Katie St. Ores muaj 100% cov ntaub ntawv khaws tseg ntawm kev tau txais nws cov neeg siv se tawm ntawm kev them tus nqi nplua vim tsis muaj qhov tsawg kawg nkaus uas yuav tsum tau faib los ntawm lawv cov nyiaj laus. Qhov ntawd tsuas yog ob tsev neeg tau txais kev zam txim, tab sis nws sawv cev rau ntau dua las, vim tias tus nqi rau txhua yam kev ua yuam kev nrog RMDs yog 50% ntawm qhov ploj lawm, uas tuaj yeem yog kaum txhiab nyiaj.
Tam sim no yog lub sijhawm ua kom zoo yog tias koj tsis nco qab ua koj cov nyiaj RMD los ntawm Kaum Ob Hlis 31 rau 2022, them tus nqi tsis raug lossis paub tias koj tau txais nws yuam kev hauv xyoo dhau los. Qhov koj kho nws sai dua, qhov ntau dua IRS yuav zam qhov kev nplua - thiab koj txoj hauv kev zoo tag nrho, txawm tias lub koom haum muaj lub koob npe nrov.
Ua tib zoo saib, txawm li cas los xij, cov cai tshiab yuav siv rau xyoo 2023 uas tuaj yeem ua rau IRS tsis txaus. Rau ib yam, lub hnub nyoog pib RMDs mus rau 73 xyoo no, thiab tom qab ntawd 75 xyoo 2033, uas txhais tau hais tias tsoomfwv yuav tshaib plab rau cov nyiaj tau los uas ploj lawm. Qhov tseem ceeb tshaj, qhov kev nplua yuav raug txo mus rau 25% - lossis 10% yog tias koj ceev heev txog kev tshaj tawm.
IRS tsis tshaj tawm pej xeem txog pes tsawg tus neeg nco lossis ua yuam kev nrog lawv RMDs, tab sis cov kws pab tswv yim nyiaj txiag thiab cov kws tshaj lij se hais tias nws tshwm sim ntau txaus, thiab lawv xav tias IRS muaj kev ywj pheej heev txog kev tso cai zam.
St. Ores, uas yog a nyiaj txiag adviser thiab se npaj raws li nyob rau hauv McMinnville, Ore., xav tias IRS tau teb ua siab dav txog tam sim no vim lawv paub tias cov kev cai no nyuaj thiab ua yuam kev.
"Lawv paub tias tib neeg tau nce mus rau qhov muaj hnub nyoog, thiab yog li lawv tau hais txog tam sim no, cia li tso cai," St. Ores hais.
Tab sis cov kev nplua tshiab zoo li hais kom zam kev zam rau yav tom ntej, tshwj xeeb tshaj yog vim qhov txo qis ntxiv rau 10% yog tias koj ua kom kho qhov yuam kev sai sai. Txog tam sim no, IRS tau mob siab rau taw qhia yuav ua li cas thov kev zam txim ntawm nws lub vev xaib, tab sis tam sim no yuav muaj qhov tseem ceeb tshiab ntawm kev nplua qis.
"Lub txim 50% tau txais txiaj ntsig zoo 'txaus ntshai' cov neeg them se kom thim RMDs, yog li txo qhov kev nplua tuaj yeem txo qhov kev ntshai ntawm cov se ntxiv, ua rau cov neeg them se ntau dua lawv cov RMDs," hais tias St. Ores. "Nruab nrab ntawm cov neeg them se ntau dua uas muaj feem tsis saib xyuas lawv cov RMDs vim tias tsis muaj kev nplua loj thiab tsis meej pem txog hnub nyoog tam sim no, IRS tej zaum yuav sau se ntau dua tag nrho."
Yuav ua li cas txog kev ua yuam kev yav dhau los
Muaj ntau ntau txoj hauv kev los cuam tshuam koj qhov kev faib khoom tsawg kawg nkaus. Tus nqi koj yuav tsum them yog xam raws li ib tug formula uas yuav siv koj li nyiaj tshuav ntawm tag nrho koj cov nyiaj ua se tau los uas tsim nyog thiab muab faib los ntawm qhov muaj feem cuam tshuam rau koj lub hnub nyoog.
Thaum koj pib noj cov nyiaj tawm, nws ua haujlwm feem ntau txog li 4% ntawm tus nqi ntawm tus account. Koj pheej noj RMDs txhua txhua xyoo los ntawm koj lub sijhawm pib mus txog rau thaum cov nyiaj npliag (lossis koj tuag). Lub hnub nyoog pib yav dhau los yog 70½, tom qab ntawd nws hloov mus rau 72, thiab tam sim no nws hloov mus rau 73.
"Cov khoom no tuaj yeem nyuaj," hais Isaac Bradley, tus thawj coj ntawm kev npaj nyiaj txiag ntawm Homrich Berg, lub tuam txhab peev hauv Atlanta. Nws qhia ib nkawm niam txiv uas yuam kev tau muab faib los ntawm tus txij nkawm tsis ncaj ncees lawm.
Lwm qhov yuam kev yooj yim yog noj qhov tsis raug vim yog lej yuam kev. Qee lub sij hawm, qhov teeb meem tsuas yog hais txog kev sib txuas lus, vim tias tib neeg nyiam muaj ntau yam 401 (k) s ntawm cov tswv ntiav qub lossis ob peb lub rollover IRAs uas tsis sib sau ua ke. Tus kws pab tswv yim pab ua qhov kev suav yuav tsis paub txog tus account tuav ntawm tus neeg saib xyuas txawv, thiab qhov ntawd tuaj yeem cuam tshuam tag nrho qhov sib npaug.
David Haas, tus kws tshaj lij nyiaj txiag thiab tus thawj tswj hwm ntawm Cereus Financial Advisors, raws li hauv Franklin Lakes, NJ, yuav tsum tau pab cov neeg hauv tsev neeg kho RMDs, feem ntau yog ua nrog IRA cov nyiaj tau los.
Nws hais tias, "Koj yuav tsum coj RMD rau tus neeg tuag, yog tias lawv tsis tau coj nws," tab sis ntau tus neeg nco cov neeg tsis meej pem ntawm kev tu siab.
Tom qab ntawd ib zaug koj tau txais tus as-qhauj, koj yuav tsum coj RMDs dhau 10 xyoo kom tshem tawm tus as-qhauj.
“Nrog ib tus txheeb ze, nws cia li ploj mus thiab qhov ntawd yog nws qhov txhaum. Nws tsis paub tias nws yuav tsum ua li cas. Tib neeg tsis paub txoj cai, thiab nws tsis meej pem, "Haas hais.
Thawj kauj ruam yog paub tias koj ua yuam kev, thiab tom qab ntawd thaum koj paub tias, them tus nqi uas ploj lawm. Koj yuav tsum tau ua daim foos tshwj xeeb nrog IRS rau xyoo se hauv nqe lus nug (Daim Ntawv 5329), uas koj tuaj yeem xa tuaj rau txhua lub sijhawm - koj tsis tas yuav tos kom txog thaum koj xa koj daim ntawv se rov qab.
Yog tias koj xav thov kev zam, koj yuav tsum xa ib tsab ntawv piav qhia qhov yuam kev. Yog tias koj qhov kev thov tsis raug tso cai, ces koj them tus nqi nplua.
Thaum cov txheej txheem tsis nyuaj heev, tej zaum koj yuav xav sab laj nrog tus kws tshaj lij se kom paub tseeb tias koj tsis ua yuam kev ntau ntxiv hauv kev suav cov nyiaj uas ploj lawm. Nws tuaj yeem dhau los ua ntau cov ntaub ntawv yog tias koj tau plam ntau xyoo.
Kenneth Waltzer, tus kws npaj nyiaj txiag nyob hauv Los Angeles, muaj ib tus neeg siv khoom uas tsis paub tias nws tau txais ib qho IRA thiab plam RMDs rau tsib xyoos. "Nws tsis quav ntsej email txog nws," Waltzer hais. "Thaum nws tuaj rau peb, nws tau ntxiv ntau dua $ 100,000."
Rau Katie St. Ores, cov lus mus tom ntej yuav yog: Tau txais nws thawj zaug. Kev zam txim yuav tsis yooj yim los ntawm yav tom ntej. "Kuv tab tom sim nyob saum kuv cov neeg siv khoom noj lawv cov RMDs raws sijhawm," nws hais.
Ntau los ntawm MarketWatch
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo