Yog tias koj tab tom raug cuam tshuam los ntawm kev nce nqi thiab koj muaj nyiaj zaum hauv koj li 401 (k), koj yuav xav tsis thoob tias koj tuaj yeem tau txais li cas ntawm nws. Hauv qhov xwm txheej zoo li no, ib yam dab tsi hu ua "kev tshem tawm nyuaj" suab zoo li nws yuav haum rau daim nqi. Tab sis lub Internal Revenue Service muaj rau txoj kev xaiv uas koj tuaj yeem qhia "kev xav tau nyiaj txiag tam sim thiab hnyav" kom tshem tawm cov nyiaj yog tias koj yau dua 59 ½ thiab kev nce nqi tsis yog ib qho ntawm lawv.
Tsis muaj chav wiggle rau qhov no, tab sis cov cai yuav pib hloov mus rau yav tom ntej thaum cov kev cai ntawm omnibus daim nqi siv nyiaj siv rau xyoo 2024. Daim nqi tshiab tso cai rau cov tuam txhab lag luam. tsim cov nyiaj khaws cia thaum muaj xwm ceev rau cov neeg ua haujlwm txuas nrog lawv 401 (k) s, uas tuaj yeem tuav txog $ 2,500 thiab rho tawm mus txog $ 1,000 thaum muaj xwm txheej ceev. Tseem muaj cov kev cai uas qhib nyiaj rau cov neeg raug tsim txom hauv tsev.
Tab sis tam sim no, koj tseem yuav tsum tau ua kom tau raws li ib qho ntawm cov txheej txheem uas twb muaj lawm - cov nqi kho mob, kev siv pam tuag, kev yuav tsev thawj zaug, cov nqi kawm ntawv tom ntej, kev kho vaj tse puas tsuaj lossis tiv thaiv kev tshem tawm - thiab tuaj yeem sau koj qhov kev xav tau. Feem ntau koj tuaj yeem nqa tawm mus txog qhov nyiaj ntawm koj qhov kev koom tes thiab koj yuav them se cov nyiaj tau los ntawm nws, tab sis koj tuaj yeem zam qhov 10% ntxiv rau kev tshem tawm ntxov. Koj tsis tas yuav tso tseg tag nrho lwm yam kev xaiv, xws li qiv, ua ntej, tsuav koj tuaj yeem pom tias koj tsis muaj lwm txoj hauv kev kom tau txais cov nyiaj koj xav tau.
Kev tshem tawm nyuaj tsis zoo li 401 (k) qiv, qhov twg koj rho tawm, hais tias, $ 5,000 uas feem ntau tsis muaj lus nug, thiab tom qab ntawd koj them koj tus kheej rov qab rau lub sijhawm.
Rau cov nqi kho mob thiab cov nuj nqis ntees tuag, koj yuav tsum tau qhia cov ntawv txais nyiaj uas ntxiv rau cov nyiaj thov. Rau cov nqi cuam tshuam nrog kev yuav lub tsev tseem ceeb lossis rau cov nqi kawm ntawv rau xyoo tom ntej, koj yuav tsum tsim cov nqi. Yog tias koj tab tom ntsib kev tshem tawm, koj yuav tsum tau qhia daim ntawv ceeb toom. Nyob rau hauv rooj plaub ntawm kev puas tsuaj ntuj tsim, koj yuav tsum tau sau cov xwm txheej thiab cov nqi kho qhov kev puas tsuaj rau koj qhov chaw nyob.
Txawm li cas los xij, kev tshem tawm nyuaj tau nce los ntawm qhov txaus ntshai, raws li cov ntaub ntawv tshiab los ntawm 401 (k) cov neeg saib xyuas. Ntawm Vanguard, kev nyuaj siab tshem tawm mus txog a "txog" cov ntaub ntawv siab, outpacing nce nyob rau hauv cov nyiaj qiv thiab tsis-nyuaj kev tshem tawm los ntawm cov nyiaj laus cov nyiaj laus. Fidelity thiab Ubiquity kuj tau sau tseg tias muaj kev nce ntxiv hauv peb thaj chaw. Ntawm Ascensus, kev tshem tawm nyuaj yog nce 33% los ntawm tib lub sijhawm xyoo tas los, thaum qiv nyiaj tsuas yog nce 15%, thiab kev rho tawm tau nce 22%.
Rick Irace, tus thawj coj ua haujlwm ntawm "Nws tuaj yeem yog qhov cim qhia txog kev tsis zoo ntawm kev noj qab haus huv nyiaj txiag," Ascensus.
Cov ntaub ntawv taug kev
Thaum koj xa daim ntawv thov kev txom nyem-tshem tawm, thawj qhov chaw nres tsheb feem ntau yuav yog lub vev xaib portal rau koj tus neeg saib xyuas nyiaj laus, qhov twg koj tuaj yeem nyem ob peb lub pob thiab qhia lawv yam koj xav tau. Cov ntaub ntawv raug xa mus rau koj qhov chaw ua haujlwm pabcuam tib neeg, qhov chaw uas nws yuav raug tshuaj xyuas los ntawm ib tus neeg lossis dhau mus ua haujlwm yog tias koj txoj kev npaj tso cai rau kev lees paub tus kheej.
Qee lub sij hawm, tus kws tshuaj xyuas uas yog tus kws saib xyuas nyiaj txiag yuav saib xyuas nws thiab xyuas kom tseeb tias nws raug cai, lossis thaum kawg, IRS yuav tsis lees paub qhov kev zam rau kev rho tawm thiab tom qab ntawd koj yuav xaus nrog kev mob taub hau se.
Tias yog vim li cas qhov kev thov hais txog kev nce nqi yuav zoo li yuav ploj mus ntawm txoj kev. Todd Feder, tus lwm thawj coj thiab tus kws pab tswv yim laus laus laus ntawm girard, tsis ntev los no yuav tsum tau tso tseg qhov kev thov ua tiav los ntawm txoj kev npaj nws tau qhia vim tias nws tsis ua raws li qhov yuav tsum tau muaj kev nyuaj siab. "Ib tug neeg ua haujlwm tau mus rau tus neeg txhawb nqa phiaj xwm thiab hais tias kev nce nqi nce ntxiv, Kuv muaj menyuam thiab kuv xav tau nyiaj los them kuv cov nqi tsev. Thiab lawv tau pom zoo, tab sis qhov ntawd tsis tso cai, "Feder hais.
Es tsis txhob cia li thim qhov kev thov, Feder nrhiav ib txoj kev daws teeb meem. Nws tau hais tias "Thaum peb paub txog tus menyuam mos, peb tau sau cov lus hais txog cov nqi kho mob, sau tseg tias nws yog vim li cas kho mob thiab khaws cov ntaub ntawv rau cov ntaub ntawv fiduciary," nws hais. "Nws tsis yooj yim."
Coj mus rhaub lwm cov kev xaiv ua ntej
Irace ntsib nrog ntau tus neeg koom nrog hauv kev npaj ua ib feem ntawm nws txoj haujlwm ntawm Ascensus, thiab nws sim tham nrog cov neeg thov kom tshem tawm ntawm lwm cov kev xaiv uas lawv yuav muaj ua ntej thov kev txom nyem. "Kuv sim qhia tib neeg, koj qiv nyiaj los ntawm koj lub neej yav tom ntej yog tias koj ua li ntawd," nws hais.
Tab sis nws pom tias lawv feem ntau tsis nkag siab txog cov cai, thiab lawv pom nws ntxhov siab tias lawv muaj nyiaj uas lawv xav tau tab sis nkag tsis tau. Ntawm Ascensus, lawv tuaj yeem tso tus lej ntawm qhov tsis txaus siab no. "Peb muaj 96% kev txaus siab tag nrho ntawm peb lub chaw hu xov tooj, thiab 3% ntawm qhov tsis txaus siab yog tsav los ntawm cov neeg hu thiab xav rho lawv cov nyiaj, thiab ua tsis tau vim tias txoj kev npaj tsis tso cai," Irace hais.
Cov txheej txheem rho tawm yog me ntsis yooj yim dua nrog rau lwm cov nyiaj laus.
Piv txwv li, nrog Roth IRA, koj tuaj yeem tshem tawm koj cov nyiaj pab txhua lub sijhawm, tsuav koj tus account tau qhib rau tsib xyoos. Nrog rau ib txwm IRA, koj tuaj yeem rho tawm ua ntej 59 ½ rau cov laj thawj zoo sib xws raws li kev tshem tawm nyuaj thiab zam kev nplua 10% yog tias koj lees paub qhov kev zam. Thiab koj tseem tuaj yeem rho nyiaj tawm ncaj qha yog tias koj them 10% nplua thiab se.
Kuj tseem muaj txoj hauv kev yooj yim kom tau nyiaj tawm ntawm 401(k)s. Feem ntau cov phiaj xwm tso cai qiv nyiaj, thiab lawv feem ntau yog qhov kev xaiv zoo tshaj plaws hauv kev txiav txim siab tias koj them koj tus kheej rov qab nrog cov paj thiab tsis muaj IRS raug nplua lossis se cuam tshuam.
Tab sis, "qhov ntawd tuaj yeem ua tau nyuaj yog tias koj nyob rau lub sijhawm muaj kev ntxhov siab nyiaj txiag," hais tias David Stinnett, tus thawj coj ntawm kev tawm tswv yim txog nyiaj laus rau Vanguard.
Tsis tas li ntawd, koj raug txwv rau tus nqi rau $ 50,000 lossis ib nrab ntawm tus nqi vested, qhov twg ntau dua. Thiab yog tias koj tawm haujlwm thaum lub sijhawm qiv nyiaj tseem ua haujlwm, koj yuav tsum them rov qab tam sim lossis them se thiab nplua rau qhov seem.
Koj tseem tuaj yeem ua qhov kev tshem tawm hauv kev pabcuam, qhov uas koj tau tso cai rho nyiaj tawm thiab them se thiab nplua, tab sis nco ntsoov tias cov no feem ntau txwv rau cov neeg siab dua 59 ½, txawm hais tias qee qhov kev npaj tso cai rau lawv rau cov neeg koom nrog hluas.
Kev cuam tshuam rau kev npaj nyiaj laus
Tag nrho cov kev xaiv rau kev rho nyiaj tawm ntawm cov nyiaj laus yuav cuam tshuam koj cov nyiaj laus mus sij hawm ntev. Callie Farnsworth, tus thawj coj ntawm kev ua raws cai tau hais tias "Ntau tus neeg xav tias lawv tuaj yeem rho nyiaj tawm vim tias lawv tuaj yeem nyob ntawm Social Security ib txwm muaj, tab sis koj xav tau ib yam dab tsi ntxiv rau qhov ntawd," Ntau yam, tus thawj tswj hwm nyiaj laus.
"Kuv cov lus pom zoo yog ib txwm sim npaj rau cov xwm txheej tsis tau pom dua, tab sis tsis yog txhua tus tuaj yeem ua tau li ntawd. Yav dhau los, kev kawm yog qhov tseem ceeb, yog li koj paub cov kev xaiv los rub nyiaj, thiab paub tias yog tias koj ua, koj yuav raug them se. "
Rau Irace, kev kawm feem ntau los ntawm kev koom tes. Cov neeg uas feem ntau koom nrog thiab nrhiav cov ntaub ntawv yuav ua tau zoo dua. "Cov neeg uas nkag rau hauv ib xyoos ib zaug - koj saib ib yam dab tsi lossis ua ib qho kev nqis tes ua - peb cov ntaub ntawv qhia tau tias lawv muaj 25% ntau dua li ib tus neeg uas tsis tau nkag mus," Irace hais. "Muaj ib yam dab tsi rau kev sib koom tes."
Tau txais cov lus nug txog kev siv tshuab ntawm kev nqis peev, nws haum rau koj txoj kev npaj nyiaj txiag tag nrho thiab cov tswv yim dab tsi tuaj yeem pab koj kom tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws ntawm koj cov nyiaj? Koj tuaj yeem sau kuv ntawm [email tiv thaiv].
Ntau los ntawm MarketWatch
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/inflation-isnt-reason-enough-for-a-hardship-withdrawal-but-you-can-get-money-from-your-retirement-if-you- raws-cov-rules-11671484286?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Tswv yim: Kev nyuaj siab tshem tawm ntawm 401 (k) yuav yooj yim dua sai sai, tab sis tseem tsis tau
Yog tias koj tab tom raug cuam tshuam los ntawm kev nce nqi thiab koj muaj nyiaj zaum hauv koj li 401 (k), koj yuav xav tsis thoob tias koj tuaj yeem tau txais li cas ntawm nws. Hauv qhov xwm txheej zoo li no, ib yam dab tsi hu ua "kev tshem tawm nyuaj" suab zoo li nws yuav haum rau daim nqi. Tab sis lub Internal Revenue Service muaj rau txoj kev xaiv uas koj tuaj yeem qhia "kev xav tau nyiaj txiag tam sim thiab hnyav" kom tshem tawm cov nyiaj yog tias koj yau dua 59 ½ thiab kev nce nqi tsis yog ib qho ntawm lawv.
Tsis muaj chav wiggle rau qhov no, tab sis cov cai yuav pib hloov mus rau yav tom ntej thaum cov kev cai ntawm omnibus daim nqi siv nyiaj siv rau xyoo 2024. Daim nqi tshiab tso cai rau cov tuam txhab lag luam. tsim cov nyiaj khaws cia thaum muaj xwm ceev rau cov neeg ua haujlwm txuas nrog lawv 401 (k) s, uas tuaj yeem tuav txog $ 2,500 thiab rho tawm mus txog $ 1,000 thaum muaj xwm txheej ceev. Tseem muaj cov kev cai uas qhib nyiaj rau cov neeg raug tsim txom hauv tsev.
Tab sis tam sim no, koj tseem yuav tsum tau ua kom tau raws li ib qho ntawm cov txheej txheem uas twb muaj lawm - cov nqi kho mob, kev siv pam tuag, kev yuav tsev thawj zaug, cov nqi kawm ntawv tom ntej, kev kho vaj tse puas tsuaj lossis tiv thaiv kev tshem tawm - thiab tuaj yeem sau koj qhov kev xav tau. Feem ntau koj tuaj yeem nqa tawm mus txog qhov nyiaj ntawm koj qhov kev koom tes thiab koj yuav them se cov nyiaj tau los ntawm nws, tab sis koj tuaj yeem zam qhov 10% ntxiv rau kev tshem tawm ntxov. Koj tsis tas yuav tso tseg tag nrho lwm yam kev xaiv, xws li qiv, ua ntej, tsuav koj tuaj yeem pom tias koj tsis muaj lwm txoj hauv kev kom tau txais cov nyiaj koj xav tau.
Kev tshem tawm nyuaj tsis zoo li 401 (k) qiv, qhov twg koj rho tawm, hais tias, $ 5,000 uas feem ntau tsis muaj lus nug, thiab tom qab ntawd koj them koj tus kheej rov qab rau lub sijhawm.
Rau cov nqi kho mob thiab cov nuj nqis ntees tuag, koj yuav tsum tau qhia cov ntawv txais nyiaj uas ntxiv rau cov nyiaj thov. Rau cov nqi cuam tshuam nrog kev yuav lub tsev tseem ceeb lossis rau cov nqi kawm ntawv rau xyoo tom ntej, koj yuav tsum tsim cov nqi. Yog tias koj tab tom ntsib kev tshem tawm, koj yuav tsum tau qhia daim ntawv ceeb toom. Nyob rau hauv rooj plaub ntawm kev puas tsuaj ntuj tsim, koj yuav tsum tau sau cov xwm txheej thiab cov nqi kho qhov kev puas tsuaj rau koj qhov chaw nyob.
Txawm li cas los xij, kev tshem tawm nyuaj tau nce los ntawm qhov txaus ntshai, raws li cov ntaub ntawv tshiab los ntawm 401 (k) cov neeg saib xyuas. Ntawm Vanguard, kev nyuaj siab tshem tawm mus txog a "txog" cov ntaub ntawv siab, outpacing nce nyob rau hauv cov nyiaj qiv thiab tsis-nyuaj kev tshem tawm los ntawm cov nyiaj laus cov nyiaj laus. Fidelity thiab Ubiquity kuj tau sau tseg tias muaj kev nce ntxiv hauv peb thaj chaw. Ntawm Ascensus, kev tshem tawm nyuaj yog nce 33% los ntawm tib lub sijhawm xyoo tas los, thaum qiv nyiaj tsuas yog nce 15%, thiab kev rho tawm tau nce 22%.
Rick Irace, tus thawj coj ua haujlwm ntawm "Nws tuaj yeem yog qhov cim qhia txog kev tsis zoo ntawm kev noj qab haus huv nyiaj txiag," Ascensus.
Cov ntaub ntawv taug kev
Thaum koj xa daim ntawv thov kev txom nyem-tshem tawm, thawj qhov chaw nres tsheb feem ntau yuav yog lub vev xaib portal rau koj tus neeg saib xyuas nyiaj laus, qhov twg koj tuaj yeem nyem ob peb lub pob thiab qhia lawv yam koj xav tau. Cov ntaub ntawv raug xa mus rau koj qhov chaw ua haujlwm pabcuam tib neeg, qhov chaw uas nws yuav raug tshuaj xyuas los ntawm ib tus neeg lossis dhau mus ua haujlwm yog tias koj txoj kev npaj tso cai rau kev lees paub tus kheej.
Qee lub sij hawm, tus kws tshuaj xyuas uas yog tus kws saib xyuas nyiaj txiag yuav saib xyuas nws thiab xyuas kom tseeb tias nws raug cai, lossis thaum kawg, IRS yuav tsis lees paub qhov kev zam rau kev rho tawm thiab tom qab ntawd koj yuav xaus nrog kev mob taub hau se.
Tias yog vim li cas qhov kev thov hais txog kev nce nqi yuav zoo li yuav ploj mus ntawm txoj kev. Todd Feder, tus lwm thawj coj thiab tus kws pab tswv yim laus laus laus ntawm girard, tsis ntev los no yuav tsum tau tso tseg qhov kev thov ua tiav los ntawm txoj kev npaj nws tau qhia vim tias nws tsis ua raws li qhov yuav tsum tau muaj kev nyuaj siab. "Ib tug neeg ua haujlwm tau mus rau tus neeg txhawb nqa phiaj xwm thiab hais tias kev nce nqi nce ntxiv, Kuv muaj menyuam thiab kuv xav tau nyiaj los them kuv cov nqi tsev. Thiab lawv tau pom zoo, tab sis qhov ntawd tsis tso cai, "Feder hais.
Es tsis txhob cia li thim qhov kev thov, Feder nrhiav ib txoj kev daws teeb meem. Nws tau hais tias "Thaum peb paub txog tus menyuam mos, peb tau sau cov lus hais txog cov nqi kho mob, sau tseg tias nws yog vim li cas kho mob thiab khaws cov ntaub ntawv rau cov ntaub ntawv fiduciary," nws hais. "Nws tsis yooj yim."
Coj mus rhaub lwm cov kev xaiv ua ntej
Irace ntsib nrog ntau tus neeg koom nrog hauv kev npaj ua ib feem ntawm nws txoj haujlwm ntawm Ascensus, thiab nws sim tham nrog cov neeg thov kom tshem tawm ntawm lwm cov kev xaiv uas lawv yuav muaj ua ntej thov kev txom nyem. "Kuv sim qhia tib neeg, koj qiv nyiaj los ntawm koj lub neej yav tom ntej yog tias koj ua li ntawd," nws hais.
Tab sis nws pom tias lawv feem ntau tsis nkag siab txog cov cai, thiab lawv pom nws ntxhov siab tias lawv muaj nyiaj uas lawv xav tau tab sis nkag tsis tau. Ntawm Ascensus, lawv tuaj yeem tso tus lej ntawm qhov tsis txaus siab no. "Peb muaj 96% kev txaus siab tag nrho ntawm peb lub chaw hu xov tooj, thiab 3% ntawm qhov tsis txaus siab yog tsav los ntawm cov neeg hu thiab xav rho lawv cov nyiaj, thiab ua tsis tau vim tias txoj kev npaj tsis tso cai," Irace hais.
Cov txheej txheem rho tawm yog me ntsis yooj yim dua nrog rau lwm cov nyiaj laus.
Piv txwv li, nrog Roth IRA, koj tuaj yeem tshem tawm koj cov nyiaj pab txhua lub sijhawm, tsuav koj tus account tau qhib rau tsib xyoos. Nrog rau ib txwm IRA, koj tuaj yeem rho tawm ua ntej 59 ½ rau cov laj thawj zoo sib xws raws li kev tshem tawm nyuaj thiab zam kev nplua 10% yog tias koj lees paub qhov kev zam. Thiab koj tseem tuaj yeem rho nyiaj tawm ncaj qha yog tias koj them 10% nplua thiab se.
Kuj tseem muaj txoj hauv kev yooj yim kom tau nyiaj tawm ntawm 401(k)s. Feem ntau cov phiaj xwm tso cai qiv nyiaj, thiab lawv feem ntau yog qhov kev xaiv zoo tshaj plaws hauv kev txiav txim siab tias koj them koj tus kheej rov qab nrog cov paj thiab tsis muaj IRS raug nplua lossis se cuam tshuam.
Tab sis, "qhov ntawd tuaj yeem ua tau nyuaj yog tias koj nyob rau lub sijhawm muaj kev ntxhov siab nyiaj txiag," hais tias David Stinnett, tus thawj coj ntawm kev tawm tswv yim txog nyiaj laus rau Vanguard.
Tsis tas li ntawd, koj raug txwv rau tus nqi rau $ 50,000 lossis ib nrab ntawm tus nqi vested, qhov twg ntau dua. Thiab yog tias koj tawm haujlwm thaum lub sijhawm qiv nyiaj tseem ua haujlwm, koj yuav tsum them rov qab tam sim lossis them se thiab nplua rau qhov seem.
Koj tseem tuaj yeem ua qhov kev tshem tawm hauv kev pabcuam, qhov uas koj tau tso cai rho nyiaj tawm thiab them se thiab nplua, tab sis nco ntsoov tias cov no feem ntau txwv rau cov neeg siab dua 59 ½, txawm hais tias qee qhov kev npaj tso cai rau lawv rau cov neeg koom nrog hluas.
Kev cuam tshuam rau kev npaj nyiaj laus
Tag nrho cov kev xaiv rau kev rho nyiaj tawm ntawm cov nyiaj laus yuav cuam tshuam koj cov nyiaj laus mus sij hawm ntev. Callie Farnsworth, tus thawj coj ntawm kev ua raws cai tau hais tias "Ntau tus neeg xav tias lawv tuaj yeem rho nyiaj tawm vim tias lawv tuaj yeem nyob ntawm Social Security ib txwm muaj, tab sis koj xav tau ib yam dab tsi ntxiv rau qhov ntawd," Ntau yam, tus thawj tswj hwm nyiaj laus.
"Kuv cov lus pom zoo yog ib txwm sim npaj rau cov xwm txheej tsis tau pom dua, tab sis tsis yog txhua tus tuaj yeem ua tau li ntawd. Yav dhau los, kev kawm yog qhov tseem ceeb, yog li koj paub cov kev xaiv los rub nyiaj, thiab paub tias yog tias koj ua, koj yuav raug them se. "
Rau Irace, kev kawm feem ntau los ntawm kev koom tes. Cov neeg uas feem ntau koom nrog thiab nrhiav cov ntaub ntawv yuav ua tau zoo dua. "Cov neeg uas nkag rau hauv ib xyoos ib zaug - koj saib ib yam dab tsi lossis ua ib qho kev nqis tes ua - peb cov ntaub ntawv qhia tau tias lawv muaj 25% ntau dua li ib tus neeg uas tsis tau nkag mus," Irace hais. "Muaj ib yam dab tsi rau kev sib koom tes."
Tau txais cov lus nug txog kev siv tshuab ntawm kev nqis peev, nws haum rau koj txoj kev npaj nyiaj txiag tag nrho thiab cov tswv yim dab tsi tuaj yeem pab koj kom tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws ntawm koj cov nyiaj? Koj tuaj yeem sau kuv ntawm [email tiv thaiv].
Ntau los ntawm MarketWatch
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/inflation-isnt-reason-enough-for-a-hardship-withdrawal-but-you-can-get-money-from-your-retirement-if-you- raws-cov-rules-11671484286?siteid=yhoof2&yptr=yahoo