Thaum koj mus txog hnub nyoog 72 xyoos, nws yog lub sijhawm los pib xav txog kev yuav tsum muaj qhov tsawg kawg nkaus faib (RMDs) los ntawm koj cov nyiaj laus xws li 401 (k) ib, 403 (b) s, ib tus account nyiaj laus (IRAs). Muaj ntau ntau txoj cai thiab cov cai nyob ib puag ncig cov kev txwv txiav tawm no kom paub txog - tsis txhob hais txog kev them se.
Txhawm rau kom tsis txhob raug nqi ua yuam kev, xws li rho tawm cov nyiaj tsis raug lossis tsis nco qab muab faib ua ke, nws yog ib lub tswv yim zoo los ua ib txoj kev npaj mus sij hawm ntev uas qhia txog koj cov nyiaj laus cov sij hawm.
Dab tsi yog qhov yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus?
Ib qho RMD yog ib qho kev tso cai rho tawm txhua xyoo los ntawm a nyiaj laus xws li ib IRA los yog 401 (k). Nws yog qhov tsawg kawg nkaus uas koj yuav tsum tau rho tawm tom qab ncav cuag ib lub hnub nyoog kom ua raws li tsoomfwv txoj cai lij choj.
"Tom qab koj muaj hnub nyoog 72 xyoos, IRS xav kom koj faib qee yam ntawm koj cov nyiaj laus nyiaj laus txhua xyoo los ntawm cov nyiaj laus uas tsim nyog xws li 401(k), 403(b), thiab feem ntau IRAs," said Sri Reddy, tus lwm thawj ntawm cov nyiaj laus. kev daws teeb meem rau Thawj Tswj Hwm Nyiaj Txiag Pab Pawg. "Txawm li cas los xij, muaj qee qhov kev zam uas tsim nyog rau ncua sijhawm - yog tias ib tus neeg tseem ua haujlwm thaum muaj hnub nyoog 72 xyoos, thiab lawv tsis muaj ntau dua 5% ntawm kev lag luam, lawv tuaj yeem tos pib RMD txog lub Plaub Hlis 1, tom qab xyoo lawv so haujlwm. ”
Roth IRAs, uas tau txais nyiaj nrog cov nyiaj tom qab them se, sawv cev rau lwm qhov kev zam rau kev faib tawm. Tsis muaj qhov yuav tsum tau faib tsawg kawg nkaus nrog cov nyiaj no, txhais tau tias cov nyiaj tuaj yeem tso rau hauv IRA los ntawm tus tswv qub rau lawv lub neej tag nrho yog tias xav tau.
Rau lwm yam nyiaj laus cov nyiaj, qhov tsawg kawg nkaus uas yuav tsum tau muab faib yuav tsum tau coj mus rau lub sijhawm so haujlwm, txawm tias koj xav tau cov nyiaj.
"Kev noj RMD yog ib txoj haujlwm niaj hnub rau ntau tus neeg so haujlwm, tab sis muaj cov xwm txheej tshwj xeeb uas yuav tsum tau muab kev txiav txim siab ntxiv rau koj cov kev xaiv," Melissa Shaw, tus kws pab tswv yim tswj hwm nyiaj txiag rau TIAA.
Kev ua yuam kev kom tsis txhob muaj qhov yuav tsum tau faib tsawg kawg nkaus
1. ncua koj thawj RMD
Feem ntau, koj yuav tsum tau txais RMDs los ntawm Lub Kaum Ob Hlis 31 txhua xyoo. Txawm li cas los xij, thawj xyoo tom qab koj muaj hnub nyoog 72 xyoos thiab so haujlwm, koj muaj txog rau lub Plaub Hlis 1 ntawm xyoo tom ntej los coj koj qhov kev faib tawm thawj zaug.
Tab sis yog tias koj coj kom zoo dua ntawm lub sijhawm ncua sijhawm, koj yuav tsum tau coj ob qho kev faib tawm hauv lub sijhawm 12 lub hlis. Qhov no yog vim tias koj tseem yuav tau coj koj qhov kev faib tawm tsawg kawg ib xyoos tom ntej los ntawm Lub Kaum Ob Hlis 31 ntawm xyoo ntawd.
Kev noj ob RMDs hauv ib xyoos tuaj yeem cuam tshuam koj cov nyiaj tau los txhua xyoo raws li kev faib khoom raug them se raws li cov nyiaj tau los zoo tib yam. Cov nyiaj tau los ntau dhau hauv ib xyoos los ntawm nyiaj laus tuaj yeem ua rau koj nkag mus rau hauv cov ntawv sau se ntau dua.
2. Tsis nco qab nqa koj RMD
Lwm qhov yuam kev yog tsuas yog tsis nco qab nqa koj RMD. IRS ntsuam xyuas 50% kev nplua ntawm RMD tus nqi yog tias koj tsis coj nws los ntawm hnub kawg txhua xyoo.
Shaw hais tias "Qhov no yog ib qho kev nplua uas zam tsis tau kiag li," "Feem ntau lub tuam txhab nyiaj txiag muab kev xaiv rau koj los teeb tsa RMD rho tawm tsis siv neeg txhua xyoo. Cov kev rho tawm no tuaj yeem raug teeb tsa rau kev faib tawm txhua hli yog tias koj xav hloov koj cov nyiaj tau los, kev faib ib nrab xyoo, kev faib tawm peb lub hlis twg, lossis kev faib tawm txhua xyoo. Automating koj RMD rho tawm yog txoj hauv kev zoo los xyuas kom meej tias nws yuav raug saib xyuas, txawm tias koj tsis nco qab txog nws. "
3. Sib xyaw hom phiaj kom tau raws li RMDs
Rau cov neeg uas muaj ntau hom nyiaj laus, nws yog ib qho tseem ceeb kom nkag siab txog cov cai hais txog kev faib khoom txhua xyoo rau txhua tus account. Qhov tseem ceeb tshaj plaws, koj tsis raug tso cai siv rho tawm los ntawm qhov sib txawv hom ntawm cov nyiaj laus-xws li ib IRA thiab ib tug 401 (k)- kom ua tau raws li RMD txhua xyoo rau ib tug ntawm cov nyiaj no.
Piv txwv li, koj tsis tuaj yeem rho tawm ntawm ob qho tib si IRA thiab koj 401 (k) txhawm rau ua kom tau raws li RMD cov cai rau koj li IRA ib txwm muaj. Ntawm qhov tod tes, yog tias koj muaj ntau tus lej nyiaj laus ntawm tib hom - xws li ntau yam IRAs ib txwm muaj, koj tuaj yeem siv rho tawm hla cov nyiaj no kom tau raws li koj qhov RMD txhua xyoo rau ib qho.
"Yog tias ib tus neeg muaj ntau dua ib tus lej IRA ib txwm muaj, lawv tuaj yeem nqa tag nrho IRA RMD los ntawm ib qho ntawm IRAs lossis los ntawm kev sib xyaw ua ke ntawm lawv," Reddy piav qhia.
Kuj tseem muaj qhov sib txawv kom nkag siab txog cov phiaj xwm kev ua haujlwm uas koj tuav nrog cov tswv haujlwm yav dhau los uas koj tau ua haujlwm nrog dhau ntawm koj txoj haujlwm. Ntawm no thiab, muaj cov nuances tshwj xeeb uas yuav tsum tau ua tib zoo ua raws.
"Rau cov neeg uas muaj lub tswv yim txhawb nqa nyiaj laus los ntawm ib tus tswv haujlwm qub, RMD yuav tsum raug coj ncaj qha los ntawm txoj kev npaj ntawd. Yog tias lawv muaj ntau dua ib txoj kev npaj nyiaj laus, nws yuav tsum tau coj RMD los ntawm txhua txoj kev npaj sib cais, tsis muaj kev tso cai sib sau ua ke, "Reddy ntxiv.
4. Muab RMDs nrog koj tus txij nkawm
Txawm hais tias muaj ntau cov txiaj ntsig nyiaj txiag los txiav txim siab ua ib feem ntawm kev sib yuav, cov nyiaj laus yuav tsum tau tuav tus kheej. Lawv tsis sib koom cuab tam. Thiab qhov tseeb ntawd cuam tshuam li cas RMDs tau ua haujlwm. Feem ntau, cov khub niam txiv xav tias lawv tuaj yeem nqa tag nrho txhua xyoo uas yuav tsum tau faib tawm ntawm ib tus txij nkawm tus account. Tab sis qhov ntawd tsis yog li ntawd.
Reddy hais tias "Qhov no yuav raug suav tias yog kev faib tawm tsis txaus rau tus txij nkawm uas tsis thim rov qab, ua kom 50% cov lus qhia ua se rau ntawm qhov kev faib tawm ntawd," said Reddy. "Ib yam li ntawd, qhov kev faib loj dua los ntawm tus txij nkawm tshem tawm tuaj yeem muaj ntau qhov cuam tshuam se, suav nrog kev muaj peev xwm thawb [cov nyiaj tau los ib xyoos] mus rau hauv cov nyiaj tau los sib txawv."
5. Tshem tawm cov nyiaj tsis raug
Thaum kawg, nws yog ib qho tseem ceeb los xam koj RMDs kom raug. Kev rho tawm tsawg dua li koj RMD, piv txwv li, yuav ua rau raug nplua se txog li 50% ntawm tus nqi koj yuav tsum tau rho tawm. Muaj RMD lub laij lej muaj nyob online uas tuaj yeem pab koj txheeb los ntawm txoj haujlwm nyuaj ntawm kev txiav txim siab qhov raug rho tawm.
Qhov tseem ceeb tshaj plaws, koj yuav tsum suav koj RMD txhua xyoo uas siv cov nyiaj tshuav li ntawm lub Kaum Ob Hlis 31 ntawm xyoo dhau los. Tab sis qhov ntawd tsis yog qhov kev xav xwb.
"RMDs raug xam los ntawm kev faib lub Kaum Ob Hlis 31 ntawm txhua tus as khauj los ntawm lub neej expectancy, raws li kev kwv yees los ntawm IRS lub neej expectancy tables," piav qhia Reddy. "Raws li cov neeg so haujlwm laus zuj zus thiab lub neej expectancy poob qis, RMD yuav nce. Thaum muaj hnub nyoog 90 xyoo, piv txwv li, qhov nyiaj rho tawm yog yuav luag 10% ntawm tus account tus nqi. "
IRS muab daim ntawv ua haujlwm los pab nrog cov lej no. Tsis tas li ntawd, ntau lub tuam txhab nyiaj txiag suav RMD rau cov neeg koom nrog txoj kev npaj. Txawm li cas los xij, tus tswv ntawm tus account tseem yog lub luag haujlwm rau rho tawm cov nyiaj raug.
Ua ib txoj kev npaj mus sij hawm ntev rau kev faib khoom tsawg kawg nkaus
Ib qho ntawm txoj hauv kev zoo tshaj plaws kom taug qab koj RMDs thiab tswj cov nqi se cuam tshuam nrog koj cov nyiaj rho tawm yog los tsim ib txoj kev npaj mus sij hawm ntev los qhia koj cov kev faib tawm. Qhov no yog qhov tseem ceeb tshwj xeeb yog tias koj muaj ntau tus lej nyiaj laus uas koj yuav juggling.
Tham nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab tau thaum tsim hom phiaj xwm no.
"Thaum xav txog txoj kev npaj mus sij hawm ntev, nws yog ib qho tseem ceeb rau qhov tseem ceeb ntawm cov kev xav tau yooj yim, cov nqi kho mob uas muaj peev xwm, thiab txoj kev ua neej uas koj xav tau nyob hauv cov nyiaj laus," Reddy hais. "Qhov no yuav pab koj nkag siab txog koj txoj kev npaj rho tawm thaum nws los txog rau lub sijhawm coj RMD txhua xyoo. Cov kev txiav txim siab no yuav tsum tau xav txog nyob rau hauv tsib los yog li ntawd xyoo uas ua rau koj cov nyiaj laus tau npaj tseg. "
Lub chaw muag khoom
Kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus yuav muaj feem cuam tshuam rau koj cov nyiaj laus. Yog tias koj tsis tuaj yeem tshem tawm cov sijhawm kawg lossis rho tawm qhov tsis raug, nws yuav ua rau muaj txiaj ntsig zoo, suav nrog kev nplua se ntawm 50% ntawm koj RMD thiab ua rau koj ua se ntau dua rau xyoo. Kev nkag siab txog cov cai thiab cov cai nyob ib puag ncig koj li cas koj ntsib RMDs txhua xyoo los ntawm ntau hom nyiaj laus kuj tseem ceeb heev.
Tsim ib txoj kev npaj mus sij hawm ntev uas piav qhia seb koj RMDs yuav raug coj li cas thiab thaum twg lawv yuav raug coj tuaj yeem pab koj kom tsis txhob yuam kev kim.
Zaj dab neeg no yog thaum chiv keeb los Fortune.com
Ntau los ntawm Fortune:
Cov tib neeg uas hla lawv cov tshuaj tiv thaiv COVID yog qhov muaj kev pheej hmoo ntau dua ntawm cov xwm txheej tsheb
Elon Musk hais tias tau booed los ntawm Dave Chapelle cov kiv cua 'yog thawj zaug rau kuv hauv lub neej tiag' qhia tias nws paub txog kev tsim kev tawm tsam
Gen Z thiab cov tub ntxhais hluas millennials tau pom txoj hauv kev tshiab los them cov hnab ntim khoom kim heev thiab saib - nyob nrog niam thiab txiv
Meghan Markle qhov kev txhaum tiag tiag uas cov pej xeem Askiv tsis tuaj yeem zam txim - thiab Asmeskas tsis tuaj yeem nkag siab
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distribution-mistakes-avoid-140600812.html