Kuv yog thawj tug ntawm kuv tiam muaj ib lub tsev thiab thawj zaug uas khwv tau ntau xyoo no thiab tsis xav ua qhov no. Qhov tshwj xeeb, tus kws pab nyiaj txiag pab kuv li cas?
Getty Dluab
Lus Nug: Thaum kawg ntawm 2022, kuv yuav tau ua $ 350,000 ua ntej them se ua tus neeg ua lag luam thiab tus thawj coj ntawm tsev neeg. Qhov no yog qhov pib zoo heev thiab kuv paub zoo tias peb tau koob hmoov npaum li cas los ua txoj haujlwm no, tab sis kuv ib txwm saib ua ntej ntawm yuav ua li cas txhim kho. Tam sim no kuv muaj $88K tshuav nyob rau hauv cov tub ntxhais kawm qiv nyiaj (keeb kwm ze li $150K) thiab credit card tsawg heev (tsawg dua $2K nrog ntau tshaj $25K muaj). Kuv muaj ob lub tsheb qiv nyiaj tag nrho $ 170K rau ob lub tsheb fais fab ntawm 5% paj.
Tsis ntev los no kuv tau muab $ 200K HELOC ntawm 9%, uas yuav pab kuv txo qee qhov ntawm kuv cov nyiaj them txhua hli thiab ua qee qhov kev kho vaj tsev me me thiab txhim kho, tab sis kuv xav ua kom raug. Thiab kuv kuj tau nthuav tawm nrog ob peb lub sijhawm ntev kev nqis peev hauv vaj tsev uas yog cov khoom xauj tsev tawm ntawm lub xeev thiab tam sim no coj nws 10-12% ROI. Tab sis kuv qhov kev txhawj xeeb loj tshaj plaws yog tias tom qab them se, 401 (k) cov nyiaj pab, cov nqi, cov nyiaj khaws cia thiab qiv nyiaj ($ 4,500), ntawm daim ntawv kuv them nyiaj rau daim tshev. Kuv xav siv HELOC no los sau cov nuj nqis thaum tseem koom nrog qee qhov peev txheej no. Kuv yog thawj tug ntawm kuv tiam muaj ib lub tsev thiab thawj zaug uas khwv tau ntau xyoo no thiab tsis xav ua qhov no. Qhov tshwj xeeb, tus kws pab nyiaj txiag pab kuv li cas? (Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab thiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem pab koj nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)
teb: Koj muaj ob peb lo lus nug los daws qhov no, yog li cia peb mus ib qho los ntawm ib qho. Thawj yog HELOC. Yog lawm, HELOCs tuaj yeem yog txoj hauv kev zoo los sib sau cov nuj nqis, tab sis tus nqi koj tab tom muab tsis zoo, vim qhov nruab nrab HELOC tus nqi tsawg dua 6%. "Kuv xav nug yog tias 9% yog tus nqi zoo tshaj plaws uas koj tuaj yeem tau txais, vim tias nws zoo li siab me ntsis," hais tias Chris Chen, tus kws tshaj lij nyiaj txiag ntawm Insight Financial Strategists. Dab tsi ntxiv, "Kuv xav kom koj xav txog qhov muaj peev xwm cuam tshuam uas peb Fed txoj cai thiab kev nce nyiaj tau los ntawm cov paj laum, vim HELOCs feem ntau muaj cov paj laum sib txawv thiab peb nyob hauv ib puag ncig nrog cov nqi nce. Koj tuaj yeem pib ntawm 9% thiab xaus siab dua, "hais tias Chen.
Dab tsi ntxiv, koj cov tub ntxhais kawm qiv, qiv tsheb thiab qiv nyiaj yuav luag txhua qhov tsawg dua 9%, yog li nws tsis zoo li kev sib sau ua ke ntawm HELOC yuav txuag koj nyiaj. "Koj tuaj yeem xav pib qee qhov sib txawv, zoo li txoj kev snowball, qhov chaw koj tsom mus rau ib qho qiv, feem ntau yog qhov tsawg tshaj plaws, thiab coj tag nrho koj cov peev txheej los them cov nyiaj qiv no thaum tswj cov nyiaj them rau lwm tus," Chen hais. Txoj kev no tuaj yeem ua haujlwm kom tiav koj cov tub ntxhais kawm qiv nyiaj thiab tej zaum ib qho ntawm koj cov nyiaj qiv tsheb, pib nrog.
Puas muaj teeb meem nrog koj tus kws pab tswv yim nyiaj txiag lossis muaj lus nug txog kev ntiav ib tus tshiab? Email [email tiv thaiv].
Raws li rau cov kev nqis peev hauv vaj tsev, koj puas paub dab tsi txog cov nyiaj rov qab? "Hais txog kev nqis peev hauv vaj tsev, kuv xav tias 10% txog 12% ROI koj hais txog yog cov nyiaj tau los uas koj yuav tau txais los ntawm kev nqis peev. Yog tias muaj, qhov ntawd yog qhov siab heev thiab feem ntau thaum koj tau txais cov nyiaj rov qab uas siab dua li cov qauv, muaj lwm yam uas ua rau kev nqis peev tsawg dua. Ceev faj, ”hais tias Chen. (Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab thiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem pab koj nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)
Kaleb Paddock tus kws npaj nyiaj txiag tau ntawv pov thawj hais tias koj yuav xav ua haujlwm nrog tus kws qhia nyiaj txiag ua ntej koj ua haujlwm nrog tus kws pab nyiaj txiag. Thaum tus kws pab tswv yim nyiaj txiag pab tsim cov tswv yim peev thiab cov phiaj xwm nyiaj txiag mus sij hawm ntev, tus kws qhia nyiaj txiag muaj kev kawm ntau dua thiab tsom mus rau lub hom phiaj luv luv rau kev tswj nyiaj txiag. Paddock hais tias "Tus kws qhia nyiaj txiag yuav pab koj them tag nrho koj cov nuj nqis, ua kom koj cov nyiaj tau los thiab pab koj tsim cov txheej txheem thiab cov txheej txheem los coj koj cov nyiaj kom muaj nuj nqis," Paddock hais.
Thaum muaj cov nyiaj tau los siab yog qhov zoo, muaj ib lub tswv yim hu ua Parkinson's Law, uas tseem ceeb hais tias koj cov kev siv nyiaj yuav nce siab kom tau raws li koj cov nyiaj tau los txawm tias cov nyiaj tau los siab npaum li cas, piav qhia Paddock. "Kev ua haujlwm nrog tus kws qhia nyiaj txiag yuav pab koj kov yeej Parkinson Txoj Cai, tshem tawm koj cov nuj nqis thiab tom qab ntawd pab koj kom muaj txiaj ntsig zoo rau koj kev nqis peev thiab kev npaj lub neej nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag," Paddock hais.
Ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tuaj yeem pab tau ib yam nkaus, thiab Danielle Harrison, tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj ntawm Harrison Financial Planning, hais tias yuav nrhiav ib tus neeg ua haujlwm npaj nyiaj txiag thiab tuaj yeem pab koj tsim ib txoj kev npaj nyiaj txiag ntau dua rau koj cov nyiaj. "Lawv tuaj yeem pab koj tsim cov hom phiaj luv luv thiab ntev thiab tom qab ntawd pab koj los ntawm kev qhia txog kev txiav txim siab nyiaj txiag thiab cov hauv kev uas koj tau nthuav tawm," Harrison hais.
Tus kws pab tswv yim nyiaj txiag kuj tseem yuav pab koj ua txoj hauv kev mus sij hawm ntev rau koj cov nyiaj thiab pab koj tsim ib txoj kev npaj siv nyiaj uas koj tsis xav tias koj nyob hauv daim tshev them nyiaj rau cov nyiaj hli ntawm $ 350,000. Harrison hais tias "Txhua tus neeg muaj qhov muag tsis pom kev thaum nws los txog rau lawv cov nyiaj txiag, yog li nrhiav tus khub nyiaj txiag muaj txiaj ntsig tuaj yeem muaj txiaj ntsig," Harrison hais. (Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab thiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem pab koj nrog tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)
Puas muaj teeb meem nrog koj tus kws pab tswv yim nyiaj txiag lossis muaj lus nug txog kev ntiav ib tus tshiab? Email [email tiv thaiv].
*Cov lus nug edited rau brevity thiab clarity.
Cov lus qhia, cov lus pom zoo lossis cov qeb uas tau hais hauv tsab xov xwm no yog cov ntawm MarketWatch Picks, thiab tsis tau raug tshuaj xyuas lossis pom zoo los ntawm peb cov koom tes ua lag luam.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-paycheck-to-paycheck-i-make-350k-a-year-but-have-88k-in-student-loans-170k-in-car-loans-and-a-mortgage-i-pay-4-500-a-month-on-do-i-need-professional-help-01664544530?siteid=yhoof2&yptr=yahoo