Cov tub ua lag luam ua lag luam nyiam cov paj laum nce siab, tab sis lawv muaj qhov nce siab - cov nyiaj tau txais txiaj ntsig tau rov qab los dua thiab cov cuab yeej nyiaj txiag zoo li cov nyiaj xyoo tas li, nrog lawv cov nyiaj rov qab khi rau cov ntawv cog lus, tau nce loj heev.
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Ntau npaum li cas? Cov nyiaj tau los tas li ntawm lub neej them nyiaj ib xyoos yog nce 29% mus rau 30% ntawm ib xyoos dhau los, nyob ntawm koj tus poj niam los txiv neej. Meanwhile, lub Dow Jones Muaj Nruab Nrab poob ze li ntawm 20% txij thaum pib lub Ib Hlis.
Annuities ua haujlwm li cas? Annuities yuav nyuaj heev thiab nyuaj to taub. Tab sis qhov yooj yim premise yog ib qho yooj yim. Koj muab ib pob nyiaj rau tus neeg nqa khoom thiab lawv tuaj yeem lav tus nqi xa rov qab lossis lav them nyiaj tas mus li. Yog tias koj xaiv qhov them nyiaj tas mus li, koj tab tom tsim koj tus kheej cov nyiaj laus.
Tus neeg nqa khoom xa rov qab rau koj cov nyiaj thiab yog li tuaj yeem them koj cov nyiaj rov qab rau koj hauv cov nyiaj them txhua hli, ntxiv rau cov paj laum, thiab nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm kev them nyiaj tas mus li, ib qho ntxiv credit kev tuag rau tag nrho koj lub neej. Tab sis muaj ntau ntau yam annuity ntau yam.
Tsis xav tsis thoob, cov nyiaj xyoo tau txais kev mloog ntau tam sim no. Cov tub ua lag luam txhawj xeeb tau npau taws thiab pib khiav mus rau kev nyab xeeb xyoo tas los, vim tias qhov kev lag luam loj loj hauv cov nqi khoom lag luam zoo li tsis ruaj khov. Thiab pom tseeb tias tau muab los ua qhov tseeb. Tam sim no, ntau tus tub ua lag luam tab tom nrhiav los tiv thaiv qee cov nyiaj, thiab ua tiav qee cov nyiaj tau los, sab nraum qhov kev pheej hmoo ntawm kev lag luam sib npaug.
Peter Longo, tus lwm thawj coj thiab tus thawj coj ntawm kev tuav pov hwm kev daws teeb meem sab laj ntawm Janney Montgomery Scott, tau hais tias "Ntau tus neeg xav tias lub lag luam (Tshuag) tau nce siab thiab tau txais qee qhov ntawm lawv cov nyiaj tawm ntawm lub rooj xyoo tas los," said Peter Longo, tus lwm thawj coj thiab tus thawj coj ntawm kev tuav pov hwm daws teeb meem sab laj ntawm Janney Montgomery Scott, lub hauv paus chaw haujlwm hauv Philadelphia. "Yog li annuities tau nrov thaum lub khw lag luam tau nrov nrov thiab lawv tau nrov tam sim no rau thaum lub lag luam tau poob qis."
Cov Nyiaj Tau Los Ntawm Ib Xyoo, Raws Li Tus Kheej Pension, Tam Sim No lossis Tom Qab?
Dab tsi tib neeg hu ua ib qho annuity tam sim no feem ntau txhais tau tias cov nyiaj tau los annuity, ib hom nyiaj xyoo tas li. Qhov ntawd yog yam uas tau piav saum toj no.
Tam sim no, cov nyiaj them poob haujlwm (lossis cov txiaj ntsig) rau cov nyiaj xyoo no txij li kwv yees li 6.5% mus rau siab li 7.78% rau ib xyoos ib xyoos nrog tus nqi ntawm $ 100,000. Tus nqi yog nyob ntawm poj niam txiv neej (saib cov lus). Yog tias cov paj laum nce siab dua, uas yog qhov zoo, cov nyiaj them poob haujlwm yuav nce ntxiv.
Lub Neej Them Nyiaj Tau Los Rau Ib Lub Xyoo Nyiaj Tau Los
Qhov nruab nrab kev sib tw them nyiaj thoob plaws cov neeg nqa khoom rau tus nqi ntawm $ 100,000 nqis peev txij Lub Ob Hlis mus txog Lub Yim Hli 2022.
| Hnub | Ib tug txiv neej 70 | Ib leeg poj niam 65 | Sib 70/65 |
|---|---|---|---|
| Lub yim hli ntuj 31, 2022 | 7.78% | 6.54% | 6.80% |
| Lub Xya hli ntuj 27, 2022 | 7.83% | 6.59% | 6.14% |
| Lub rau hli ntuj 29, 2022 | 7.75% | 6.48% | 6.03% |
| Tej zaum 25, 2022 | 7.70% | 6.44% | 5.98% |
| Plaub Hlis Ntuj 27, 2022 | 7.39% | 6.13% | 5.67% |
| Lub peb hlis ntuj 30, 2022 | 7.11% | 5.87% | 5.42% |
| Lub ob hlis ntuj 23, 2022 | 6.91% | 5.68% | 5.25% |
Tau qhov twg los: Cannex Financial Exchanges
Lwm hom nyiaj tau los annuity yog ncua sij hawm nyiaj tau los tas li. Qhov ntawd yog thaum tus neeg them nyiaj rau hauv tus neeg nqa khoom (xws li cov nyiaj tau los lossis dhau sijhawm) thiab tom qab ntawd tus neeg nqa khoom nqis peev nws ua ntej pib them nyiaj tom qab lub sijhawm txiav txim los ntawm tus tuav nyiaj xyoo (feem ntau yog tsib mus rau xya xyoo). Los ntawm kev ua qhov no, cov nyiaj tuaj yeem loj hlob ua ntej kev them nyiaj pib thiab cov se ntawm cov txiaj ntsig tau raug ncua.
Annuities payouts raug them se raws li cov nyiaj tau los, tsis yog peev nyiaj. Tab sis yog tias cov nyiaj xyoo yog tsim nrog cov nyiaj them se tom qab nkaus xwb, cov paj laum / kev loj hlob ntawm cov nyiaj them se tau them se.
Tsis tas li ntawd, ceev faj cov neeg nqa khoom me me. Tej zaum lawv yuav muab kev them nyiaj ntau dua lossis cov paj paj, tab sis koj cov nyiaj muaj kev nyab xeeb npaum li cas? Nug txog tus neeg nqa khoom qhov ntsuas. Moody's, S&P Global Ratings, AM Best Co. thiab lwm yam tus nqi annuity nqa.
Cov tub ua lag luam Annuity feem ntau yog cov neeg so haujlwm lossis cov neeg ua haujlwm npaj nyiaj laus uas xav kom muaj kev sib txawv ntawm lawv cov ntaub ntawv thiab txo lawv qhov cuam tshuam rau cov khoom lag luam. Tab sis lawv kuj tseem "sim ua kom tau nyiaj ntau dua li Social Security," said Jeff Donham, tus kws pab tswv yim nyiaj txiag thiab tus kws pab tswv yim laus laus nrog Colony Group. Cov nyiaj tau los tas li "muaj txiaj ntsig los ntawm kev muab cov nyiaj tau los tau lees paub," nws hais.
Piv txwv Them Tam Sim No Vs. Ib xyoos dhau los
Txhawm rau ua kom muaj kev txhim kho nyob rau hauv daim duab tsis tu ncua, ntawm no yog qee qhov piv txwv uas siv cov ntaub ntawv los ntawm Cannex Financial Exchanges, raws li hauv Toronto, kev sib pauv uas cov kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pom cov nqi nyiaj xyoo los ntawm ntau lub tuam txhab nyiaj xyoo.
Ib tug poj niam muaj hnub nyoog 65 xyoos yuav ib qho nyiaj tau los tas li tam sim no nrog $ 100,000 rau kev them nyiaj pib thaum Lub Kaum Hli. Yog tias nws xaiv ib qho nyiaj xyoo los ntawm Tus Saib Xyuas Kev Pov Hwm thiab Ib Xyoo (tus neeg nqa khoom muaj txiaj ntsig zoo), qhov nyiaj them txhua hli yuav yog $553.31. Xyoo tas los, tib lub nyiaj xyoo los ntawm Tus Saib Xyuas yuav tau them $ 425.89. Qhov ntawd yog qhov nce ntawm 30% thiab tshaj 20 xyoo uas yog ntau tshaj $ 30,580. Thiab xav tias tus poj niam sau tau 20 xyoo, tag nrho cov nyiaj them rau nws lub Kaum Hlis 2022 tam sim no ib xyoos yuav yog $ 132,794.
Yog hais tias ib tug txiv neej muaj hnub nyoog 65 xyoo, yog yuav ib lub nyiaj xyoo tas los tam sim no nrog $ 100,000 rau kev them nqi pib lub Kaum Hli los ntawm Tus Saib Xyuas txhua hli, them nyiaj rau lub neej yuav yog $ 568.75 vs. $ 440.47 lub Cuaj Hli Ntuj tas los. Qhov ntawd yog 29% nce, lossis tshaj 20 xyoo uas yog $ 30,787. Piv txwv tias tus txiv neej sau tau 20 xyoo, tag nrho cov nyiaj them rau lub xyoo tam sim no yuav yog $ 136,500. Sau rau tsib xyoos ntxiv thiab tag nrho cov nyiaj them mus rau $ 170,625.
Los yog yuav ua li cas txog qhov xwm txheej no: Ib tug txiv neej hnub nyoog 65 xyoos tab tom ua qee qhov kev npaj nyiaj laus thiab yuav cov nyiaj khwv tau los niaj hnub no rau $ 100,000 los ntawm Tus Saib Xyuas, tab sis ncua nws cov nyiaj them rov qab los pib hauv tsib xyoos. Nws cov nyiaj tau los txhua hli nce mus txog $802. Tshaj 20 xyoo uas tau them $192,480. Thiab yog tias nws sau tau rau tsib xyoos ntxiv? Qhov ntawd yog $240,600.
Cov no yog qhov zoo rov qab los. Tab sis tau kawg lawv tsawg dua li kev nqis peev uas pheej hmoo ntau dua. Muaj kev pheej hmoo, ntau nqi zog.
Thiab annuities tsis yog tag nrho tsis muaj kev pheej hmoo. Yog tias koj tuag ob peb xyoos tom qab yuav ib qho, thiab koj tsis tau teeb tsa nws li nyiaj xyoo mus rau koj tus txij nkawm, tus nqi koj muab tso rau hauv yuav ploj mus. Los yog yog tias koj tuag ntxov tshaj qhov koj xav tau, qhov nyiaj them tag nrho yuav pom tseeb tsawg dua.
Tsau Ib Xyoo Raws li Daim Ntawv Cog Lus lossis CD Lwm Txoj Haujlwm
Cov tub lag luam kuj tuaj yeem yuav cov nyiaj ncua sij hawm luv luv, luv li peb xyoos, ua qhov chaw nres tsheb nyiaj ntsuab thiab ua kom rov qab los. Kev lag luam siv lwm lo lus rau cov no: ntau xyoo lav nyiaj, lossis MYGAs.
Nrog kev nce nqi nce ntxiv, koj cov nyiaj tau los poob lub zog yuav khoom txhua hnub.
Gary Baker, tus thawj coj ua haujlwm ntawm Cannex tau hais tias "Tus nqi them ib xyoos ib zaug yog zoo ib yam li lub txhab nyiaj CD, tab sis koj tau txais txiaj ntsig zoo dua li koj ua hauv CD" lossis hauv cov nyiaj khaws cia, hais tias Gary Baker, tus thawj coj ua haujlwm ntawm Cannex.
Nyob rau lub Cuaj Hli xyoo tas los, peb lub xyoos, cov nyiaj xyoo tas li ($ 25,000 tus nqi) tau khwv tau kwv yees li 1.05% txog 1.55%, tab sis tam sim no lawv tau khwv tau 3.60% rau 3.90%, raws li Cannex. Longo hais tias "Ib xyoos peb xyoos tuaj yeem yog lwm yam nyiaj ntsuab," said Longo. "Nws yog ib qho chaw nyab xeeb kom tau txais tus nqi ruaj khov."
Rau kev sib piv, Raws li FDIC, lub teb chaws qhov nruab nrab txhua xyoo feem pua yuav tau txais txiaj ntsig ntawm CD peb xyoos yog 0.66% raws li lub Cuaj Hlis 19, 2022.
Hloov pauv thiab Indexed-Txuas Annuities
Cov nyiaj xyoo sib txawv thiab cov txiaj ntsig txuas nrog cov nyiaj tau los yuav raug khi rau cov nyiaj rov qab los ntawm kev nqis peev los yog cov khoom lag luam indexes thiab tuaj yeem muaj kev loj hlob ntau dua li cov uas khi rau cov paj laum. Lawv tuaj yeem yog lwm txoj hauv kev rau kev sib koom nyiaj.
Tab sis lawv muaj kev pheej hmoo ntau dua li cov nyiaj tau los tas li, nyuaj dua thiab tuaj yeem nrog cov nqi ntau dua. Thiab ua kom muaj teeb meem ntau dua, cov nyiaj xyoo no tuaj yeem teeb tsa nrog ntau yam kev xaiv thiab cov neeg caij tsheb rau kev txuas ntxiv cov nyiaj rho tawm mus rau tus txij nkawm tom qab tus neeg tuav nyiaj annuity tuag, muab qee yam kev tiv thaiv tus thawj tswj hwm, lossis siv cov nyiaj ntev. - cov nqi kho mob.
Qee qhov nyiaj annuities muaj cov cai uas tso cai rau cov tswv lag luam kom thim qee cov nyiaj los yog tag nrho cov nyiaj, tab sis dua qhov ntawd yog ib qho tseem ceeb uas yuav tsum muaj nyob rau hauv daim ntawv cog lus thaum lub sij hawm lub annuity tsim.
Nyob rau hauv tag nrho, Tus nqi nruab nrab ntawm ib lub xyoo sib txawv yog 2.3% ntawm daim ntawv cog lus tus nqi thiab tuaj yeem ua tau ntau dua 3%. Qhov ntawd ntau dua li cov nqi ntawm ETFs lossis cov nyiaj sib koom. Riders, cov nqe lus uas ntxiv cov yam ntxwv rau ib lub xyoo, tuaj yeem khiav ntawm 0.25% mus rau 1% ib xyoos.
Tab sis qee qhov kev ruaj khov thiab cov ntawv txheeb xyuas tuaj yeem yuav yam tsis tau them nqi - tus nqi them los ntawm kev sib kis ntawm cov paj laum tus neeg yuav khoom tau txais piv rau cov paj laum uas lub tuam txhab annuity tau txais.
Thaum xav txog kev nqis peev hauv ib xyoos, "sib tham nrog tus kws tshaj lij nyiaj txiag uas tsis tas yuav muag cov khoom," ces thaum koj txiav txim siab yuav ib xyoos koj tuaj yeem "yuav los ntawm lub tuam txhab pov hwm," said Donham.
Ua raws Kathleen Doler ntawm Twitter @kathleendoler.
KOJ UA LI CAS:
Tau qhov twg los: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/fixed-income-annuity-payouts-are-rising/?src=A00220&yptr=yahoo