Yog tias koj khaws nyiaj mus txog qhov txwv cov neeg ua haujlwm hauv koj cov nyiaj so haujlwm hauv chaw ua haujlwm thiab nrhiav kev ntxiv ntxiv, koj yuav zoo siab tau hnov tias cov tswv ntiav ua haujlwm tau yooj yim dua puas tau ua cov nyiaj them se ntxiv ncaj qha los ntawm koj daim tshev nyiaj thiab tau txais se- kev loj hlob dawb nyob rau yav tom ntej.
Qhov siab tshaj plaws cov neeg tsom mus rau yog $ 22,500 uas cov neeg ua haujlwm tuaj yeem ncua mus rau hauv txoj haujlwm so haujlwm hauv 2023, nrog rau $ 7,500 ntxiv rau cov 50 thiab tshaj. Tab sis muaj lwm qhov kev txwv IRS uas tseem ceeb rau cov neeg tau txais txiaj ntsig siab, tshwj xeeb tshaj yog nyob rau xyoo 2023 vim tias yog $ 5,000 dhia vim kev nce nqi. Tam sim no koj tuaj yeem pab nyiaj ntau kawg ntawm $ 66,000 rau ob qho chaw ua haujlwm thiab cov neeg ua haujlwm koom ua ke - $ 73,500 nrog kev ntes.
Qhov ntawd qhib lub qhov rais los ua qhov kev tawm tswv yim nrog kev pab cuam tom qab them se uas koj tuaj yeem siv tam sim ntawd los ua Rov qab hloov dua siab tshiab rau hauv Roth account hauv koj txoj kev npaj nyiaj laus.
Qhov txiaj ntsig ntawm kev ua cov nyiaj them se tom qab, feem ntau, yog kom tsis txhob them se ntawm kev loj hlob mus txog thaum koj rho cov nyiaj hauv cov nyiaj laus, txwv tsis pub, koj tuaj yeem khaws cov nyiaj hauv koj cov nyiaj them thiab muab tso rau hauv tus lej nyiaj ua se tau los. Txawm li cas los xij, yog tias koj tsiv cov nyiaj ntawd mus rau Roth account, txawm li cas los xij, koj yuav tsis raug them se ntawm qhov kev loj hlob txhua. Tsis tas li ntawd, Roth tus account yuav tsis raug rau qhov kev faib khoom tsawg kawg nkaus thaum koj so haujlwm.
Hais, piv txwv li, koj muaj 55 xyoo thiab koj khwv tau $200,000. Yog tias koj pab txhawb koj qhov siab tshaj plaws nrog kev ntes thiab koj qhov chaw ua haujlwm ntxiv 6% kev koom tes, uas yuav yog $ 12,000, koj tsuas yog siv li $ 42,000 ntawm $ 73,500 tso cai. Koj tuaj yeem ntxiv txog $ 31,500 hauv cov nyiaj se tom qab xyoo no yog tias koj qhov chaw ua haujlwm tso cai rau qhov kev npaj ua haujlwm. Nyob ntawm seb koj tus thawj tswj hwm ua haujlwm li cas, koj yuav ua qhov kev xaiv tsa no nyob rau tib qhov chaw koj xaiv ntau npaum li cas koj pab txhawb rau koj li 401(k). Teeb tsa qhov hloov pauv tsis siv neeg mus rau Roth tus account yuav zoo li hu xov tooj, txawm li cas los xij.
Nathan Voris, tus thawj coj ntawm kev nqis peev, kev nkag siab thiab cov kws pab tswv yim ntawm Schwab Retirement Plan Services hais tias "Peb tau pom 126% nce hauv kev koom tes los ntawm 2021 txog 2022." "Tib neeg tab tom pom nws, pib nkag siab nws."
Yuav ua li cas tom qab them se Roth kev hloov pauv ua haujlwm
Txhawm rau siv lub tswv yim no, koj qhov chaw ua haujlwm txoj kev npaj yuav tsum muab ob qho tib si los ua cov txiaj ntsig tom qab them se thiab kev muaj peev xwm ua hauv kev npaj hloov mus rau Roth. Kwv yees li 25% ntawm cov phiaj xwm uas Vanguard tuav cov kev sib koom ua ke no, thiab kwv yees li 4% ntawm cov neeg koom nrog kev nkag tau hloov pauv cov khoom muaj nqis, hais tias Maria Bruno, tus thawj coj ntawm US kev npaj nyiaj txiag tshawb fawb ntawm Vanguard.
Nrog rau ob qho tib si nta qhib, nws ua rau txuag nyiaj ntxiv zoo li seamless. Koj tau txais cov nyiaj them thiab cov se raug rho tawm, tom qab ntawd cov nyiaj se tom qab koj xaiv los ua ib qho kev pab cuam ncaj qha mus rau koj tus lej nyiaj laus. Nyob rau tom qab kawg, tus thawj tswj hwm cheb tus as-qhauj thiab txav nyiaj mus rau hauv Roth "lub thoob" ua ntej nws muaj txoj hauv kev kom tau txais kev nce se.
Bruno hais tias "Thaum cov nyiaj tau nqis peev, nws hloov dua siab tshiab, yog li koj tsis ua se," Bruno hais. "Nws yog qhov txaus nyiam heev, vim tias koj tab tom hloov qhov yuav tsum tau them se rau kev loj hlob tsis muaj se, uas yog qhov tshwj xeeb. Koj tseem tab tom tsim kev sib txawv se. "
Koj tus lej nyiaj laus tej zaum yuav muaj ntau lub thoob, txawm tias koj paub nws lossis tsis tau. Qee tus thawj coj yuav rhuav tshem pawg ntawm cov peev txheej rau koj kom pom ntawm koj cov ntsiab lus nyiaj txiag. Tej zaum koj yuav muaj ib qho rau koj qhov tseem ceeb 401 (k) kev pab cuam thiab ib qho rau koj qhov chaw ua haujlwm qhov kev sib koom ua ke, ntxiv rau lwm lub thoob yog tias koj txoj kev npaj muaj kev xaiv Roth 401(k).
Yog vim li cas tus thawj tswj hwm khaws cov kev sib cais no yog qhov sib txawv ntawm kev koom tes muaj kev txwv sib txawv, cov sij hawm vesting thiab cov cai tswj xyuas seb koj rho tawm li cas.
"Qhov ntawd yog ib hnub ua haujlwm ntawm tus neeg khaws ntaub ntawv," hais tias Voris.
Thaum koj yuav tsum xav txog qhov kev xaiv
Koj cov nyiaj hli yuav yog qhov loj tshaj plaws ntawm seb koj puas tuaj yeem siv cov phiaj xwm so haujlwm no. Cov kev pab cuam tom qab them se tsuas yog tuaj rau hauv kev ua si yog tias koj twb tau mus txog qhov txwv ntawm cov neeg ua haujlwm pab nyiaj, uas tsuas yog 14% ntawm cov neeg koom ua, raws li Vanguard.
Yog tias koj muaj peev xwm txuag tau ntau dua, tom qab kev hloov pauv se rau Roth yog qhov txaus siab. "Yog tias koj tab tom maxing tawm thiab koj tab tom nrhiav ntxiv ob peb txhiab daus las, nws muaj kev cuam tshuam tiag tiag. Cov dab neeg zoo li qhia nws tus kheej. Qhov no yog ib txoj hauv kev zoo heev los ua nws, ”Voris hais.
Yog tias koj tsis nyob ntawm qib nyiaj hli ntawd, tab sis koj tseem xav hloov cov nyiaj ntau npaum li cas rau hauv Roth account li sai tau, muaj ntau txoj hauv kev uas koj tuaj yeem pib ua tam sim no. Txoj kev yooj yim tshaj yog cia li tso nyiaj ncaj qha rau hauv ib qho Roth IRA. Yog koj sub IRS cov nyiaj tau los txwv-nyob rau hauv $138,000 rau cov neeg nyob ib leeg, lossis $ 218,000 rau cov txij nkawm rau tag nrho cov nyiaj - koj tuaj yeem pab tau $6,500 hauv xyoo 2023, lossis $7,500 yog tias koj muaj 50 xyoo lossis laus dua. (Faj seeb: Koj tuaj yeem ua IRA cov nyiaj pab rau 2022 txog rau thaum koj lub sijhawm sau se, tab sis cov kev txwv rau 2022 qis me ntsis, $ 6,000 thiab $ 7,000 nrog kev ntes.)
Yog tias koj qhov phiaj xwm chaw ua haujlwm muaj ib qho Roth 401 (k) kev xaiv - uas qee qhov 77% ntawm cov phiaj xwm ua, raws li Vanguard - koj tuaj yeem muab tso rau hauv tag nrho koj li $22,500 lossis qhov twg koj xav tau. Kev ua haujlwm ruaj khov zoo li no hauv koj lub xyoo ua haujlwm yuav cawm koj kom tsis txhob xav txog Roth kev hloov pauv hauv txoj kev.
Tab sis tsis yog txhua tus nyiam them se ntau dua tam sim no. Roth 401(k) s lag kev koom nrog ib txwm muaj txiaj ntsig, nrog tsuas yog 15% kev koom tes. Bruno hais tias "Kev coj cwj pwm tib neeg xav tau kev zam se tam sim ntawd, nws yog kev txaus siab tam sim ntawd," Bruno hais.
Kuj tseem muaj qhov tsis paub meej txog seb nws puas zoo dua rau koj them se tam sim no lossis them tom qab, vim tias tib neeg tsis paub tias lawv yuav nyob rau hauv cov nyiaj se siab dua lossis qis dua hauv cov nyiaj laus thaum cov nyiaj pib tawm. Rau qhov teeb meem ntawd, lub hnub nyoog rau qhov yuav tsum tau muaj tsawg kawg nkaus kev faib tawm hloov pauv - tam sim no 73, tab sis yuav yog 75 hauv 10 xyoo.
“Nws tsis yooj yim nyob rau hauv cov nyiaj tau los siab tshaj xyoo. Muaj qee qhov lej yuav tsum tau ua nyob rau ntawd, saib seb nws puas tsim nyog ua nws, "Bruno hais.
Tau txais cov lus nug txog kev siv tshuab ntawm kev nqis peev, nws haum rau koj txoj kev npaj nyiaj txiag tag nrho thiab cov tswv yim dab tsi tuaj yeem pab koj kom tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws ntawm koj cov nyiaj? Koj tuaj yeem sau kuv ntawm [email tiv thaiv].
Ntau los ntawm MarketWatch
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/should-you-add-an-extra-30-000-to-your-retirement-with-an-after-tax-automatic-roth-conversion-11674166132? siteid=yhoof2&yptr=yahoo