob tsis muaj se. Koj tus tswv ntiav haujlwm tuaj yeem sib koom ua ke, txawm hais tias cov nyiaj pab no yuav raug muab tso rau hauv ib txwm 401(k). Yog tias koj txiav txim siab tias Roth 401 (k) yog qhov tsim nyog rau koj, xav txog cov nyiaj tau los txwv thiab cov nyiaj tau los.