Kuv yeej tsis tau ua tus kiv cua loj ntawm cov nyiaj xyoo, tab sis kuv tus kws pab tswv yim hais tias qhov no yog lub tsheb pheej hmoo pheej hmoo zoo. Puas yog qhov sib txawv ntawm cov nyiaj xyoo yog qhov kev xaiv zoo rau kuv?
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Lus Nug: Kuv yog 63 thiab ib nrab so haujlwm. Kuv tsis muaj nuj nqis. Kuv muaj $ 2 lab hauv cov se ua ntej 401 (k), thiab kwv yees li $ 60k lwm yam kev txuag, thiab $ 0.5M hauv vaj tse. Kuv tau ntiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag, kuv thawj zaug, txog tsib lub hlis dhau los. Ua ntej ntawd, kuv tau tswj hwm kuv cov peev txheej dhau los. Kuv txhais tau qhov kuv xav tau theem kev pheej hmoo rau tus kws pab tswv yim tsawg. Kuv xav kom zam kev kho kev lag luam loj, xws li xyoo 2008 thiab tam sim no.
Nws cov lus qhia yog los nqis peev 50% hauv ETFs uas lawv nquag tswj hwm, thiab lwm yam 50% hauv ib qho nyiaj xyoo. Txog rau tag kis no, ETF tus lej poob qis 19%. Kuv tsis tau nqis peev hauv lub xyoo. Kuv yeej tsis tau ua tus kiv cua loj ntawm cov nyiaj xyoo, tab sis kuv tus kws pab tswv yim hais tias qhov no yog lub tsheb pheej hmoo pheej hmoo zoo. Puas yog qhov sib txawv ntawm cov nyiaj xyoo yog qhov kev xaiv zoo rau kuv? Kuv tsis nyiam qhov kev xav ntawm kev khi li 50% ntawm kuv cov nyiaj laus ua haujlwm rau 10 xyoo. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag? Cov cuab yeej no tuaj yeem pab koj nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)
teb: Hmoov tsis zoo, muaj ntau tus chij liab tuaj ntawm no, thawj qhov yog tias thaum koj tus kws pab tswv yim tuaj yeem hu nws tus kheej yog tus neeg saib xyuas, nws yuav tsis ua haujlwm tiag tiag hauv koj qhov kev txaus siab tshaj plaws. "Feem ntau, cov nyiaj khwv tau los tau raug muag ntawm kev ua haujlwm. Yog hais tias tus kws pab tswv yim tau lees tias yog ib tus neeg saib xyuas thiab muag ib qho nyiaj xyoo, muaj qee yam uas tsis suav nrog, "hais tias tus kws npaj nyiaj txiag tau lees paub Chris Chen ntawm Insight Financial Strategists.
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Nco ntsoov tias tus kws pab tswv yim tiag tiag yuav raug them los ntawm kev them nqi raws li cov nyiaj them poob haujlwm, tsis yog cov nyiaj tau los ntawm cov khoom, yog li yog tias koj tus kws pab tswv yim tau thov los ua tus neeg saib xyuas thiab pom zoo rau kev nqis peev uas them nyiaj rau lawv, uas yuav tsum yog tus chij liab. Fiduciary advisers uas zwm rau National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), thiab lwm yam zoo xws li fiduciary-oriented cov koom haum xws li lub CFP Board, cog lus yuav qhia nyob rau hauv qhov zoo tshaj plaws kev txaus siab ntawm ib tug neeg. "Ib txoj hauv kev uas lawv ua qhov ntawd yog lawv tsis nkag mus rau hauv qhov teeb meem ntawm kev txaus siab xws li tau them nyiaj rau cov khoom lag luam xws li nyiaj xyoo," Chen hais. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag? Cov cuab yeej no tuaj yeem pab koj nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)
Txawm hais tias nws tsis yog ib tus neeg muaj peev xwm tiag tiag, "Nws tsis zoo li qhov nyiaj xyoo sib txawv yuav yog ib qho txiaj ntsig zoo ntawm no, tshwj xeeb tshaj yog tus nqi qis qis," hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Elliot Dole ntawm Buckingham Strategic Wealth. Ib qho ntawm qhov tsis zoo tshaj plaws ntawm cov nyiaj xyoo tsis sib xws yog tus nqi siab feem ntau cuam tshuam nrog nws, suav nrog cov nqi tswj hwm, cov nuj nqis rau kev nqis peev hauv kev sib nrig sib pom thiab ntau dua. Tsis tas li ntawd, Dole hais ntxiv tias: “Saib xyuas cov sijhawm teem caij sib ntsib nrog rau cov nyiaj tau los. Complexity nyob rau hauv cov qauv tshwm sim los pab rau tus issuer, tsis yog tus investor. " Hais tias, muaj perks rau annunities, thiab no MarketWatch phau ntawv qhia muab cov lus qhia muaj txiaj ntsig ntawm kev tshaj tawm, zoo li ua no ib tug.
Lwm yam yuav tsum xav txog yog tias muaj ntau hom kev pheej hmoo uas koj tus kws pab tswv yim yuav tsum pab koj nkag siab. “Nug seb qhov kev pheej hmoo twg yog qhov tseem ceeb nrog kev pom zoo ntawm cov nyiaj xyoo tshwj xeeb no. Lub annuity puas tiv thaiv tus nqi ntawm cov cuab tam lossis koj cov nyiaj tau los yav tom ntej los ntawm cov nyiaj xyoo? Tej zaum qhov nyiaj annuity tsis tshua muaj kev pheej hmoo ntawm cov nyiaj tau los yav tom ntej, tab sis li cas txog kev pheej hmoo ntawm kev tso nyiaj rau 50% ntawm koj cov nyiaj laus? hais Kan.
Txawm koj txiav txim siab li cas los xij, nws yog ib qho tseem ceeb uas koj thiab koj tus kws pab tswv yim pom zoo rau cov yam ntxwv ntawm kev pheej hmoo tsawg. Daim ntawv pov thawj kev npaj nyiaj txiag Bill Kan ntawm Candent Capital hais tias koj yuav tsum muaj kev sib tham tob nrog koj tus kws pab tswv yim txog qhov laj thawj tom qab cov lus pom zoo rau kev tswj hwm ETF lub tswv yim thiab yog vim li cas cov nyiaj xyoo yog ib lub tsheb uas pheej hmoo tsawg.
"Tsis muaj ib lub tswv yim ua haujlwm thoob plaws txhua lub sijhawm thiab kev lag luam thiab txhua lub tswv yim zoo yuav tsum muaj lub sijhawm ci ntsa iab, tab sis nws tuaj yeem siv ntau xyoo rau lub sijhawm ntawd. Puas yog koj tus kws pab tswv yim kev nkag siab txog kev pheej hmoo tsawg raws li koj lub ntsiab lus ntawm kev pheej hmoo tsawg? Keeb kwm tau qhia tias txawm tias cov tswv yim pheej hmoo tsawg tuaj yeem raug kev txom nyem thaum lub sij hawm kho kev lag luam loj, "hais Kan.
Vim hais tias ntawm qhov chaw ua lag luam tam sim no (raws li thaum koj tau sau ntawv rau peb), qhov tshwm sim ntawm -19% rau ETF portfolio tsis yog phem heev. Tseem, Chen hais tias, "Hauv kuv lub tswv yim, koj xav tau tus kws pab tswv yim tiag tiag tshwj xeeb hauv kev npaj nyiaj laus uas yuav pib nrog txoj kev npaj nyiaj txiag kom nkag siab txog koj qhov xwm txheej thiab cov hom phiaj. Ib tug neeg zoo li no tuaj yeem pom ntawm NAPFA lossis XY Planning Network. " (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag? Cov cuab yeej no tuaj yeem pab koj nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)
Nws tseem yog qhov tseem ceeb los saib lwm cov tswv yim rau kev pheej hmoo qis, cov kws tshaj lij hais. Cov phiaj xwm sib txawv muaj cov tswv yim sib txawv thiab tus kws npaj nyiaj txiag tau lees paub Michael DeMassa ntawm Forza Wealth hais rau nws cov neeg saib xyuas uas tab tom nrhiav kev nqis peev uas tsis muaj kev pheej hmoo zoo, "peb tau yuav US Treasuries txij li hnub kawg ntawm rau lub hlis mus rau peb xyoos. Cov txiaj ntsig tam sim no rau kev loj hlob yog me ntsis ntau dua 4%. "
Nyob ntawm seb koj cov ntaub ntawv zoo li cas ntawm cov khoom lag luam thiab cov ntawv cog lus, yog tias tus neeg siv khoom thov kom muaj kev pheej hmoo tsawg dua - cov ntaub ntawv ua lag luam ua los ntawm cov nyiaj ntsuab, CDs, lossis lub sijhawm luv luv US Treasury bonds yuav zoo li tsim nyog, hais tias tus kws npaj nyiaj txiag tau lees paub Scott O'Brien ntawm Worthpointe Kev Tswj Nyiaj Txiag. Tseeb, los ntawm kev nthuav tawm CDs thoob plaws ntau lub tsev txhab nyiaj FDIC, koj yuav tiv thaiv tus thawj xibfwb. “CDs tau them cov paj paj zoo nkauj. Tam sim no muaj 12 lub hlis CDs them nyiaj ntau dua 4%, "hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Greg Reeder ntawm McClarren Financial Advisors.
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Cov lus nug edited rau brevity thiab clarity.
Cov lus qhia, cov lus pom zoo lossis cov qeb uas tau hais hauv tsab xov xwm no yog cov ntawm MarketWatch Picks, thiab tsis tau raug tshuaj xyuas lossis pom zoo los ntawm peb cov koom tes ua lag luam.
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-insists-this-is-a-good-low-risk-investment-im-semi-retired-at-63-with-2-million- saved-my-financial-adviser-want-me-to-sink-half-my-money-in-an-annuity-should-i-do-it-01673488191?siteid=yhoof2&yptr=yahoo