Series I Savings Bonds: Yam Nyeem Ntawv Xav Paub

Kom paub meej, tsis muaj kev nqis peev zoo rau txhua tus. Tab sis series kuv daim ntawv cog lus muaj ntau yam ntxim nyiam uas lawv sawv cev rau "zoo heev" txoj hauv kev peev, hais tias

Burton Malkiel: koj puas xav tau ntau tus thwjtim?

Tus sau ntawm kev nqis peev classic "A Random Walk Down Wall Street."

Yog li ntawd, ntawm no yog cov lus teb rau qee cov lus nug ntawm cov neeg nyeem nrog rau lwm cov lus nug uas cov tub ua lag luam yuav muaj txog cov ntawv cog lus. 

Yog tias kuv yuav cov Series Kuv cov nyiaj khaws cia, lub sijhawm tsawg kawg nkaus kuv yuav tsum tuav lawv li cas?

Tsawg kawg ib xyoos. Yog tias koj tsis tuaj yeem them nyiaj kaw ib qho nyiaj tsawg kawg nkaus, cov nyiaj no tsis yog rau koj. Tab sis yog tias koj ua tau, nco ntsoov tias lawv tuaj yeem tau txais txiaj ntsig ntxiv rau 30 xyoo, lossis txog thaum koj txiav txim siab them nyiaj rau lawv, qhov twg los ua ntej. Yog tias koj txhiv lawv ua ntej tsib xyoos, koj poob paj rau peb lub hlis dhau los. "Piv txwv li, yog tias koj them nyiaj rau kuv daim ntawv cog lus tom qab 18 lub hlis, koj tau txais thawj 15 lub hlis ntawm cov paj laum," Lub Tuam Txhab Nyiaj Txiag lub vev xaib hais.

Yog tias kuv yuav tam sim no, kuv puas tau lees tias yuav tau txais 9.62% tus nqi ntev npaum li kuv tuav cov ntawv cog lus?

Tsis yog. Qhov ntawd 9.62% tus nqi tsuas yog tus nqi pib ib xyoos ib zaug ntawm daim ntawv cog lus tshiab kuv muag txij lub Tsib Hlis mus txog Lub Kaum Hli xyoo no. Tus nqi ntawd "raug siv rau 6 lub hlis tom qab kev yuav khoom," Lub Tsev Haujlwm Nyiaj Txiag hais tias. "Piv txwv li, yog tias koj yuav daim ntawv cog lus kuv thaum Lub Xya Hli 1, 2022, 9.62% yuav siv rau lub Ib Hlis 1, 2023. Cov paj laum yog sib xyaw ua ke ib nrab xyoo."

Lub Txhab Nyiaj Txiag rov pib dua tus nqi txhua rau lub hlis raws li cov qauv uas cuam tshuam rau kev nce nqi. Txij li tsis muaj leej twg paub meej tias yuav muaj dab tsi tshwm sim ntawm kev nce nqi pem hauv ntej, peb tsis paub hnub no li cas tus nqi pib tshiab yuav pib rau lub Kaum Ib Hlis.

"Tus nqi hloov tshiab cuam tshuam rau ob qho tib si tshiab thiab yav dhau los daim ntawv cog lus," Tus Thawj Saib Xyuas Nyiaj Txiag hais tias. "Cov paj laum sib xyaw uas siv rau Series I cov nyiaj khaws cia tau hloov kho txhua rau lub hlis txij li thaum daim ntawv cog lus tawm mus txog rau thaum daim ntawv cog lus tiav." Yog xav paub ntxiv txog yuav ua li cas cov nyiaj tau txais txiaj ntsig, saib ntawm Nyiaj txiag qhov chaw.

Puas muaj kev txwv ntau npaum li cas ntawm cov nyiaj no kuv tso cai yuav txhua xyoo?

Yog lawm. Qhov kev txwv txhua xyoo yog $ 10,000 rau ib tus neeg, raws li Lub Txhab Nyiaj Txiag. Koj tuaj yeem yuav daim ntawv cog lus hauv hluav taws xob los ntawm Treasurydirect.gov, thiab koj tuaj yeem yuav tau ntxiv txog $ 5,000 ib xyoos hauv daim ntawv kuv daim ntawv cog lus los ntawm kev siv koj li tsoom fwv cov nyiaj tau los-tax refund. Tsis tas li ntawd, ntau tus tub ua lag luam yuav Series I daim ntawv cog lus tsis yog rau lawv tus kheej nkaus xwb tab sis kuj yog khoom plig rau cov txheeb ze, phooj ywg thiab lwm tus.

Yog tias koj yuav lawv ua khoom plig, tus nqi yuav khoom "suav rau qhov txwv txhua xyoo ntawm tus neeg tau txais, tsis yog tus muab," Lub Txhab Nyiaj Txiag hais. Nug seb qhov kev txwv yuav raug tsa li cas, Tus Thawj Fwm Saib Xyuas Nyiaj Txiag tau teb tias: "Tsis muaj ib qho lus pom zoo uas yuav txhawb nqa lub hau." 

Kuv yuav $10,000 ntawm Series Kuv daim ntawv cog lus xyoo tas los. Kuv puas yuav tsum tau tos txog 12 lub hlis txij hnub kuv yuav lawv mus yuav ntxiv? Lossis kuv puas tuaj yeem yuav ntau lub sijhawm xyoo no?

Koj tsis tas yuav tos 12 lub hlis. Koj tuaj yeem yuav ntau dua txhua lub sijhawm thaum xyoo 2022. "Txoj kev txwv kev yuav khoom txhua xyoo yog siv raws li daim ntawv qhia hnub xyoo thiab rov pib dua rau Lub Ib Hlis 1," raws li Tus Thawj Saib Xyuas Nyiaj Txiag.

Cov paj laum feem ntau tau nce siab heev. Tus nqi ntawm cov nyiaj no puas tuaj yeem poob qis dua kuv tus nqi yuav khoom?

Tsis yog. Lub Txhab Nyiaj Txiag hais tias tus nqi ntawm koj daim ntawv cog lus kuv tsis tuaj yeem tsawg dua li koj tau them rau lawv: "Cov paj laum tsis tuaj yeem qis dua xoom thiab tus nqi txhiv ntawm koj daim ntawv cog lus kuv tsis tuaj yeem poob."

Dab tsi yog qhov txiaj ntsig tseem ceeb tshaj plaws ntawm cov se nrog cov nyiaj khaws cia?

Cov paj laum cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj khaws cia tau raug zam los ntawm txhua lub xeev thiab cov nyiaj tau los hauv zos. Qhov ntawd tuaj yeem yog qhov kev nyiam tseem ceeb rau ntau tus neeg ua lag luam tau nyiaj tau los hauv cov cheeb tsam se siab, xws li California thiab New York City. (Tab sis qee lub xeev, suav nrog Florida, Texas, Washington thiab Nevada, tsis muaj lub xeev cov nyiaj khwv tau los.) Lub Tax Foundation muaj cov ntsiab lus ntawm lub xeev cov se.  

Ib feem lossis tag nrho cov paj laum kuj tseem raug cais tawm ntawm tsoomfwv cov nyiaj tau los, tab sis tsuas yog nyob rau qee qhov xwm txheej. "Siv cov nyiaj rau kev kawm qib siab tuaj yeem tiv thaiv koj los ntawm kev them se tsoomfwv cov nyiaj tau los ntawm koj cov paj laum, "raws li Lub Txhab Nyiaj Txiag. Tab sis muaj cov kev txwv tseem ceeb, xws li qhov loj ntawm koj cov nyiaj tau los, thiab lwm yam kev luam ntawv zoo. Cov nyiaj khwv tau los feem ntau hloov pauv txhua xyoo. Yog xav paub ntxiv, saib IRS Daim Ntawv 8815.

Lwm qhov zoo nkauj ntxim nyiam uas yuav ua rau qee tus neeg them se xav tsis thoob: Cov neeg tuav pov hwm muaj kev yooj yim hauv kev txiav txim siab thaum twg los qhia txog cov nyiaj tau los. Cov neeg them se feem ntau xaiv ncua kev tshaj tawm cov paj laum kom txog rau thaum lawv xa tsab ntawv tshaj tawm tsoomfwv cov nyiaj tau los-ua se rov qab rau lub xyoo uas lawv tau txais "daim ntawv cog lus tsim nyog, suav nrog cov paj laum," Lub Txhab Nyiaj Txiag hais tias. Tab sis muaj lwm txoj kev xaiv: Qhia cov paj laum txhua xyoo, uas tuaj yeem yog qhov kev txav mus los rau ib tus neeg uas muaj nyiaj tsawg lossis tsis them se.

 Yog xav paub ntxiv, saib TreasuryDirect cov lus teb rau nquag teb cov lus nug.

Cais, tus nyeem ntawv nug ib lo lus nug txog kev tsim nyog tau txais txiaj ntsig, lossis QCDs, cov txheej txheem them se ntse siv los ntawm ntau tus tub ua lag luam laus los pub dawb rau kev siab hlub los ntawm ib tus neeg laus cov nyiaj laus. Tshwj xeeb, tus nyeem ntawv xav paub seb cov neeg them se uas tsim nyog tau txais txiaj ntsig kev faib tawm thiab tsim nyog tshem tawm tag nrho cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los tuaj yeem txiav tawm qhov kev hloov pauv ntawm lawv cov nyiaj tau los ntawm tsoomfwv cov nyiaj se rov qab los ua kev pub dawb.

Lo lus teb: Tsis yog. "Koj tsis tuaj yeem thov qhov kev txiav nyiaj pub dawb rau ib qho QCD uas tsis suav nrog hauv koj cov nyiaj tau los," IRS hais hauv Kev Tshaj Tawm 590-B.

Txawm li cas los xij, cov txheej txheem no tseem tuaj yeem muaj txiaj ntsig rau ntau tus neeg them se laus rau ntau yam laj thawj. QCD feem ntau tso cai rau cov tub ua lag luam hnub nyoog 70½ lossis laus dua hloov pauv ntau npaum li $ 100,000 txhua xyoo ncaj qha los ntawm IRA mus rau qhov tsim nyog tau txais txiaj ntsig yam tsis muaj qhov hloov pauv ntawd raug them se. Yog tias ua tiav thiab koj hnub nyoog 72 xyoos lossis laus dua, qhov kev hloov pauv no suav rau txhua yam koj xav tau yam tsawg kawg nkaus faib rau xyoo ntawd. Tsis tas li ntawd, nws tseem tsis tau suav nrog koj cov nyiaj tau los tag nrho, uas yog tus lej tseem ceeb uas tuaj yeem cuam tshuam ntau lwm yam khoom ntawm koj cov se rov qab.

Ceeb Toom: Cov nyiaj pub dawb tsis tau txiav txim siab rau cov koom haum tsim nyog rau lub hom phiaj no. 

Mr. Herman yog ib tug kws sau ntawv hauv California. Nws yog yav tas los The Wall Street Journal's Tax Report columnist. Xa cov lus thiab cov lus nug se rau [email tiv thaiv].