Ob lub tsheb uas muaj ntau tshaj plaws rau kev txuag nyiaj hauv tsev yog 401 (k) thiab cov nyiaj khaws nyiaj noj qab haus huv, lossis HSA. Txawm hais tias HSA tsis yog ib qho nyiaj so haujlwm ib txwm muaj, yam tsawg kawg tsis raug cai, nws tuaj yeem muab koj cov nqi tseem ceeb thaum koj cov nqi kho mob yuav nce siab hauv cov nyiaj laus. Qhov ntawd pab nws los ua qhov muaj txiaj ntsig zoo rau cov cuab yeej npaj nyiaj laus, zoo li 401(k)s thiab IRAs. Xav txog ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag raws li koj ua raws li koj cov hom phiaj nyiaj laus.
401 (k) yog dab tsi?
A 401(k) yog ib qho nyiaj ua se tau los zoo tshaj. Nrog rau IRA thiab Roth IRA, a 401 (k) yog ib qho ntawm peb txoj hauv kev tseem ceeb uas IRS sim txhawb cov tib neeg kom txuag tau nyiaj laus.
IRS tso cai rau koj txiav tawm txhua qhov nyiaj daus las uas koj pab txhawb rau a Kev tsim nyog 401 (k) los ntawm koj cov se txhua xyoo. Qhov no tso cai rau koj tsis them se rau cov nyiaj uas koj muab tso tseg los ntawm cov nyiaj laus. Txawm li cas los xij, koj yuav tsum tau them se rau cov nyiaj no thaum koj thim rov qab hauv lub neej.
IRS kuj tau teeb tsa ib qho txhua xyoo cap rau cov nyiaj them se txiav tawm rau 401 (k). Xyoo 2021, koj tsis tuaj yeem pab nyiaj ntau dua $ 19,500, txawm tias qhov no dhia mus rau $ 20,500 rau xyoo 2022. Rau cov neeg uas muaj 50 xyoo lossis laus dua, IRS tso cai ntxiv "kev pab txhawb nqa," uas tuaj yeem suav txog $ 6,500 rau 2021 thiab 2022. .
A 401(k) yog ib qho kev npaj ua haujlwm rau nyiaj laus. Kev lig kev cai no txhais tau hais tias nws tsuas yog rau cov neeg ua haujlwm uas muaj chaw ua haujlwm ntawm qee yam. Thaum cov tib neeg uas muaj lawv tus kheej ua lag luam tuaj yeem teeb tsa 401 (k) rau lawv tus kheej, cov neeg ua haujlwm ywj pheej thiab cov neeg ua haujlwm tus kheej tsis muaj keeb kwm tuaj yeem teeb tsa ib txwm 401 (k). Txawm li cas los xij nyob rau xyoo tas los no tau pib hloov pauv, vim tias cov tuam txhab peev nyiaj tau pib muab pab pawg 401 (k) cov phiaj xwm rau cov tib neeg tuaj yeem tso npe.
Feem ntau hais lus, tus tswv ntiav haujlwm yuav teeb tsa lawv cov phiaj xwm 401 (k) raws li cov peev txheej ib txwm muaj, txawm tias kev nqis peev tsawg. Qhov tseeb, lawv feem ntau muaj cov phiaj xwm-hnub nyiaj, uas yog cov peev txheej ntawm kev nqis peev uas hloov pauv raws li koj nyob ze rau so haujlwm.
Cov ntaub ntawv no yog tswj hwm los ntawm tus tswv ntiav ncaj qha lossis los ntawm lub tuam txhab tswj nyiaj txiag uas tus tswv ntiav xaiv. Qee qhov chaw ua haujlwm pab txhawb rau lawv cov neeg ua haujlwm '401 (k) cov phiaj xwm ib yam nkaus. Qhov no tsis tsim nyog, tab sis cov tswv ntiav tau txais kev so se thiab yog tias lawv pab nyiaj rau cov neeg ua haujlwm cov nyiaj laus.
Dab tsi yog Health Savings Account (HSA)?
A nyiaj khaws tseg kev noj qab haus huv los yog HSA yog ib daim ntawv ntawm cov nyiaj ua se tau zoo tshaj nyiaj khaws cia uas tau tsim los pab tib neeg tso nyiaj rau cov nqi kho mob. Qhov no yog qhov tshwj xeeb tshaj yog tias tib neeg txuag nyiaj laus, vim tias cov nqi kho mob yuav nce ntxiv nrog hnub nyoog.
Koj tuaj yeem tso npe rau hauv HSA nkaus xwb yog tias koj tso npe rau hauv cov phiaj xwm kev tuav pov hwm uas tau txiav tawm siab. Qhov no txhais tau hais tias koj daim ntawv pov hwm kev noj qab haus huv tsuas yog pib them rau koj cov nqi kho mob tom qab koj tau them ib feem tseem ceeb ntawm koj cov nqi kho mob tawm hauv hnab ris. IRS txhais cov phiaj xwm kev txiav tawm siab yog $ 1,400 rau cov tib neeg thiab $ 2,800 rau tsev neeg. Yog tias koj qhov kev pov hwm kev noj qab haus huv hloov pauv, koj tuaj yeem khaws HSA uas twb muaj lawm tab sis tsis tuaj yeem txiav tawm ib qho kev pab cuam uas koj ua rau nws thaum nqa cov phiaj xwm tsis raug txiav tawm siab.
Ib qho HSA tau teeb tsa zoo ib yam li 401 (k) thiab qhov tseeb ntau tus tswv ntiav muab cov phiaj xwm no rau lawv cov neeg ua haujlwm. Feem ntau cov nyiaj tau teeb tsa los ua ib qho kev nqis peev uas muaj kev sib koom ua ke ntawm cov nyiaj sib koom. Txawm hais tias qee cov nyiaj HSA muab cov nyiaj khaws cia yooj yim nrog cov paj laum me me, thiab tsim los pab tib neeg tso nyiaj es tsis pab lawv loj hlob cov nyiaj no.
Koj tuaj yeem pab txhawb rau tus as-qhauj no ntawm koj qhov kev txiav txim siab, txawm hais tias yog tias koj muaj chaw ua haujlwm-khiav HSA lawv tuaj yeem tso cai rau koj los pab them tus nqi tas los ntawm koj daim tshev nyiaj. Qee tus tswv ntiav haujlwm yuav pab nyiaj rau cov neeg ua haujlwm cov nyiaj HSA ib yam nkaus, zoo ib yam li 401 (k), tab sis qhov no tsis tshua muaj.
Tsis zoo li 401(k) koj tuaj yeem qhib HSA ntawm koj tus kheej yog tias koj qhov chaw ua haujlwm tsis muab ib qho. (Ib zaug ntxiv, cov neeg nyeem yuav tsum nco ntsoov tias nws yooj yim dua rau cov tib neeg los nrhiav 401 (k) cov kev pab cuam, tab sis qhov no yog qhov kev txhim kho tshiab.)
Zoo li 401(k) koj tuaj yeem txiav tawm tag nrho cov nyiaj koj tso rau hauv HSA tus account los ntawm koj tsoom fwv cov nyiaj khwv tau los, ua cov nyiaj koj khaws tseg rau cov nqi kho mob hauv tsoomfwv tsis pub se. Kuj zoo li 401(k) IRS tso qhov kev txwv txhua xyoo ntawm kev koom tes. Xyoo 2021, koj tuaj yeem pab nyiaj txog $ 3,600 rau cov tib neeg thiab $ 7,200 rau tsev neeg. Rau 2022, cov kev txwv no nce mus txog $ 3,650 rau cov tib neeg thiab $ 7,300 rau tsev neeg. Dhau cov ntsiab lus no, koj tseem tuaj yeem pab nyiaj rau feem ntau ntawm HSA cov nyiaj, tab sis koj tsis tuaj yeem txiav tawm cov nyiaj pab ntxiv.
Siv HSA ua thaub qab rau Koj 401(k)
Ib lub txhab nyiaj khaws nyiaj noj qab haus huv muaj peb txoj cai yooj yim rau kev rho tawm:
Cov Nqi Kho Mob: Yog tias koj rho nyiaj los ntawm HSA los them cov nqi kho mob koj tsis them se ntawm koj cov nyiaj rho tawm. Hauv qhov no koj muaj txiaj ntsig zoo nyiaj tsis muaj se kiag li pab them koj cov nqi kho mob. Txawm hais tias koj yuav tsum muaj kev tuav pov hwm tus nqi siab los pab rau HSA, koj tuaj yeem thim cov nyiaj no txawm tias koj muaj kev tuav pov hwm zoo dua tom qab lub neej.
Nonmedical Expenses, Ua ntej so haujlwm: IRS them tus nqi nplua 20% yog tias koj rho nyiaj los ntawm HSA los them cov nuj nqis uas tsis yog kho mob thiab koj muaj hnub nyoog qis dua 65 xyoos. Yog li ntawd, koj yuav tsum them se ob qho nyiaj tau los ntawm cov nyiaj koj rho tawm thiab raug nplua.
Cov nuj nqis uas tsis yog kho mob, tom qab so haujlwm: Yog tias koj rho nyiaj los ntawm HSA tom qab hnub nyoog 65 xyoos rau cov nuj nqis uas tsis yog kho mob koj tsis tas yuav them ib qho kev nplua. Koj yuav tsum tau them se cov nyiaj tau los tsis tu ncua ntawm cov nyiaj koj rho tawm, txawm li cas los xij.
Nws yog lub ntsiab lus kawg no uas tso cai rau HSA cov kev pabcuam ua haujlwm raws li daim ntawv npaj nyiaj laus ntxiv rau qee tus neeg. Thaum koj lub neej ua haujlwm, cov cai se rau kev txhawb nqa rau HSA zoo ib yam li 401 (k) tab sis nrog lub kaus mom me dua txhua xyoo. Thaum koj muaj hnub nyoog so haujlwm dhau los, cov cai rau rho nyiaj los ntawm HSA kuj zoo ib yam rau kev rho nyiaj los ntawm 401 (k). Yog li ntawd, yog tias koj tsim nyog qhib HSA hauv koj lub xyoo ua haujlwm, koj tuaj yeem siv qhov no ua tus lej nyiaj laus thib ob.
Rau cov neeg tab tom nrhiav txhawb nqa lawv cov nyiaj laus qhov no tuaj yeem yog txoj hauv kev zoo kom tau txais me ntsis ntau mais tawm ntawm cov kev pabcuam se tau zoo. Qhov no tshwj xeeb tshaj yog muaj txiaj ntsig zoo rau cov neeg ua haujlwm uas lawv tseem hluas. Cov neeg nyob rau hauv lawv cov 20s feem ntau tuaj yeem tawm mus nrog kev noj qab haus huv cov phiaj xwm kev noj qab haus huv (tshwj tsis yog lawv paub tseeb tias lawv tuaj yeem them tus nqi txiav tawm thaum muaj xwm txheej ceev). Rau cov pab pawg no, feem ntau nws tuaj yeem ua tau zoo los qhib ib tus as-qhauj kev noj qab haus huv thiab khaws nyiaj khaws cia thaum hluas thiab noj qab haus huv. Tom qab ntawd, thaum koj loj hlob thiab hloov mus rau ib qho kev tuav pov hwm ntau dua hauv koj lub 30s, koj tuaj yeem tawm ntawm HSA ib leeg kom tau txais txiaj ntsig ntau xyoo tom qab kaum xyoo.
kab hauv qab
Ib daim ntawv pov hwm kev noj qab haus huv yog ib daim ntawv ua se tau zoo ntawm kev nqis peev uas tso cai rau cov neeg muaj nyiaj pov hwm kev noj qab haus huv uas tau txiav tawm siab kom tso tseg nyiaj yam tsis tau them se rau nws. Yog tias koj tsis xav tau cov nyiaj no los them rau kev kho mob, thaum lub sij hawm koj ntaus hnub nyoog so haujlwm nws tuaj yeem ua tau zoo ntxiv rau koj cov nyiaj laus.
Cov lus qhia txog Kev Npaj Nyiaj Laus
Kev npaj rau nyiaj laus yog kev ntxhov siab. Hmoov zoo, cov nyiaj pab tswv yim tuaj yeem muab ntau txoj hauv kev rau kev txuag nyiaj hauv koj lub xyoo ua haujlwm. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsim nyog tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj mus nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.
Peb dawb nyiaj laus lub laij lej yuav pab koj txiav txim siab npaum li cas koj yuav tsum tau txuag rau nyiaj laus. Kev npaj ua ntej rau qhov no tuaj yeem pab tau zoo nyob rau lub sijhawm ntev.
Duab credit: ©iStock.com/Domepitipat, ©iStock.com/Nastassia Samal, ©iStock.com/ziggymaj
Tus ncej HSA vs. 401 (k) tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/hsa-backup-401-k-140020470.html