Muaj ob peb yam tseem ceeb, tab sis Social Security cov nyiaj laus nyiaj laus yog ib qho kev nyab xeeb tshaj plaws ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj laus: Kev nce nqi-hloov cov txiaj ntsig txhua hli txhawb nqa los ntawm tsoomfwv rau ntev li ntev tau koj nyob.
Suab zoo, puas yog? Txawm li cas los xij, feem ntau ntawm cov neeg Amelikas thov lawv cov txiaj ntsig hauv lub neej ua ntej nws nce mus txog nws qhov nyiaj siab tshaj, thaum tsuas yog 5% mus rau 6% tos kom txog thaum lawv muaj 70 xyoo.
Puas yog nws zoo dua los tos kom txog thaum koj muaj 70, lossis thov me ntsis ua ntej thiab nqis peev nyiaj?
Kev npaj yog qhov tseeb tshaj plaws los txiav txim siab zoo rau koj. Txawm li cas los xij, ntau tus forego qhia tawm lub tswv yim uas tuaj yeem ua qhov sib txawv ntawm qee qhov nyiaj tau los lav thiab cov vagaries ntawm kev lag luam ncaj ncees.
Nyeem: Yuav ua li cas koj 401(k) tuaj yeem ua tus ' choj' kom txog thaum koj thov Xaus Saus
Qhov ntxov tshaj plaws uas koj tuaj yeem thov Xaus Saus yog nyob ntawm 62. Koj tuaj yeem thov tau ntau npaum li 30% ntxiv los ntawm kev tos kom txog thaum koj muaj hnub nyoog so so tag nrho. Rau cov neeg yug ntawm xyoo 1943 thiab 1954, lub hnub nyoog so haujlwm tag nrho yog 66. Rau cov neeg yug tom qab xyoo 1954, cov hnub nyoog so haujlwm tag nrho yuav nce ntxiv los ntawm ob lub hlis mus txog rau 67 xyoo rau cov neeg yug xyoo 1960 lossis tom qab.
Cov neeg uas tos txog 70 kom thov tau txais qhov hu ua ncua sij hawm so nyiaj laus rau txhua lub hlis lawv tos dhau lawv cov hnub nyoog so haujlwm tag nrho.
"Thaum koj tos ib xyoos, koj cov nyiaj them txhua hli nce 8%," hais tias Roger Young, tus thawj coj saib xyuas nyiaj laus laus laus. Txawm li cas los xij, "nws tsis tau txhais hais tias koj tau txais 8% rov qab los ntawm koj cov nyiaj."
Tos thov tsis yog rau txhua tus. Cov uas xav tau cov nyiaj los them lawv cov nuj nqis txhua hli yog nyob rau hauv txoj haujlwm sib txawv. “Qhov thib ib (xav txog) yog: Koj puas muaj nyiaj ntsuab uas koj xav tau hnub no? Qhov ntawd yog qhov tseem ceeb ntawm koj qhov kev txiav txim siab txog thaum twg yuav thov, "hais tias Daniel Lee, tus thawj coj ntawm kev npaj nyiaj txiag thiab cov lus qhia ntawm BrightPlan, tus kws pabcuam nyiaj txiag noj qab haus huv nyob hauv San Jose, Calif.
Lwm tus neeg uas muaj mob lossis mob uas yuav ua rau lawv lub neej luv luv tuaj yeem xav thov ua ntej lossis ntxov li 62. Txawm li cas los xij, lwm tus tuaj yeem npaj ua ntej kom lawv muaj yam tsawg kawg nkaus nyiaj txiag txaus uas tso cai rau lawv ncua kev thov mus txog 70.
Yuav ua li cas txog cov neeg uas xav thov nyiaj Social Security nyiaj laus ua ntej kom lawv tuaj yeem nqis peev nyiaj? Cov kws tshaj lij ceeb toom tawm tsam cov tswv yim no.
T. Rowe Price's Young hais tias "Xav txog Xaus Saus yog kev pov hwm tsis yog kev nqis peev," “Nyiaj pab koj kom koj tsis txhob khiav tawm. Xav txog koj lub neej expectancy. "
Yog tias koj thov ua ntej, "koj tab tom ua lag luam lav - lav kev them nyiaj rau lub neej nrog COLAs (tus nqi-ntawm-kev hloov pauv), tsoomfwv txoj haujlwm, rau qhov tsis muaj peev xwm ntawm cov txiaj ntsig," hais tias tus kws npaj nyiaj txiag tau lees paub Brent Neiser, CEO thiab tus tswv ntawm Dab tsi ntxiv nrog Nyiaj, thiab yav dhau los tus thawj coj ntawm Consumer Advisory Board ntawm Consumer Financial Protection Bureau.
Kev thov thaum ntxov los nqis peev nyiaj yog "ib txoj kev pheej hmoo," Lee hais. Tsuas yog vim tias kev lag luam muaj txiaj ntsig tau ua tau zoo nyob rau ob peb xyoos dhau los, tshwj tsis yog lub Peb Hlis 2020 qhov kev poob qis thaum ntxov ntawm kev sib kis, tsis tau txhais hais tias cov qauv yuav txuas ntxiv mus.
"Capital kev lag luam zoo li npaj txhij los nkag mus rau lub sijhawm tshiab ntawm kev xav tau qis dua," raws li T. Rowe Nqe Teb Chaws Asmeskas 2022 Nyiaj Laus Kev Lag Luam Outlook qhia. "Cov nyiaj laus thiab cov neeg laus laus yuav tsum tau npaj thiab kho kom haum."
Hauv qhov sib piv, Social Security cov nyiaj laus, tshwj xeeb tshaj yog rau cov neeg nyob ze rau cov nyiaj laus, yuav muaj nyob ntawd, txawm tias Congress tseem tsis tau dhau txoj cai lij choj los cuam tshuam txog Social Security Administration cov peev txheej mus sij hawm ntev, cov kws tshaj lij hais.
Lee hais tias "Nws yog kev lav phib xaub ntawm cov nyiaj tau los," Lee hais. "Nws yog ib txoj hauv kev zoo los nthuav koj cov ntaub ntawv pov thawj." Yog tias koj mus tas li txo cov nyiaj tau los txhua hli koj yuav tau txais los ntawm Social Security cov nyiaj laus, "koj tab tom tsom rau koj cov kev siv zog hauv khw muag khoom," Lee hais. "Kev Nyab Xeeb Kev Nyab Xeeb yog qhov zoo sib txawv thiab qhov chaw ntawm cov nyiaj tau los."
Qee tus ntseeg tias lawv tuaj yeem tau txais txiaj ntsig ntau dua los ntawm kev nqis peev nyiaj uas lawv thov ua ntej 70. "Txawm hais tias cov ntaub ntawv tuaj yeem tsim cov nyiaj tau los ntau dua, nws tsis tsim nyog suav rau nws, tshwj xeeb tshaj yog qhov ze rau kev so haujlwm," sau Wade Pfau, tus sau phau ntawv. Phau Ntawv Qhia Txog Kev Npaj Nyiaj Laus, Nrhav Kev Txiav Txim Tseem Ceeb rau Kev Ua Haujlwm Zoo.
Muaj tseeb tiag, cov neeg uas muaj kev txuag nyiaj ntau, yog tias lawv xav tias lawv yuav tsis nyob ntawm cov txiaj ntsig Social Security nyob rau xyoo tom ntej, tej zaum yuav muaj kev pheej hmoo ntau dua hauv kev lag luam kev ncaj ncees. Lawv tuaj yeem xaiv los thov ua ntej thiab nqis peev nyiaj ntawm qhov kev pheej hmoo ntau dua.
Ib qho laj thawj uas qee tus yuav xaiv los thov ua ntej 70, Lee hais tias, yog "yog tias nws tuaj yeem ntxiv qhov kev paub zoo rau koj lub neej" uas koj yuav tsis muaj peev xwm txaus siab.
Nov yog qee txoj hauv kev los tsim tus choj uas tso cai rau koj tos ntev dua los thov:
Xav txog lub tswv yim thov rau cov khub niam txiv. Yog tias koj nyob hauv ib khub niam txiv, cov neeg khwv tau nyiaj tsawg dua thov ua ntej - tsawg kawg yog tos kom txog hnub nyoog so haujlwm tag nrho. "Nov yog tus choj," Neiser hais. Tus neeg khwv tau nyiaj ntau dua tos txog 70. Thaum tus txij nkawm tuag, tus txij nkawm tseem muaj sia nyob yuav tau txais nyiaj Social Security ntau dua.
Tshem nyiaj los ntawm koj li 401(k). Txhua tus neeg yuav tsis zoo siab rho nyiaj tom qab khaws cia tau ntau xyoo. Txawm li cas los xij, nws tuaj yeem yog tus choj rau tom qab Social Security thov:
Nws yuav yog "yuav tsum tau rho tawm ntau ntxiv kom txog thaum Social Security pib," sau Pfau, "tab sis cov neeg so haujlwm tuaj yeem thim rov qab tsawg dua tom qab pib Social Security." Cov tswv yim no tsis yog "cov pov thawj ruam," nws sau tseg, vim tias yog tias cov ntaub ntawv poob qis hauv cov nqi thaum ntxov, nws tuaj yeem kaw qhov poob.
Siv cov nyiaj los ntawm kev faib nyiaj ntsuab. "Yog tias koj muaj nyiaj ntsuab khaws cia hauv 401(k) txoj kev npaj koj tuaj yeem siv cov nyiaj ntawd kom koj tsis tas yuav muag cov khoom lag luam uas tej zaum yuav yog qhov qis," Neiser hais. Koj yuav tsis tas yuav "txhais txog kev poob qis hauv kev ua lag luam." Xwb, yog tias koj muaj nyiaj ntau los nag-hnub / xwm txheej ceev ntawm ob xyoos ntawm cov nuj nqis nyob, piv txwv li, xav txog kev siv nyiaj los ntawm qhov ntawd. Lee hais tias "Peb yuav muag los ntawm cov khoom lag luam lossis cov ntawv cog lus thiab rov ntxiv lawv cov nyiaj thaum muaj xwm txheej ceev yog tias lawv siv nyiaj ntsuab" thaum lawv ncua kev thov Xaus Saus, Lee hais.
Xa cov nyiaj faib mus rau koj tus as khauj. Ntau dua li muaj tag nrho cov nyiaj tau los rov ua lag luam, xav txog muaj qee cov nyiaj faib ncaj qha mus rau koj tus account. Neiser hais tias "Cov nyiaj faib tau pab tau zoo heev," Neiser hais. "Nyob rau hauv cov nyiaj se se, koj tuaj yeem xaiv tsis rov nqis peev nyiaj faib." Piv txwv li, yog tias koj xav tau nyiaj los them cov se kwv yees peb lub hlis twg, cov nyiaj faib thiab cov peev nyiaj tau los tuaj yeem yog qhov chaw. Txawm li cas los xij, qee lub tuam txhab tau ncua lossis txiav nyiaj faib thaum muaj kev sib kis.
Txais nyiaj laus los ntawm txoj haujlwm luv luv dhau los. Yog tias koj ua haujlwm rau ntau tus tswv haujlwm thaum koj ua haujlwm, qee tus yuav tau muab "cov nyiaj laus me me," raws li kev ua haujlwm luv luv, Neiser hais. Qhov no tuaj yeem siv ua ke nrog lwm yam kev sib tham.
Tau ua hauj lwm ib nrab hnub. Neiser hais tias, "Kev koom nrog qee hom kev ua haujlwm ib nrab hnub," Neiser hais tias, nrog rau kev siv ua ke ntawm lwm cov tswv yim uas tau piav qhia saum toj no.
Harriet Edleson yog tus sau txog 12 Txoj Kev Ua Kom Soj Ntsuam Tsawg: Kev Npaj Ua Ntej Yav Tom Ntej (Rowman & Littlefield, 2021), thiab sau rau Washington Post Cov Khoom Vaj Tsev.
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/should-i-claim-social-security-at-70-or-take-it-earlier-and-invest-the-money-11642720300?siteid=yhoof2&yptr= yahoo