Tsis muaj leej twg nyiam se, tab sis txhua tus nyiam muag. Yog li lub tswv yim ntawm kev tawm tsam loj ntawm Roth kev hloov pauv hauv 2023 - lub sijhawm txwv, tsis tsawg - yuav ua rau nws ntxias kom them se tam sim no kom zam lawv yav tom ntej.
Muaj ntau cov xwm txheej uas ua rau lub xyoo no siav rau Roth hloov pauv, uas yog thaum koj txav nyiaj los ntawm kev them se-them IRA thiab them se rau tus nqi, thiab tom qab ntawd txav mus rau Roth, qhov twg nws loj hlob tsis muaj se. Qhov tseem ceeb tshaj: Tshuag thiab daim ntawv cog lus lag luam tseem poob qis Qhov tseem ceeb ntawm ib xyoos dhau los - S&P 500
SPX,
+ 1.63%
tau poob ntau dua 18% thaum pib ntawm lub xyoo. Qhov ntawd txhais tau tias koj yuav tshuav nqi se tsawg dua thaum koj muag kev nqis peev los ntawm koj li IRA thiab tom qab ntawd koj yuav yuav ntawm tus nqi luv thaum koj rov nqis peev hauv Roth.
"Txhua tus neeg nyiam qhov luv nqi - thiab cov se yuav tsis tas txog rau lub Plaub Hlis 2024," hais tias tus kws pab tswv yim nyiaj txiag Matthew Carbray, tus thawj coj ntawm Ridgeline Cov Neeg Koom Tes Nyiaj Txiag hauv Avon, Conn.
Cov kev txwv se tshiab kuj tseem siv tau rau xyoo 2023 vim tias muaj kev nce nqi, ua rau nws muaj peev xwm hloov tau ntau dua yam tsis muaj tipping cov nplai rau hauv cov nyiaj se ntau dua. Tam sim no koj tuaj yeem khwv tau txog $ 95,375 rau ib leeg, thiab $ 190,750 rau ob niam txiv thiab tseem nyob hauv 22% se bracket.
Ed Slott, tus tsim ntawm "Nws muaj lub sijhawm tsis tau muaj dua los nkag rau hauv cov kab qis qis no," IRAHelp.com thiab tus neeg txhawb nqa ntev ntawm Roth hloov dua siab tshiab.
Muaj ntau. Zuag qhia tag nrho, tus nqi se ib puag ncig tam sim no suav tias yog qis, tab sis cov nqi se tau teeb tsa kom nce ntxiv tom qab xyoo 2025 tshwj tsis yog tias muaj ntau qhov kev txiav txim siab hauv Congress. Yog li ntawd txhais tau tias xyoo no ntxiv rau ob lub tom ntej no lub sijhawm tseem ceeb los teeb tsa lub tswv yim hloov pauv ntau xyoo, Slott hais tias.
"Txhua tus yuam sij rau kev npaj se zoo yog kom tau nyiaj tawm ntawm IRAs ntawm tus nqi qis tshaj plaws," Slott hais tias, "Yog li kuv mam li tso tus pedal rau hlau hauv 2023. Cia peb ntaus nws thaum nws nyob ntawm no, vim tias tog yog xaus sai sai no."
Yuav pib li cas
Tus yuam sij rau kev txiav txim siab ntawm Roth hloov dua siab tshiab yog tias koj xav tias koj cov nqi se yuav siab dua yav tom ntej, thiab yog tias koj muaj nyiaj them se ntawm qhov hloov dua siab tshiab.
Yog tias koj tseem hluas thiab tseem ua haujlwm, qhov ntawd yuav tsis yog koj. Tab sis koj tuaj yeem xav ua ntej thiab xav txog Roth IRA thiab Roth 401 (k) xaiv rau koj cov nyiaj pab tam sim no es tsis txhob sim daws qhov teeb meem thaum koj so haujlwm.
Qhov chaw qab zib yog tias koj muaj hnub nyoog tshaj 59 1/2 tab sis tseem tsis tau muaj qhov yuav tsum tau muaj qhov tsawg kawg nkaus ntawm cov nyiaj laus uas tau them se rau cov nyiaj laus. Nws kuj tseem pab tau so kom so, yog li koj cov nyiaj tau los tsawg, lossis kom txaus ntawm cov nyiaj tau los siab dua li koj muaj nyiaj rau daim nqi se. Pib xyoo 2023, lub hnub nyoog RMD mus 73, thiab tom qab ntawd hauv 10 xyoo, nws yuav yog 75. Qhov ntawd muab rau koj ntau xyoo ntxiv kom txav koj cov nyiaj mus rau qhov zoo tshaj plaws.
" 'Nws yog txhua yam hais txog cov nqi se. Yog tias koj ntseeg tias koj tus nqi yuav siab dua, ces Roth yuav yeej.'"
Slott hais tias "Nws yog qhov loj, thawj koom ruam loj," Slott hais. “Nws yog txhua yam hais txog cov nqi se. Yog tias koj ntseeg tias koj cov nqi yuav siab dua, ces Roth yuav yeej. "
Cov neeg feem coob xav tias lawv cov nqi se yuav qis dua hauv cov nyiaj laus, tab sis Slott thiab ntau tus kws pab tswv yim pom tau qhov sib txawv feem ntau. Slott kuj tseem sau tseg tias tib neeg yuav muaj tsawg dua qhov kev txiav tawm hauv cov nyiaj laus - lawv tsis ua rau IRAs, rau ib yam, thiab qee qhov yuav tsis muaj qiv nyiaj ntxiv rau kev txiav nyiaj paj - yog li lawv xaus rau them se ntau dua.
Cov neeg feem coob nres Roth hloov dua siab tshiab thaum lawv pib RMDs vim nws tau kim. Koj yuav tsum tau rho tawm qhov xav tau ua ntej thiab them se rau qhov ntawd, thiab tom qab ntawd them cov se ntawm qhov hloov pauv, ib yam nkaus.
Tab sis muaj cov xwm txheej uas koj tuaj yeem ua qhov haujlwm no. Thiab yog tias koj muaj peev xwm them taus nws, nws yog ib qho txiaj ntsig zoo rau koj cov qub txeeg qub teg, vim tias lawv yuav tau txais cov nyiaj se dawb rau 10 xyoo (tom qab ntawd, lawv yuav tsum tau txav mus rau hauv tus as-qhauj uas qhov kev loj hlob yuav raug them se). Inherited ib txwm IRAs, ntawm qhov tod tes, yuav raug them se uas yuav tsum tau muaj kev faib tawm tsawg kawg nkaus hauv lub sijhawm 10 xyoo.
Kenneth Waltzer, tus kws npaj nyiaj txiag nyob hauv Los Angeles, tau muaj cov neeg siv khoom ua qhov no thiab nws tau ua haujlwm zoo rau lawv. "Yog tias koj RMD yog ib yam zoo li $ 50,000 thiab koj hais tias, 'Kuv tabtom rho nyiaj tawm, yog li cas kuv tsis rho tawm $ 150,000 thiab ua Roth hloov dua siab tshiab rau lwm tus.' Tom qab ntawd koj siv $ 50,000 los them se thiab yog tias koj ua nws ob peb xyoos ua ke, koj tau txo IRA me ntsis. "
Kev hloov pauv Roth tsis yog rau txhua tus
Yog tias koj tsis txhawj xeeb txog kev tawm hauv koj cov nyiaj laus thiab tsuas yog npaj rau kev siv koj cov nyiaj, tsis muaj laj thawj los xav txog Roth hloov dua siab tshiab.
Lwm qhov laj thawj rau txaj muag yog tias koj cov nyiaj tau los hauv cov nyiaj laus kuj cuam tshuam rau kev them se ntawm koj tus Social Security thiab koj Medicare them nqi kho mob. Yog li yog tias koj ua qhov kev hloov pauv loj, koj tuaj yeem ua rau koj cov nqi tag nrho.
Koj yuav xav poob qis yog tias koj tsis muaj cov nyiaj ntsuab ntawm tes los them se, vim tias feem ntau cov neeg yuav tsis tau txais txiaj ntsig los ntawm kev hloov pauv ntau dua los them se.
Slott hais tias "Tsis muaj leej twg yuav tsum tau hloov pauv,"
Txhawm rau ua qhov no, nco ntsoov ua qhov tseeb accounting ntawm qhov nws yuav raug nqi, thiab ua raws cov kev lag luam koom nrog. Koj tsis tuaj yeem thim rov qab Roth hloov dua siab tshiab, yog li sai li sai tau thaum koj rho nyiaj tawm ntawm koj li IRA, koj yuav tshuav se.
Slott tseem hais tias yuav tsum ceev faj txog kev sim ua lub sijhawm ua lag luam tsis hloov pauv los ntawm koj qhov kev lag luam rau hnub poob qis. Txoj kev uas tau mus lawm, kev ua lag luam tuaj yeem hloov ntau pua lub ntsiab lus hauv ib hnub. Lub sijhawm tsuas yog qhov tseem ceeb rau xyoo 2023 ntawm qib dav dav - cov nqi se thiab cov nqi khoom lag luam qis - tsis poob rau hnub lossis feeb rau kev muag khoom.
Slott tau pom qhov no hauv kev nqis tes ua, thiab nws tawm los tsis zoo. Nws muaj ib tug neeg nug nws seb nws puas yuav tsum hloov dua siab tshiab rau hnub ntawd vim yog lub khw muag khoom, thiab nws hais tias, yog, tab sis qhov ntawd tsuas yog mus rau tam sim no. Nws tau sim muab qhov kev txiav txim, tab sis thaum lub sij hawm nws puv, kev ua lag luam tau nce mus txog 800 cov ntsiab lus thiab nws cov kev lag luam raug nqi ntau dua li qhov nws xav. Slott hais tias "Lub sijhawm ua lag luam rau kev hloov pauv Roth tsis yog ua tau raws li nws suab," Slott hais.
Tau ib lo lus nug txog mechanics ntawm kev nqis peev, yuav ua li cas nws haum rau koj txoj kev npaj nyiaj txiag tag nrho thiab cov tswv yim dab tsi tuaj yeem pab koj kom tau nyiaj ntau tshaj plaws ntawm koj cov nyiaj.? Koj tuaj yeem sau kuv ntawm [email tiv thaiv].
Ntau los ntawm MarketWatch
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Tswv yim: Roth IRA hloov dua siab tshiab: Ua kom zoo dua ntawm qhov kev txwv lub sij hawm kom txuag tau se
Tsis muaj leej twg nyiam se, tab sis txhua tus nyiam muag. Yog li lub tswv yim ntawm kev tawm tsam loj ntawm Roth kev hloov pauv hauv 2023 - lub sijhawm txwv, tsis tsawg - yuav ua rau nws ntxias kom them se tam sim no kom zam lawv yav tom ntej.
Muaj ntau cov xwm txheej uas ua rau lub xyoo no siav rau Roth hloov pauv, uas yog thaum koj txav nyiaj los ntawm kev them se-them IRA thiab them se rau tus nqi, thiab tom qab ntawd txav mus rau Roth, qhov twg nws loj hlob tsis muaj se. Qhov tseem ceeb tshaj: Tshuag thiab daim ntawv cog lus lag luam tseem poob qis Qhov tseem ceeb ntawm ib xyoos dhau los - S&P 500
+ 1.63%
SPX,
tau poob ntau dua 18% thaum pib ntawm lub xyoo. Qhov ntawd txhais tau tias koj yuav tshuav nqi se tsawg dua thaum koj muag kev nqis peev los ntawm koj li IRA thiab tom qab ntawd koj yuav yuav ntawm tus nqi luv thaum koj rov nqis peev hauv Roth.
"Txhua tus neeg nyiam qhov luv nqi - thiab cov se yuav tsis tas txog rau lub Plaub Hlis 2024," hais tias tus kws pab tswv yim nyiaj txiag Matthew Carbray, tus thawj coj ntawm Ridgeline Cov Neeg Koom Tes Nyiaj Txiag hauv Avon, Conn.
Cov kev txwv se tshiab kuj tseem siv tau rau xyoo 2023 vim tias muaj kev nce nqi, ua rau nws muaj peev xwm hloov tau ntau dua yam tsis muaj tipping cov nplai rau hauv cov nyiaj se ntau dua. Tam sim no koj tuaj yeem khwv tau txog $ 95,375 rau ib leeg, thiab $ 190,750 rau ob niam txiv thiab tseem nyob hauv 22% se bracket.
Ed Slott, tus tsim ntawm "Nws muaj lub sijhawm tsis tau muaj dua los nkag rau hauv cov kab qis qis no," IRAHelp.com thiab tus neeg txhawb nqa ntev ntawm Roth hloov dua siab tshiab.
Muaj ntau. Zuag qhia tag nrho, tus nqi se ib puag ncig tam sim no suav tias yog qis, tab sis cov nqi se tau teeb tsa kom nce ntxiv tom qab xyoo 2025 tshwj tsis yog tias muaj ntau qhov kev txiav txim siab hauv Congress. Yog li ntawd txhais tau tias xyoo no ntxiv rau ob lub tom ntej no lub sijhawm tseem ceeb los teeb tsa lub tswv yim hloov pauv ntau xyoo, Slott hais tias.
"Txhua tus yuam sij rau kev npaj se zoo yog kom tau nyiaj tawm ntawm IRAs ntawm tus nqi qis tshaj plaws," Slott hais tias, "Yog li kuv mam li tso tus pedal rau hlau hauv 2023. Cia peb ntaus nws thaum nws nyob ntawm no, vim tias tog yog xaus sai sai no."
Yuav pib li cas
Tus yuam sij rau kev txiav txim siab ntawm Roth hloov dua siab tshiab yog tias koj xav tias koj cov nqi se yuav siab dua yav tom ntej, thiab yog tias koj muaj nyiaj them se ntawm qhov hloov dua siab tshiab.
Yog tias koj tseem hluas thiab tseem ua haujlwm, qhov ntawd yuav tsis yog koj. Tab sis koj tuaj yeem xav ua ntej thiab xav txog Roth IRA thiab Roth 401 (k) xaiv rau koj cov nyiaj pab tam sim no es tsis txhob sim daws qhov teeb meem thaum koj so haujlwm.
Qhov chaw qab zib yog tias koj muaj hnub nyoog tshaj 59 1/2 tab sis tseem tsis tau muaj qhov yuav tsum tau muaj qhov tsawg kawg nkaus ntawm cov nyiaj laus uas tau them se rau cov nyiaj laus. Nws kuj tseem pab tau so kom so, yog li koj cov nyiaj tau los tsawg, lossis kom txaus ntawm cov nyiaj tau los siab dua li koj muaj nyiaj rau daim nqi se. Pib xyoo 2023, lub hnub nyoog RMD mus 73, thiab tom qab ntawd hauv 10 xyoo, nws yuav yog 75. Qhov ntawd muab rau koj ntau xyoo ntxiv kom txav koj cov nyiaj mus rau qhov zoo tshaj plaws.
" 'Nws yog txhua yam hais txog cov nqi se. Yog tias koj ntseeg tias koj tus nqi yuav siab dua, ces Roth yuav yeej.'"
Slott hais tias "Nws yog qhov loj, thawj koom ruam loj," Slott hais. “Nws yog txhua yam hais txog cov nqi se. Yog tias koj ntseeg tias koj cov nqi yuav siab dua, ces Roth yuav yeej. "
Cov neeg feem coob xav tias lawv cov nqi se yuav qis dua hauv cov nyiaj laus, tab sis Slott thiab ntau tus kws pab tswv yim pom tau qhov sib txawv feem ntau. Slott kuj tseem sau tseg tias tib neeg yuav muaj tsawg dua qhov kev txiav tawm hauv cov nyiaj laus - lawv tsis ua rau IRAs, rau ib yam, thiab qee qhov yuav tsis muaj qiv nyiaj ntxiv rau kev txiav nyiaj paj - yog li lawv xaus rau them se ntau dua.
Cov neeg feem coob nres Roth hloov dua siab tshiab thaum lawv pib RMDs vim nws tau kim. Koj yuav tsum tau rho tawm qhov xav tau ua ntej thiab them se rau qhov ntawd, thiab tom qab ntawd them cov se ntawm qhov hloov pauv, ib yam nkaus.
Tab sis muaj cov xwm txheej uas koj tuaj yeem ua qhov haujlwm no. Thiab yog tias koj muaj peev xwm them taus nws, nws yog ib qho txiaj ntsig zoo rau koj cov qub txeeg qub teg, vim tias lawv yuav tau txais cov nyiaj se dawb rau 10 xyoo (tom qab ntawd, lawv yuav tsum tau txav mus rau hauv tus as-qhauj uas qhov kev loj hlob yuav raug them se). Inherited ib txwm IRAs, ntawm qhov tod tes, yuav raug them se uas yuav tsum tau muaj kev faib tawm tsawg kawg nkaus hauv lub sijhawm 10 xyoo.
Kenneth Waltzer, tus kws npaj nyiaj txiag nyob hauv Los Angeles, tau muaj cov neeg siv khoom ua qhov no thiab nws tau ua haujlwm zoo rau lawv. "Yog tias koj RMD yog ib yam zoo li $ 50,000 thiab koj hais tias, 'Kuv tabtom rho nyiaj tawm, yog li cas kuv tsis rho tawm $ 150,000 thiab ua Roth hloov dua siab tshiab rau lwm tus.' Tom qab ntawd koj siv $ 50,000 los them se thiab yog tias koj ua nws ob peb xyoos ua ke, koj tau txo IRA me ntsis. "
Kev hloov pauv Roth tsis yog rau txhua tus
Yog tias koj tsis txhawj xeeb txog kev tawm hauv koj cov nyiaj laus thiab tsuas yog npaj rau kev siv koj cov nyiaj, tsis muaj laj thawj los xav txog Roth hloov dua siab tshiab.
Lwm qhov laj thawj rau txaj muag yog tias koj cov nyiaj tau los hauv cov nyiaj laus kuj cuam tshuam rau kev them se ntawm koj tus Social Security thiab koj Medicare them nqi kho mob. Yog li yog tias koj ua qhov kev hloov pauv loj, koj tuaj yeem ua rau koj cov nqi tag nrho.
Koj yuav xav poob qis yog tias koj tsis muaj cov nyiaj ntsuab ntawm tes los them se, vim tias feem ntau cov neeg yuav tsis tau txais txiaj ntsig los ntawm kev hloov pauv ntau dua los them se.
Slott hais tias "Tsis muaj leej twg yuav tsum tau hloov pauv,"
Txhawm rau ua qhov no, nco ntsoov ua qhov tseeb accounting ntawm qhov nws yuav raug nqi, thiab ua raws cov kev lag luam koom nrog. Koj tsis tuaj yeem thim rov qab Roth hloov dua siab tshiab, yog li sai li sai tau thaum koj rho nyiaj tawm ntawm koj li IRA, koj yuav tshuav se.
Slott tseem hais tias yuav tsum ceev faj txog kev sim ua lub sijhawm ua lag luam tsis hloov pauv los ntawm koj qhov kev lag luam rau hnub poob qis. Txoj kev uas tau mus lawm, kev ua lag luam tuaj yeem hloov ntau pua lub ntsiab lus hauv ib hnub. Lub sijhawm tsuas yog qhov tseem ceeb rau xyoo 2023 ntawm qib dav dav - cov nqi se thiab cov nqi khoom lag luam qis - tsis poob rau hnub lossis feeb rau kev muag khoom.
Slott tau pom qhov no hauv kev nqis tes ua, thiab nws tawm los tsis zoo. Nws muaj ib tug neeg nug nws seb nws puas yuav tsum hloov dua siab tshiab rau hnub ntawd vim yog lub khw muag khoom, thiab nws hais tias, yog, tab sis qhov ntawd tsuas yog mus rau tam sim no. Nws tau sim muab qhov kev txiav txim, tab sis thaum lub sij hawm nws puv, kev ua lag luam tau nce mus txog 800 cov ntsiab lus thiab nws cov kev lag luam raug nqi ntau dua li qhov nws xav. Slott hais tias "Lub sijhawm ua lag luam rau kev hloov pauv Roth tsis yog ua tau raws li nws suab," Slott hais.
Tau ib lo lus nug txog mechanics ntawm kev nqis peev, yuav ua li cas nws haum rau koj txoj kev npaj nyiaj txiag tag nrho thiab cov tswv yim dab tsi tuaj yeem pab koj kom tau nyiaj ntau tshaj plaws ntawm koj cov nyiaj.? Koj tuaj yeem sau kuv ntawm [email tiv thaiv].
Ntau los ntawm MarketWatch
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo