Rau txhua tus neeg uas xav tias yuav so haujlwm ib hnub, kev npaj yog qhov tseem ceeb. Qhov no txhais tau tias txuag tau thoob plaws koj txoj haujlwm, suav koj cov txiaj ntsig Social Security yav tom ntej thiab cia siab tias koj cov nuj nqis hauv cov nyiaj laus. Tab sis npaj npaj noj nyiaj laus rau cov neeg uas muaj nuj nqis siab heev tuaj yeem ua tau ntau dua. Cov neeg no, uas muaj tsawg kawg yog $ 1 lab hauv cov nyiaj ntsuab lossis cov khoom muaj nqis peev, muaj ntau yam xav txog thaum nws los txog rau kev npaj nyiaj laus.
Hauv qab no, peb rhuav tshem koj yuav tsum npaj li cas rau koj lub xyoo kub yog tias koj suav tias yog ib tus neeg muaj txiaj ntsig zoo thiab cov kauj ruam uas koj tuaj yeem ua kom ua tiav lub sijhawm no ntawm koj lub neej. Dhau ntawm cov tswv yim no, xav txog kev sau npe a tus kws pab tswv yim nyiaj txiag los tsim ib txoj kev npaj nyiaj laus uas tsim nyog rau koj.
Dab tsi yog suav tias yog Tus Nqi Tshaj Lij Tshaj Lij Tshaj Lij Tshaj Lij?
A high-net-worth tus kheej lossis HNWI feem ntau yog ib tus neeg uas muaj tsawg kawg yog $ 1 lab hauv cov nyiaj ntsuab lossis cov khoom muaj nqis uas tuaj yeem hloov tau yooj yim rau hauv cov nyiaj ntsuab, suav nrog cov khoom lag luam, cov ntawv cog lus, cov nyiaj sib koom ua ke thiab lwm yam kev nqis peev. Cov US Securities thiab Exchange Commission (SEC) siv lub ntsiab lus txawv me ntsis ntawm HNWI rau nws Form ADV cov ntaub ntawv. SEC txiav txim siab ib tus neeg uas muaj $ 750,000 hauv cov peev txheej peev lossis $ 1.5 lab hauv cov nqi tsim nyog kom tsim nyog ua ib qho.
Tsis tsuas yog ua HNWI txhais tau tias koj muaj nyiaj txiag ntau, nws tseem txhais tau tias cov tuam txhab nyiaj txiag yuav txuas ntxiv cov kev pabcuam tshwj xeeb rau koj, suav nrog kev nkag mus rau cov peev txheej tshwj xeeb thiab cov kws pab tswv yim nyiaj txiag uas tshwj xeeb rau cov kev xav tau ntawm cov neeg muaj nyiaj.
Tam sim no mus rau cov kauj ruam koj tuaj yeem txiav txim siab ua raws li koj npaj rau kev so haujlwm raws li HNWI.
Xam pes tsawg koj yuav tsum tau txuag
Kev so haujlwm txhais tau hais tias koj yuav tsis tau txais daim tshev nyiaj ua haujlwm puv sijhawm. Yog li ntawd, koj yuav tsum muaj cov nyiaj khaws tseg tseem ceeb los them koj cov nuj nqis thiab pab nyiaj rau koj txoj kev ua neej.
Tab sis ntau npaum li cas? Txhua tus neeg teb rau lo lus nug no yuav txawv. Nws nyob ntawm ntau qhov sib txawv, suav nrog koj cov nuj nqis tas li txhua hli, kev siv nyiaj txiav txim siab, qhov chaw koj nyob, cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj laus thiab lub neej expectancy. Qhov no yuav tsum tsis yog tus lej arbitrary, txawm li cas los xij. Koj yuav tsum muaj qhov kwv yees zoo ntawm koj cov nyiaj tau los txhua hli / ib xyoos ib zaug txhawm rau xam qhov loj npaum li cas ntawm lub zes qe koj yuav xav tau tsim.
Txawm li cas los xij, kev siv nyiaj laus feem ntau tsis nyob li qub. Cov kws tshawb fawb ntawm Center for Retirement Research ntawm Boston College pom tias kev siv tsev neeg poob txhua xyoo los ntawm qhov nruab nrab ntawm 0.75-0.80% rau cov neeg so haujlwm, mus txog ob tus lej 20 xyoo rau cov nyiaj laus. Tom qab ntawd ib zaug ntxiv, cov neeg muaj nyiaj laus laus feem ntau tsis txo lawv cov kev siv nyiaj ntau npaum li lwm tus, txoj kev tshawb fawb pom. Ntawm cov neeg so haujlwm ua piv txwv hauv txoj kev tshawb fawb CRR, cov neeg nplua nuj txo lawv cov kev noj tsuas yog 0.35% hauv ib xyoos, thaum cov neeg nyob hauv nruab nrab thiab qis qis yuav tsum tau txo qis hauv kev noj ntau dua, siv 0.8% thiab 1% tsawg dua ib xyoos, raws li. Raws li HNWI, koj tuaj yeem cia siab tias koj cov kev siv nyiaj txhua xyoo yuav poob los ntawm tsuas yog 10% nyob rau lub sijhawm 25 xyoo so haujlwm.
Tom qab xam koj cov nuj nqis txhua hli thiab kwv yees koj cov nqi noj qab haus huv tom qab so haujlwm, koj yuav tsum muaj kev nkag siab tias koj yuav nyob ntev npaum li cas. Qhov no yuav tsis xis nyob, thiab txawm tias me ntsis mob siab rau xav txog lub neej koj tau tso tseg los ua neej nyob, tab sis pes tsawg xyoo ntawm kev so haujlwm koj xav tau nyiaj yog qhov tseem ceeb ntawm qhov sib npaug. Qhov xwm zoo yog tias nws yooj yim los kwv yees siv Social Security Administration's Life Expectancy Tshuab xam zauv. Cov cuab yeej online no muab kev kwv yees lub neej nyob raws li koj lub hnub nyoog tam sim no thiab cov hnub nyoog yav tom ntej.
Ua raws li kev noj haus, lub neej expectancy thiab koj tus kheej siv tus cwj pwm coj mus rau hauv tus account, koj yuav tsum muaj peev xwm xam lub hom phiaj txuag nyiaj.
Max Tawm Koj Cov Nyiaj Laus Laus
Txawm hais tias koj tau pib npaj tiag tiag rau kev so haujlwm lossis tsis ua, pab txhawb rau tus account nyiaj laus yog yuav tsum. Raws li ib tus neeg muaj txiaj ntsig zoo uas xav tias khwv tau nyiaj tau los ntau, koj yuav tsum tau tshaj tawm koj qhov kev txhawb nqa los ntawm chaw ua haujlwm, nrog rau IRA. Txawm hais tias koj cov nyiaj tau los tiv thaiv koj los ntawm kev txiav cov nyiaj pab no los ntawm koj daim tshev nyiaj, koj cov nyiaj tau los tseem yuav nce se dawb.
Hauv 2022, IRS tso cai rau tib neeg pab txhawb rau $ 20,500 rau 401 (k) thiab $ 6,000 rau IRA. Cov neeg muaj hnub nyoog 50 thiab tshaj saud tuaj yeem pab nyiaj ntxiv $6,500 rau lawv 401(k) thiab $1,000 rau lawv IRA.
Raws li tau hais los saum toj no, koj yuav tsis tuaj yeem txiav tawm koj cov nyiaj IRA los ntawm koj cov nyiaj tau los hauv 2022 yog tias koj twb tau nkag mus rau qhov chaw ua haujlwm so haujlwm, ua ib leeg thiab khwv tau tshaj $ 78,000. Cov khub niam txiv uas ua ntawv sib koom ua ke tsis tuaj yeem txiav tawm IRA cov nyiaj pab yog tias lawv cov nyiaj tau los ua ke ntau dua $ 214,000 thiab ib tus neeg muaj peev xwm nkag mus rau txoj haujlwm so haujlwm. Txawm li cas los xij, a uas tsis yog txiav tawm IRA tseem tuaj yeem yog txoj hauv kev zoo rau kev txuag nyiaj laus, tshwj xeeb tshaj yog thaum ua ke nrog maxed-out 401(k).
Npaj rau Cov Nqi Kho Mob thiab Kev Kho Mob Ntev
Tshaj li tsev nyob, mus ncig thiab lwm yam kev siv nyiaj uas koj yuav tau txais nyiaj laus, kev saib xyuas kev noj qab haus huv thiab kev saib xyuas mus sij hawm ntev yog ob qho tseem ceeb uas koj yuav tsum xav txog.
Cov kws tshawb fawb los ntawm Employee Benefit Research Institute tsis ntev los no suav cov nyiaj khaws tseg uas sib txawv cov neeg so haujlwm yuav tsum tau them tus nqi ntawm ntau yam nqi kho mob: Medicare Parts B thiab D cov nqi them, Ntu B txiav tawm, Medigap Plan G cov nqi them thiab kev siv nyiaj tawm hauv hnab tshos rau cov tshuaj noj. Txoj kev tshawb fawb EBRI tau xaus lus tias ib khub niam txiv nyob hauv 90 feem pua ntawm cov tshuaj xav tau yuav tsum tau txuag $ 361,000 kom muaj 90% txoj hauv kev muaj nyiaj txaus los them lawv cov nqi kho mob hauv cov nyiaj laus. Txawm li cas los xij, cov neeg uas siv nyiaj tsawg dua ntawm cov tshuaj noj tuaj yeem tau txais nrog tsawg dua. Ib tug txiv neej muaj hnub nyoog 65 xyoo nrog cov nqi kho mob nruab nrab thiab $ 114,000 hauv kev khaws cia muaj 75% muaj feem txaus rau cov nqi kho mob thoob plaws hauv cov nyiaj laus. Tib yam siv rau ib tug poj niam uas muaj $131,000 hauv kev txuag nyiaj.
Qhov kev tshawb pom ntawm EBRI tsom xam tsis yog tsuas yog ntsuas cov nqi kho mob hauv cov nyiaj laus, tab sis kuj tseem qhia txog qhov tseem ceeb ntawm kev txuag rau cov nqi thaum kawg. Pab txhawb rau a nyiaj khaws tseg kev noj qab haus huv (HSA) yog ib txoj hauv kev ua kom tau txais txiaj ntsig se. Txawm hais tias HSAs tsuas yog muaj rau cov tib neeg tau kawm hauv cov phiaj xwm kev noj qab haus huv uas tau txiav tawm siab, cov cuab yeej txuag nyiaj no tsis tuaj yeem pab koj txuag nyiaj rau kev kho mob, tab sis kuj tseem ua lub tsheb txuag nyiaj mus sij hawm ntev rau cov nyiaj laus. Qhov ntawd yog vim tias koj feem ntau tuaj yeem nqis peev ib feem ntawm koj HSA tshuav nyiaj li cas hauv cov nyiaj sib koom, cov khoom lag luam thiab lwm yam khoom muaj nqis. Thiab ntawm no yog qhov ntes: koj yuav tsis raug them se ntawm koj cov peev nyiaj tau los!
Tsis zoo li kev koom tes ua rau hloov pauv nyiaj khaws cia, HSA tshuav nyiaj li cas los ntawm ib xyoos mus rau ib xyoos thiab tsis tas yuav lapses, txhais tau tias koj tuaj yeem tsim kom muaj nuj nqis loj thiab siv nws los them rau kev kho mob uas koj xav tau hauv cov nyiaj laus.
Raws li ib tus neeg muaj txiaj ntsig zoo, koj yuav tsum xav txog qhov nyiaj pab ntau tshaj rau HSA, yog tias koj nkag mus rau ib qho. Xyoo 2022, IRS tso cai rau cov tib neeg los pab txog $ 3,650 ($ 7,300 rau tsev neeg).
Tab sis koj tus kheej xav tau kev saib xyuas hauv cov nyiaj laus tuaj yeem dhau mus tshaj li kev kho mob ib txwm muaj. Kev tsom xam EBRI tsis suav nrog kev saib xyuas lub sijhawm ntev, zoo li cov kev pab cuam hauv tsev thiab kev pab kho mob hauv tsev. Medicare feem ntau tsis them cov kev pabcuam no, uas tuaj yeem raug nqi thiab noj hnyav rau hauv koj cov nyiaj laus. Piv txwv li, lub teb chaws tus nqi nruab nrab ntawm cov kev pab cuam hauv tsev hauv 2021 yog $ 4,957 toj ib hlis, thaum tus nqi nruab nrab txhua hli ntawm qhov chaw nyob yog $ 4,500, raws li Genworth. Lub caij no, tus nqi txhua hli ntawm chav tsev ntiav ntawm lub tsev laus tau tshaj $ 9,000.
Qhov xwm zoo yog tias tsis yog txhua tus yuav xav tau kev saib xyuas zoo li no. CRR cov ntaub ntawv qhia tias nyob ib ncig ntawm 17% ntawm cov neeg so haujlwm yuav tsis xav tau kev saib xyuas mus sij hawm ntev. Txawm li cas los xij, qhov ntxeev sab yog tias kwv yees li ib feem peb ntawm cov neeg so haujlwm yuav muaj kev xav tau loj heev, nrog rau cov neeg tseem xav tau kev saib xyuas me me lossis nruab nrab.
Kev tuav pov hwm mus sij hawm ntev tuaj yeem pab cuam tshuam nyiaj txiag uas cov nuj nqis tseem ceeb no tuaj yeem cuam tshuam rau cov neeg laus. Tom qab ntawd dua, koj tuaj yeem nqus tau tus nqi ntawm kev saib xyuas mus sij hawm ntev yam tsis muaj kev pov hwm, nyob ntawm koj qib kev muaj nyiaj.
Txo koj li kev lav ris se
Kev ua kom zoo rau koj lub tswv yim ua se yog ib qho tseem ceeb ntawm txoj kev npaj nyiaj laus zoo, thiab tuaj yeem suav nrog txhua yam los ntawm kev ncua koj li 401 (k) rho tawm mus rau kev hloov mus rau lub xeev uas muaj se ntau dua. Kev txo koj qhov kev lav ris se txhais tau tias muaj nyiaj ntau dua los siv nyiaj laus lossis tawm mus rau cov neeg koj hlub.
Ib lub tswv yim rau kev ua li ntawd yog hloov koj li IRA ib txwm siv rau hauv Roth account. Thaum 401(k)s thiab ib txwm IRAs raug rau yuav tsum tau faib yam tsawg kawg nkaus (RMDs), Roth IRAs tsis yog. Txawm li cas los xij, txij li IRS tuav cov tib neeg uas khwv tau nyiaj ntau dua $ 144,000 ($ 214,000 rau cov khub niam txiv uas ua ntawv sib koom ua ke) los ntawm kev koom tes rau Roth IRA hauv 2022, koj yuav tsum tau hloov koj cov IRA ib txwm siv rau hauv Roth tus account siv lub Rov qab Roth conversion. Thaum koj yuav them cov nyiaj tau los ntawm cov se ntawm cov nyiaj hauv lub xyoo koj ua tiav qhov kev hloov dua siab tshiab, qhov maneuver yuav txhais tau tias koj yuav tsis tau pib rho nyiaj thaum muaj hnub nyoog 72 nrog RMDs. Yog li ntawd, koj cov nyiaj tuaj yeem nyob twj ywm rau ntev npaum li koj nyiam. Qhov tseeb, koj tuaj yeem hla tus as-qhauj rau cov neeg tau txais txiaj ntsig raws li ib feem ntawm koj cov cuab yeej cuab tam.
Txawm li cas los xij, nws yuav tsum raug sau tseg tias qhov kev hloov pauv Roth rov qab tsis ntev los no yog lub hom phiaj ntawm Democrats txoj cai lij choj. Thawj Tswj Hwm Joe Biden's Build Back Better txoj kev npaj nrhiav los kaw qhov kev cai lij choj no, tab sis qhov loj heev $ 1.75 trillion daim nqi siv nyiaj tau nres hauv Congress. Nws yog qhov ua tau tias txoj kev npaj, thiab kev muab xaus rau kev hloov pauv Roth rov qab, tuaj yeem sawv rov los ntawm qee lub sijhawm.
Rau cov neeg laus nrog ib txwm IRA lossis 401 (k), a tsim nyog kev faib khoom pub dawb (QCD) tuaj yeem yog txoj hauv kev zoo tshwj xeeb kom tsis txhob them se ntawm koj RMDs. Es tsis txhob ua qhov yuav tsum tau rho tawm txhua xyoo los ntawm koj li IRA, koj tuaj yeem pub nyiaj rau cov koom haum pab dawb uas siv QCD. Qhov no tuaj yeem pab tau tshwj xeeb rau cov neeg laus uas twb tau txais kev pab dawb pub dawb. Tsis yog pub nyiaj pub dawb uas twb tau them se lawm, QCD tso cai rau koj xa cov nyiaj ua ntej them se rau lub koom haum tsim nyog thaum ua tiav koj cov luag num RMD. Txawm li cas los xij, nws yuav tsum raug sau tseg tias QCDs tsis muaj nyob hauv 401(k) thiab 403(b) cov phiaj xwm. Koj yuav tsum tau dov cov khoom muaj nqis los ntawm cov nyiaj no mus rau IRA ib txwm ua kom tiav QCD.
Rau cov neeg muaj txiaj ntsig zoo uas nyob hauv cov cheeb tsam se siab, koj yuav xav xav txog kev hloov mus rau lub xeev uas tsis tau them se. Florida, piv txwv li, yog ib qho chaw rau cov neeg so haujlwm vim nws tsis them se, nyiaj laus los yog Social Security. Ntxiv rau Florida, cov xeev hauv qab no tsis muaj lub xeev cov nyiaj khwv tau los, tsis txhob them se cov nyiaj laus los yog muab cov nyiaj txiav se tseem ceeb ntawm cov nyiaj laus:
Alaska
Georgia
Mississippi
Nevada
South Dakota
Wyoming
Tsim ib daim phiaj xwm vaj tse
Txawm hais tias feem ntau ntawm peb qhov kev tsom mus rau kev txuag thiab khaws nyiaj rau cov nyiaj laus, nws tseem ceeb heev uas yuav tau xav txog dab tsi tshwm sim rau koj cov khoom muaj nqis thaum koj ploj mus. Qhov ntawd yog qhov twg npaj kev npaj mus los nkag mus rau qhov sib npaug. Kev npaj vaj tsev yog tus txheej txheem ntawm kev npaj yuav ua li cas koj cov cuab tam thiab cov cuab yeej yuav muab faib rau thaum koj tuag.
Raws li ib tus neeg muaj txiaj ntsig zoo, koj qhov xwm txheej nyiaj txiag yuav xav tau ntau dua li tus qauv yuav. Kev teeb tsa a ntseeg tuaj yeem tiv thaiv koj cov khoom muaj nqis los ntawm cov neeg qiv nyiaj, txo koj cov vaj tse se lav lav thiab pab kom koj tso cov kev txwv lossis cov xwm txheej rau seb koj cov cuab tam raug xa mus rau cov neeg tau txais txiaj ntsig. Kev ntseeg kuj tuaj yeem pab koj cov neeg tau txais txiaj ntsig zam probate, ib txoj kev cai lij choj uas tus neeg tuag lub siab nyiam raug lees paub los ntawm lub tsev hais plaub. Cov txheej txheem no tuaj yeem ua tau ntev thiab cov nqi raug cai uas yuav tsum tau ua rau nws tuaj yeem cuam tshuam ntawm tus neeg txiav txim siab.
Hom kev ntseeg siab uas koj xaiv los tsim yuav nyob ntawm koj qhov kev xav tau tshwj xeeb. Piv txwv li, a kev ntseeg siab tuaj yeem tsim tshwj xeeb rau lub hom phiaj ntawm kev pub dawb. Ib A/B los yog hla kev ntseeg siab, ntawm qhov tod tes, tso cai rau ob niam txiv sib faib lawv cov cuab tam ntawm ob txoj kev ntseeg thiab zam cov se av.
Txawm hais tias muaj ntau hom kev ntseeg siab, lawv txhua tus yuav tsum sau npe rau tus neeg saib xyuas uas yuav saib xyuas kev ntseeg siab rau koj. Raws li tus neeg muab kev pabcuam (tus neeg tsim kev ntseeg siab), koj tuaj yeem ua tus saib xyuas yog tias kev ntseeg siab tshem. Txawm li cas los xij, yog tias koj tsim ib qho irrevocable ntseeg (ib qho uas tsis tuaj yeem hloov pauv thaum nws tau tsim), koj yuav tsum tau xaiv lwm tus los ua koj tus neeg sawv cev. Txhua qhov kev ntseeg siab kuj yuav tsum muaj npe rau cov neeg tau txais txiaj ntsig, cov neeg uas nyob hauv kab kom tau txais cov khoom muaj nqis lossis cov cuab yeej los ntawm kev ntseeg siab.
Cov txheej txheem ntawm kev teeb tsa kev ntseeg siab feem ntau koom nrog ntau dua li kev sau ntawv yooj yim. Yog li ntawd, ua haujlwm nrog tus kws lij choj npaj vaj tse lossis tus kws pab tswv yim nyiaj txiag leej twg tshwj xeeb hauv kev npaj vaj tse yuav pab tau.
kab hauv qab
Kev npaj rau cov nyiaj laus tuaj yeem yog qhov nyuaj thiab nthuav dav. Thiab yog tias koj muaj hmoo txaus kom muaj nuj nqis siab, koj yuav xav siv sijhawm ntau ntxiv rau lub sijhawm tseem ceeb ntawm koj lub neej. Ib txoj kev npaj nyiaj laus uas muaj txiaj ntsig zoo suav nrog suav cov nyiaj khaws tseg uas koj yuav xav tau los txhawb koj txoj kev ua neej, ua kom koj lub tswv yim them se, npaj rau kev kho mob thiab kev saib xyuas mus sij hawm ntev, ua kom tiav koj cov nyiaj laus thiab tsim cov phiaj xwm vaj tse uas tiv thaiv koj. cov khoom muaj nqis.
Cov Tswv Yim Npaj Ua Haujlwm Laus
Qee zaum nws tsuas yog them nyiaj kom muaj tus kws tshaj lij hauv koj lub ces kaum. Ib tus kws pab tswv yim txog nyiaj txiag tuaj yeem pab koj npaj rau yav tom ntej thiab ua raws li koj qhov txiaj ntsig zoo tshaj plaws. Nrhiav ib tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsim nyog tsis tas yuav nyuaj. SmartAsset lub cuab yeej pub dawb phim koj nrog txog peb tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas ua haujlwm rau koj cheeb tsam, thiab koj tuaj yeem xam phaj koj tus kws pab tswv yim sib tw yam tsis tau them nqi los txiav txim seb qhov twg yog qhov zoo rau koj. Yog tias koj npaj mus nrhiav tus kws pab tswv yim uas tuaj yeem pab koj ua tiav koj cov hom phiaj nyiaj txiag, pib tam sim no.
Nws yog ib qho tseem ceeb los ntsuas koj qhov kev nce qib ib ntus. SmartAsset lub laij lej nyiaj laus tuaj yeem pab koj txiav txim siab seb koj tab tom taug kev mus rau koj lub hom phiaj txuag nyiaj los ntawm kev kwv yees seb koj yuav muaj nyiaj npaum li cas los ntawm lub sijhawm koj npaj yuav so haujlwm.
thaum annuities qee zaum ua tsis zoo rau qhov nyuaj thiab kim, lawv tuaj yeem muab cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj laus hauv kev so thiab kev thaj yeeb zoo dua. Txoj Cai Tswjfwm Ntiag Tug ntawm 2019 ua kom yooj yim rau cov neeg txhawb nqa ntawm 401 (k) thiab lwm cov phiaj xwm nyiaj laus los muab cov nyiaj xyoo raws li kev nqis peev. Qhov no tau ua rau ib tsis tu ncua ntawm cov tuam txhab nyiaj txiag dov tawm cov khoom lag luam annuity uas tau kos rau hauv 401 (k)s.
Tsis txhob nco cov xov xwm uas tuaj yeem cuam tshuam koj cov nyiaj txiag. Tau txais xov xwm thiab lus qhia los txiav txim siab txog nyiaj txiag ntse dua nrog SmartAsset tus email ib nrab lub lim tiam. Nws yog 100% pub dawb thiab koj tuaj yeem tso npe tau txhua lub sijhawm. Zwm npe hnub no.
Rau kev tshaj tawm tseem ceeb hais txog SmartAsset, thov nyem no.
Duab credit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/FlamingoImage, ©iStock.com/Dean Mitchell
Tus ncej High-Net-Worth Retirement Guide Guide tshwm sim thawj zaug SmartAsset Blog.
Tau qhov twg los: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-retirement-planning-155252223.html