Ned thiab Sue Nqe tau mob siab rau lawv lub neej tag nrho, tab sis Jacksonville, Fla., ob niam txiv tseem muaj kev txhawj xeeb ntawm kev siv nyiaj hauv cov nyiaj laus - tshwj xeeb tshaj yog txij li kev noj qab haus huv hauv xyoo 2007 coj Ned los kaw nws txoj cai lij choj thiab qhia lawv cov nqi uas cuam tshuam loj heev. ntawm kev saib xyuas mus sij hawm ntev.
Thaum kawg Ned, tam sim no 69, qhib qhov kev ntxhov siab tsawg, thiab tsis muaj txiaj ntsig, kev sib kho kom haum xeeb uas nws thiab nws tus poj niam, 58, tseem ua haujlwm ib lossis ob hnub hauv ib lub lis piam. Tab sis ib qho kev xav tsis zoo tau dhau los ua kev nkag siab. "Nws tau siv sijhawm ntau xyoo los tshem peb tus kheej ntawm kev txhaum ntawm kev siv nyiaj, vim tias peb tau ua haujlwm nyob rau hauv kev ntshai tias peb yuav tsis muaj peev xwm kav ntev, tshwj xeeb tshaj yog tias muaj mob hnyav," Ned hais.
Yuav ua li cas lawv tau dhau los ntawm kev tsis txaus siab kom txaus siab rau lawv cov nyiaj khaws tseg? Ua haujlwm nrog lawv tus kws pab nyiaj txiag, Glenn Ullmann, tus thawj coj ntawm Ullmann Wealth Partners, thiab tus neeg saib xyuas kev pov hwm, Tus Nqi tau tsim ib txoj kev npaj los ntxiv Ned's Medicare thiab Sue cov ntawv pov hwm kev noj qab haus huv ib txwm muaj nrog cov cai los them cov xwm txheej kev noj qab haus huv xws li mob qog noj ntshav. Ullmann kuj tau ua kom ntseeg tau tias Cov Nqi Them Nyiaj tau teeb tsa kom lawv tsis tuaj yeem tswj hwm lawv txoj kev ua neej, tab sis kuj mus ncig, pub dawb rau cov koom haum pab txhawb nqa, thiab them nyiaj rau lawv cov xeeb ntxwv kev kawm qib siab, thiab lwm yam. Tab sis nws tseem coj "kev lees paub tsis tu ncua" los ntawm Ullmann tias lawv tsis siv nyiaj ntau.
Muaj ntau yam tsis paub thaum nws los txog rau kev siv nyiaj laus, txij li lub neej ntev thiab cov nqi kho mob mus rau kev lag luam rov qab cuam tshuam cov ntaub ntawv. Thiab thaum cov neeg siv nyiaj skittish feem ntau yog nyob rau hauv txoj haujlwm zoo nyiaj txiag, lawv feem ntau raug cuam tshuam los ntawm kev ntshai tias lawv yuav overspend thiab forgo cov nyiaj laus. kev ua si zoo li kev mus ncig los yog ncua kev noj qab haus huv thiab kev saib xyuas tsev neeg tseem ceeb.
Tab sis cov kws paub txog nyiaj txiag hais tias muaj ntau txoj hauv kev los daws cov kev txhawj xeeb no, los ntawm kev xav txog cov nyiaj laus zoo tshaj plaws kom paub meej txog kev txuag nyiaj thiab kev siv nyiaj:
Daim duab Retirement
Martin Seay, tus kws tshaj lij ntawm kev npaj nyiaj txiag ntawm tus kheej ntawm Kansas State University, hais tias tom qab siv sijhawm ntau xyoo ua haujlwm thiab nrhiav lub hom phiaj hauv kev ua haujlwm, cov neeg siv nyiaj skittish yuav tsum tau npaj seb qhov nyiaj laus muaj txiaj ntsig zoo li cas rau lawv. Daim duab hnub zoo tshaj plaws hauv kev so haujlwm lossis kev ua haujlwm uas lawv saib xyuas yuav pab tau yooj yim rau kev hloov pauv ntawm lub hlwb vim nws yuav pab txhais tau tias lawv xav tau nyiaj ntau npaum li cas. Cov hom phiaj no tseem txhawb nqa lub hom phiaj ntawm kev txuag nyiaj laus.
"Yog tias lawv txhob txwm ua rau tej yam uas lawv yuav ua thaum so haujlwm thiab lawv xav txog qhov ntawd, nws yuav pab lawv nkag siab, 'Hav, Kuv tsis yog siv nyiaj xwb," "Say hais.
Thaum lub rooj sib tham cov neeg siv khoom, Ullmann siv cov xwm txheej pom, ntxiv rau cov ntawv nthuav qhia, los qhia cov neeg siv khoom sib txawv li cas cuam tshuam rau lawv cov ntaub ntawv txhua xyoo thiab tshaj tsib- thiab 10-xyoo ib ntus. Rau cov neeg siv khoom siv nyiaj txiag, cov xwm txheej yuav qhia tias lawv cov peev txheej yuav loj hlob li cas raws sijhawm raws li keeb kwm rov qab los. Nws kuj tseem sau cov ntawv qhia txog kev nce qib nyiaj txiag uas nws npaj lawv cov ntaub ntawv tag nrho, qhia cov neeg siv khoom tam sim no thiab qhov twg cov khoom muaj nqis yuav tsum nyob rau xyoo kawg.
Yog tias nws cov neeg siv khoom tsis txaus ntseeg ua ntej ntawm lawv txoj kev npaj nyiaj txiag, Ullmann txhawb kom lawv rov mus xyuas cov hom phiaj siv nyiaj. Rau qee cov neeg siv khoom nws ceeb toom lawv kom ua haujlwm hauv tsev lossis tsheb tu, thiab yog tias lawv ncua kev saib xyuas, nws yuav rov hais dua cov ncauj lus hauv ob peb lub hlis.
Rau lwm tus uas tab tom tso tawm kev ua ub no, nws yuav sim ua kom lawv ua. Nws feem ntau hais kom cov neeg siv khoom xa nws cov duab ntawm kev mus ncig lossis kev lom zem ua si, uas nws suav nrog hauv lawv cov ntawv qhia txog kev ua tiav tag nrho. Nws yog lwm qhov kev ceeb toom pom thiab nws txhawb ntxiv tias lawv tuaj yeem txaus siab rau qee qhov kev siv nyiaj thiab tseem nyob ntawm lawv txoj kev npaj.
Tswj Nyiaj
Jan Blakeley Holman, tus thawj coj ntawm tus kws pab tswv yim kev kawm ntawm Thornburg Investment Management, txhawb kom cov neeg so haujlwm tsis muaj nyiaj txaus kom tau txais qee cov nyiaj raws li kev txiav txim siab siv nyiaj, txawm tias nws yog xyoo, peb lub hlis twg, lossis txhua hli. Cov neeg so haujlwm tuaj yeem tsim ib tus as-qhauj cais kom "pom" nws li kev siv nyiaj, tsis zoo li txoj kev uas lawv yuav tau cais cov nyiaj ntsuab thaum lub xyoo ua haujlwm hauv so haujlwm lossis nyiaj kub ceev.
Tseem, nyiaj ntsuab tuaj yeem yog qhov kev txhawj xeeb thawj zaug rau cov neeg laus laus, yog li Ullmann rov ua dua daim tshev nyiaj rau nws cov neeg siv khoom los ntawm lawv cov ntaub ntawv los pab hloov pauv ntawm kev ua haujlwm thiab ua neej nyob ntawm lawv cov nyiaj khaws cia. "Yog tias lawv tau ua $ 10,000 ib hlis tom qab cov se uas tau tsoo lawv cov nyiaj tshev, lub hli tom ntej peb muaj cov ntaub ntawv them nyiaj rau lawv $ 10,000 yog li lawv tsis nco daim tshev," nws hais.
Holman kuj hais tias ib qho nyiaj xyoo yuav pab tau rau cov neeg siv nyiaj skittish uas tej zaum yuav ntxhov siab txog lub tswv yim tias lawv cov peev txheej yuav poob mus rau lub sijhawm vim qhov kev rho tawm nws ua. Tshwj xeeb, ib qho nyiaj tau los tam sim no tuaj yeem muab kev tso cai rau cov neeg laus los siv cov nyiaj tau los ntxiv.
"Nws yog ib txoj hauv kev los tiv thaiv tus thawj tswj hwm thiab tom qab ntawd siv cov nyiaj tau los uas tau tsim los ntawm cov nyiaj xyoo rau kev siv nyiaj," nws hais.
Cov neeg txuag uas tseem txhawj xeeb txog kev lag luam tsis hloov pauv tuaj yeem nrhiav tau ib qho nyiaj xyoo tas los lossis kev nqis peev hybrid txaus siab, Holman hais. Hybrids muab cov kev xaiv sib txawv uas tso cai rau cov tub lag luam koom nrog kev ua lag luam txaus siab thaum muaj kev lav phib xaub ntawm cov nyiaj tau los. Nws kuj qhia tias yog tus cawm seej txhawj xeeb txog kev nce nqi, kev tiv thaiv kev nce nqi ntawm txoj cai yuav yog qhov kev xaiv.
Ua ntej dhia mus rau hauv annuities, nco ntsoov cov nqi ntawm cov yam ntxwv sib txawv thiab cov neeg caij tsheb. Holman kuj tseem ceeb rau cov neeg khaws nyiaj tias thaum cov nyiaj xyoo hloov pauv tau hloov pauv, lawv suav tias yog qhov tsis muaj txiaj ntsig, yog li tus neeg ua lag luam tus thawj tswj hwm raug kaw rau lub sijhawm teev tseg.
Nrhiav ib lub Rooj Tswjhwm Saib
Lub caij no, Seay xav kom cov neeg ua haujlwm ua ntej tau txais kev kuaj mob plab thiab muaj tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshuaj xyuas lawv cov ntaub ntawv faib nyiaj kom lawv paub tias nws txhais li cas rau kev siv nyiaj so haujlwm.
Xav txog yuav ua li cas Jeanette Beatty, tus thawj coj loj ntawm Facet Wealth, tau pab ib tus neeg siv khoom ntawm West Coast tau txais kev daws teeb meem ntawm lawv cov nyiaj txiag. Robin, uas tsis paub tias yog ib tug txiv neej lossis poj niam thiab siv lawv thiab lawv cov lus hais, yog ib tus neeg mob siab rau cawm lawv lub neej tag nrho, tab sis tsis tau xav tias lawv muaj peev xwm txaus los nres ua haujlwm yam tsis tau txi lawv txoj kev ua neej. Muaj ib tug ntxhais thaum muaj hnub nyoog 45 xyoos thiab xav tau kev txuag rau hauv tsev kawm qib siab ntxiv rau cov nyiaj txiag juggle. Txawm hais tias Robin muaj nyiaj laus nrog cov txiaj ntsig kev noj qab haus huv, tau txais kev cawmdim hauv 401 (k) thiab Roth IRA, lawv hais tias lawv xav tau kev pab nkag siab tias cov nyiaj no tuaj yeem pab nyiaj laus, ib feem vim lawv tsis loj hlob paub txog kev tswj nyiaj txiag. .
Kwv yees li ib xyoo dhau los, Robin, tam sim no 65, thiab lawv tus ntxhais, ib tug junior nyob rau hauv tsev kawm ntawv qib siab, pib ua hauj lwm nrog Beatty, uas qhia Robin tias lawv thiab lawv tus khub ntev muaj nyiaj ntau dua li lawv paub, ib feem vim Robin conflated nyiaj laus los ntawm ib tug laus. txoj haujlwm nrog tus lej 401 (k) vim tias cov nyiaj tshuav tau zoo sib xws. Tsis tsuas yog Beatty tau muab Robin ntau tus account rau hauv qhov chaw dashboard, piav qhia cov lej tseeb, tab sis kuj tau qhia tias yuav ua li cas kev sib tshuam ntawm lawv cov nyiaj khaws cia, kev siv lub luag haujlwm, tsis muaj nuj nqis, thiab Social Security txhais tau tias lawv tsis tas yuav txi nyiaj laus txawm tias nyob hauv xwm txheej phem tshaj plaws.
Robin hais tias lawv tej zaum yuav ua haujlwm rau lwm xyoo lossis ob xyoos txog thaum lawv tus ntxhais tsis kawm ntawv qib siab thiab lawv tsuas yog pib ntseeg tias lawv yuav muaj peev xwm ua raws li lawv cov nyiaj laus zoo. Lawv hais tias, "Kuv yog hom kev kawm kom lees txais lub ntiaj teb sib npaug ntawm kev ntshai ntawm kev txom nyem uas kuv tsis xav tias kuv yuav tsis poob," piv rau qhov tseeb ntawm qhov tseeb ntawm kuv lub neej nyiaj txiag.
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