Lus Nug: Nyob zoo Dan, Peb muaj kwv yees li $ 45,000 nyob rau hauv luv luv & ntev poob xyoo no los ntawm peb cov nyiaj brokerage. Puas yog qhov zoo tshaj plaws txav mus muag qee qhov ntawm peb cov khoom lag luam zoo hauv peb cov nyiaj brokerage los them cov kev poob no? Peb tab tom ua a Kev hloov pauv Roth thiab yuav tsum tau nce peev los them se rau ib qho twg, yog li peb xav tias yog qhov zoo tshaj plaws mus. Puas yog lub tswv yim zoo?
A .: Koj txawj xav txog qhov no. Cov kev poob no muaj nqis thiab tsuas yog muag vim tias muaj qhov poob uas yuav cuam tshuam cov txiaj ntsig yuav tsis muaj txiaj ntsig. Kuv tau pom ntau tus neeg txiav txim siab them se uas yog cov kev xaiv zoo tshaj plaws rau lawv cov ntaub ntawv lossis cov tswv yim npaj nyiaj txiag
Koj hais tias koj yuav tsum tau nce ib co nyiaj ntsuab los them se los ntawm kev hloov dua siab tshiab. Qhov ntawd yog qhov laj thawj tsim nyog los muag qee yam ntawm koj cov tuav. Them cov se los ntawm tus account brokerage es tsis yog los ntawm kev txiav tawm los ntawm kev hloov dua siab tshiab feem ntau yog qhov zoo dua vim tias nws ua rau cov nyiaj uas nyob hauv Roth account.
Lwm qhov laj thawj zoo los muag yog tias koj muaj qhov tuav uas koj tsis xav tau lawm. Qhov no tuaj yeem yog lub sijhawm zoo los ua qhov ntawd.
Txawm li cas los xij, tej zaum koj yuav tsis xav muag ntau npaum li kom them tag nrho cov kev poob vim tias $ 3,000 ntawm qhov poob tuaj yeem cuam tshuam cov nyiaj tau los zoo tib yam. Nyob rau txhua theem ntawm cov nyiaj tau los, tus nqi se siv rau cov nyiaj tau los zoo tib yam yog siab dua li cov peev nyiaj tau los. Qhov sib txawv no txhawb ntau tus neeg kom poob tab sis tsis tau txais txiaj ntsig.
Yog tias koj cov nyiaj tau los them se qis dua $ 83,350 rau 2022 ($ 41,675 rau ib tus neeg ua ntaub ntawv), koj yuav tsum xav txog kev muag yam koj xav tau rau cov se thiab tsuas yog tias qhov ntawd yog tib txoj hauv kev kom tau txais nyiaj ntsuab los them se. Raws li qhov koj cov nyiaj tau los se tau qis dua $83,350, cov nyiaj tau los ntev tsis tau them se tag nrho, yog li cov nyiaj tau los ua rau poob.
Kev hloov pauv Roth ua rau cov nyiaj tau los zoo tib yam. Los ntawm kev tsis offsetting tag nrho cov poob nrog nce, koj tuaj yeem hloov mus txog $ 3,000 ntxiv yam tsis muaj se ntxiv. Yog tias koj npaj yuav ua ntau qhov kev hloov pauv, tsuas yog muag yam koj xav tau rau cov se yuav tso cai rau lwm $ 3,000 xyoo tom ntej lossis xyoo tom ntej los ntawm kev nqa mus rau qhov tsis siv.
Koj qhov poob tej zaum yuav tsis nqa rau 15 xyoo ($ 45,000 / $ 3,000) tab sis nws tuaj yeem pab tau me ntsis hauv qee lub xyoo ntawd. Qhov siab dua koj daim ntawv sau se, qhov txiaj ntsig ntau dua qhov poob yuav tsis hais koj siv nws li cas.
Muaj ntau qhov sib tw thiab hloov qhov no tuaj yeem siv tau yog li kuv xav kom koj los tham txog qhov tshwm sim luv luv thiab ntev ntawm kev lag luam nrog koj tus kws pab tswv yim se.
Yog tias koj muaj lus nug rau Dan, thov email rau nws nrog 'MarketWatch Q&A' ntawm kab ntawv.
Dan Moisand yog ib Kev npaj nyiaj txiag ntawm Moisand Fitzgerald Tamayo pabcuam cov neeg siv khoom thoob plaws tebchaws los ntawm cov chaw haujlwm hauv Orlando, Melbourne, thiab Tampa Florida. Nws cov lus yog rau cov ntaub ntawv xov xwm nkaus xwb thiab tsis yog hloov pauv rau cov lus qhia ntawm tus kheej. Tham nrog koj Certified Financial Planner professional txog qhov zoo tshaj plaws rau koj. Qee cov lus nug nyeem tau raug kho los pab kev nthuav qhia cov ntsiab lus.
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo