Roth IRA vs. 401(k): Ib qho Txheej Txheem
Ob leeg Roth IRAs thiab 401 (k) ib yog cov nyiaj tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws rau cov nyiaj laus uas tso cai rau koj cov nyiaj khaws cia kom loj hlob se dawb. Txawm li cas los xij, lawv txawv qhov kev kho mob se, kev xaiv peev, thiab kev koom tes ntawm tus tswv hauj lwm muaj kev txhawj xeeb.
Kev koom tes rau 401 (k) tau ua se ua ntej, txhais tau tias lawv tau tso ua ntej koj cov nyiaj tau los raug txiav tawm ntawm koj daim tshev nyiaj. Cov nyiaj tau them se txiav tawm, yog li txo koj cov nyiaj tau los se. Txawm li cas los xij, hauv cov nyiaj laus, cov nyiaj rho tawm tau them se ntawm koj cov nyiaj tau los tam sim no.
Hloov pauv, tsis muaj kev txiav se tawm rau kev koom tes rau Roth IRA. Txawm li cas los xij, cov nyiaj pab thiab cov nyiaj tau los tuaj yeem raug rho tawm tsis pub se thaum so haujlwm.
Hauv qhov xwm txheej zoo meej, koj yuav siv ob qho nyiaj los tso tseg cov nyiaj uas tuaj yeem loj hlob se ncua rau xyoo. Txawm li cas los xij, ua ntej txiav txim siab txog qhov kev txav no, muaj ntau txoj cai, txwv nyiaj tau los, thiab kev txwv nyiaj pub dawb uas koj yuav tsum paub txog.
Ntsiab Cai
- Ob Roth IRAs thiab 401 (k)s tso cai rau koj cov nyiaj khaws cia kom loj hlob se ncua.
- Ntau tus tswv ntiav ua haujlwm muab 401 (k) qhov sib tw, uas phim koj cov nyiaj tau los txog rau feem pua ntawm koj cov nyiaj tau los.
- Kev koom tes rau 401 (k) yog txiav se tawm thiab txo koj cov nyiaj tau los se ua ntej cov se raug txiav tawm ntawm koj daim tshev nyiaj.
- Tsis muaj kev txiav se tawm rau kev koom tes rau Roth IRA, tab sis cov nyiaj pab tuaj yeem raug rho tawm se dawb hauv cov nyiaj laus.
- Kev faib nyiaj so haujlwm los ntawm 401 (k) yog them se ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los.
Roth IRAs
Ib tug variation ntawm tsoos tus account nyiaj laus (IRAs), Roth IRA yog tsim los ntawm ib tus neeg ntawm lub tuam txhab peev. Koj tus tswv hauj lwm tsis koom nrog.
Koj tswj hwm koj li Roth IRA, thiab koj cov kev xaiv peev tsis txwv nyob rau hauv txoj kev uas 401 (k) npaj kev xaiv peev feem ntau yog. Qhov no muab cov neeg tuav Roth IRA ntau dua ntawm kev nqis peev kev ywj pheej dua li cov neeg ua haujlwm uas muaj 401 (k) cov phiaj xwm (txawm tias cov nqi them rau 401(k)s feem ntau yog siab dua).
Hauv kev sib piv rau 401 (k), cov nyiaj tom qab them se yog siv los pab nyiaj Roth IRA. Qhov no txhais tau hais tias koj tsis tau txais kev txiav se tawm hauv lub xyoo uas koj tau koom nrog. Txawm li cas los xij, koj cov nyiaj tau nce se dawb thiab tsis muaj se se ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov khoom tsim nyog thaum so haujlwm.
Roth IRA Kev Pabcuam Txwv
Cov nyiaj pub dawb txhua xyoo yog tsawg dua nrog Roth IRA cov nyiaj ntau dua li 401 (k) s. Rau 2023, qhov nyiaj pab ntau tshaj txhua xyoo rau Roth IRA yog:
- $6,500 yog tias koj muaj hnub nyoog qis dua 50 xyoo.
- $7,500 yog tias koj muaj hnub nyoog 50 xyoo lossis laus dua.
Roth IRA Kev Txwv Nyiaj Tau Los
Roth IRA txwv koj cov nyiaj pab raws li cov nyiaj tau los. Hauv lwm lo lus, ntau npaum li cas koj tuaj yeem pab txhawb rau Roth IRA nyob ntawm, ib feem, ntawm koj khwv tau npaum li cas hauv ib xyoos. Dab tsi ntxiv, qhov nyiaj pub dawb tuaj yeem raug txo, lossis theem tawm, kom txog rau thaum nws raug tshem tawm, nyob ntawm koj cov nyiaj tau los thiab ua ntaub ntawv rau koj cov se (xws li, ib leeg lossis txij nkawm). Cov nyiaj tau los txwv tsis pub hloov txhua xyoo.
2023
Cov tib neeg uas muaj cov ntaub ntawv sau se ntawm ib leeg tuaj yeem ua tau tag nrho yog tias lawv cov nyiaj tau los txhua xyoo tsawg dua $ 138,000. Cov nyiaj pab them nqi raug txo (qib tawm) yog tias koj cov nyiaj tau los ntawm $138,000 txog $153,000. Yog tias koj khwv tau ntau dua $ 153,000, koj tsis tuaj yeem pab nyiaj rau Roth IRA.
Cov niam txiv sib yuav ua ntaub ntawv sib koom ua ke tuaj yeem ua tau tag nrho yog tias lawv khwv tau tsawg dua $ 218,000. Cov nyiaj tau los theem tawm yog $218,000 txog $228,000.
2022
Cov no yog nce los ntawm kev txwv rau xyoo 2022, uas yog qhov txo qis rau cov nyiaj tau los ntawm $ 129,000 txog $ 144,00 yog tias koj nyob ib leeg, thiab ntawm $ 204,000 thiab $ 214,000 yog tias koj tau sib yuav ua ntaub ntawv ua ke. Yog tias koj khwv tau ntau dua li cov kev txwv no hauv 2022, koj tsis tuaj yeem pab txhawb rau Roth.
Roth IRA Tshem Tawm
Koj tuaj yeem thim koj cov nyiaj Roth IRA txhua lub sijhawm lossis txhua lub hnub nyoog yam tsis muaj se lossis nplua. Kev rho tawm ntawm cov nyiaj tau los, txawm li cas los xij, tuaj yeem raug them se cov nyiaj tau los thiab raug nplua 10%, nyob ntawm koj lub hnub nyoog thiab ntev npaum li cas koj tau muaj tus account.
Qhov tseem ceeb, tsis zoo li 401(k)s, Roth IRAs tsis muaj yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus (RMD) cov cai. Yog li, thaum koj lub neej, koj tsis tas yuav rho tawm ntawm koj tus account. Yog tias koj tsis xav tau cov nyiaj hauv cov nyiaj laus, koj tuaj yeem tso nws rau hauv tus as khauj, qhov twg nws tuaj yeem txuas ntxiv mus kom loj hlob tsis muaj se rau koj cov neeg tau txais txiaj ntsig.
Yog tias koj rho tawm, koj tuaj yeem zam se thiab nplua yog tias koj tus account muaj tsawg kawg yog tsib xyoos thiab qhov rho tawm yog:
Yog tias koj tsis ua raws li cov lus qhia no, koj tuaj yeem zam tau qhov nplua (tab sis tsis yog se) yog tias tsim nyog muaj kev zam.
Hauv qab no yog cov lus piav qhia ntawm qhov zoo thiab qhov tsis zoo ntawm Roth IRAs.
401(k) Plans
Lub npe tom qab tshooj 401(k) ntawm Internal Revenue Code, 401(k) yog ib qho kev txhawb nqa nyiaj laus los ntawm chaw ua haujlwm. Txhawm rau pab txhawb rau 401(k), koj xaiv ib feem ntawm txhua daim tshev nyiaj uas yuav tsum tau mus rau hauv txoj kev npaj. Cov nyiaj pab no tshwm sim ua ntej cov nyiaj tau los raug txiav tawm ntawm koj daim tshev nyiaj. Kev koom tes yog txiav se tawm.
Cov kev xaiv peev ntawm cov phiaj xwm 401 (k) sib txawv tuaj yeem sib txawv heev, nyob ntawm tus kws kho mob. Feem ntau, cov phiaj xwm muab kev sib xyaw ua ke kev sib nrig sib nyiaj thiab cov nyiaj sib pauv hloov pauv, uas muaj lub pob tawb ntawm kev ruaj ntseg lossis cov khoom lag luam.
Txawm li cas los xij, tsis hais cov nyiaj twg (lossis cov nyiaj) koj xaiv, tsis muaj peev nyiaj tau txais se los ntawm lub Internal Revenue Service (IRS) kom txog thaum cov nyiaj rho tawm (raws li Roth IRA rho tawm tsis tau them se).
Qhov tseem ceeb, 401(k)s muaj kev txwv ntau dua li Roth IRAs ua.
401(k) Kev Pabcuam Txwv
2023 cov nyiaj pub dawb txwv yog raws li hauv qab no:
- $ 22,500 yog tias koj muaj hnub nyoog qis dua 50 xyoo (nce txog $ 20,500 hauv 2022)
- $30,000, uas suav nrog cov nyiaj pub dawb rau a pab txhawb nqa ntawm qhov ntxiv $7,500 yog tias koj muaj hnub nyoog 50 lossis tshaj saud. Cov txiaj ntsig tau txais txiaj ntsig tau nce los ntawm $ 6,500 hauv xyoo 2022, uas suav nrog tag nrho cov nyiaj tau los txhua xyoo ntawm 27,000.
401(k) Employer Match
Zuag qhia tag nrho, 401 (k) cov phiaj xwm tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws thaum koj tus tswv hauj lwm muab kev sib tw. Kev sib tw txhais tau hais tias cov tswv ntiav ua haujlwm pab nyiaj ntxiv rau koj tus lej 401 (k) . Qhov kev sib tw feem ntau yog feem pua ntawm koj cov nyiaj pab, mus txog ib feem pua ntawm koj cov nyiaj hli.
Piv txwv li, koj tus tswv ntiav haujlwm yuav sib npaug 50% ntawm koj cov nyiaj pab, mus txog 6% ntawm koj cov nyiaj hli. Qhov chaw ua haujlwm sib tw tsis suav rau koj qhov nyiaj pub dawb, tab sis IRS sau tag nrho cov nyiaj uas tuaj yeem nkag mus rau hauv koj li 401 (k) txhua xyoo (koj cov nyiaj pab ntxiv rau qhov sib tw).
Rau 2023 thiab 2022, lub cov kev txwv sib koom ua ke rau 401 (k) yog raws li nram no.
2023
- $ 66,000 nyob rau hauv tag nrho cov nyiaj pab, suav nrog kev sib tw ua haujlwm, yog tias koj muaj hnub nyoog qis dua 50 xyoo
- $73,500 yog tias koj muaj 50 xyoo lossis tshaj saud, suav nrog kev pab txhawb nqa
- 100% ntawm koj cov nyiaj hli
2022
- $61,000 hauv tag nrho cov nyiaj pab yog tias koj muaj hnub nyoog qis dua 50 xyoo
- $67,500 yog tias koj muaj hnub nyoog 50 xyoo lossis laus dua, suav nrog $ 6,500 pab txhawb nqa
- 100% ntawm koj cov nyiaj hli (yog tias nws tsawg dua li qhov txwv)
401 (k) thiab se
Koj tau them se thaum koj pab nyiaj rau 401(k). Qhov ntawd yog vim tias koj tuaj yeem txiav tawm koj cov nyiaj pab thaum koj xa koj cov nyiaj tau los ua se rov qab. Qhov no txo koj cov nyiaj khwv tau los, uas tuaj yeem txuag koj cov nyiaj.
Koj yuav tau them se tom qab koj mus txog hnub nyoog so haujlwm thiab pib thim tawm ntawm txoj kev npaj. Cov kev rho tawm no hu ua distributions thiab raug rau cov nyiaj khwv tau los ntawm koj tus nqi se tam sim no. Yog tias koj xav tias koj cov nyiaj tau los yuav siab dua thaum koj so haujlwm, tej zaum koj yuav xav npaj ua ntej, vim tias tag nrho cov nyiaj tau los ntawm koj qhov kev faib tawm yuav raug them se.
Kev nqis peev hauv koj li 401 (k) tsis raug them se los ntawm IRS kom txog thaum koj rho tawm. Qhov no tso cai rau koj tus account tus nqi kom loj hlob undiminished los ntawm cov se rau xyoo.
Kev nqis peev hauv koj li 401 (k) tsis raug them se los ntawm IRS kom txog thaum koj rho tawm. Qhov no tso cai rau koj tus account tus nqi kom loj hlob undiminished los ntawm cov se rau xyoo.
401(k) Yuav Tsum Muaj Kev Tshaj Tawm Tsawg Kawg
Yog tias koj muaj 401 (k), koj yuav tsum pib noj qhov tsawg kawg nkaus faib (RMDs) ntawm ib lub hnub nyoog. Koj RMD yog qhov tsawg kawg nkaus uas yuav tsum tau rho tawm txhua xyoo los ntawm koj tus lej 401 (k) thaum koj so haujlwm.
Hauv lwm lo lus, koj tsis tuaj yeem tso tag nrho koj cov nyiaj hauv 401 (k). Yog tias koj ua, koj yuav raug nplua 50% se ntawm tus nqi ntawm RMD uas tsis tau rho tawm.
Koj yuav tsum pib noj qhov tsawg kawg nkaus uas yuav tsum tau faib ua ntej lub Plaub Hlis 1 ntawm lub xyoo tom qab xyoo koj muaj hnub nyoog 73 xyoo (hnub nyoog 70½ yog yug ua ntej Lub Xya Hli 1, 1949) lossis xyoo koj so haujlwm, qhov twg yog tom qab.
Nov yog saib sai ntawm qhov zoo thiab qhov tsis zoo ntawm 401 (k) cov phiaj xwm.
Lub Ntsiab Tseem Ceeb
Ntawm no yog qhov sib txawv ntawm qhov sib txawv ntawm Roth IRAs thiab 401(k)s.
| Roth IRAs vs. 401(k)s | ||
|---|---|---|
| feature | Roth IRA | 401 (k) |
| Ua ntej them se | Tsis yog | Kev koom tes yog txiav tawm |
| rho | Se dawb | Taxed li cov nyiaj tau los zoo tib yam |
| Kev Txwv Tsis Pub | $ 6,500 rau 2023, nrog rau $ 1,000 ntxiv yog tias koj muaj 50 xyoo lossis tshaj. | Xyoo 2023, $22,500 lossis $30,000 yog tias koj muaj 50 xyoo lossis laus dua. |
| Cov Nyiaj Tau Los Tsis Pub Tshaj | Yog; cov nyiaj tau los siab dua txo lossis tshem tawm cov nyiaj pab | Tsis yog |
| Employer Match | Tsis yog | Hauv 2023, $ 66,000 ($ 73,500 rau cov neeg tshaj 50 qhov kev txwv ntawm cov tswv ntiav ua haujlwm / cov neeg ua haujlwm koom ua ke; $ 61,000 txwv ($ 67,500 rau 50 lossis tshaj) hauv 2022 |
| Automatic Payroll Deduction | Tsis yog | Yog |
| Lub hnub nyoog ntxov tshaj plaws kom rho nyiaj tsis raug nplua | Tshem tawm cov nyiaj pab thaum twg los tau yam tsis raug nplua; cov nyiaj tau los ntawm 59½ | 59½ |
| RMDs | Tsis yog thaum tus tswv lub neej | RMDs yuav tsum pib thaum lub Plaub Hlis 1 tom qab lub xyoo tom qab koj muaj hnub nyoog 73 xyoos lossis xyoo koj so haujlwm |
| Cov Nqi Nruab Nrab | Tsawg | High |
| Kev xaiv peev | Muaj ntau | Tsawg |
| Khaws Cia Los Ntawm | Self | Chaw ua haujlwm |
Puas Zoo dua los nqis peev hauv Roth IRA lossis 401 (k)?
Ob qho tib si yog cov kev xaiv zoo tshaj plaws rau kev txuag nyiaj yog li nqis peev rau ob qho tib si yog tias koj tuaj yeem tswj hwm cov nyiaj pab. Txawm li cas los xij, yog tias koj qhov chaw ua haujlwm muab cov phiaj xwm so haujlwm ntawm kev ua haujlwm (tshwj xeeb nrog cov txiaj ntsig sib xws), nco ntsoov rau npe rau qhov ntawd. Tom qab ntawd koj tuaj yeem txiav txim siab qhib tus kheej Roth IRA, raws li koj khwv tau npaum li cas.
Thaum Muaj Hnub Nyoog Puas Yog Roth IRA Ua Zoo?
Roth IRA ua rau muaj kev nkag siab txhua lub hnub nyoog - ntxov lossis lig hauv koj txoj haujlwm - yog li xav txog koj cov kev xaiv nyiaj laus thiab, yog tias tsim nyog rau koj cov nyiaj tau los thiab cov hom phiaj nyiaj txiag, qhib ib qho sai li sai tau. Xav txog seb koj puas xav them se thaum koj tsis ua haujlwm lawm thiab tej zaum yuav xav tau tag nrho cov nyiaj tau los uas koj tuaj yeem tau txais.
Dab tsi yog Qhov Zoo Tshaj Se ntawm Roth IRAs thiab 401(k)s?
Kev koom tes rau 401 (k) txoj kev npaj yuav raug txiav se tawm. Kev koom tes rau Roth IRA tsis yog. Cov nyiaj hauv ob tus as khauj loj hlob yam tsis tau txo qis los ntawm cov se. Koj yuav them se rau cov nyiaj rho tawm ntawm 401(k) thaum koj so haujlwm. Koj tsis them se rau kev rho tawm los ntawm Roth IRA.
Cov kab hauv qab
Feem ntau, Roth IRA tuaj yeem yog qhov kev xaiv zoo dua li 401 (k) txoj kev npaj nyiaj laus, vim nws muaj ntau txoj kev nqis peev thiab cov txiaj ntsig se ntau dua. Tej zaum nws yuav muaj txiaj ntsig tshwj xeeb yog tias koj xav tias koj yuav nyob hauv tus lej se siab dua tom qab. Txawm li cas los xij, yog tias koj cov nyiaj tau los siab dhau los ua rau Roth, koj qhov chaw ua haujlwm muab kev sib tw, thiab koj xav khaws nyiaj ntau dua txhua xyoo, 401 (k) nyuaj rau ntaus.
Ib lub tswv yim zoo (yog tias koj tuaj yeem tswj tau nws) yog muaj ob qho Roth IRA thiab 401 (k). Ua lag luam hauv koj li 401(k) mus txog qhov sib piv txwv, tom qab ntawd muab nyiaj Roth mus txog qhov kev txwv. Tom qab ntawd, txhua qhov nyiaj tshuav tuaj yeem mus rau koj qhov 401 (k) qhov kev txwv.
Txawm li cas los xij, txhua tus neeg muaj nyiaj txiag txawv, yog li nws them nyiaj ua koj cov ntawv ua tom tsev ua ntej txiav txim siab. Thaum tsis ntseeg, tham nrog tus kws npaj nyiaj txiag tsim nyog uas tuaj yeem teb cov lus nug thiab pab koj xaiv qhov raug rau koj qhov xwm txheej.
Tau qhov twg los: https://www.investopedia.com/ask/answers/100314/whats-difference-between-401k-and-roth-ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo