Nyob zoo Fix My Portfolio,
Kuv so haujlwm los ntawm US Postal Service hauv 2004 thiab muaj nyiaj laus txhua xyoo los ntawm Lub Chaw Haujlwm Saib Xyuas Neeg Ua Haujlwm (OPM). kuv kuj ua hauj lwm ib nrab sij hawm ntawm cov khoom siv loj loj thiab muaj ib feem ntawm kuv cov nyiaj hli muab tso rau hauv lub tuam txhab 401(k). Kuv tau ua haujlwm nyob rau ntawd tau plaub xyoos thiab muaj nyob ib ncig ntawm $10,000 hauv txoj kev npaj. Kuv kuj siv 20% ntawm kuv cov nyiaj hli los yuav cov tuam txhab Tshuag. Kuv qhov kev txhawj xeeb yog vim kuv muaj hnub nyoog 75 xyoos, kuv puas yuav tsum tau rho nyiaj los ua RMD?
Sam
Tau txais cov lus nug txog kev siv tshuab ntawm kev nqis peev, nws haum rau koj txoj kev npaj nyiaj txiag tag nrho thiab cov tswv yim dab tsi tuaj yeem pab koj kom tau txais txiaj ntsig zoo tshaj plaws ntawm koj cov nyiaj? Koj tuaj yeem sau kuv ntawm [email tiv thaiv].
Nyob zoo Sam,
Cov lus teb yooj yim rau koj cov lus nug yog tsis yog - koj tsis tas yuav rho nyiaj tawm ntawm koj qhov kev npaj ua haujlwm tam sim no yog tias koj tseem ua haujlwm. Tab sis raws li ib txwm nrog IRS, muaj ntau ntau rau nws tshaj qhov ntawd.
Yog tias koj tseem ua haujlwm, txawm tias koj muaj 75 lossis 105, koj tseem tuaj yeem pab txhawb rau lub tuam txhab 401 (k) txoj kev npaj, thiab koj tsis tas yuav rho nyiaj tawm ntawm tus as khauj rau yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus, uas IRS xav kom koj pib them se ntawm koj cov nyiaj khaws cia ncua sijhawm. Koj tsuas yog yuav tsum pib noj RMDs thaum lub Plaub Hlis ntawm lub xyoo tom qab koj tawm haujlwm ntawd.
Yog tias koj tab tom yuav tuam txhab Tshuag los ntawm ib qho Cov neeg ua haujlwm cov tswv cuab kev npaj (ESOP), raug rau vesting thiab lwm yam tsim nyog txoj kev npaj nyiaj laus, nws yuav poob raws li ib yam kev cai raws li 401(k) thiab yuav tsis raug rau RMDs txog thaum koj tawm hauv lub tuam txhab.
Txawm li cas los xij, yog tias koj muaj lwm cov phiaj xwm nyiaj laus ncua, koj yuav tsum nqa RMDs los ntawm cov ntawd. Yog li yog tias koj muaj ib txwm IRA lossis 401 (k) cov nyiaj ntawm cov tswv haujlwm qub, txhua tus yuav suav thiab koj yuav tsum tau pib rho nyiaj tawm ntawm cov no thaum koj muaj 70 ½, vim tias yog txoj cai rov qab thaum koj tig lub hnub nyoog ntawd. . Vim yog cov cai tshiab uas pib xyoo 2023, koj cov tub ntxhais hluas tsuas yog pib thaum lawv muaj 73 xyoos, thiab hauv 10 xyoo nws yuav yog 75.
Yog tias tag nrho qhov no ua rau koj xav tsis thoob thiab koj tsis tau coj RMDs los ntawm cov nyiaj tsim nyog tseem, tam sim no yog lub sijhawm los kho nws - koj yuav tsum tau ua qee daim ntawv nrog IRS, them tus nqi them thiab thov kev zam txim ntawm 50% nplua.
Pension teeb meem
Koj cov nyiaj laus hauv tsoomfwv muaj nws tus kheej cov cai se, yog li yog tias koj tsuas yog lwm tus account, ces koj tsis tas yuav ua cov ntaub ntawv ntxiv, vim tias koj cov kev suav ua tiav rau koj.
Qhov koj yuav tsum xav txog, txawm li cas los xij, yog koj cov nyiaj tau los tag nrho rau lub xyoo yog tias koj khaws cov nyiaj laus thiab ua haujlwm - thiab tej zaum sau Social Security - vim tias nws yuav cuam tshuam rau koj lub nra tag nrho.
"Ib txwm txhawj xeeb txog tag nrho cov nyiaj tau los," hais tias Catherine Valega, tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj uas khiav lub tuam txhab Ntsuab Bee Advisory hauv Winchester, Mass.
Rau cov neeg feem coob txhawj xeeb txog kev ua haujlwm ib nrab hnub hauv cov nyiaj laus, cov lus nug loj yog koj cov nyiaj tau los cuam tshuam li cas rau cov se ntawm Social Security koj tau txais. Cov lus teb rau koj yuav yog nyob ntawm seb koj cov nyiaj them li cas tau teeb tsa ntawm tus neeg ua haujlwm xa ntawv ntau xyoo, vim tias cov kev cai sib txawv yuav siv sij hawm ntev. Koj yuav tau tiv tauj koj npaj tus thawj tswj kom paub cov ntsiab lus ntawm koj txoj kev npaj.
Qee cov nyiaj laus rau pej xeem them rau hauv ib qho kev sib txawv thiab koj cov nyiaj laus ua haujlwm nyob rau hauv Social Security. Tab sis qee qhov ntawm koj cov nyiaj tau los ntawm koj txoj haujlwm xa ntawv, lossis lwm yam haujlwm uas koj muaj ntau xyoo, tuaj yeem tsim nyog rau koj rau Social Security. Nyob rau hauv tas li ntawd, tej zaum koj yuav raug rau dab tsi hu ua tus Windfall Elimination Provision (WEP), uas yog lub hauv paus tsim los ua kom koj tsis txhob poob ob npaug nrog cov txiaj ntsig thiab nws tuaj yeem txo koj daim tshev Xaus Saus.
Tsuas yog ua haujlwm, feem ntau, cuam tshuam rau kev them se ntawm Social Security. Ntawm $34,000, cov nyiaj tau los siab tshaj plaws, qee qhov 85% ntawm cov txiaj ntsig tuaj yeem raug them se. Cov nyiaj tau los kuj muaj feem cuam tshuam ntau npaum li cas koj raug them rau koj Medicare cov nqi them rau Part B thiab D.
Yog tias koj tseem tsis tau tsim nyog rau Social Security vim yog tsoomfwv cov txiaj ntsig, koj tseem tuaj yeem ua haujlwm yog tias koj ua haujlwm 40 lub hlis, uas feem ntau ua haujlwm mus txog 10 xyoo. Muab tso rau lwm rau xyoo, thiab koj yuav nyob ntawd, ntawm 81, sau thawj zaug.
"Peb cov cai se yog convoluted, koj yeej yuav tsum tau ua hauj lwm nrog ib tug neeg los ntsaws tag nrho koj cov lej rau hauv se software," hais tias Valega.
Yog tias nws pib zoo li koj txoj hauj lwm ib nrab hnub tsis tsim nyog rau tag nrho cov teeb meem se, xav txog dab tsi ntxiv rau koj lub neej.
Valega hais tias "Muaj lwm cov txiaj ntsig rau kev ua haujlwm-nws tau ntxiv cov nyiaj tau los ntxiv me ntsis thiab nws ua rau koj yau dua thiab noj qab nyob zoo," Valega hais.
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo