Ua Social Security 'loj dua, tsis me dua' los pab daws teeb meem nyiaj laus

Yog tias koj nyob ze rau nyiaj laus, muaj feem yuav yog koj tsis tau npaj nyiaj txiag.

Ob feem peb lossis ntau dua ntawm cov neeg Amelikas ze rau hnub nyoog so haujlwm tsuas yog tsis npaj txhij, raws li Mark Miller, tus kws tshaj lij nyiaj laus thiab tus sau phau ntawv tshiab Reboot Retirement: Commonsense Financial Strategies for Tau Rov Qab Los.

Nws tau hais tias "Kev ruaj ntseg nyiaj laus ua rau koj lub peev xwm tswj hwm koj txoj kev ua neej nyob hauv kev so haujlwm," nws hais. "Thiab nws zoo nkauj heev uas ib feem tseem ceeb ntawm cov tsev neeg uas tau ze rau cov nyiaj laus, cia peb hais tias 10 xyoo tawm, tab tom ua li ntawd yam tsis muaj nyiaj txuag tseem ceeb."

Hauv nws phau ntawv tshiab, Miller muab txoj hauv kev rau cov neeg niaj hnub kom rov qab los txawm tias lawv nyob tom qab heev, thiab nws tau tso tawm cov kev hloov pauv ntawm Social Security uas yuav pab tau ntau tus neeg. Nws muab kev nkag siab ntau ntxiv thiab cov lus qhia hauv kev sib tham nrog Yahoo Nyiaj Txiag. Nov yog cov ntsiab lus tseem ceeb ntawm qhov kev sib tham:

Vim li cas phau ntawv no tam sim no?

Muaj ntau qhov kev sib cav hauv Teb Chaws Asmeskas txog seb peb puas tab tom ntsib teeb meem nyiaj laus. Vim tias tib neeg tsis tau npaj txhij, qhov ntawd txhais tau tias lawv yuav nyob hauv Social Security. Social Security feem ntau hloov qhov twg los ntawm 40% mus rau 50% ntawm cov nyiaj tau los ua ntej so haujlwm.

Feem ntau cov neeg npaj nyiaj laus feem ntau hais tias koj yuav tsum hloov 70%, tej zaum ntau dua. Raws li qhov pib, nws tsis yog qhov phem ntawm kev saib nws. Yog li kom meej meej muaj qhov sib txawv rau ntau tsev neeg txog kev tswj hwm tus txheej txheem ntawm kev ua neej.

Kev txawj ntse ib txwm muaj rau kev npaj nyiaj laus yog kom pib ntxov, thiab tsis muaj kev sib cav tias kev pib ntxov yog qhov txiaj ntsig zoo vim tias koj tau txais txiaj ntsig los ntawm txhua qhov kev loj hlob ntawm kev txuag nyiaj ntau xyoo. Txawm li cas los xij, muaj qee yam uas tuaj yeem ua tau qeeb hauv qhov kev ua si.

Koj txaus siab rau koj tus kheej ntawm kev ua tus tsis sib haum, ua li cas?

Kuv yog contrarian ntawm ob peb lub ntsiab lus. Wb saib Medicare. Cov txheej txheem rau npe kawm nyob rau kaum xyoo dhau los tau muaj zog nyob rau hauv kev coj ua lag luam, kev tswj hwm kev saib xyuas rau ib txwm siv Medicare, uas yog hu ua Medicare Advantage. Tab sis kuv yog tus kiv cua ntawm qhov kev pab cuam nqi ib txwm muaj rau ob peb yam. Nyob rau hauv phau ntawv, kuv nteg tawm ib qho kev sib cav rau kev siv ib txwm siv Medicare rau txhua tus neeg uas muaj peev xwm them taus tus nqi them nqi siab dua.

Zaj dab neeg tseem ntxiv

Yooj yim hais, ib txwm Medicare yog tus qauv kub ntawm kev pov hwm kev noj qab haus huv hauv Tebchaws Meskas. Yog tias koj tso npe rau hauv Medicare ib txwm muaj thiab tom qab ntawd ntxiv Tshooj D cov phiaj xwm tshuaj thiab Medigap kev pab ntxiv, koj yuav nkag tau mus rau qhov dav tshaj plaws ntawm cov chaw kho mob. Thiab koj yuav muaj qib siab tshaj plaws ntawm kev kwv yees hauv koj cov nqi kho mob, vim tias Medigap yuav them rau feem ntau ntawm koj cov nqi them thiab cov nqi txiav tawm.

Thaum koj kos npe rau Medicare thaum muaj hnub nyoog 65 xyoos, tej zaum koj yuav muaj kev noj qab nyob zoo. Kuv yaum kom cov neeg ntawm lub sijhawm ntawd xav ua ntej txog lawv tus kheej yav tom ntej, thaum koj laus dua thiab yuav muaj teeb meem kev noj qab haus huv ntau dua thiab xav tau kev saib xyuas ntxiv. Muaj kev nkag tau mus rau qhov dav tshaj plaws ntawm cov chaw muab kev pab cuam, yam tsis muaj teeb meem ntawm Medicare Advantage txoj kev npaj tau txais los ntawm koj thiab koj cov kws kho mob los txiav txim siab seb qhov kev kho mob twg koj tuaj yeem muaj thiab tsis tuaj yeem muaj, yog qhov tseem ceeb ntxiv.

Koj nyob qhov twg ntawm Social Security lub neej yav tom ntej?

Lwm lub ntsiab lus uas kuv yuav hu kuv tus kheej tsis sib xws yog kuv khiav hauv qhov kev coj ua tsis ncaj ntawm qhov kuv xav tias feem ntau cov xov xwm tseem ceeb yog nyob ntawm Social Security. Kuv sib cav txog kev nthuav dav ntawm Social Security. Feem ntau ntawm cov kev sib tham tawm muaj txog Social Security yog peb tsis muaj nyiaj txaus. Peb yuav tsum txiav Social Security. Peb yuav tsum tsa cov hnub nyoog so haujlwm thiab lwm yam.

kuv cam hais tias nws yeej tsis muaj teeb meem nyiaj daus las. Nws yog ib qho teeb meem ntawm qhov muaj nuj nqis. Peb nrhiav nyiaj hauv lub tebchaws no thaum peb xav ua tej yam loj.

Ib qho loj uas peb tuaj yeem ua nrog Social Security yog ua kom nws loj dua, tsis yog me dua. 401 (k), IRA kev sim tam sim no yog plaub xyoos lawm. Nws yog qhov tseeb tias nws ua haujlwm tau zoo heev rau cov tsev neeg muaj txiaj ntsig ntau uas tau txuag tau nyiaj thiab khaws nyiaj ntau los siv rau hauv cov nyiaj laus. Qhov ntawd yog tej zaum ib feem peb ntawm tsev neeg. Thiab txhua tus neeg tab tom mus txog cov nyiaj laus uas tsis muaj dab tsi khaws cia lossis nyiaj me me, tej zaum txaus uas yuav kav ntev li ob peb xyoos hauv kev so haujlwm.

Vim li cas qhov kev poob qis ntawm kev txuag nyiaj rau cov tsev neeg tau nyiaj tsawg thiab nruab nrab?

Muaj cov laj thawj meej rau qhov ntawd. Nyiaj daus las tsis muaj. Cov tsev neeg tau nyiaj nruab nrab tau ntsib teeb meem nyiaj txiag nyob rau ob peb lub xyoo dhau los, thiab lawv tsuas yog yuav tsum tau ntsib lwm yam, siv nyiaj tam sim ntawd.

Tus Txwj Laug Index ua nyob rau hauv University of Massachusetts qhia txog ib nrab ntawm cov tib neeg muaj hnub nyoog 65 thiab laus dua kom tau raws li cov nuj nqis nyob hauv. Peb tsis tau tham txog cov khoom zoo nkauj ntawm no. Peb tab tom tham txog kev them nqi hluav taws xob, yuav khoom noj, ua kom lub tsheb khiav, yam ntawd. Cov nuj nqis yog qhov zoo dua rau cov txij nkawm. Tab sis cov no yog cov teeb meem txheeb cais.

Cov kev hloov nyiaj txiag dab tsi uas tib neeg tuaj yeem ua tam sim no kom tau txais?

Ua ib txoj kev npaj. Yog koj tsis muaj txoj kev npaj, koj yeej tsis paub tias koj nyob qhov twg. Lub hom phiaj yog yooj yim. Koj tab tom sim xyuas seb koj puas yuav muaj nyiaj txaus los ntawm koj lub xyoo ua haujlwm kom nyob tau yooj yim lossis tsis yog. Thiab siv sij hawm los sau ib txoj kev npaj, xws li ntawm koj tus kheej lossis nrog qee qhov kev pab yog qhov tseem ceeb heev. Nws tsis yog pob zeb siv lead ua, tab sis nws muab cov ntsiab lus rau koj xav txog kev txiav txim siab koj yuav ua.

Sijhawm koj so haujlwm. Qhov ntawd yog ib qho ntawm cov levers loj tshaj plaws yog tias koj tuaj yeem tswj tau lub sijhawm thaum koj so haujlwm. Ntau yam tuaj rau hauv kev ua si uas tuaj yeem cuam tshuam rau nws. Tab sis lub tswv yim ntawm kev ua hauj lwm ntev ntev tuaj yeem txhim kho koj txoj kev xav txog nyiaj laus vim tias koj tuaj yeem ncua koj qhov kev thov Xaus Saus thiab txuas ntxiv nyiaj rau koj cov nyiaj laus, tej zaum ua qee qhov kev txuag nyiaj lig hauv qhov kev ua si. Nws yuav txhais tau tias ntau xyoo ntawm kev pov hwm kev noj qab haus huv ntawm chaw ua haujlwm, thiab tsawg xyoo ntawm kev ua neej nyob ntawm koj cov peev txheej hauv cov nyiaj laus.

Yuav ua li cas txog kev ncaj ncees hauv tsev ua lub hauv ncoo hauv kev so haujlwm?

Rau cov tsev neeg nruab nrab cov tsev neeg thiab cov tsev neeg tau nyiaj tau los nruab nrab qis, cov khoom muaj nqis tseem ceeb tshaj plaws ntawm daim ntawv tshuav nyiaj li cas yog vaj tsev muaj vaj huam sib luag. Qhov feem pua ​​​​ntawm cov neeg Amelikas laus uas muaj tsev nyob yog qhov siab heev. Nws yog sab qaum teb ntawm 75%. Thiab rau qhov sib txawv, lawv yeej muaj kev ncaj ncees hauv cov tsev.

Kev ncaj ncees hauv tsev yog ib zaj dab neeg sib txawv dua li cov cuab tam nyiaj txiag. Nws tsis yog kua, pom tseeb. Thiab ntau qhov kev txiav txim siab ntawm tus kheej thiab kev ua neej tuaj rau hauv qhov no uas txawv ntawm kev muag khoom yooj yim hauv IRA. Txawm li cas los xij, nws yuav yog qhov ruam tsis yog qhov tsawg kawg yog xav txog txoj hauv kev los coj mus rau hauv kev ncaj ncees hauv tsev vim nws yog ib qho cuab tam tseem ceeb. Ib lub tswv yim yog txo qis thiab txav mus rau ib lub tsev tsis tshua kim thiab los yog qhov chaw pheej yig dua.

Lwm qhov yog siv tau los ntawm kev qiv nyiaj rov qab. Kev qiv nyiaj rov qab tsis yog kuv txoj kev daws teeb meem. Nws yog ib yam khoom uas muaj keeb kwm teeb meem. Nws tau raug kev tswj hwm nruj dua thiab qee qhov kev hloov kho nyob rau kaum xyoo dhau los uas kuv xav tias tau ua rau nws siv tau zoo. Lub downside yog tias nws yog ib qho khoom siv nyuaj heev. Yog li nws tsis yog qhov kuv nyiam tshaj plaws hauv lub toolbox. Tab sis rau cov neeg uas tuag tiag tiag nyob rau hauv lawv lub tsev tam sim no thiab leej twg xav tau ib txoj hauv kev los coj kev ncaj ncees hauv tsev, nws yog ib yam uas tuaj yeem xav txog.

Peb yuav tsim kev txuag nyiaj li cas yog tias peb tuaj rau qhov no qeeb me ntsis hauv qhov kev ua si?

Ib qho yooj yim heev ntawm kev ua qhov no yog saib cov nqi koj them rau koj cov nyiaj laus. Cia nws yooj yim. Koj yuav tsum tau nqis peev rau hauv cov nyiaj qis qis lossis ETF thiab txuag tsis tu ncua. Thiab qhov ntawd yog qhov kawg ntawm zaj dab neeg. Cov nqi tuaj yeem ua rau muaj kev puas tsuaj rau lub sijhawm. Lawv tuaj yeem ntxiv mus rau qhov tseem ceeb ntawm koj tus account.

Muab kev xav?

Ib yam uas ua rau kuv xav txog kev hloov mus rau kev so haujlwm yog tias ntau tus neeg uas tab tom mus txog nws tau ua haujlwm puv sijhawm uas tau siv tag nrho lawv lub hlwb rau ntau xyoo thiab tsis tau pib xaiv cov ceg tawm mus rau hauv tej yam. tias lawv yuav xav ua thaum so haujlwm. Kev ntaus nyiaj laus tuaj yeem ua qee yam ntawm phab ntsa cib. Nws zoo li, "oh my gosh, Kuv yuav ua li cas tam sim no?" Cov neeg yuav tsum tau pib ua ntej los tsim cov kev txaus siab ntxiv uas nyob sab nraud ntawm kev ua haujlwm uas tuaj yeem raug hu mus rau hauv cov nyiaj laus.

Qhov thib ob, kev tshaj tawm nyiaj txiag ntawm tus kheej, feem ntau, nyiam tsom mus rau thiab sau rau cov neeg xav tau kev pab tsawg tshaj plaws. Lawv yog cov neeg uas tab tom nrhiav rau qhov ntxiv ntug. "Yuav ua li cas kuv txuag tau ob peb bucks ntawm kuv cov se xyoo no" los yog "txhawb kuv cov nyiaj rov qab." Txhua yam uas zoo heev, tab sis cov no yog cov neeg uas tau pib ua haujlwm zoo hauv kev so haujlwm nrog lossis tsis muaj ntug. Kuv vam tias phau ntawv no tuaj yeem nrhiav txoj hauv kev rau cov neeg uas xav tau qee qhov kev pab cuam los yog lawv yuav tawm tsam.

Kerry yog Senior Reporter thiab Columnist ntawm Yahoo Nyiaj. Ua raws nws ntawm Twitter @kerryhannon

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