Kev nce paj paj tuaj yeem ua rau koj tau nyiaj

Cov nuj nqis ntxub cov paj laum, tab sis cov tub ua lag luam? Ib txhia qhuas lawv. Cov neeg laus laus thiab lwm tus tau tsom mus rau kev tuav cov ntaub ntawv sib txawv tam sim no tuaj yeem tau txais cov nyiaj rov qab nrog tsawg dua.

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Cov ntaub ntawv 60/40, ua los ntawm 60% cov khoom lag luam thiab 40% cov ntawv cog lus, tau tawm ntawm cov qauv thaum Fed tuav cov paj laum rau xoom lossis saum toj no, yog li hammering lub lag luam daim ntawv cog lus.

Tam sim no cov cuab tam khi rau cov paj laum tau rov qab rau hauv vogue. Vim lub Tsoom Fwv Teb Chaws Reserve nce paj paj txhawm rau txo qis kev nce nqi, cov kws pab tswv yim hais tias lawv tab tom qhia cov neeg siv khoom lag luam uas lawv tsis tau tshaj tawm hauv xyoo. Cov khoom muaj nqis xws li CDs, daim ntawv cog lus thiab daim ntawv cog lus ladders, nyiaj txiag lag luam, nyiaj xyoo thiab ntau dua yog rov qab rau hauv kev zam.

Qee cov cuab tam uas tsis tshua muaj kev pheej hmoo yog muab cov nyiaj rov qab ntawm 6% thiab ntau dua. Tej zaum qhov ntawd tsawg dua qhov zoo siab - txog thaum koj nco qab tias S&P tau nqis 26.7% nyob rau nruab nrab Lub Kaum Hli thiab Nasdaq poob ntau dua 32%.

"Yog tias koj tau ua tus saib xyuas zoo ntawm koj cov nyiaj rau tsib xyoos dhau los, vim tias cov paj laum nce koj tam sim no muaj peev xwm tau txais cov peev nyiaj rov qab los, yam tsis muaj kev pheej hmoo ntawm kev lag luam ncaj ncees," said Brandon Reese, tus kws pab tswv yim nyiaj txiag laus. ntawm TBS Retirement Planning in Hurst, Texas.

Cia peb paub meej, qee qhov kev pheej hmoo tsawg dua kev nqis peev no tsis tshaj qhov tus nqi nce. Tab sis lawv tsis yog devaluing ib yam. Thiab ntau ntawm lawv muab kev nyab xeeb muaj kev nyab xeeb thaum lub sijhawm poob nyiaj txiag, uas cov kws lag luam thiab cov tuam txhab nyiaj tau kwv yees rau xyoo 2023.

Kev nce paj paj tam sim no, Tab sis ua ntej, 'Nyiaj Rau Tsis Muaj Dab Tsi'

Cov neeg ua lag luam kev saib xyuas tau ntxhov siab los ntawm Fed cov cai rau ntau tshaj li kaum xyoo, thaum nws tuav cov paj laum qis heev - qee tus yuav hais tias qis qis. Cov kev txav no pounded lub lag luam daim ntawv cog lus. Thiab lawv tau tso cov tub ua lag luam tsiv nyiaj ntau dua rau hauv cov khoom lag luam thiab cov peev nyiaj hauv cov khoom lag luam hauv kev sib zog los rub cov nyiaj rov qab.

Greg McBride, tus kws tshuaj ntsuam nyiaj txiag ntawm Bankrate.com tau hais tias "Qhov tseeb tias Fed cov nyiaj tau txais txiaj ntsig zoo dua ntawm 15 xyoo ntawm lossis ze rau xoom yog qhov xav tsis thoob,"

Rov qab mus rau Lub Kaum Ob Hlis 1980 thiab Fed cov nyiaj tau los yog qhov xav tsis thoob 19% mus rau 20%, siab tshaj puas tau. Nws tau nce cov paj laum nyob rau hauv kev rau siab los tawm tsam ob tus lej nyiaj nce ntxiv. Thaum Lub Xya Hli 1990, kev nce nqi poob qis thiab Fed cov nyiaj tau los yog 8%, thiab thaum Lub Ob Hlis 1995 nws yog 6%. Txawm tias tsis ntev los no thaum Lub Peb Hlis 2000, Fed cov nyiaj tau los tseem yog 6%.

Reacting mus rau dot.com Tshuag lag luam tsoo thiab kev lag luam cuam tshuam ntawm 9/11 tawm tsam, Fed tau pib txiav cov nqi ntau hauv xyoo 2001, tau txais txhua txoj kev mus rau 1.75% thaum Lub Kaum Ob Hlis 2001. Raws li kev lag luam thiab kev lag luam txhim kho, nws pib. nce nqi dua thiab thaum kawg ntawm Lub Rau Hli 2006 cov nyiaj tau los yog 5.25%.

Tab sis cov nyiaj txiag teebmeem xyoo 2008 ua rau Fed mus rau tus nqi qis dua. Tus nqi qis tshaj? Cov Fed cov nyiaj tau los tau mus rau 0.0% mus rau 0.25% rov qab rau lub Kaum Ob Hlis 2008 thiab tus nqi tau nce qib qis dua nyob rau lub Peb Hlis 2020, raws li Fed tau teb rau kev sib kis thiab cuam tshuam txog kev kaw.

Txij lub Plaub Hlis 2008 mus txog rau thaum Lub Kaum Ob Hlis 2018, Fed cov nyiaj tau los yeej tsis tau nce siab dua 2.5%. Tom qab ntawd tus kab mob kis thoob qhov txhia chaw tau txo qis tus nqi ntau dua.

Cov nqi thaum kawg tau nce siab tshaj 2.5% nyob rau lub Cuaj Hli ntawm lub xyoo no. Thaum Lub Kaum Ob Hlis 14, Fed cov nyiaj tau los ntawm 4.25% rau 4.5%.

Sau cov paj paj siab: Annuities thiab Bonds

Qhov twg cov tub ua lag luam tuaj yeem tau txais 6% lossis ntau dua tam sim no? Ntau qhov chaw: TreasuryDirect kuv Bonds (tam sim no them 6.89% txog lub Plaub Hlis 2023), cov tuam txhab lag luam thiab cov nyiaj xyoo tau zoo heev.

Tus kws pab tswv yim peev Ryan Shuchman, nrog Cornerstone Cov Kev Pabcuam Nyiaj Txiag hauv Southfield, Mich., tab tom qhia qee tus neeg siv los txiav txim siab ntau xyoo lav nyiaj xyoo (MYGAs), ib hom nyiaj xyoo tas li uas muaj ib tug guaranteed ruaj paj paj rau peb mus rau 10 xyoo.

"Tam sim no, MYGAs tab tom muab qee qhov zoo nkauj rov qab los, txhua tus tau tsav los ntawm cov paj laum siab dua, hais tias Shuchman.

Nws kuj tseem pab qee cov neeg siv khoom nrhiav kev lag luam zoo, uas nws hais tias tam sim no tuaj yeem nqa 5% mus rau 6% rov qab los. Qee Cov Nyiaj Txiag Nyiaj Txiag niaj hnub no muab cov nqi siab dua 4.5%.

Txawm tias CDs tam sim no muaj cov nqi tsim nyog. "Ib xyoos ob xyoos CD tam sim no yog ze rau 4.5%,," said Shuchman.

Nyiaj Them Tam Sim No: Tau Txais Tus Nqi Txuag Siab dua

Yog tias koj tsis tau yuav cov nyiaj khaws cia zoo dua rau koj cov nyiaj thaum muaj xwm txheej ceev lossis lwm cov nyiaj ntsuab, tam sim no yog lub sijhawm. Cov 1% lossis tsawg dua cov nyiaj khaws cia hauv tuam txhab yog li 2021.

Cov nyiaj siv los ntawm cov tuam txhab peev nyiaj los tuav cov nyiaj ntawm kev lag luam (qee qhov yog cov nyiaj lag luam nyiaj txiag thiab qee qhov yog hybrid accounts) tau nce mus tsis tu ncua. Reese hais tias "Lawv tau muab 3% lossis txawm tias 4%,".

Thiab cov nyiaj ua lag luam cov nyiaj tau los nyob rau hauv tib yam, hais tias Bankrate.com.

Txawm hais tias qee lub tsev txhab nyiaj tsis txaus ntseeg yav dhau los tau pib nce cov paj laum.

Ua Lag Luam Hauv Koj Tus Kheej: Them Cov Nuj Nqi Siab Tshaj Plaws

Fed cov neeg tsim cai tau hais rau lub hlis no tias nws cov nyiaj tau los tuaj yeem mus rau 5.1% xyoo tom ntej. Qhov ntawd txhais tau hais tias tus nqi sib txawv rau cov npav rho nyiaj thiab lwm hom credit tuaj yeem nce ntxiv.

raws li Ntawv Qiv Nyiaj, qhov nruab nrab APR muab nrog daim npav rho nyiaj tshiab thaum lub Kaum Ob Hlis Ntuj yog qhov mob 22.91%. Nws hais tias yog tus nqi siab tshaj txij li LendingTree pib taug qab tus nqi txhua hli hauv 2019.

Raws li lub Kaum Ob Hlis 21, Bankrate's McBride tau hais tias qhov nruab nrab tus nqi rau daim npav rho nyiaj yog 19.55%, thiab rau cov kab vaj huam sib luag hauv tsev yog 7.63%.

Koj puas xav paub ntev npaum li cas nws yuav siv sijhawm koj los them koj cov nuj nqis credit card? Reese qhia kom saib xyuas nuj nqis txo lub laij lej.

McBride hais tias "Nws yog lub sijhawm zoo los them cov nuj nqis sib txawv thiab cov nuj nqis siab," McBride hais. "Cov credit card tus nqi yog nyob rau hauv cov ntaub ntawv siab thiab lawv mus siab dua."

McBride xav kom cov neeg qiv nyiaj yuav khoom rau ib daim npav uas muab "kev hloov pauv tus nqi qis" nce qib. Nws hais tias qee tus ntawm lawv muab tus nqi qis dua uas yog "zoo rau 21 lub hlis."

Nws hais ntxiv: "Qhov ntawd tuaj yeem ua rau koj cov nuj nqis them rov qab."

Ua raws Kathleen Doler, IBD's Special Reports Editor, ntawm Twitter @kathleendoler.

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