Tom qab ib lub hnub nyoog, koj yuav tsum pib rho tawm yam tsawg kawg nkaus ntawm koj cov nyiaj laus ua se tau zoo. Tus nqi npaum li cas ntawm qhov tsawg kawg nkaus uas yuav tsum tau faib lossis RMD yog txiav txim los ntawm ntau yam, suav nrog koj lub hnub nyoog thiab tus nqi koj tau khaws cia.
IRS xav kom koj tshaj tawm qhov kev faib tawm ntawm koj cov se txhua xyoo, yog li nws yuav tsum tshwm sim los ntawm qhov kawg ntawm txhua xyoo daim ntawv qhia hnub. Tsis tas li ntawd, txawm li cas los xij, koj tuaj yeem tsim qhov kev tshem tawm no raws li koj tus kheej nyiam nyiaj txiag. Cov neeg so haujlwm feem ntau sau lawv qhov tsawg kawg nkaus uas yuav tsum tau faib txhua xyoo, peb lub hlis twg lossis txhua hli. Tsuav koj thim qhov tsawg kawg nkaus uas yuav tsum tau ua thaum Lub Kaum Ob Hlis 31, qhov cuam tshuam se tsis hloov pauv.
Cia peb xav txog koj cov kev xaiv.
A tus kws tshaj lij nyiaj txiag tuaj yeem pab koj tsim cov phiaj xwm nyiaj txiag rau koj cov kev xav tau nyiaj laus thiab cov hom phiaj.
Dab tsi yog Qhov Yuav Tsum Muaj Kev Tshaj Tawm Tsawg?
A yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus yog cov nyiaj uas koj yuav tsum rho tawm txhua xyoo los ntawm a tax-advantaged retirement account. Koj tuaj yeem rho tawm ntau dua li koj RMD, tab sis koj yuav tsum rho tawm tsawg kawg qhov no txhua xyoo. Tus nqi ntawm qhov koj xav tau yam tsawg kawg nkaus faib yog txiav txim siab los ntawm koj lub hnub nyoog thiab kev txuag nyiaj, thiab cov neeg them se tuaj yeem suav nws txhua xyoo siv cov IRS' Uniform Lifetime Table.
Rau txhua tus neeg uas muaj hnub nyoog 70 xyoo lossis tom qab Lub Xya Hli 1, 2019, yuav tsum muaj kev faib khoom tsawg kawg yog pib thaum muaj hnub nyoog 72. Rau txhua tus neeg so haujlwm uas muaj hnub nyoog 70 xyoo ua ntej Lub Xya Hli 1, 2019, yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus pib thaum muaj hnub nyoog 70 thiab rau lub hlis.
Lub hom phiaj ntawm qhov yuav tsum tau muaj tsawg kawg nkaus faib yog kom IRS thaum kawg tuaj yeem sau cov se uas nws ncua thaum koj tau koom nrog rau koj cov nyiaj laus ntau yam. Nws siv rau cov nyiaj xws li 401 (k)s, Cov IRAs thiab yuav luag txhua hom nyiaj laus uas koj tsis them se. Tsuas yog qhov tshwj xeeb tseem ceeb yog Roth IRAs thiab lwm cov nyiaj uas zoo sib xws.
Koj yuav tsum suav qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus rau txhua tus lej nyiaj laus hauv koj lub npe. Qhov no txhais tau hais tias yog tias koj muaj peb tus lej nyiaj laus sib txawv, koj yuav tsum suav qhov tsawg kawg nkaus uas yuav tsum tau faib rau tag nrho peb tus as khauj. Yog tias koj tsis thim (thiab them se) ntawm qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus, koj tuaj yeem raug them se txog li 50% ntawm qhov xav tau. (Piv txwv li, yog tias koj yuav tsum rho tawm tsawg kawg yog $ 10,000 thiab tsis ua li ntawd, koj tuaj yeem ntsib tus nqi se txog li $ 5,000.)
Koj tuaj yeem siv RMD, txawm li cas los xij, koj pom zoo; tsoom fwv tsuas xav kom koj thiaj li them se rau cov nyiaj no. Qhov kev txwv nkaus xwb yog tias koj tsis tuaj yeem rov nqis peev rau hauv cov nyiaj laus ua se tau zoo dua li lwm qhov, qee zaum, Roth IRA.
Kev rho nyiaj txhua xyoo
Daim phiaj xwm rho tawm txhua xyoo txhais tau tias koj suav thiab thim koj qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus hauv ib qho pob thooj txhua xyoo. Qhov no yog ib txoj hauv kev zoo kawg nkaus rau kev suav nyiaj, txij li koj qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus yog tsim los ntawm cov qauv ua ntej txiav txim siab. Koj suav nws raws li tus nqi ntawm koj cov nyiaj laus thaum Lub Kaum Ob Hlis 31 lub xyoo ua ntej thiab siv lub Rooj Sib Tham Lub Neej uas IRS tso tawm rau txhua xyoo cov ntawv sau se.
Yog li, piv txwv li, txhawm rau suav koj qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus hauv xyoo 2022, koj yuav siv tus nqi ntawm koj cov nyiaj laus thaum Lub Kaum Ob Hlis 31, 2021 thiab Lub Sij Hawm Lub Sij Hawm Siv Tau rau xyoo 2022.
Feem ntau cov neeg them se uas xaiv kom rho tawm txhua xyoo ua li ntawd thaum pib lossis thaum kawg ntawm txhua xyoo se. Qhov no yog teeb meem ntawm tus kheej accounting txij li thaum koj tuaj yeem thim cov nyiaj no txhua lub sijhawm. Ib qho kev zam yog tias thawj xyoo uas koj tsim nyog rau qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus, koj yuav tsum pib ua cov nyiaj rho tawm los ntawm lub Plaub Hlis 1. Rau txhua xyoo tom qab ntawd IRS tsis muaj hnub kawg uas yog qhov kawg ntawm lub xyoo.
Thaum twg koj xaiv thim koj qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus, muaj qhov zoo thiab qhov tsis zoo rau txhua xyoo mus kom ze. Cov txiaj ntsig rau kev rho tawm txhua xyoo tuaj yeem suav nrog:
Kev daws teeb meem tam sim ntawm koj cov cai se. Los ntawm kev rho tawm tag nrho koj qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus ib zaug, thaum pib ntawm lub xyoo, koj tau txais koj cov nuj nqis se nrog. Koj tsis tas yuav txhawj xeeb txog kev tsis nco qab lossis ua lwm yam yuam kev thaum lub sijhawm so ntawm lub xyoo.
Kev nqis peev rov qab. Yog tias koj muaj lwm yam kev nqis peev uas muaj zog, koj tuaj yeem nqa koj qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus thiab nqis peev rau hauv cov sijhawm ua ntej, nrog sijhawm ntau rau kev loj hlob.
Muaj peev xwm loj hlob zoo dua. Txij li qhov no yog ib tus as-qhauj tau txais txiaj ntsig ntawm tus as-qhauj, sai dua koj thim cov nyiaj no sai dua koj them se rau nws. Ntawm qhov sib txawv, qhov ntev koj tso nws ib leeg ntev nws tuaj yeem loj hlob tsis muaj se. Kev rho tawm tag nrho thaum kawg ntawm lub xyoo tuaj yeem txhais tau tias kev loj hlob ntau dua hauv koj tus lej nyiaj laus nyob rau lub sijhawm ntev. Qhov no yog qhov txiaj ntsig loj tshaj plaws rau kev rho tawm txhua xyoo.
Txawm li cas los xij, muaj qee qhov downsides rau kev rho tawm txhua xyoo ib yam nkaus. Cov no tuaj yeem suav nrog:
Muaj peev xwm ntau dua kwv yees cov se. Yog tias koj them se peb lub hlis twg, piv txwv li yog tias koj muaj kev lag luam lossis tsim khoom nyiaj tau los ntawm tus kheej, koj tuaj yeem nce koj cov nqi se kwv yees los ntawm kev xa tawm tsawg kawg thaum ntxov.
Kev cuam tshuam nyiaj txiag. Qee tus neeg xav tau cov qauv ntawm cov nyiaj tau los tsis tu ncua rau lawv cov phiaj xwm phiaj xwm nyiaj txiag, uas cov nyiaj rho tawm tuaj yeem cuam tshuam.
Muaj peev xwm tsis nco qab. Yog tias koj tos kom txog rau thaum xaus ntawm lub xyoo los ua kom koj qhov tsawg kawg nkaus faib, muaj lub caij nyoog koj yuav tsis nco qab ua tag nrho.
Kev pheej hmoo ntawm kev siv nyiaj se. Thaum koj rho nyiaj los ntawm koj tus as-qhauj nyiaj laus, koj yuav tsum them se rau cov nyiaj tau los uas tus as-qhauj tau txais. Yog tias koj coj koj RMD thaum ntxov xyoo, muaj kev pheej hmoo tias koj yuav siv ib feem ntawm cov nyiaj uas koj yuav tsum tau them se tom qab. (Qhov no nyob ntawm seb koj tsim koj tus as khauj li cas, vim qee cov nyiaj laus yuav txiav se tawm rau koj.)
Kev rho tawm txhua hli / Peb Hlis
Lwm txoj hauv kev uas yuav tsum tau muaj qhov tsawg kawg nkaus yog rau cov neeg so haujlwm kom tau txais cov nyiaj no txhua hli lossis txhua lub hlis twg. Raws li nrog kev faib tawm txhua xyoo, tsis muaj txoj hauv kev zoo tshaj los daws cov nyiaj no. Qee cov neeg so haujlwm nyiam noj cov nyiaj faib tawm txhua xyoo. Lwm tus nyiam qhov kev rho tawm me me txhua hli. Nws yog tag nrho ntawm koj.
Cov neeg nyeem yuav tsum nco ntsoov tias txawm tias qhov no tsis yog tib txoj kev xaiv. Koj tuaj yeem ua kev faib tawm ntau zaus raws li koj cov ntaub ntawv khaws cia yuav tso cai hloov pauv. Txawm li cas los xij, txhua hli yog qhov kev siv ntau tshaj plaws.
Cov txiaj ntsig rau txoj hauv kev txhua hli lossis peb lub hlis twg tuaj yeem suav nrog:
Kev tswj nyiaj txiag. Kev rho tawm txhua hli tso cai rau koj kho qhov no raws li cov nyiaj tau los tsis tu ncua. Ntau tus neeg so haujlwm nyiam qhov kev nyiam ntawm cov nyiaj ntsuab no dhau ntawm cov nyiaj tau los, vim nws pab nrog tus kheej nyiaj txiag thiab kev siv nyiaj txiag. Qhov no feem ntau yog qhov zoo tshaj plaws rau kev rho tawm txhua hli lossis peb lub hlis twg.
Kwv yees cov se. Raws li tau sau tseg hauv peb ntu ntawm kev rho tawm txhua xyoo, yog tias koj them se peb lub hlis twg raws li lwm cov nyiaj tau los, muaj koj qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus tuaj yeem ua rau cov se kwv yees tau yooj yim dua.
Kev them se. Yog tias koj rho tawm txhua hli, nws feem ntau yooj yim dua kom koj tus neeg saib xyuas cov ntaub ntawv khaws cia txiav tawm cov se cov nyiaj tau los uas siv tau kom koj tsis tas yuav txhawj xeeb txog kev tso nyiaj tseg.
Qee qhov kev poob qis rau ib hlis lossis peb lub hlis twg tuaj yeem suav nrog:
Txo kev loj hlob. Qhov ntev koj tso koj cov nyiaj nyob rau hauv qhov chaw, nws yuav loj tuaj. Yog tias koj siv koj cov nyiaj rho tawm hauv lub xyoo, koj cov ntaub ntawv khaws cia yuav poob qee txoj hauv kev loj hlob raws li kev txo peev.
Muaj peev xwm rau miscalculation. Txawm tias muaj kev txhawj xeeb tsawg dua yog tias koj ua haujlwm nrog tus kws tshaj lij, yog tias koj thim koj cov nyiaj hauv theem (tsis yog ib pob nyiaj) muaj feem ntau dua uas koj yuav suav tsis tau lossis ua yuam kev hauv koj qhov tsawg kawg nkaus rho tawm.
Thaum kawg, qhov no los rau qhov kev xaiv uas zoo tshaj plaws rau koj cov nyiaj txiag. Feem ntau peb tuaj yeem hais qhia qhov teeb meem no: Koj cov nyiaj muaj peev xwm loj tshaj plaws yog tias koj siv koj qhov kev faib tawm tsawg kawg nkaus thaum kawg ntawm txhua xyoo. Txawm li cas los xij, kev siv nyiaj ntawm tus kheej yuav yooj yim tshaj yog tias koj coj koj qhov tsawg kawg nkaus faib hauv 12 feem ntawm lub hli.
Yog tias koj coj koj qhov kev faib tawm tsawg kawg thaum kawg ntawm lub xyoo, nco ntsoov tias koj teeb tsa qhov kev rho tawm tsis siv neeg. Txawm tias professional brokers tuaj yeem cuam tshuam txog Christmas thiab Xyoo Tshiab, thiab koj tsis xav pom tias koj qhov kev muag khoom tau tuav los ntawm hnub so.
kab hauv qab
Koj tuaj yeem nqa koj qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus ntawm txhua qhov chaw, tsuav nws tshwm sim ua ntej xyoo kawg. Cov neeg so haujlwm feem ntau yog siv lawv cov nyiaj hauv ib pob nyiaj thaum kawg ntawm lub xyoo, muab sijhawm rau nws loj hlob tsis muaj se. Lwm tus thim lawv cov nyiaj txhua hli, muab lawv tus kheej tsis tu ncua ntws ntawm cov nyiaj tau los.
Cov Lus Qhia rau Kev Npaj Ua Haujlwm Poob Haujlwm
Raws li Tsoom Fwv Teb Chaws Reserve, 60% ntawm cov neeg uas muaj tus kheej cov nyiaj laus cov nyiaj laus tsis muaj kev ntseeg siab txog lawv cov kev txiav txim siab peev. Yog tias koj yog ib tus ntawm lawv, vim li cas ho tsis ntiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag? SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj mus nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, tau pib tam sim no.
Kev txais RMD txoj cai yog qhov tseem ceeb heev. Qhov cuam tshuam se rau qhov no yog qhov loj, nrog rau kev lav phib xaub txog li 50% ntawm tag nrho cov nyiaj. Yog li xyuas kom koj paub yuav ua li cas xam koj qhov kev faib tawm yam tsawg kawg nkaus.
Duab credit: ©iStock.com/fstop123, ©iStock.com/PeopleImages ©iStock.com/PeopleImages
Tus ncej Puas yog nws zoo dua rau noj RMD txhua hli lossis ib xyoos tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/better-rmd-monthly-annually-154938104.html