SEC tshaj tawm cov nqi tiv thaiv cov neeg ua lag luam. Yuav nrhiav tau tus kws pab tswv yim zoo li cas

Nrhiav tus broker lossis tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas koj tuaj yeem ntseeg tau, qee zaum, zoo li yog ib txoj haujlwm txaus ntshai.

Qhov ntawd yog qhov tseeb tshwj xeeb tshaj yog thaum cov tub ua lag luam pom cov dab neeg zoo siab ntawm cov neeg ua lag luam khiav tub ceev xwm nyob rau hauv ib tug underwater getaway or faking lawv txoj kev tuag hauv lub dav hlau sib tsoo. Tom qab ntawd muaj cov neeg dag ntxias siab zoo xws li Bernie Madoff, uas yog tus tswj hwm lub teb chaws tus loj tshaj peev kev dag nyob rau hauv keeb kwm - ib lub tswv yim Ponzi uas raug nqi kaum tawm txhiab tus tub ua lag luam mus txog $ 65 billion.

Thiab muaj, ntawm chav kawm, tsawg sensational tab sis tseem ceeb xwm txheej. Securities thiab Exchange Commission them nyiaj ib tug brokerage - Western International Securities Inc. - thiab tsib ntawm nws cov broker rau hnub Thursday nrog ua txhaum txoj cai tshiab uas aims nce peev-cov lus qhia tiv thaiv rau cov neeg siv khoom.  

Ntxiv ntawm Nyiaj Txiag:
36% ntawm cov neeg khwv tau nyiaj siab nyob hauv cov nyiaj them poob haujlwm
Nov yog peb txoj hauv kev los taw qhia cov nqi kawm ntawv qib siab
43% ntawm cov tswv tsev ncua kev txhim kho tsev vim kev nce nqi

Cov tuam txhab lag luam tau liam tias muag ntau dua $ 13 lab ntawm cov kev pheej hmoo siab, cov nyiaj tsis muaj txiaj ntsig rau cov neeg laus thiab lwm tus, txawm tias cov ntawv cog lus tsis tsim nyog rau cov tub ua lag luam vim lawv qhov tsis txaus ntseeg thiab kev cia siab, raws li SEC tso tawm. Tus brokerage tsis teb rau qhov kev thov tawm tswv yim.

Nws yog thawj zaug uas SEC tau foob qhov kev foob hais txog Txoj Cai Zoo Tshaj Plaws, uas tsoomfwv lub koomhaum tau tshaj tawm xyoo 2019 thiab cov tuam txhab yuav tsum ua raws li lub Rau Hli 2020. Zuag qhia tag nrho, txoj cai feem ntau yuav tsum tau brokers thiab cov tuam txhab muab cov neeg siv khoom txaus siab ua ntej ntawm lawv cov nyiaj txiag lossis lwm yam kev txaus siab thaum ua kev pom zoo peev. Lawv yuav tsum qhia qee qhov laj thawj tom qab cov lus pom zoo thiab nthuav tawm qhov tsis sib haum xeeb ntawm kev txaus siab.

Muaj 690,000 tus neeg ua haujlwm sau npe thiab tus kws pab tswv yim nyiaj txiag hauv xyoo 2021, raws li mus rau Lub Chaw Tswj Xyuas Kev Lag Luam Nyiaj Txiag, lossis FINRA. Nov yog qee cov lus qhia rau cov neeg siv khoom kom nrhiav tau ib qho uas lawv ntseeg tau.

Muaj qee qhov kev ceeb toom ceeb toom tias tus kws pab tswv yim koj tab tom txiav txim siab yuav tsis yog qhov kev xaiv zoo. 

Cov tswj hwm nyiaj txiag muaj cov ntaub ntawv online cov neeg siv khoom tuaj yeem siv rau cov ntaub ntawv keeb kwm yav dhau los ntawm cov tib neeg thiab cov tuam txhab. SEC muaj ib qho, tus Peev Adviser Public Disclosure lub vev xaib, rau cov kws pab tswv yim nyiaj txiag. FINRA cov peev txheej, BrokerCheck, npe brokers. (Ib tug neeg lossis tuam txhab yuav tshwm sim hauv ob qho tib si.)

Ua ntej, xyuas kom pom tias tus neeg tshwm sim hauv ob qho tib si thiab lawv tau ntawv tso cai lossis sau npe nrog lub tuam txhab.

Qhov no txhais tau tias lawv tau ntsib qhov tsawg kawg nkaus ntawm cov ntaub ntawv pov thawj thiab keeb kwm yav dhau los ua haujlwm hauv kev lag luam, raws li Andrew Stoltmann, tus kws lij choj hauv Chicago uas sawv cev rau cov neeg siv khoom hauv kev dag ntxias.

"Yog tias lawv tsis yog, qhov ntawd yog tus chij liab liab," Stoltmann yav dhau los hais rau CNBC. "Yog tias tsis yog, nws tuaj yeem yog qee tus txiv neej txias hu los ntawm nws niam lub qab daus."

Cov neeg siv khoom yav tom ntej yuav tsum tau Google tus kws pab tswv yim lossis tus broker lub npe kom pom tias muaj cov xov xwm hais txog kev tsis txaus siab yav dhau los lossis kev foob tshwm sim. Yog tias muaj, nws yog lwm lub cim tsis zoo. Cov ntaub ntawv tswj hwm tseem yuav teev cov kev tshaj tawm, kev tsis txaus siab, kev txiav txim siab lossis kev txiav txim siab cuam tshuam nrog tus neeg.

Cov kws tshaj lij pom zoo kom kuaj xyuas tus cwj pwm tsis zoo nyiaj txiag xws li kev tsim txom kev muag khoom, cov lus pom zoo tsis zoo, thiab kev lag luam ntau dhau lossis tsis tau tso cai.

Txawm li cas los xij, tsuas yog vim tias cov cim ceeb toom no tsis pom thawj zaug tsis tau txhais hais tias cov neeg siv khoom yuav tsum cia lawv tus neeg saib xyuas. Muaj lwm cov cim qhia los saib tom qab txiav txim siab tso siab rau tus kws pab tswv yim nrog koj cov nyiaj.

Ib qho ntawm cov lus qhia los ntawm Madoff qhov kev dag ntau lab daus las tau ua kom ntseeg tau tias koj cov nyiaj tau raug tuav ntawm lub chaw muaj koob npe, tus neeg saib xyuas thib peb xws li Fidelity lossis Charles Schwab, Stoltmann tau hais.

Qhov ntawd ua rau nws nyuaj dua rau tus kws pab tswv yim los nyiag nyiaj lossis coj kom zoo dua ntawm tus neeg siv khoom, vim tias cov khoom muaj nqis tsis nyob hauv tsev thiab cov neeg siv khoom tsis tau kuaj xyuas rau lub tuam txhab pab tswv yim, nws hais.

Xav txog qhov no yog lub foob pob hluav taws zoo li ob qhov kev lees paub tseeb - lub tuam txhab saib xyuas muaj qee cov txheej txheem rau kev rho nyiaj, uas feem ntau cuam tshuam nrog tus neeg siv khoom, Stoltmann tau hais.

Cov neeg siv khoom tuaj yeem tshawb xyuas lawv cov ntawv teev nyiaj tsis tu ncua rau cov ntaub ntawv no.

Tsis tas li ntawd, kev poob nyiaj tsis tas yuav yog tus chij liab, tshwj xeeb tshaj yog tias nws tshwm sim hauv kev lag luam qis.

Tab sis nws yuav yog lub cim tsis zoo yog tias tus neeg ua lag luam cov ntaub ntawv khaws cia tau zoo hauv qab cov khoom lag luam thiab daim ntawv cog lus, raws li George Friedman, tus kws tshaj lij txoj cai lij choj ntawm Fordham University thiab yav dhau los FINRA tus thawj coj.

"Qee lub sijhawm koj pib nug cov lus nug," nws hais rau CNBC.

Hyper trading kev ua ub no, raws li tau hais tseg nyob rau hauv cov nqe lus ntawm cov tub ua lag luam, yog lwm lub cim qhia. Xws li cov nyiaj churning tsim cov nqi thiab cov nyiaj ua haujlwm rau cov kws pab tswv yim tab sis nyiaj txiag ua rau tus neeg siv khoom raug mob.

Kev nqis peev uas muaj tswv - piv txwv li, muaj kev sib koom ua ke los ntawm koj lub tuam txhab brokerage - tsis tas yuav yog ib qho kev dag ntxias, tab sis tej zaum yuav yog ib qho kev qhia tias tus kws pab tswv yim lossis tuam txhab ua nyiaj tau los ntawm koj cov nuj nqis, Friedman tau hais.

Nws tau hais tias "Kuv yuav tshuaj xyuas cov ntaub ntawv nyiaj txiag txhua lub hlis," nws hais. "Yog tias koj pom qee yam lom zem lossis txawv txawv, qhov ntawd yog tus chij."

Tau kawg, cov nqe lus ntawm cov neeg ua lag luam tuaj yeem raug kho kom zais cov ntaub ntawv no.

Cov lus teb tsis txaus siab lossis ncua sij hawm rau cov lus nug ntawm cov neeg siv khoom yuav tsum ua kom cov neeg siv khoom nce lawv cov ntaub ntawv mus rau lub tuam txhab kev ua raws cai.

Kev thov kom sib txuas lus sab nraud ntawm lub tuam txhab tawm tswv yim txoj haujlwm, xws li tuam txhab email, kuj yog tus chij liab loj.

Thiab, qhov tseem ceeb, nkag siab koj cov peev txheej; Tsuas yog tso koj cov nyiaj nrog cov cuab tam muaj npe nrov thiab cov thawj tswj nyiaj txiag, cov kws tshaj lij tau hais. Yog tias koj tsis tuaj yeem nkag siab nws, nws yog lub cim tsis zoo, xws li kev nqis peev uas zoo li qhov tseeb.

Micah Hauptman, tus thawj coj ntawm kev tiv thaiv cov neeg ua lag luam ntawm Consumer Federation of America, qhia kom nug tus neeg ua haujlwm lossis tus kws pab tswv yim los txheeb xyuas hauv kev sau ntawv uas lawv tau pom zoo thiab vim li cas lawv tsis pom zoo rau qhov kev xaiv yooj yim dua thiab raug nqi tsawg dua.

"Yog tias lawv tsis tuaj yeem muab cov lus teb yooj yim, meej, meej, meej rau 'Vim li cas qhov no tsis zoo li lwm yam ntawm kev ua lag luam, raws li cov khoom lag luam thiab cov khoom zoo,' ces qhov ntawd tuaj yeem tsa qee tus chij liab," Hauptman tau hais.

Brokers feem ntau tseem yog qhov kev xaiv qis dua piv rau cov kws pab tswv yim rau cov neeg siv khoom lag luam thiab cov peev nyiaj sib koom tsis tshua muaj thiab tuav lawv ntev.

Cov neeg tau txais kev pabcuam uas xav tau cov lus qhia txuas ntxiv, kev sib koom ua ke thiab txo qhov cuam tshuam rau kev tsis sib haum xeeb ntawm kev txaus siab ntau li ntau tau yuav tsum nrhiav tus kws pab tswv yim them nqi nkaus xwb, raws li cov neeg siv khoom tawm tswv yim.

Lawv tuaj yeem tshawb nrhiav cov kws pab tswv yim hauv tes hauj lwm xws li cov National Association of Personal Financial Advisors, Garrett Planning Network, XY Planning Network thiab Alliance ntawm Comprehensive Planners.

Cov kws pab tswv yim no yuav tsum muaj lub hauv paus muaj peev xwm xws li tus kws npaj nyiaj txiag uas tau lees paub, lossis CFP, kev xaiv rau cov phiaj xwm nyiaj txiag thiab tsuas yog tau txais cov nqi them ncaj qha rau lawv cov kev pabcuam ib teev twg, cov ntawv teev npe txhua hli lossis cov nqi raws li cov khoom muaj nqis uas lawv tswj hwm rau cov neeg siv khoom, Ron Rhoades, CFP nws tus kheej. thiab tus thawj coj ntawm kev npaj nyiaj txiag tus kheej ntawm Western Kentucky University, hais rau CNBC.

Rhoades tau hais tias "Qhov no yog txoj hauv kev yooj yim tshaj rau cov neeg siv khoom los nrhiav ib tus neeg uas nyob ntawm lawv sab," Rhoades tau hais.

Cov neeg siv khoom yuav tsum xam phaj tsawg kawg peb tus kws pab tswv yim sib txawv tom qab ua qhov kev tshawb fawb kom ntseeg tau tias haum, nws hais.