Nyob rau hauv nws classic tune "Roll Over Beethoven," Chuck Berry nto moo belted: "Roll nws dhau ces txav mus." Zoo, yog tias koj tau khaws cia rau xyoo hauv 401 (k) txoj kev npaj, koj yuav xav paub yuav ua li cas - lossis seb - yuav yob li cas it dhau mus nce mus thaum koj so haujlwm.
Kuv "Cov Phooj Ywg Tham Nyiaj" podcast co-hosts Terry Savage, Pam Krueger thiab kuv nyuam qhuav tso tawm rov txhua yam hais txog qhov no, qhov twg Savage muab cov lus qhia rau 401 (k) rollovers, uas kuv yuav qhia hauv qab no. Koj tuaj yeem mloog cov ntu nyob qhov twg koj tau txais podcasts.
Cov lus qhia zoo li xav tau tshwj xeeb. Raws li Savage tau hais nyob rau hauv podcast, koj 401 (k) yog tej zaum koj cov khoom muaj nqis loj tshaj ntawm koj lub tsev, tab sis qhov tshiab "Kev Soj Ntsuam Kev Soj Ntsuam ntawm Cov Neeg Ua Haujlwm "kev tshawb fawb los ntawm Transamerica Center for Retirement Studies pom tias 62% ntawm cov neeg ua haujlwm ua haujlwm tau hais tias "Kuv tsis paub ntau npaum li kuv yuav tsum tau hais txog kev nqis peev nyiaj laus."
Kuj nyeem: 3 feem ntau IRA rollover se traps - thiab yuav ua li cas zam lawv
Qhov sib txawv ntawm IRA thiab 401 (k)
Ua ntej kuv muab peb cov podcast cov lus qhia ntawm 401 (k) rollovers, ib lub ntsiab lus: A 401 (k) rollover tshwm sim thaum koj txav nyiaj los ntawm koj tus tswv hauj lwm txoj kev npaj nyiaj laus mus rau lub tuam txhab kev pab nyiaj txiag tus kheej nyiaj laus (IRA), feem ntau nyob rau hauv 60 hnub ntawm kev tawm mus. koj tus tswv hauj lwm.
Thaum koj muaj hnub nyoog 72 xyoos, koj yuav tsum pib rho nyiaj los ntawm ib txwm IRA txhua xyoo los ntawm qhov hu ua qhov xav tau tsawg kawg nkaus, lossis RMD. Tsis muaj RMDs rau Roth IRAs.
Koj ua tsis tau muaj kom dov koj cov nyiaj 401 (k) mus rau IRA thaum koj tawm ntawm koj qhov chaw ua haujlwm rau nyiaj laus. Koj tuaj yeem khaws cov nyiaj nyob qhov twg nrog koj tus tswv ntiav lossis nyiaj ntsuab tawm thiab nqa cov nyiaj tag nrho ib zaug.
“Txhua qhov kev xaiv muaj qhov cuam tshuam se sib txawv hauv cov txheej txheem sib txawv. Yog li, nws yog ib qho tseem ceeb kom nkag siab txhua yam ntawm no ua ntej koj txiav txim siab," Krueger tau hais rau "Cov Phooj Ywg Tham Nyiaj." Thiab, nws hais ntxiv tias, “Nws yooj yim heev kom ua yuam kev; cov kws kho tsheb yuav tsum ua kom raug lossis koj yuav them nyiaj ntau heev. "
Yog vim li cas Krueger pom zoo kom tau txais kev pab nrog kev txiav txim siab thiab kev xa khoom los ntawm tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ntseeg siab. Nws kuj yog vim li cas Savage xav kom tham nrog koj lub chaw haujlwm HR txog rau lub hlis ua ntej koj so haujlwm kom nkag siab txog koj tus tswv haujlwm txoj cai rollover thiab pib ua koj cov phiaj xwm.
nyeem: Qhov teeb meem nrog dov koj 401 (k) mus rau IRA thaum koj hloov txoj haujlwm
Koj tuaj yeem nyob hauv 401 (k)
Raws li kuv tau sau tseg ntawm lub podcast, tej zaum koj yuav zoo siab tag nrho tso koj cov nyiaj 401 (k) nyob qhov twg thaum koj so haujlwm - dab tsi Krueger hu ua "tsis tawm hauv qhov chaw xis nyob ntawm niam lub nkoj ntawm 401(k) koj tau nyob hauv. ” Tej zaum koj nyiam txoj kev npaj kev xaiv peev thiab cov nqi rau txoj kev npaj yog tsawg heev.
David Blanchett, ntawm lub tuam txhab pab tswv yim peev Morningstar, tsis ntev los no tau sau rau hauv The Wall Street Journal tias muaj qee qhov kev nqis peev hauv 401 (k) s - zoo li cov nyiaj pheej hmoo tsawg, cov nyiaj ruaj khov - uas tsis muaj nyob hauv IRAs. Thiab qee qhov 401 (k) muaj cov kev xaiv nyiaj tau los uas tau lees paub los ua cov nyiaj xyoo rau cov neeg ua haujlwm so haujlwm.
Tsis tas li, IRA cov nqi yuav siab dua qhov koj tau them nrog koj 401 (k).
Tab sis dov 401(k) mus rau IRA ntawm lub tuam txhab kev pabcuam nyiaj txiag feem ntau qhib ntau yam kev xaiv peev ntau dua li qhov koj 401(k) muab.
Yog tias koj txiav txim siab dov koj li 401 (k), koj muaj ob txoj kev xaiv: ib qho "direct" rollover - qhov twg cov nyiaj mus ncaj nraim los ntawm koj tus tswv hauj lwm txoj kev npaj rau hauv IRA koj tau teeb tsa - lossis "indirect" rollover - qhov twg koj thim cov nyiaj los ntawm txoj kev npaj thiab muab rau tus kws kho mob IRA koj tus kheej.
Rollover ua thiab tsis ua
Qhov no ua rau Savage's Tip No. 1: Yog tias koj yuav ua 401 (k) rollover, tsis txhob nqa cov nyiaj koj tus kheej. Ib txwm ua ib qho ncaj qha rollover, tsis yog ib qho indirect.
“Ua tsis cia koj tus neeg saib xyuas txoj kev npaj xa mus rau koj, "saib Savage hais. Yog tias koj ua, nws tau sau tseg tias, koj yuav tshuav se thiab yuav them se yog tias koj qis dua 59½.
Tsuas yog nkag siab - thiab kuv hais qhov no los ntawm kev paub txog tus kheej - tias kev npaj 401 (k) rollover tuaj yeem yog ib qho teeb meem nrog cov ntaub ntawv ncaj ncees. Puas tau sim hloov cov tsev txhab nyiaj? Nws yog ib yam li ntawd.
Tswv yim No 2: Nrhiav tus nqi qis, muaj txiaj ntsig kev pabcuam nyiaj txiag ruaj khov los tuav koj 401 (k) rollover nyiaj. Koj tsis tas yuav muaj ib tus broker tshwj xeeb lossis tus kws pab tswv yim nyob ntawd, Savage piav qhia.
Tswv Yim Tsis Tau 3: Nug tus kws tshaj lij ntawm IRA rollover ntawm lub tuam txhab no. Savage tau hais tias thaum koj hu mus nrog tus neeg tham, muaj nyob rau pem hauv ntej ntawm koj koj tus lej 401(k) thiab tag nrho koj cov ntaub ntawv nyiaj txiag los ntawm txoj kev npaj, uas koj tuaj yeem nrhiav tau ntawm koj daim ntawv 401(k) tshiab.
Cov lus qhia muaj, rau tus nqi
Thaum koj npaj yuav dov cov nyiaj, Savage hais tias, tej zaum koj yuav qhia rau tus kws tshaj lij kom muab tag nrho rau hauv tus account supersafe nyiaj-kev lag luam lossis ua qhov no hauv online. Nws tau sau tseg tias "Cov paj laum tsawg [ntawm cov nyiaj lag luam nyiaj txiag], tab sis koj yuav tsis poob nyiaj," nws sau tseg.
Cov se ntawm kev muag khoom ntawm kev nqis peev uas koj muaj hauv 401 (k) yuav raug ncua mus txog thaum koj pib rho tawm tshwj tsis yog koj tab tom teeb tsa Roth IRA rollover.
Thaum koj tau hloov pauv los ntawm koj qhov chaw ua haujlwm txoj kev npaj mus rau IRA nrog lub tuam txhab nyiaj txiag, koj tuaj yeem siv sijhawm los txiav txim siab seb yuav nqis peev nyiaj li cas.
Kuj pom: Tam sim no puas yog lub sijhawm zoo los ua Roth IRA hloov dua siab tshiab?
Ntau lub tuam txhab nyiaj txiag cia koj ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim los pab tswj koj IRA rau koj, rau tus nqi ib xyoos ib zaug ntawm 0.30% txog 0.50% ntawm cov nyiaj.
Qee lub tuam txhab tseem xaiv thiab tswj koj cov kev nqis peev IRA rau koj los ntawm cov nyiaj digital hauv lawv cov peev txheej, feem ntau tsis muaj nqi lossis nqi qis dua 0.35% ib xyoos.
Richard Eisenberg yog tus qub web editor ntawm Nyiaj & Kev Ruaj Ntseg thiab Ua Haujlwm & Lub Hom Phiaj ntawm Next Avenue thiab yav dhau los tswj hwm tus kws kho rau lub xaib. Nws yog tus sau "Yuav ua li cas kom tsis txhob muaj teeb meem nyiaj txiag nruab nrab ntawm lub neej" thiab tau ua tus kws kho nyiaj txiag ntawm tus kheej ntawm Nyiaj, Yahoo, Kev Saib Xyuas Tsev Zoo, thiab CBS MoneyWatch.
Kab lus no rov luam tawm dua los ntawm kev tso cai los ntawm NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public TV, Inc. Ceev txhua txoj cai.
Ntxiv los ntawm Txoj Kev Tom ntej:
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/should-you-roll-over-your-401-k-to-an-ira-here-are-3-tips-for-this-key-retirement- decision-11658437100?siteid=yhoof2&yptr=yahoo