Thaum tswj koj lub zes qe hauv nyiaj laus, muaj ntau qhov kev txiav txim siab los ua ib puag ncig uas rho tawm tus nqi siv thiab yuav ua li cas rebalance koj portfolio. Tej zaum qhov tseem ceeb tshaj plaws, txawm li cas los xij, yog teb hom kev nqis peev uas koj yuav tsum ua tom qab koj tau tawm ntawm cov neeg ua haujlwm. Qhov kev txiav txim siab tseem ceeb hauv qhov no hais txog qhov cuam tshuam txog seb cov neeg so haujlwm puas yuav tsum tau mus rau kev nyab xeeb cov nyiaj tau los lossis kev nqis peev nyiaj txiag, uas muaj peev xwm rau khoom plig zoo dua. Raws li cov neeg laus muaj kev txhawj xeeb, kev nqis peev nyiaj tau los yog ib qho kev xaiv zoo dua ntawm kev ua kom koj cov nyiaj nyob ntev mus txog koj lub xyoo kub, raws li kev tshawb fawb Lub Xya Hli los ntawm Dimensional Fund Advisors. Cia peb sib piv cov nyiaj tau los thiab cov tswv yim nqis peev rau koj cov nyiaj laus.
A tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj tsim ib txoj kev npaj nyiaj txiag kom ua kom koj cov nyiaj laus tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws thiab tiv thaiv kev yaig ntawm koj cov nyiaj los ntawm kev nce nqi.
Wealth-Focused Investing vs. Income-Focused Investing
Txawm hais tias muaj ntau hom kev nqis peev sib txawv, ob qho tib si feem ntau yog nyiaj txiag tsom xam kev nqis peev thiab nyiaj tau los tsom xam investing.
Kev lag luam nyiaj txiag tsom mus rau kev nqis peev, tseem hu ua kev loj hlob kev nqis peev, tso siab rau kev lag luam lag luam kom nce peev peev. Kev nqis peev hauv cov khoom lag luam yog ib qho piv txwv ntawm kev tsom mus rau kev nqis peev nyiaj txiag. Yog tias tus neeg ua lag luam yuav ib feem ntawm lub tuam txhab rau $ 100, piv txwv li, thiab muag nws thaum nws muaj nqis txog $ 300, nws tau ntxiv $ 200 tus nqi ntawm kev nplua nuj rau lawv cov ntaub ntawv, tag nrho los ntawm kev loj hlob ntawm kev lag luam.
Cov nyiaj tau los tsom mus rau kev nqis peev, ntawm qhov tod tes, lub hom phiaj kev nqis peev uas yuav tsim cov nyiaj tau los rau koj cov ntaub ntawv. Cov nyiaj tau los tsom mus ua lag luam feem ntau xav tias yog kev nqis peev tsawg dua, tab sis nrog nws los tsawg dua rau cov khoom plig loj. Kev yuav neeg bonds yog hom nyiaj tau los nqis peev. Hauv qhov xwm txheej no, koj yuav daim ntawv cog lus los ntawm lub tuam txhab, uas txhais tau tias koj qiv nyiaj ruaj khov. Tom qab ntawd koj tau txais nyiaj rov qab nrog paj paj nyob rau lub sijhawm. Ib zaug ntxiv, tsis muaj lub peev xwm rau cov cua daj cua dub loj uas tuaj nrog kev nqis peev nyiaj txiag, tab sis koj tau lees paub qee yam nyiaj tau los. Tshuag nrog dividends yog ib txoj hauv kev sib txuas kev nplua nuj thiab nyiaj tau los nqis peev: Muaj peev xwm loj hlob los ntawm cov Tshuag, tab sis koj kuj yuav pom nyiaj faib, cov nyiaj them rau cov tswv lag luam txhua hli, peb lub hlis twg lossis ib xyoos.
Kev tshawb fawb qhia tau tias cov nyiaj tau los nqis peev muaj kev nyab xeeb dua rau cov neeg so haujlwm
Dimensional Fund Advisors luam tawm ib qho kev tshawb fawb rau Lub Xya Hli 26 uas piv peb qhov kev nqis peev tsis zoo. Cov no suav nrog cov khoom lag luam tsis zoo rov qab los, nce nyiaj nce ntxiv thiab tus paj laum txo. Txoj kev tshawb no xaus lus tias cov neeg so haujlwm uas siv txoj hauv kev muaj txiaj ntsig zoo rau kev nqis peev hauv lawv cov nyiaj laus xyoo ntsib kev pheej hmoo ntau dua li cov neeg vam khom cov nyiaj tau los.
Thaum muab piv rau ob hom tub ua lag luam, Dimensional xav txog qhov xwm txheej uas ob qho tib si ua haujlwm tsis tu ncua rau cov nyiaj laus pib thaum muaj hnub nyoog 25 thiab ob leeg so haujlwm ntawm 65, nrog rau tag nrho cov nyiaj tau nqis peev hauv cov khoom lag luam thaum pib ntawm lawv cov nyiaj khaws cia thiab gliding mus rau qhov chaw tsaws qhov kawg. nrog kev nyab xeeb kev nqis peev hauv kev sib xyaw xws li daim ntawv cog lus. Hauv qhov simulation no, Dimensional xav kom ob hom tub ua lag luam npaj rau 30 xyoo so haujlwm.
Thawj tus neeg ua lag luam xaus rau ntawm 65 nrog rau cov ntaub ntawv uas yog 50% kev ncaj ncees thiab 50% luv luv nominal bonds. Tus neeg ua lag luam thib ob xaus rau ntawm 65 nrog rau cov ntaub ntawv uas yog 25% kev ncaj ncees thiab 75% cov nyiaj tau los ruaj khov. Los ntawm qhov ntawd, Dimensional tau khiav "kev ntsuam xyuas kev ntxhov siab nyiaj so haujlwm" qhov twg ntau qhov kev lag luam tau siv rau cov ntaub ntawv pov thawj pom tias lawv tau ua li cas.
Rau txhua qhov xwm txheej, cov ntaub ntawv khaws tseg tau tsom mus rau kev muaj nyiaj tau los ntawm lub hnub nyoog 85 5.7% ntawm lub sijhawm, thiab los ntawm 95 30.1% ntawm lub sijhawm. Los ntawm qhov sib piv, cov ntaub ntawv nrog cov nyiaj tau los tsom mus rau kev nqis peev tsuas yog 0.1% ntawm lub sijhawm los ntawm 85 thiab 20.2% ntawm lub sijhawm los ntawm 95.
Inflation thiab Retirement Investing
nce nqi, txhais tau yooj yim, yog kev lag luam thoob plaws hauv cov nqi ntawm cov khoom thiab cov kev pabcuam, uas ua rau cov nyiaj muaj peev xwm yuav khoom tsawg dua. Txawm hais tias kev nce nqi cuam tshuam rau txhua tus neeg uas koom nrog hauv kev ua lag luam, nws muaj peev xwm ua rau muaj kev cuam tshuam loj dua rau cov neeg so haujlwm uas tsis tau txais cov nyiaj tau los ntxiv lawm, vim tias cov nyiaj uas lawv tau khaws cia tau tsawg dua thiab tsis muaj txiaj ntsig ntau xyoo dhau los, txhais tau tias lawv kev txuag nyiaj yuav them tsawg dua cov nuj nqis.
Txoj kev tshawb fawb Dimensional tshwj xeeb tau saib seb qhov nyiaj txiag tsom mus rau cov nyiaj tau los thiab cov nyiaj tau los yuav zoo li cas yog tias muaj kev nce nyiaj poob qis heev. Kev nce nyiaj nce siab ua rau 8.4% tsis ua tiav los ntawm hnub nyoog 85 xyoo rau cov khoom lag luam tsom mus rau kev lag luam, thaum cov nyiaj tau los tsom xam cov ntaub ntawv tseem tsis tau tsuas yog 0.1% ntawm lub sijhawm. Los ntawm 95, ib qho kev lag luam tsom mus rau cov nyiaj tau los ntawm 36.3% ntawm lub sijhawm thaum muaj kev nce nqi siab tshaj qhov kev cia siab, thaum tus nqi tsis ua hauj lwm rau cov nyiaj tau los tsom xam cov nyiaj tau los nyob ntawm 20.2%.
kab hauv qab
Koj muaj ntau txoj kev xaiv los ua thaum koj txuag nyiaj laus thiab tswj koj cov peev txheej hauv nyiaj laus nws tus kheej. Ib qho kev txiav txim siab loj yog nyob ntawm seb koj yuav tsim koj li cas thaum qhov nyiaj tau los ntawm koj lub neej ua tiav thiab koj tsuas yog sim khaws koj cov nyiaj txiag kom nws kav koj mus txog thaum koj tau tawm ntawm lub ntiaj teb no. Txoj kev tshawb no nthuav tawm cov pov thawj muaj zog uas cov nyiaj tau los tsom xam cov ntaub ntawv yog qhov kev xaiv uas yuav ua rau koj dhau ntawm koj lub neej yam tsis muaj kev puas tsuaj loj, yog li nco ntsoov xav txog tias thaum npaj koj cov peev txheej thaum so haujlwm.
Cov Tswv Yim Npaj Ua Haujlwm Laus
A tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj tsim cov phiaj xwm nyiaj txiag kom ntseeg tau tias koj muaj nyiaj txaus kom tau koj mus txog koj lub xyoo kub. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag hauv koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis muaj nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.
Yog koj tsis txuag rau nyiaj laus tseem, pib tam sim no. Yog tias koj muaj kev nkag mus rau qhov kev npaj nyiaj laus ua haujlwm hauv chaw ua haujlwm zoo li a 401 (k), nco ntsoov coj kom zoo dua qhov ntawd.
Duab credit: ©iStock.com/Aslan Alphan
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html