Cov tub lag luam tau so tawm thaum lub txhab nyiaj khiav ua rau tawg ntawm Silicon Valley Bank

Ntsiab Cai

• Silicon Valley Bank (SVB) tau vau, ua rau ntau lub tuam txhab hauv kev pib thiab thev naus laus zis txhawj xeeb txog seb lawv puas tuaj yeem them nyiaj rau lub lim tiam no
• Nws los raws li qhov tshwm sim ntawm kev khiav ntawm lub txhab nyiaj, nrog rau lub cev muaj peev xwm cuam tshuam lub ntsiab lus SVB tsis tuaj yeem nkag mus rau cov nyiaj ntsuab kom tau raws li kev rho tawm.
• Tus Tuav Nyiaj Txiag Tus Tuav Nyiaj Txiag Janet Yellen tau txiav txim siab tawm tag nrho kev tso nyiaj, hais tias 'Peb yuav tsis ua qhov ntawd ntxiv lawm'

Nws tau vwm ob peb hnub rau kev lag luam nyiaj txiag. Tshwj xeeb, rau Silicon Valley Bank thiab nws cov tswv lag luam, raws li nws tau mus los ntawm kev xav tias ruaj khov thiab hnyav, kom kaw los ntawm cov tswj hwm - hauv qhov chaw ntawm tsuas yog 24 teev.

Hauv kev saib xyuas kev pheej hmoo, kev lag luam macroeconomic thiab cov lus xaiv zoo qub qub, Silicon Valley Bank (SVB) tau dhau los ntawm cov teeb meem nyiaj txiag, ua rau lub txhab nyiaj khiav ntawm lawv cov nyiaj tso cia.

Cov khoom lag luam poob 60% txog rau hnub Thursday thiab tau raug tso tseg rau hnub Friday hauv kev lag luam ua ntej kev lag luam tom qab poob lwm 69%. Txog rau ib nrab hnub Friday, cov neeg tswj hwm tau kaw SVB thiab lawv tau raug kaw lawm.

Yog li cas qhov xwm txheej no tshwm sim, thiab yuav ua li cas cov tub ua lag luam yuav tawm ntawm nws? Spoiler: Tej zaum tsis zoo.

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Leej twg yog Silicon Valley Bank?

Ua ntej peb tuaj yeem nkag mus rau qhov tshwm sim, nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tsum muaj qee qhov ntsiab lus ntawm lub txhab nyiaj ua haujlwm li cas thiab lawv cov neeg siv khoom tseem ceeb yog leej twg. SIlicon Valley Bank (raws li lub npe qhia) yog lub txhab nyiaj uas cov neeg siv khoom lag luam yog cov lag luam tech thiab lawv cov tsim.

Lawv tau ua ib feem tseem ceeb ntawm Silicon Valley rau ntau xyoo tam sim no, thiab tau pab muab kev pabcuam hauv tuam txhab nyiaj rau cov tuam txhab thiab cov tib neeg uas feem ntau pom tias nws nyuaj rau kev nkag mus rau cov nyiaj tseem ceeb.

Cov tuam txhab tshiab thiab cov neeg tsim khoom txuas nrog lawv tau pom tias yog (txoj cai) muaj kev pheej hmoo zoo nkauj los ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag, uas ua rau ntau lub tsev txhab nyiaj loj ceev faj txog kev muab lawv nkag mus rau hauv tuam txhab nyiaj.

Silicon Valley Bank tau tsim los kho qhov teeb meem no. Nws txhais tau hais tias lawv cov neeg siv khoom muaj zog heev, thiab lawv cov nyiaj tso nyiaj tau tsawg "nqa" dua li lub txhab nyiaj ib txwm muaj. Tias yog vim li cas startups tau txais nyiaj los siv nws.

Lub tuam txhab tshiab yuav tau txais $ 10 lab los ntawm tus tubtxib saum ntuj investor lossis VC, qhov no tau tso rau hauv ib tus as-qhauj nrog SVB, thiab tom qab ntawd nws raug rho tawm xyoo tom ntej lossis ob xyoos txhawm rau txhawm rau txhawm rau txhim kho kev lag luam.

Qhov no yog piv rau cov tuam txhab thiab cov nyiaj khaws cia ntawm lwm lub tsev txhab nyiaj, uas nws cov nyiaj tso cia tuaj yeem nyob tsis tau ntau xyoo. Txawm tias kaum xyoo.

Cov xwm txheej ua rau lub cev qhuav dej

Peb mam li sim rhuav tshem qhov no kom yooj yim li sai tau, vim hais tias zoo li txhua yam teeb meem ua nrog kev nyuaj ntawm cov tuam txhab nyiaj txiag, nws tsis ncaj nraim.

Nws pib ntawm 2019 thiab 2021. Cov theem ntawm cov peev txheej peev nyiaj tau tawg thaum lub sijhawm no, lub ntsiab lus pib tau txais ib tuj ntawm cov nyiaj ntsuab, thiab tom qab ntawd tso qhov no nrog SVB.

raws li Thaum sawv ntxov Brew, SVB cov nyiaj tau los ntawm kwv yees li $ 60 nphom hauv 2018 txog $ 189 nphom hauv 2022.

Ib txoj hauv kev rau cov tsev txhab nyiaj kom tau nyiaj yog los ntawm qhov hu ua 'net paj paj.' Nws yog thaum lawv muab koj 0.2% ntawm koj cov nyiaj khaws cia, thiab tom qab ntawd nqa cov nyiaj thiab muab tso rau hauv ib qho kev sib txawv ntawm kev nqis peev uas muab lawv rov qab los ntawm 1% - khaws 0.8%.

SVB muaj tag nrho cov kev tso nyiaj no, thiab txhawm rau tsim kom muaj kev xa rov qab (nrog cov paj laum tseem nyob ntawm yuav luag 0% ntawm lub sijhawm no) lawv tau tshaj tawm tias $ 80 lab ntawm $ 189 nphom mus rau lub sij hawm ntev nyiaj qiv nyiaj rov qab.

Cov no tau tshaj tawm tias them cov txiaj ntsig ntawm ib puag ncig 1.5%, tawm hauv SVB nrog kev noj qab haus huv cov paj paj.

Tsis zoo li xyoo 2008, kev muaj peev xwm ntawm cov nyiaj txais qiv nyiaj no tsis yog qhov teeb meem. Qhov teeb meem yog qhov tseeb tias lawv yog cov nuj nqis ntev uas tau siv los tiv thaiv cov nyiaj qiv luv luv, tau yuav lub sijhawm thaum cov paj laum nyob rau txhua lub sijhawm qis.

Qhov kev pheej hmoo ntawm 'kev nyab xeeb' daim ntawv cog lus qiv nyiaj

Yog li thaum tsis muaj teeb meem nrog cov ntawv cog lus qiv nyiaj uas tau yuav, lawv tseem rhiab rau cov paj laum. Yog vim li cas rau qhov ntawd yog tias cov nqi qiv nyiaj hloov pauv mus rau cov paj laum.

Yog tias cov nqi nce mus, cov nqi qiv nyiaj poob thiab rov ua dua. Nws yog vim li cas peb tau pom 'kev nyab xeeb' lossis 'defensive' ETFs poob ntau heev nyob rau lub sijhawm tsis ntev los no. Raws li cov nqi tau nce siab sai heev, cov khoom muaj nqis ntawm cov ntawv cog lus tau poob.

Nws yog ib qho tseem ceeb kom nkag siab tias qhov no ua haujlwm li cas.

Hais tias koj yuav $ 1,000 tus nqi ntawm 20-xyoo qiv nyiaj qiv ntawm 1.5%, thaum 10-xyoo US Treasury tus nqi yog 0.25%. Qhov ntawd ua rau kev nkag siab. Cov ntawv cog lus qiv nyiaj zoo muaj kev nyab xeeb, lawv muaj kev nyab xeeb, tab sis lawv tsis muaj kev nyab xeeb li US Treasuries, uas suav tias yog ze rau kev pheej hmoo dawb li koj tuaj yeem tau txais.

Tam sim no hais tias Fed tus nqi nce mus rau 12 lub hlis tom ntej, thiab tam sim no koj tuaj yeem yuav 10-xyoo US Treasury nrog 1.5% tawm los.

Xav txog tam sim no koj xav muag koj daim ntawv cog lus qiv nyiaj. Vim li cas ib tug neeg yuav lawv los ntawm koj rau $ 1,000 rau 1.5% tawm los, thaum lawv tuaj yeem yuav kev nqis peev zoo dua (US Treasuries) nrog cov txiaj ntsig zoo ib yam?

Cov lus teb yog, lawv yuav tsis.

Yog li txhawm rau muag koj cov ntawv cog lus, koj yuav tsum tau muag lawv ntawm tus nqi uas ua kom cov paj tau zoo tshaj US Treasury tus nqi. Ua kom zoo li qub 1.25% paj zoo li ua ntej, nws txhais tau tias koj cov ntawv cog lus qiv nyiaj yuav muaj tus nqi lag luam ntawm $ 545.50 txhawm rau muab cov neeg ua lag luam tawm los ntawm 2.75%.

Yog hais tias koj xav tau muag koj daim ntawv cog lus tam sim no, qhov ntawd yog qhov poob loj.

Qhov uas yuav tsum nco ntsoov nrog daim ntawv cog lus txawm li cas los xij, yog tias thaum kawg ntawm lub sijhawm, yog tias cov tswv lag luam tsis ua txhaum cai, koj tau txais koj cov nyiaj rov qab. Yog li ntawd yog koj tsis tau yuav tsum tau muag tam sim no, koj tuaj yeem tuav koj daim ntawv cog lus qiv nyiaj rau tag nrho 20 xyoo, khaws koj cov txiaj ntsig thiab tom qab ntawd tau txais koj li $ 1,000 rov qab thaum kawg.

Yog li tsuav yog cov nuj nqis hauv qab tsis tau ua txhaum cai, lub caij nplooj zeeg (lossis nce) hauv daim ntawv cog lus tus nqi yog ib ntus.

Lub ntsiab lus kawg ntawm qhov no. Lub sij hawm ntev ntawm daim ntawv cog lus, qhov ntau rhiab heev rau cov paj laum hloov. Thiab SVB tau yuav ntau daim ntawv cog lus ntev ntev.

Vim li cas Silicon Valley Bank vau?

Qhov no tsuas yog ib qho teeb meem hauv tsev kawm ntawv laus. SVB cov peev txheej hauv qab tsis tau ua tiav. Lawv cov nqi tau poob qis. Vim tias muaj kev lag luam tsis meej, SVB tau pom ntau ntawm lawv cov neeg siv khoom nrhiav kom tau lawv txhais tes ntawm lawv cov nyiaj.

Tawm tsam $ 80 nphom ntawm lawv cov cuab tam raug tuav hauv kev ruaj ntseg uas tau poob rau hauv tus nqi, lawv tau nrhiav kom nce nyiaj ntsuab.

Qhov no ua rau kev lag luam muaj kev ntxhov siab me ntsis, tab sis nws tau mus rau hauv overdrive thaum lawv tshaj tawm kev muag khoom ntawm qhov poob ntawm $ 1.8 billion. Qhov no tuaj tsuas yog hnub tom qab crypto-focused bank Silvergate ua tsis tiav, thiab cov lus tshaj tawm tau ua nrog me ntsis kev sim ua kom cov neeg ua lag luam calming.

Lub Tshuag pib tank.

Ib qho kev dag ntxias ntawm cov neeg tuav nyiaj tau hloov mus rau hauv nthwv dej nthwv dej, raws li cov VC tseem ceeb hu ua lawv cov tuam txhab lag luam thiab hais kom lawv tawm sai li sai tau.

Hom kev khiav lag luam no yuav muaj teeb meem rau txhua lub txhab nyiaj. Lawv tsis muaj dej txaus ntawm tes ntawm txhua lub sijhawm rau txhua tus neeg tuav nyiaj kom txhiv ib zaug. Ib yam li koj lub gym hauv zos tsis muaj barbells txaus los tso cai rau txhua tus tswvcuab tuaj rau ntawm lub rooj zaum xovxwm tib lub sijhawm.

Tab sis nws yog ib qho teeb meem loj tshwj xeeb tshaj yog rau SVB, nrog lawv cov ntaub ntawv ua tau zoo li nws yog.

Yuav ua li cas rau Silicon Valley Bank tso nyiaj?

Qhov ntawd tseem yuav pom. Tsuas yog nyob ib ncig ntawm 15% ntawm cov nyiaj tau tshaj tawm tias nyob rau hauv FDIC txwv, txhais tau tias 85% ntawm cov nyiaj tau txais kev pheej hmoo. Hauv kev muaj tiag, txawm li cas los xij, ntseeg tau tias muaj peev txheej txaus los npog tag nrho cov nyiaj no.

Tsuas yog lub sijhawm xwb.

Qhov ntawd tsis muaj kev nplij siab ntau rau cov tuam txhab uas tsis paub meej yog tias lawv yuav them nyiaj rau lub lim tiam no, thiab peb yuav pom lub txhab nyiaj loj dua los tswj cov seem ntawm SVB, lossis peb yuav pom qee yam kev cuam tshuam los ntawm tsoomfwv lub sijhawm luv.

Qhov no yog ib zaj dab neeg nrawm heev, thiab peb yuav pom cov ntaub ntawv ntxiv tshaj tawm rau hnub Sunday txawm thiab hnub Monday sawv ntxov.

Yuav ua li cas rau Silicon Valley cov tub ua lag luam?

Lawv raug tshem tawm. Cov khoom muaj nqis ntawm lub txhab nyiaj nws tus kheej yog xoom, thiab tsis muaj qhov tseem ceeb ntawm tsoomfwv bailout rau cov tswv cuab.

Tus Tuav Nyiaj Txiag Secretary Janet Yellen tau mus kom deb li deb tau tawm thiab officially lees paub qhov no, hais txog qhov teeb meem nyiaj txiag xyoo 2008 thiab hais tias, "Peb yuav tsis ua qhov ntawd ntxiv."

Yog tias koj tsis paub meej txog qhov txawv, xav txog tias koj tuav ib tus as-qhauj nrog lub txhab nyiaj (tsim) hu ua Green Bank nrog $ 5,000 hauv nws. Koj kuj nyiam ua lag luam nrog lawv yog li koj txiav txim siab yuav $ 1,000 tus nqi ntawm cov khoom lag luam hauv tuam txhab ntawm koj lub lag luam app.

Yog tias lub txhab nyiaj ua tsis tiav, koj yuav poob koj li $ 1,000 hauv Tshuag, vim tias nws yuav raug nqi $ 0.

Txawm li cas los xij, koj li $ 5,000 yuav muaj kev nyab xeeb, vim tias nws yuav muaj kev tiv thaiv los ntawm Tsoom Fwv Teb Chaws Kev Pov Hwm Pov Hwm Pov Hwm (FDIC) vim nws tsawg dua $ 250,000.

Ntawm kab hauv qab

Nws yog thawj zaug nyob rau lub sijhawm ntev uas peb tau pom lub txhab nyiaj khiav zoo li no, thiab nws qhia txog qhov tseem ceeb ntawm kev nkag siab txog kev pheej hmoo ntawm tus neeg sib tw. Txawm tias cov koom haum uas zoo li ruaj khov thiab ruaj ntseg tuaj yeem ua tsis tiav, hauv ib teev, muab cov ntaub ntawv ceev ceev npaum li cas hauv 2023.

Raws li ib txwm muaj, kev sib txawv yog txoj hauv kev zoo tshaj plaws los txwv koj txoj kev pheej hmoo, txawm tias koj tab tom tham txog kev nqis peev lossis cov nyiaj khaws cia.

Ntxiv nrog rau kev ua kom koj muaj kev sib txawv kom zoo, hedging tuaj yeem yog lub cuab yeej muaj zog los tiv thaiv kev tsis sib haum xeeb. Tab sis nws tsis yooj yim ua.

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