Ntau tus neeg Asmeskas txuag nyiaj laus los ntawm 401 (k) s. Cov nyiaj no muaj cov txiaj ntsig se-txhim kho, uas txhais tau tias koj cov nyiaj tuaj yeem loj hlob tsis pub se kom txog thaum koj rho tawm. Tab sis rau cov neeg uas tsis muaj kev nkag mus rau ib tus tswv ntiav nyiaj laus cov nyiaj laus, lossis tsuas yog xav txuag nyiaj ntxiv tshaj li IRS txwv rau 401 (k), Morningstar hais tias cov nyiaj se tau siv los yuav thiab muag cov peev nyiaj lag luam tuaj yeem pab koj. txuag ntau rau kev so haujlwm. Nov yog yam koj yuav tsum paub.
A tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj tsim cov phiaj xwm peev rau koj cov kev xav tau nyiaj laus thiab cov hom phiaj.
Sib piv 401(k)s vs. Taxable Accounts
Tus tswv hauj lwm muab cov nyiaj laus zoo li 401 (k) s muab cov neeg ua haujlwm muaj peev xwm ua kom tau txais kev nqis peev tsis siv neeg thaum tau txais kev so se - cov nyiaj koj muab tso rau hauv ib txoj kev npaj tuaj yeem loj hlob tsis muaj se mus txog thaum so haujlwm.
Thaum qhov no yog qhov kev xaiv nyiaj so koobtsheej nrov, Chicago-based kev pabcuam nyiaj txiag Morningstar taw qhia uas tsis yog tag nrho 401 (k) s raug tsim sib npaug. Qee tus nqi tswj hwm tus nqi siab, lwm tus muab cov peev txheej kim thiab cov tswv ntiav tsis tas yuav ua kom muaj txiaj ntsig.
Tsis tas li ntawd, tsis yog txhua tus neeg ua haujlwm tau nkag mus rau 401(k)s. Thiab IRS kuj txwv ntau npaum li cas koj tuaj yeem tso rau hauv tus account. Rau 2023, lub txwv kev pab yog $22,500 (cov neeg ua haujlwm hnub nyoog 50 thiab laus dua tuaj yeem pab nyiaj txog $30,000).
Piv txwv li, yog tias koj xav nqis peev ntau dua rau kev so haujlwm, thiab koj twb tau tshaj tawm ntau npaum li cas koj tuaj yeem pab txhawb rau 401 (k) thiab lwm yam. nyiaj laus cov kev xaiv xws li IRAs, Morningstar hais tias koj tuaj yeem txiav txim siab tso koj cov nyiaj mus rau hauv tus as-qhauj uas tau them se.
Taxable accounts, uas feem ntau hu ua cov nyiaj se ua se tau los, tso cai rau cov tub ua lag luam yuav thiab muag cov khoom lag luam, cov ntawv cog lus, cov nyiaj sib pauv hloov pauv (ETFs), cov nyiaj sib nrig thiab lwm yam kev nqis peev.
Tsis zoo li 401 (k) s, txawm li cas los xij, IRS tsis tau teeb tsa cov nyiaj pub dawb rau cov nyiaj se se, thiab nws tsis raug nplua rau cov tub ua lag luam rau kev rho tawm ntxov - lub koom haum them se 10% nplua rau 401 (k) rho tawm ua ntej hnub nyoog 59.5 tshwj tsis yog tias koj tsim nyog tau txais kev zam.
Cov nyiaj se tau los kuj tseem tso cai rau cov neeg ua lag luam so haujlwm kom khaws cov kev nqis peev ntev dua yam tsis tas yuav rho tawm, thaum IRS yuam Yam tsawg kawg nkaus kev faib tawm (RMDs) rau 401(k)s (uas xyoo 2023 yuav ncua mus txog hnub nyoog 73 xyoos).
Cov neeg ua lag luam so haujlwm yuav tsum nco ntsoov tias cov nyiaj uas lawv tau txais los ntawm kev muag cov peev nyiaj lag luam los ntawm tus lej se yuav tau them se raws li cov nyiaj tau los. Tab sis yog tias koj tuav cov kev nyab xeeb li kev nqis peev mus ntev rau ntau tshaj ib xyoos, koj tuaj yeem them cov peev nyiaj tau los lossis faib se, uas rau qee cov tub ua lag luam tuaj yeem qis dua qhov tsoom fwv teb chaws cov nyiaj tau los se tus nqi.
4 Yam Yuav Tsum Txiav Txim Thaum Ib Tus Neeg Sau Se Zoo Dua
Morningstar rhuav tshem plaub yam tseem ceeb los pab cov neeg ua lag luam so haujlwm txiav txim siab thaum twg tus lej them se tuaj yeem tuav 401 (k):
Ntsuam xyuas seb koj qhov kev npaj 401(k) puas them tus nqi tswj hwm siab. Raws li tus neeg tuav nyiaj, koj tuaj yeem tau txais cov nqi them rau kev nqis peev, kev tswj hwm kev npaj thiab kev pabcuam tus kheej. Cov nqi no feem ntau tau tshaj tawm rau ntawm tus thawj tswj hwm lub vev xaib lossis cov peev txheej tshaj tawm, ntawm lwm qhov kev lag luam, thiab tuaj yeem noj rau hauv koj cov nyiaj laus thaum lub sijhawm. Yog li, koj yuav tsum sib piv koj li 401 (k) nrog rau lwm cov phiaj xwm los ua qhov kev ntsuam xyuas.
Xyuas kom tseeb tias koj cov nyiaj ua se tau los ntawm kev nqis peev tau ua se tau zoo. Morningstar hais tias "tus lej nyiaj se yuav tsis tshua muaj qhov kev xaiv zoo dua tshwj tsis yog tias koj tuaj yeem nqis peev hauv kev nyab xeeb uas ua rau qee qhov kev faib tawm ntawm cov nyiaj tau los, peev nyiaj tau los, lossis ob qho tib si." Thiab lub tuam txhab kev pabcuam nyiaj txiag pom zoo kom cov tub ua lag luam xaiv lub platform brokerage uas tuaj yeem muab "cov khoom lag luam zoo ntawm cov nqi qis, kev xaiv se-nyiaj tau zoo" xws li "kev txheeb xyuas ETFs thiab cov peev nyiaj hauv nroog."
Xav txog koj daim ntawv se thaum ua cov nyiaj pab. Them se ua ntej kev koom tes ua rau 401 (k) yuav txo koj cov nyiaj tau los se ua ntej. Txawm li cas los xij, qhov no yog qhov tseem ceeb dua rau cov neeg tau txais txiaj ntsig ntau dua uas tab tom nrhiav txoj hauv kev los txo lawv cov nyiaj tau los hauv lub xyoo ntawm lawv cov nyiaj pab. Piv txwv li, yog tias koj marginal se tus nqi yog 32% (cov nyiaj tau los ntawm $182,100 thiab $364,200 rau xyoo se 2023) thiab koj pab $20,000 rau koj 401(k), koj yuav txuag tau $6,400 hauv se xyoo ntawd.
Xav txog koj daim ntawv se thaum txiav tawm. Kev txais nyiaj los ntawm tus as-qhauj them se tuaj yeem pab koj ntau dua li 401 (k). Cov neeg ua lag luam ua ib qho kev rho tawm los ntawm tus as-qhauj uas tau them se yuav tshuav nqi peev nyiaj se ntawm kev muag khoom ntawm kev ruaj ntseg. Tab sis cov neeg rub nyiaj tawm ntawm 401 (k) yuav tau them se ntawm tus nqi siab dua rau cov nyiaj tau los ib txwm. Koj yuav tsum nco ntsoov tias vim tias koj tsis them se ntawm koj qhov 401 (k) kev koom tes, koj yuav tshuav cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los ntawm tag nrho cov nyiaj rho tawm, thaum cov neeg ua se tau los tsuas yog them se ntawm cov peev nyiaj tau los. Thiab vim li no, cov neeg ua lag luam tau nyiaj ntau tuaj yeem nyiam cov nyiaj se rau 401 (k) thaum nws los txog kev rho nyiaj.
kab hauv qab
Rau cov neeg ua lag luam so haujlwm sib piv cov nyiaj se se nrog 401 (k) s, Morningstar hais tias nws nyuaj rau ua qhov kev ntsuas ib-loj-haum-tag nrho. Yog li, yog tias koj tab tom npaj ib lub tswv yim peev nyiaj laus, koj yuav tsum xav txog tias koj daim ntawv sau se thiab tus nqi se yuav hloov pauv lub sijhawm. Qhov no yuav cuam tshuam koj cov nyiaj pab thiab rho tawm. Koj yuav tsum sib piv cov nqi tswj hwm thiab xyuas kom meej tias koj cov peev nyiaj tau txais txiaj ntsig zoo. Tsis tas li ntawd, koj yuav tsum nco ntsoov tias cov nyiaj no tsis yog kev sib koom ua ke - cov kws pab tswv yim nyiaj txiag yuav pom zoo kom muaj ob qho tib si thaum ua tau los tsim cov tswv yim nyiaj laus.
Lub tswv yim rau kev nqis peev nyiaj laus
A tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab koj xaiv cov peev nyiaj laus sib txawv rau koj txoj kev npaj nyiaj txiag. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj thaj chaw, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj siab nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.
Yog tias koj tab tom xav txog kev nqis peev sib txawv rau koj cov nyiaj laus, ntawm no yog 13 hom kev nqis peev nyiaj txiag rau xyoo 2023.
Duab credit: ©iStock.com/FG Kev Lag Luam, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/nortonrsx ua
Tus ncej Morningstar hais tias tus account brokerage no tuaj yeem pab koj txuag nyiaj ntau dua rau kev so haujlwm dua li 401(k) tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-brokerage-account-help-140043314.html