RMD Formula Hloov thawj zaug hauv kaum xyoo

IRS muaj xov xwm zoo rau cov neeg so haujlwm txij li xyoo 2022: tam sim no koj tuaj yeem khaws nyiaj ntau dua hauv koj cov nyiaj laus uas tau them se rau cov nyiaj laus ua tsaug rau txo qis qis qis (RMDs).

Thawj thawj zaug hauv 20 xyoo, Internal Revenue Service tau hloov kho nws cov lus qhia txog tus lej uas tus neeg yuav tsum tau rho tawm ntawm nws cov nyiaj laus pib thaum muaj hnub nyoog 72 xyoo. Cov ntxhuav tshiab, uas tam sim no ua haujlwm ntev dua, tau siv. xam RMDs los ntawm tus kheej cov nyiaj laus, 401 (k) thiab lwm cov nyiaj laus nyiaj laus tsheb txhua xyoo. Rau kev pab nrog kev npaj tawm RMDs thiab ua kom tau raws li koj cov nyiaj laus xav tau, xav txog kev ua haujlwm nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag.

RMDs yog dab tsi thiab lawv suav li cas?

Ib qho txiaj ntsig tseem ceeb ntawm cov nyiaj laus yog cov txiaj ntsig se uas lawv muab. Ib txwm IRAs thiab 401 (k)s tso cai rau cov nyiaj laus laus kom ncua se mus txog thaum lawv rho nyiaj los ntawm lawv cov nyiaj. Qhov no tso cai rau cov nyiaj mus txuas ntxiv ntawm tus nqi nrawm dua lub sijhawm. Txawm li cas los xij, koj tsuas tuaj yeem ncua cov se rau lub sijhawm ntev. Txhawm rau txwv koj los ntawm kev khaws koj cov nyiaj hauv cov nyiaj laus tsis tas li, IRS xav kom koj rho tawm ib qho nyiaj tshwj xeeb txhua xyoo thaum koj mus txog ib lub hnub nyoog.

Yav dhau los, koj yuav tsum pib rho tawm ntawm koj li IRA lossis tus tswv haujlwm txhawb nqa nyiaj laus thaum koj muaj hnub nyoog 70.5. Tab sis 2019 SECURE Act tau hloov pauv tseem ceeb rau thaum RMDs pib. Yog tias koj muaj hnub nyoog 70.5 xyoo 2019 txoj cai ua ntej tau thov thiab koj yuav tsum coj koj thawj RMD los ntawm lub Plaub Hlis 1, 2020. Txawm li cas los xij, yog tias koj muaj hnub nyoog 70.5 xyoo 2020 lossis tom qab ntawd koj yuav tsum tam sim no coj koj thawj RMD los ntawm lub Plaub Hlis 1 ntawm xyoo tom qab koj. mus 72.

Cov neeg uas muaj cov nyiaj hauv qab no raug rau RMDs:

Nws yog ib qho tseem ceeb kom nco ntsoov tias Roth IRAs tsis raug rau RMDs.

Kev suav koj RMD yog qhov yooj yim heev. Ua ntej, saib tus nqi lag luam ntawm koj tus as-qhauj nyiaj laus thaum Lub Kaum Ob Hlis 31 los ntawm xyoo dhau los. Tom qab ntawd, faib cov nqi ntawd los ntawm lub sijhawm faib daim duab uas sib haum nrog koj lub hnub nyoog ntawm IRS Uniform Lifetime Table.

Zaj dab neeg tseem ntxiv

Piv txwv li, 72-xyoo-laus so haujlwm nrog $ 500,000 hauv nws IRA yuav faib $ 500,000 los ntawm nws lub sijhawm faib, uas yog 27.4. Yog li ntawd, nws yuav tsum tau rho tawm tsawg kawg yog $ 18,248 los ntawm nws IRA hauv 2022.

Yog vim li cas tus tshiab RMD Formula yog qhov zoo rau cov so haujlwm

Nrog rau IRS nce qhov nruab nrab lub neej expectancy los ntawm 82.4 mus rau 84.6, cov neeg so haujlwm yuav tsum tau nthuav tawm lawv cov khoom muaj nqis ntau xyoo. Raws li qhov tshwm sim, RMDs uas pib xyoo 2022 yuav tsawg dua li lawv tau nyob hauv cov qauv dhau los, uas tau muaj txij li xyoo 2002.

Nov yog xov xwm zoo rau cov neeg so haujlwm lossis ib tus neeg raug RMDs. Nrog rau kev rho me me yuav tsum tau ua txhua xyoo, ntau ntawm koj cov khoom muaj nqis so haujlwm tuaj yeem nyob hauv IRA, 401 (k) lossis tus lej them se. Cov RMDs me me yuav txo koj qhov kev lav phib xaub se thiab tuaj yeem tso koj mus rau hauv tus lej se qis.

Raws li cov lus hais dhau los Uniform Lifetime Table, tus neeg muaj hnub nyoog 72 xyoo nrog $ 500,000 hauv nws 401 (k) yuav tsum tau rho tawm $ 19,531 ($ 500,000 / 25.6) thaum nws thawj xyoo ntawm kev noj RMDs. Qhov ntawd yog $1,283 ntxiv uas yuav tau them se cov nyiaj tau los piv rau qhov tsawg kawg nkaus rho tawm yuav tsum tau nyob rau hauv lub rooj kho dua tshiab.

Lub caij no, 72-xyoo-laus nrog $ 2 lab hauv nws cov nyiaj laus yuav tsum tau thim $ 78,125 raws li cov qauv qub ($ 2 lab / 25.6). Txawm li cas los xij, cov qauv hloov tshiab tau tshwm sim hauv thawj RMD ntawm tsuas yog $ 72,992 ($ 2 lab / 27.4), txhais tau tias tus neeg so haujlwm no yuav khaws nyiaj ntxiv $ 5,133 kev them se-txuas ntxiv hauv nws cov nyiaj laus.

kab hauv qab

Thawj thawj zaug txij li xyoo 2002, IRS tau hloov kho cov rooj sib tham uas txiav txim siab txog cov nyiaj uas tus neeg yuav tsum tau rho tawm ntawm lawv cov IRA lossis 401 (k) ntawm ib lub hnub nyoog. Thaum Txoj Cai Ruaj Ntseg tau hloov RMD hnub nyoog los ntawm 70.5 mus rau 72, qhov hloov kho Uniform Lifetime Table tau txo qhov luaj li cas ntawm RMDs, tso cai rau koj khaws koj cov khoom muaj nqis ntau dua rau hauv tus as-qhauj rho nyiaj. Tau kawg, RMDs tsuas yog qhov tsawg kawg nkaus uas yuav tsum tau thim tawm txhua xyoo. Koj tuaj yeem rho tawm ntau dua los ntawm IRA lossis 401 (k), tab sis nco ntsoov: qhov loj dua qhov kev faib tawm, qhov loj dua koj daim nqi se.

Lub tswv yim rau rho tawm cov cuab tam nyiaj laus

• Tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem yog ib qho kev ntseeg siab thaum nws los txog rau kev npaj rau koj cov theem decumulation. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsim nyog tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset cov cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag hauv koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis raug nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, pib tam sim no.

• Kev cia siab txog koj cov nuj nqis thiab kev siv nyiaj yog qhov tseem ceeb ntawm kev npaj nyiaj laus. Cov kws tshawb fawb los ntawm Lub Tsev Haujlwm Saib Xyuas Kev Noj Qab Haus Huv ntawm Boston College tau txiav txim siab qhov nruab nrab cov tsev neeg so haujlwm tau txiav nws cov kev siv nyiaj los ntawm 1.5-1.6% hauv ib xyoos thaum so haujlwm. Qhov ntawd txhais tau hais tias, kev noj haus hauv tsev poob qis txhua xyoo los ntawm qhov nruab nrab ntawm 0.75-0.80% rau cov neeg so haujlwm, mus txog ob tus lej 20 xyoo rau kev so haujlwm. SmartAsset's Budget Calculator tuaj yeem pab koj taug qab koj cov nuj nqis txhua hli.

Duab credit: ©iStock.com/Ridofranz Seisa, ©iStock.com/katleho, ©iStock.com/PeopleImages

The post Xov Xwm Zoo rau Cov Neeg Laus: RMD Cov Qauv Hloov Rau Thawj zaug hauv kaum xyoo tshwm sim thawj zaug ntawm SmartAsset Blog.