Txhua hnub, Jordi Visser tshuaj xyuas nws lub plawv dhia. Nws kuj saib xyuas nws ua pa, ua kom tabs nws tsaug zog npaum li cas, thiab noj zaub mov uas muaj txiv hmab txiv ntoo thiab zaub. Visser, 56, tsis ua qhov no vim nws muaj mob. deb ntawm nws. Nws muaj nws lub qhov muag rau yav tom ntej. Nws lub hom phiaj: kev vam meej thiab nquag so haujlwm uas txuas mus rau ntau xyoo.
"Peb nyob ntawm kev sib koom ua ke ntawm kev siv thev naus laus zis thiab kev ua haujlwm ntev," hais tias Visser, tus thawj coj peev ntawm Weiss Multi-Strategy Advisers, tus thawj tswj hwm khoom vaj khoom tsev hauv New York City. Kev nce qib hauv tshuaj thiab thev naus laus zis nyob rau kaum xyoo tom ntej tuaj yeem txhais tau tias cov neeg Asmeskas muaj peev xwm ua neej nyob tsis yog lub neej ntev dua tab sis kuj muaj kev noj qab haus huv, nws hais.
Visser hais tias "Tom Brady yog ib qho piv txwv zoo tshaj plaws ntawm ib yam dab tsi uas tsis suav tias ua tau," Visser hais.
Yog lawm, Brady, uas nyuam qhuav tshaj tawm nws cov nyiaj laus los ntawm kev ncaws pob thaum lub hnub nyoog laus ntawm 45, yog nyob rau hauv ib pab koomtes ntawm nws tus kheej. Tab sis Visser lub ntsiab lus yog qhov tseeb: Tag nrho ntawm peb tsuas yog cov neeg tuag yuav xav rov xav txog qhov kev xav ntawm qhov ua tau kom ua tiav hauv peb lub xyoo laus, nrog rau peb lub tswv yim peev. Ib qho nyiaj laus uas muaj peev xwm ntau xyoo yuav tsum muaj cov ntaub ntawv tsim nyog rau lub sijhawm ntev. Ib yam li ntawd, tswj koj cov nuj nqis thaum tseem txaus siab rau cov nyiaj laus tuaj yeem dhau los ua kev sib npaug zoo.
Ua Nrog Cov Tshuag
Xav txog txoj cai qub ntawm tus ntiv tes xoo rau kev nqis peev nyiaj laus: Tshem koj lub hnub nyoog ntawm 100, thiab qhov ntawd yog qhov feem pua koj yuav tsum muaj nyob rau hauv cov khoom sib npaug. Raws li txoj cai ntawd, tus neeg muaj hnub nyoog 70 xyoo yuav tsum muaj 30% ntawm nws cov peev txheej hauv cov khoom lag luam.
Txoj cai ntawd zoo li tsis muaj kev cia siab dhau los thaum tus neeg laus noj qab haus huv muaj txoj hauv kev muaj sia nyob mus txog 100. Tus neeg muaj hnub nyoog 70 xyoo yuav tsum tau npaj rau 30 xyoo ntxiv, uas txhais tau hais tias nyob rau hauv kev nqis peev hauv vaj tse los tsim kom muaj kev loj hlob uas tuaj yeem tiv thaiv qhov cuam tshuam ntawm kev nce nqi.
Pete Bush, tus kws pab tswv yim nrog Cetera Financial Group thiab tus tsim ntawm Horizon Financial Group hauv Baton Rouge, La.
“Tib neeg nyiam xav tias, 'Auj, Kuv tau nyob ze rau cov nyiaj laus. Kuv yuav zoo ua si kom nyab xeeb.' Lawv tab tom xav txog kev so haujlwm, tsis yog los ntawm kev so haujlwm, "nws hais.
Nyeem Txhua Phau Ntawv Qhia Txog Nyiaj Txiag
Qhov tseeb yog, qee tus neeg muaj hnub nyoog 70 xyoo muaj kev noj qab haus huv zoo li 50 xyoo. Muab qhov ntawd, Visser qhia tias cov tub ua lag luam suav nrog lawv lub hnub nyoog lom neeg - qhov tseem ceeb ntawm koj txoj kev noj qab haus huv uas yuav txawv dua li cov tswm ciab ntawm koj lub ncuav mog qab zib hnub yug. Cov kws tshawb fawb tab tom ua haujlwm rau txoj hauv kev kom raug kuaj rau lub hnub nyoog lom neeg. Qee cov tswv yim, uas suav nrog kev txheeb xyuas cov qaub ncaug thiab cov ntshav kuaj, yuav zoo li kev tshawb fawb tsis tseeb. Tab sis Visser hais tias muaj ib qho yooj yim nqa tawm rau cov tub ua lag luam: "Koj noj qab haus huv npaum li cas yuav tsum cuam tshuam li cas koj xav txog koj cov ntaub ntawv pov thawj."
Los nrog kev faib cov cuab yeej cuab tam yog ib feem ntawm lub puzzle. Bush hais tias cov tub ua lag luam yuav tsum xav txog qhov sib npaug ntawm kev loj hlob thiab tus nqi, ceeb toom tias kev loj hlob cov khoom lag luam ua tau zoo nyob rau xyoo kaum xyoo dhau los tab sis tsis zoo xyoo tas los. Cov khoom lag luam thoob ntiaj teb kuj tseem tuaj yeem ua rau muaj txiaj ntsig zoo dua li Asmeskas cov khoom lag luam nyob rau xyoo tom ntej, qhov sib txawv ntawm qhov kev ua tau zoo ntawm kev ua haujlwm hauv kaum xyoo dhau los. Qhov ntawd yog ib nrab vim tias European thiab Asian cov khoom lag luam pheej yig dua piv nrog US cov peev txheej. Tus thawj tswj hwm Vanguard ua haujlwm siab dua 10-xyoo ib xyoos rov qab rau cov lag luam uas tsis yog Asmeskas tsim, ntawm 7.2% mus rau 9.2%, dua li Asmeskas kev lag luam, ntawm 4.7% mus rau 6.7%.
Tshwj xeeb tshaj yog tam sim no cov paj laum siab dua, daim ntawv cog lus tuaj yeem ua lub luag haujlwm tseem ceeb rau cov nyiaj tau los thiab kev nyab xeeb, hais tias Jeremy Altfeder, tus kws pab tswv yim nyiaj txiag ntawm Captrust. “Cia li hais tias tus neeg siv khoom siv $ 100,000 hauv ib xyoos. Yog li, peb xav tau ib lub xyoo tsim nyog ntawm cov kev xav tau muab tso tseg. Peb tuaj yeem tso tseg $ 100,000 ntawm Cov Nqi Nyiaj Txiag. "
Altfeder hais tias cov tub ua lag luam tuaj yeem nkag siab zoo dua paub tias lawv muaj peev nyiaj txaus tso tseg, qee zaum txog xya xyoo tus nqi, nyob ntawm tus neeg siv khoom. Nws hais tias "Nws yog qhov xav tau heev yog tias koj tab tom nqis tawm Cov Nyiaj Txiag thiab lwm yam cuab yeej," nws hais. "Koj paub tias daim ntawv cog lus yuav ua li cas yog tias koj tuav lawv kom loj hlob."
Ntau tus kws pab tswv yim nyiaj txiag kuj pom zoo cov tswv yim zoo uas cuam tshuam nrog lwm txoj kev nqis peev, kev ntseeg siab, thiab kev npaj vaj tse uas yuav tsim nyog nyob ntawm tus neeg muaj nyiaj, nws qhov xwm txheej se, xav tawm hauv vaj tsev rau cov qub txeeg qub teg lossis kev siab hlub, thiab kev pheej hmoo rau kev zam. Lub hom phiaj yog ua kom cov nyiaj ntawd kawg, qee zaum mus rau tiam tom ntej.
Ib qho tshiab coj los ntawm Kev Ua Haujlwm / Lub Neej Tshuam
Lub peev xwm rau lub neej ntev dua, muaj kev noj qab haus huv tsim nyog ntxiv dag zog rau kev ua haujlwm ntev dua thiab tos kom ua ntaub ntawv rau Social Security kom tau txais txiaj ntsig loj dua ib hlis. Cov kev txav no tuaj yeem txhawb koj cov nyiaj khaws cia thiab muab sijhawm rau koj cov ntaub ntawv khaws cia kom loj hlob ua ntej koj pib rho nyiaj.
Cov tub lag luam uas xav tau kev txuag nyiaj ntau dua muaj ob txoj hauv kev ntxiv kom tau txais ib ceg ntawm cov nyiaj laus. Ua ntej, Internal Revenue Service tau hloov kho cov nyiaj pub dawb pub rau cov tub ua lag luam los pab nyiaj txog $ 22,500 rau lawv 401(k), 403(b), thiab lwm yam kev npaj nyiaj laus hauv 2023, nce ntawm $ 20,500. Cov neeg muaj hnub nyoog 50 thiab laus dua tuaj yeem txuag tau ntxiv $ 7,500 tshaj qhov txwv. Cov neeg ua lag luam npaj rau kev so haujlwm ntev kuj tseem yuav tau txais txiaj ntsig los ntawm txoj cai tshiab uas tab tom nce hauv lub hnub nyoog rau qhov xav tau tsawg kawg nkaus faib, lossis RMDs, mus rau 75 ntawm 72.
Tau kawg, koj tsis tas yuav nyob hauv koj txoj haujlwm tam sim no lossis ua haujlwm puv sijhawm. Chip Munn, tus kws pab tswv yim thiab CEO ntawm Signature Wealth Strategies hauv Florence, SC, tau pab cov neeg siv khoom nrhiav txoj hauv kev los txhim kho lawv txoj haujlwm kom lawv tsis txhob maj mus so haujlwm. Nws hais tias "Cov neeg ua haujlwm laus muaj txiaj ntsig ntau thiab siv zog," nws hais. Tab sis tej zaum yuav tsis muaj cov kev pabcuam raug cai ntawm koj lub tuam txhab kom haum raws li koj lub sijhawm xav tau, nws hais tias, "yog li koj yuav tau mus ntsib koj tus tswv ntiav haujlwm thiab hais tias, 'Hav, Kuv tsis xav so haujlwm, tab sis kuv xav ua haujlwm. ib nrab sij hawm.' ”
Ntxiv rau, muaj txiaj ntsig rau kev ua haujlwm. "Cov neeg zoo siab tshaj plaws thiab noj qab nyob zoo ua haujlwm ntev dua, tab sis ua haujlwm tsawg dua," nws hais.
Cov nyiaj laus thaum ntxov tuaj yeem muaj kev pheej hmoo ntau dua li qhov koj xav, txawm tias cov neeg uas suav tias lawv muaj nyiaj ntau. Bank of America's Cyndi Hutchins tau pom qhov ntawd ua ntej. Nws pog laus laus thaum muaj hnub nyoog 55 xyoos thiab muaj 41 xyoo so haujlwm.
Hutchins, tus thawj coj ntawm nyiaj txiag gerontology hauv txhab nyiaj tshawb fawb nyiaj laus thiab pab pawg pom tau hais tias "Qhov ntawd yog thaum kuv pib xav txog kev so haujlwm sib txawv." "Peb npaj rau 10-, 15-xyoo kev so haujlwm ntev. Muaj ntau yam uas peb tsis tau xav txog. Nws muaj nyiaj laus, tab sis nws yog nyiaj laus me me, thiab ua kom nws ua haujlwm tshaj 41 xyoo yog qhov nyuaj heev. " Thaum kawg, nws tsev neeg yuav tsum tau pab nyiaj rau nws pog cov nuj nqis nyob.
Los ntawm 1960 txog 2015, lub neej expectancy nyob rau hauv Teb Chaws Asmeskas tau nce los ntawm yuav luag 10 xyoo, los ntawm 69.7 xyoo mus rau 79.4. Nws tau kwv yees tias yuav nce ntxiv 6.1 xyoo los ntawm 2016 txog 2060 kom ncav cuag cov ntaub ntawv siab ntawm 85.6 xyoo, raws li 2020 Census Bureau qhia. Thiab cov neeg Amelikas tau ua neej nyob zoo dua li ntawd. Ze li ib feem tsib ntawm cov neeg Asmeskas muaj hnub nyoog tshaj 65 xyoos.
Unsurprisingly, muab kev nce nqi nce nqi thiab xyoo tas los cov khoom lag luam tsis muaj zog thiab kev lag luam nyiaj txiag, ntau tus neeg ntshai ntawm kev khiav tawm ntawm cov nyiaj hauv lub hnub nyoog laus. Qhov no suav nrog cov neeg uas tau cawm ntau heev. Ntau tshaj li ib feem peb ntawm cov neeg nplua nuj ntseeg tias "nws yuav siv qhov txuj ci tseem ceeb" kom ua tiav cov nyiaj laus ruaj ntseg, raws li kev tshawb fawb xyoo 2022 ntawm cov neeg ua lag luam uas muaj txiaj ntsig zoo los ntawm Natixis Investment Managers.
Xws li kev ntxhov siab yog ua rau muaj kev nce siab hauv cov koob npe ntawm cov nyiaj xyoo, uas yog cov ntawv cog lus pov hwm uas tuaj yeem cog lus cov nyiaj tau los rau lub neej. Frank Paré, tus tsim ntawm PF Kev Tswj Nyiaj Txiag, hais tias nws tau txiav txim siab siv ib qho nyiaj hli tam sim ntawd, lossis SPIA, ua ib feem ntawm txoj kev npaj nyiaj laus rau qee tus neeg siv khoom. Nrog rau SPIA, tus neeg ua lag luam them nyiaj ntau rau lub tuam txhab pov hwm, uas muab cov nyiaj them tas li rau tus tswv nyiaj xyoo uas kav mus ib txhis. Lub annuity cov nyiaj them yog nyob ntawm ntau yam, suav nrog tus tswv lub hnub nyoog thiab poj niam txiv neej.
Tab sis muaj ob peb caveats, Paré hais. Ua ntej, cov nqi yuav muaj ntau heev. Qhov thib ob, koj tseem yuav tsum khaws qee cov nyiaj laus hauv cov khoom lag luam, cov ntawv cog lus, thiab lwm yam khoom muaj nqis. Paré hais tias "Koj tsis xav tawm hauv koj tus kheej yam tsis muaj peev txheej txaus sab nraum SPIA, yog tias koj xav tau," Paré hais.
Inflation yog lwm qhov kev txhawj xeeb nrog cov nyiaj xyoo. Paré hais tias "Yog tias koj tsis muaj tus neeg caij tsheb nce nqi thiab kev nce nqi nce siab zoo li nws tau ua xyoo tas los, ces koj lub zog yuav khoom yuav raug puas tsuaj," Paré hais.
Yog tias koj xav txog ib qho nyiaj xyoo, tsuas yog nco ntsoov tias nws yog ib qho cuab yeej muaj peev xwm hauv lub cuab yeej. Paré hais tias "Kuv tsis ntseeg cov mos txwv nyiaj," Paré hais.
Kev Siv Nyiaj Ntau
Ntxiv rau qhov ua kom cov nyiaj tau los ntau tshaj plaws, cov neeg so haujlwm ntawm txhua theem kev muaj nyiaj yuav tsum tau khaws cov tab ntawm lawv cov peev nyiaj thiab tsis txhob noj cov nuj nqis tshiab loj uas yuav tsum tau them nyiaj ntau thaum lawv nkag mus rau cov nyiaj laus, xws li lub tsev so lossis lub nkoj tshiab.
Kev saib xyuas kev noj qab haus huv yog qhov zoo tshaj plaws ntawm daim pib uas cov neeg so haujlwm tsis txaus ntseeg - tshwj xeeb tshaj yog rau cov neeg laus noj qab haus huv uas muaj hmoo txaus los ua neej nyob ntev. Daim ntawv tshaj tawm 2022 Fidelity Investments pom tias nkawm niam txiv muaj hnub nyoog 65 xyoo tuaj yeem cia siab tias yuav siv nyiaj nruab nrab ntawm $ 315,000 hauv cov nqi kho mob thoob plaws hauv cov nyiaj laus. Qhov kev kwv yees tau nce 5% los ntawm 2021 thiab tau ze li ob npaug ntawm nws thawj $ 160,000 hauv 2002, raws li Fidelity, uas yog ib lub teb chaws loj tshaj plaws 401 (k) cov chaw muab kev pab.
Kev tswj hwm txoj kev noj qab haus huv tuaj yeem pab txo qis cov nqi hauv thawj kaum xyoo lossis ob ntawm cov nyiaj laus, tab sis qee yam tsuas yog tawm ntawm peb txoj kev tswj hwm. Txhawm rau pab npaj rau cov nqi kho mob yav tom ntej uas kim heev, xav txog kev nqis peev rau hauv cov nyiaj khaws nyiaj noj qab haus huv, uas muaj txiaj ntsig zoo rau se. "Yog tias koj tuaj yeem pab txhawb rau HSA thiab tsis siv nyiaj los them rau cov nqi kho mob tam sim no, nws yog ib txoj hauv kev zoo rau kev txuag rau kev saib xyuas mus sij hawm ntev," Bank of America's Hutchins hais.
Kev txiav txim siab qhov twg koj yuav nyob hauv cov nyiaj laus yuav, ntawm chav kawm, muaj kev cuam tshuam loj rau cov nuj nqis, yog li txiav txim siab qhov no ntxov. Qee cov neeg Amelikas xaiv tsiv mus rau cov xeev uas muaj huab cua sov dua thiab cov nqi nyob qis dua. Yog tias yog koj, coj mus rau hauv tus account seb koj lub zej zog tshiab puas tuaj yeem ua tiav koj cov kev xav tau kev kho mob yav tom ntej, tsis yog koj qhov kev nyiam ua xwb.
Cov neeg Asmeskas feem ntau tsis tsiv, lossis tsis txav mus deb, thaum so haujlwm. Kwv yees li peb feem peb ntawm cov neeg laus hnub nyoog 50 xyoo thiab laus dua xav nyob hauv lawv lub tsev tam sim no mus ntev, raws li 2021 AARP daim ntawv ntsuam xyuas. Hutchins hais tias "Yog tias koj noj qab haus huv thiab nquag, nws yooj yim nyob hauv koj lub tsev tam sim no," Hutchins hais. "Thaum koj laus lawm, xav txog seb koj lub tsev puas muaj hnub nyoog zoo." Piv txwv li, yog tias koj tsis muaj chav dej hauv pem teb, ces ntxiv tus nqi ntawm qhov kev kho dua tshiab rau koj txoj kev npaj nyiaj txiag, nws hais.
Txoj Kev Zoo Siab
Tej zaum qhov tseem ceeb tshaj plaws, cov kws pab tswv yim thiab cov kws paub txog kev noj qab haus huv tau hais tias qhov tseem ceeb ntawm kev noj qab haus huv hauv cov nyiaj laus yog ua kom muaj kev sib raug zoo hauv lub neej. Tau txais kev nyiam ua yog tias koj tsis tau muaj. Ua haujlwm pab dawb ntawm kev siab hlub. Noj hmo nrog phooj ywg.
Cov lus qhia ntawd yuav zoo li tsis zoo, tab sis muaj txiaj ntsig zoo rau koj txoj kev noj qab haus huv. Txoj Kev Kawm Harvard ntawm Kev Txhim Kho Cov Neeg Laus, uas tau taug qab ib pab pawg neeg laus thiab lawv cov xeeb ntxwv rau 85 xyoo thiab suav, tau pom tias kev sib raug zoo ntawm tus kheej yog qhov tseem ceeb ntawm kev ua neej nyob ntev nrog rau kev noj qab haus huv ntawm lub cev thiab lub hlwb.
"Qhov nrawm tshaj plaws hauv cov tsos mob ntawm kev paub txog kev poob qis yog kev nyob ib leeg thiab nyob ib leeg," hais tias Bank of America's Hutchins. "Koj yuav tsum paub tseeb tias koj tuaj yeem txuas ntxiv mus rau kev sib raug zoo thiab tias koj qhov kev xav tau ntawm lub cev thiab lub siab xav tau ob qho tib si."
Thaum npaj rau nyiaj laus, xav txog leej twg koj yuav noj su nrog, hais Joseph Coughlin, tus thawj coj ntawm MIT AgeLab. "Qhov ntawd tau txais tsis yog qhov zoo npaum li cas yog koj cov peev txheej peev, tab sis kuj zoo npaum li cas koj cov ntaub ntawv kev lag luam? Koj puas muaj phooj ywg? Yog tias koj tsiv mus rau cov nyiaj laus, koj puas tuaj yeem nrhiav tau lawv? Nws yuav siv sijhawm los ua phooj ywg zoo, ”nws hais.
Tom qab tag nrho, yog tias koj yuav nyob mus txog 100, koj xav kom muaj kev sib raug zoo ntawm tus kheej-thiab nyiaj txaus kom koj tsis tas yuav txhawj xeeb.
Sau rau Andrew Welsch ntawm [email tiv thaiv]
Tau qhov twg los: https://www.barrons.com/articles/retiment-savings-longer-life-spans-51675978423?siteid=yhoof2&yptr=yahoo