Hais txog nyiaj txiag

Roth 401(k) vs. Roth IRA: Qhov txawv yog dab tsi?

02/19/2023
Cov Xov Xwm Bitcoin Ethereum

Roth 401(k) vs. Roth IRA: Tus Txheej Txheem

Tsis muaj ib qho loj-haum-tag nrho cov lus teb raws li qhov twg zoo dua, a Roth 401 (k) los yog ib tug Roth tus kheej nyiaj laus tus account (IRA). Txhua yam nyob ntawm koj qhov profile nyiaj txiag tshwj xeeb: koj muaj hnub nyoog npaum li cas, koj khwv tau nyiaj npaum li cas, thiab thaum twg koj xav pib thim koj lub zes qe.

Nrog rau qhov zoo thiab qhov tsis zoo rau ob qho tib si, ntawm no yog qhov sib txawv tseem ceeb uas koj yuav tsum xav txog thaum muab ob hom Roth account.

Ntsiab Cai

  • Roth tus kheej nyiaj laus nyiaj laus (IRAs) muaj tau ncig txij li xyoo 1997 los. Roth 401(k)s pib xyoo 2001.
  • Roth 401(k) muaj kev txwv ntau dua thiab tso cai rau cov tswv ntiav ua haujlwm sib koom ua ke.
  • Ib Roth 401(k) yog saib xyuas los ntawm koj lub tuam txhab uas xaiv tus broker thiab tuaj yeem txwv kev xaiv peev.
  • Ib Roth IRA tso cai rau koj cov peev txheej loj hlob rau lub sijhawm ntev dua, muaj kev xaiv peev ntau dua, thiab ua rau kev tshem tawm ntxov yooj yim dua.

Roth 401(k) Plans

Tsim los ntawm Kev Loj Hlob Nyiaj Txiag thiab Txoj Cai Them Se Relief Reconciliation ntawm 2001, Roth 401(k)s yog hybrid, blending ntau qhov zoo tshaj plaws ntawm cov tsoos 401 (k) ib thiab Roth IRAs muab cov neeg ua haujlwm ib qho kev xaiv tshwj xeeb thaum nws los txog rau kev npaj rau nyiaj laus.

Zoo li ib txwm 401(k)s, cov nyiaj pab tau ncaj qha los ntawm tus neeg ua haujlwm cov nyiaj them poob haujlwm thiab tus tswv haujlwm tuaj yeem phim ib feem ntawm cov kev koom tes. Tsis zoo li cov phiaj xwm 401 (k) ib txwm muaj, cov nyiaj tau los them se ntawm cov nyiaj ntawd ua ntej nws tso rau hauv tus as khauj, yog li kev rho tawm yuav tsis raug them se ntawm cov nyiaj tau los ntawm kev rho tawm.

Roth IRAs

Roth IRAs tau tsim los ntawm Taxpayer Relief Act xyoo 1997 thiab tau muab npe rau US Sen. William Roth ntawm Delaware. Dab tsi ua rau lawv sib nrug los ntawm IRAs ib txwm muaj yog tias lawv tau txais nyiaj los ntawm cov nyiaj se tom qab, ua cov khoom tsim nyog se dawb.

Tsis tas li ntawd, tsis zoo li 401(k) cov phiaj xwm, Roth IRA tsis yog kev txhawb nqa los ntawm koj tus tswv ntiav haujlwm. Qhov no txhais tau tias koj tuaj yeem txuas ntxiv nqis peev hauv tib Roth IRA, txawm tias tom qab koj hloov txoj haujlwm. Cov tib neeg tuaj yeem xaiv lub tuam txhab nyiaj txiag los tuav kev saib xyuas ntawm lawv IRA, thiab kev nqis peev uas lawv xav tau los pab nyiaj rau thiab txiav txim siab npaum li cas los pab rau tus account txhua xyoo.

duab

Lub Ntsiab Tseem Ceeb

Ob lub Roth 401 (k) cov phiaj xwm thiab Roth IRA cov phiaj xwm siv nyiaj tom qab them se, txhais tau hais tias tus tswv tsis tas yuav them se cov nyiaj tau los thaum lawv tau txais kev faib tawm, ua qhov zoo rau cov neeg uas xav kom tau nyiaj ntau dua tom qab lub neej. Txawm li cas los xij, muaj ntau qhov sib txawv tseem ceeb ntawm Roth IRA thiab Roth 401 (k) txoj kev npaj:

Cov Nyiaj Tau Los Tsis Pub Tshaj

Roth IRAs tuaj nrog cov nyiaj tau los txwv. Rau qhov Internal Revenue Service (IRS), ib tus neeg them se nrog cov nyiaj tau los hloov kho tag nrho (AGI) ntawm $144,000 hauv 2022 lossis cov niam txiv sib yuav ua ntaub ntawv sib koom ua ke uas muaj txog $ 214,000 rau 2022 tsis tsim nyog rau Roth IRA cov nyiaj pab.

Cov kev tsim nyog tau txais txiaj ntsig no siab dua hauv 2023, nrog rau kev tsim nyog tau txiav tawm rau cov tib neeg tau nyiaj ntau dua $ 153,000 thiab cov khub niam txiv tau ntau dua $ 228,000.

Ib qho txiaj ntsig loj ntawm Roth 401 (k) yog qhov tsis muaj qhov txwv cov nyiaj tau los, txhais tau tias txawm tias cov neeg muaj nyiaj tau los siab tseem tuaj yeem pab txhawb. Qhov no ua tau zoo nrog Roth 401(k) qhov kev txwv ntau dua.

Yuav Tsum Muaj Kev Tshaj Tawm Yam Tsawg (RMDs)

Nrog Roth 401 (k), koj yuav tsum pib noj yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus (RMDs) ib yam li ib txwm 401 (k) lossis ib txwm IRA. Raws li lub Ib Hlis 1, 2023, qhov kev hla ntawm lub Txoj Cai Ruaj Ntseg 2.0 nce lub hnub nyoog pib RMDs los ntawm 72 mus rau 73 xyoos rau cov tib neeg yug ntawm 1951 thiab 1959 thiab hnub nyoog 75 rau cov neeg yug xyoo 1960 lossis tom qab ntawd.

Kev ua tsis tau raws li koj qhov RMD hauv lub xyoo yuav ua rau koj raug nplua nyiaj ntawm 25% ntawm qhov tsis txaus. Txawm li cas los xij, yog tias qhov yuam kev raug kho tam sim ntawd, lub txim raug txo mus rau 10%. Qhov xwm txheej nkaus xwb kom ncua kev noj RMDs yog tias koj tseem ua haujlwm thiab tsis yog 5% tus tswv ntawm lub tuam txhab txhawb nqa txoj kev npaj.

Ib Roth IRA tsis xav kom koj coj RMDs - puas tau. Qhov yooj yim muab rau koj xaiv los mus koom nrog koj tus as-qhauj thiab cia cov nyiaj ntawd loj hlob mus ib txhis. Koj tuaj yeem hla koj Roth IRA rau koj tus txij nkawm lossis cov xeeb ntxwv.

Rau xyoo them se pib tom qab Lub Kaum Ob Hlis 31, 2023, Txoj Cai SECURE 2.0 kuj tshem tawm RMD ua ntej tuag rau tus tswv ntawm Roth-tsim account nyob rau hauv ib qho chaw ua hauj lwm 401 (k) los yog lwm yam kev npaj nyiaj laus.

Raws li txoj cai tam sim no, qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus tsis tas yuav tsum pib ua ntej tus tswv ntawm Roth IRA tuag, txawm hais tias yuav tsum muaj kev faib ua ntej kev tuag nyob rau hauv rooj plaub ntawm tus tswv ntawm Roth-tsim tus as-qhauj hauv kev npaj nyiaj laus ua haujlwm.

Kev xaiv peev

Nrog Roth 401(k), koj cov kev xaiv peev tsuas yog txwv rau cov uas muab los ntawm tus thawj tswj hwm txoj kev npaj, feem ntau muaj ntau hom kev sib koom nrog cov nqi sib piv.

Ib Roth IRA muaj ntau yam kev xaiv peev. Tsis tas li ntawd, koj tuaj yeem mus ncig xyuas kom pom cov neeg saib xyuas thiab cov tsheb thauj khoom tsawg tshaj plaws thiab cov nqi tswj hwm.

Kev Pabcuam thiab Kev Pabcuam txwv

Qhov txiaj ntsig loj tshaj plaws rau Roth 401(k)s yog qhov muaj peev xwm sib piv cov txiaj ntsig los ntawm tus tswv ntiav haujlwm. Cov tswv lag luam tau txais kev txhawb nqa se los ua rau lawv. Cov neeg koom nrog hauv cov phiaj xwm tuaj yeem pab txhawb ntau tshaj $ 20,500 rau xyoo 2022 thiab $ 22,500 rau 2023.

Cov tib neeg tuaj yeem pab nyiaj ntxiv $6,500 pab txhawb nqa xyoo 2022 thiab $7,500 hauv 2023 yog tias lawv muaj hnub nyoog 50 xyoo thaum kawg ntawm lub xyoo. Pib txij xyoo 2024, IRA kev koom tes txhawb nqa yuav raug kho rau kev nce nqi thiab raug rau tus nqi ntawm kev hloov pauv nyob lossis COLAs.

Txawm li cas los xij, muaj kev ntxhov siab. Cov tswv lag luam tuaj yeem phim koj cov nyiaj pab nrog pretax nyiaj, thiab thaum Roth tau txais nyiaj nrog cov nyiaj ua se tom qab, cov nyiaj sib xws thiab lawv cov nyiaj tau los yuav raug muab tso rau hauv tus account 401 (k) li niaj zaus. Qhov ntawd txhais tau tias koj tuaj yeem them se ntawm cov nyiaj no - thiab ntawm nws cov nyiaj tau los - thaum koj pib faib khoom.

Roth IRAs muaj ntau heev txo qhov kev txwv- $ 6,000 toj ib xyoo rau 2022 thiab $ 6,500 rau 2023, piv rau Roth 401 (k). Tsis tas li ntawd, Roth IRAs yog tus kheej-nyiaj pab thiab tsis tso cai rau cov tswv ntiav ua haujlwm sib koom ua ke.

Pib xyoo 2025, cov tswv ntiav haujlwm yuav tsum tau tso npe rau cov neeg ua haujlwm tsim nyog hauv 401(k) cov phiaj xwm tshiab nrog kev koom nrog tsawg kawg yog 3% tab sis tsis pub ntau tshaj 10%. Qhov kev pab cuam nce ntxiv ntawm tus nqi ntawm 1% ib xyoos mus txog qhov tsawg kawg ntawm 10% thiab qhov siab tshaj ntawm 15%.

Tsis zoo li Roth IRAs, Roth 401(k)s tsis muaj kev txwv nyiaj tau los, tso cai rau cov neeg khwv tau nyiaj siab los pab rau ib leeg.

rho

Kev nkag mus rau cov nyiaj hauv koj Roth 401(k) ua ntej hnub nyoog 59½ yog txwv. Tapping zes qe ua ntej cov nyiaj laus yuav tsum yog ib qho teeb meem ntawm qhov kawg, tab sis yog tias koj yuav tsum ua nws, koj tsis tuaj yeem rho nyiaj tawm ntawm koj li Roth 401 (k) yam tsis muaj kev nplua 10%.

Nrog Roth IRA, koj tuaj yeem thim qhov nyiaj sib npaug rau cov nyiaj pab koj tau ua txhua lub sijhawm yam tsis muaj kev nplua lossis se. Qhov no, txawm li cas los xij, tsis siv rau Roth IRA cov nyiaj tau los, rau qhov kev rho tawm ua ntej yog tias koj muaj hnub nyoog qis dua 59½ tseem tuaj nrog 10% nplua.

Txawm li cas los xij, nyob rau qee qhov xwm txheej, xws li yuav tsev rau thawj zaug lossis raug them tus nqi yug menyuam, tso cai tshem tawm cov nyiaj tau los ntawm koj Roth IRA tsis raug nplua yog tias koj tau tuav tus as khauj tsawg dua tsib xyoos, thiab tsis raug nplua. thiab se yog tias koj tau tuav nws ntau tshaj tsib xyoos.

Nrog rau txoj cai SECURE Act 2.0 thiab pib xyoo 2024, cov neeg koom yuav tuaj yeem nkag mus txog $ 1,000 ib xyoos ib zaug los ntawm cov nyiaj so koobtsheej nyiaj so koobtsheej rau tus kheej thaum muaj xwm txheej ceev lossis tsev neeg cov nuj nqis yam tsis tau them 10% kev nplua nyiaj thaum ntxov.

Tsis tas li ntawd, cov neeg ua haujlwm yuav tuaj yeem teeb tsa Roth thaum muaj xwm txheej ceev nyiaj khaws cia nrog txog $ 2,500 rau ib tus neeg koom. Cov neeg muaj txoj sia nyob ntawm kev tsim txom hauv tsev tuaj yeem thim qhov tsawg dua ntawm $ 10,000 lossis 50% ntawm lawv cov nyiaj laus tsis raug nplua thiab cov neeg raug tsim txom los ntawm tsoomfwv tau tshaj tawm ntuj tsim teb raug tuaj yeem rho tawm mus txog $ 22,000 los ntawm lawv cov nyiaj laus tsis raug nplua.

Cov qiv nyiaj

Qhov kom zoo dua ntawm Roth 401 (k) tus account yog lub peev xwm qiv nyiaj tiv thaiv koj tus lej nyiaj. Koj tuaj yeem qiv txog 50% ntawm koj li nyiaj tshuav lossis $ 50,000, qhov twg me dua.

Txawm li cas los xij, yog tias koj tsis them rov qab cov nyiaj qiv raws li cov lus cog tseg, cov nyiaj ntawd tuaj yeem suav tias yog kev faib se tawm.

Tsis zoo li Roth 401(k)s, Roth IRAs tsis pub qiv tab sis tso cai rau Roth IRA rollover. Lub sijhawm no, koj muaj 60 hnub los hloov koj cov nyiaj los ntawm ib tus account mus rau lwm qhov. Tsuav koj rov qab cov nyiaj ntawd rau nws lossis lwm Roth IRA hauv lub sijhawm ntawd, koj tau txais txiaj ntsig 0% qiv nyiaj rau 60 hnub.

2023: Roth IRAs vs. Roth 401(k)s

Roth IRA

  • Tsuas yog cov uas khwv tau tsawg dua $ 153,000 tuaj yeem pab tau ($ 228,000 rau cov txij nkawm).

  • Pab txhawb txog $6,500 toj xyoo ($7,500 yog tias laus dua 50).

  • Tsis xav tau kev faib tawm.

  • Ntau yam kev xaiv peev.

  • Koj tuaj yeem thim cov nyiaj pub dawb, tab sis cov nyiaj tau los raug them se ntawm 10% yog tias rho tawm ua ntej hnub nyoog 59½.

  • Koj tsis tuaj yeem qiv nyiaj los ntawm koj qhov nyiaj tshuav, tshwj tsis yog koj ua tiav qhov kev sib tw.

Roth 401 (k)

  • Leej twg tuaj yeem pab tau.

  • Pab txhawb txog $ 22,500 txhua xyoo ($ 30,000 rau cov hnub nyoog tshaj 50 xyoo).

  • Koj yuav tsum pib noj kev faib khoom thaum muaj hnub nyoog 73 xyoos.

  • Tsuas yog ob peb lub peev nyiaj.

  • 10% nplua rau kev rho tawm ua ntej hnub nyoog 59½.

  • Koj tuaj yeem qiv txog 50% lossis $ 50,000 los ntawm koj tus lej nyiaj tshuav, qhov twg me dua.

Kuv puas tuaj yeem qiv nyiaj los ntawm Kuv Roth IRA?

Technically, tsis muaj. Tsis muaj kev pab qiv nyiaj rau koj tus Roth tus neeg so nyiaj laus tus account (IRA), tsuas yog siv cov khoom tsim nyog lossis tsis tsim nyog. Txawm li cas los xij, yog tias koj pib Roth IRA rollover, koj muaj 60 hnub los siv cov nyiaj ntawd ntawm 0% paj ua ntej tso rau hauv koj tus account tshiab - qhov tseem ceeb, qiv nyiaj luv luv.

Kuv puas tuaj yeem muaj Roth 401 (k) thiab Roth IRA tib lub sijhawm?

Yog lawm, tsuav koj ua tau raws li tag nrho cov nyiaj tau los thiab kev txwv, koj tuaj yeem pab txhawb rau ob hom Roth tib lub sijhawm. Qhov kev txwv pub dawb rau txhua qhov sib txawv: $ 22,500 rau Roth 401 (k) thiab $ 6,500 rau Roth IRA hauv 2023. Ob hom nyiaj tau txais txiaj ntsig rau cov neeg muaj hnub nyoog 50: ntxiv $ 5,500 rau Roth 401(k), thiab ntxiv $ 1,000 rau Roth IRA hauv 2023.

Kuv puas tuaj yeem xaiv Kev nqis peev hauv Roth 401 (k)?

Vim tias Roth 401(k) yog ib qho kev txhawb nqa ntawm chaw ua haujlwm, koj qhov kev xaiv ntawm kev nqis peev yuav raug txwv rau qhov kev lag luam tau txiav txim siab. Ib qho Roth IRA, ntawm qhov tod tes, tsuas yog ib qho vaj tse se rau ntau yam kev nqis peev.

Cov kab hauv qab

Thaum muab piv Roth IRA nrog Roth 401 (k), txhua tus muaj nws tus kheej cov txiaj ntsig thiab txiaj ntsig. Tsis yog ib txwm zoo dua li lwm tus. Rau ntau tus, nws yuav pab tau koj ntawm qee lub sijhawm los hloov ntawm lawv kom nqis peev rau cov txiaj ntsig ntawm ob qho tib si.

Tau qhov twg los: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/063015/roth-401k-vs-roth-ira-one-better.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo