Nyob zoo Stephen,
Nws yog qhov zoo uas koj tab tom nug seb yuav ua li cas txog kev txav mus los ntawm cov nyiaj loj ua ntej nws tshwm sim. Yog li ntau tus neeg tsiv cov nyiaj ua ntej thiab nug cov lus nug tom qab, uas tuaj yeem ua rau koj them se me ntsis thiab poob nyiaj.
"Kuv tsis tuaj yeem qhia koj tias muaj pes tsawg tus xov tooj thiab nug kuv tau txais tom qab ib tus neeg ua lag luam tau txiav txim siab tsis raug lossis qhov kev txiav txim siab hloov Roth tsis pom zoo, ua rau muaj kev lav phib xaub loj, lossis ua rau lawv cov nqi them Medicare yog ob npaug ntawm qhov lawv yuav yog, thiab tom qab ntawd hu. Kuv thov kev pab tom qab qhov kev puas tsuaj tau ua tiav, "hais tias Eric Amzalag, tus kws npaj nyiaj txiag thiab tus tswv ntawm Peak Kev Npaj Nyiaj Txiag hauv Woodland Hills, Calif.
Yog tias $ 130,000 yuav yog feem ntau ntawm koj lub zes qe rau nyiaj laus, ces koj feem ntau yuav xav ua ncaj qha mus rau ib tus account IRA thiab tsis txhob kov cov nyiaj koj tus kheej. Koj txoj kev npaj nyiaj laus yuav tsum tuaj yeem xa cov nyiaj ncaj qha mus rau txhua qhov chaw koj teeb tsa ib tus as-qhauj - feem ntau cov tuam txhab nyiaj txiag loj yuav tsum muaj kev xaiv rau koj qhib ib tus account IRA rollover - thiab tom qab ntawd koj yuav tsis tshuav nqi se kom txog thaum koj tshem tawm kev faib tawm.
Yog tias cov nyiaj tuaj rau koj hauv daim ntawv tshev thiab tom qab ntawd koj tso nws rau hauv IRA tus account hauv 60 hnub ntawm kev faib khoom, koj tuaj yeem ncua cov se. Tab sis lub sijhawm tuaj yeem ua kom yuam kev, thiab yog tias koj nco koj lub qhov rais, koj yuav tshuav IRS cov nyiaj khwv tau los ntawm tag nrho cov nyiaj.
Koj cov kev xaiv peev
Yuav ua li cas koj nqis peev nyiaj yuav nyob ntawm ob peb yam, qhov tseem ceeb tshaj plaws yog koj txoj haujlwm ua haujlwm. Yog tias $ 130,000 tsuas yog qhov pib zoo thiab koj npaj yuav pab txhawb rau, hais tias, ntxiv 10 xyoo yam tsis tau kov tus thawj tswj hwm, ces koj yuav xav tau me ntsis kev saib xyuas nrog koj cov kev xaiv nqis peev. Qhov ntawd yog qhov tseem ceeb tshaj plaws tam sim no, thaum lub lag luam Tshuag lag luam tsis hloov pauv thiab cov paj laum tseem nce ntxiv.
Yog tias koj ua haujlwm txog 70 thiab pab nyiaj $ 10,000 ib xyoos, koj yuav xaus nrog ntau dua $ 330,000 yog tias koj tuaj yeem tau txais 5% tus nqi rov qab. Qhov xwm zoo yog qhov nyiaj ntawd yuav teeb tsa koj li ntawm $ 2,000 ib hlis los siv rau 20 xyoo ntawm kev so haujlwm, ntxiv rau qhov xav tias, koj yuav muaj Social Security. Tuav qhov ntawd mus txog 7% tus nqi rov qab, thiab koj tuaj yeem muaj ze li $ 400,000.
Cov xov xwm phem yog vim kev nce nqi, koj cov nyiaj yuav tsis mus deb li qhov koj xav tau. Thiab nrog kev lag luam tseem tawm tsam, nws yuav nyuaj kom tau txais txiaj ntsig zoo yam tsis muaj kev pheej hmoo ntau.
Tab sis ua ntej koj txiav txim siab seb cov nyiaj twg koj yuav yuav, koj yuav xav xav txog cov txheej txheem ntawm koj yuav faib cov nyiaj li cas. Tag nrho ib zaug? Ib me ntsis ntawm ib lub sij hawm?
"Los ntawm qhov loj, yog tias koj tso ncaj qha rau hauv IRA, peb txaus siab nqis peev uas tam sim ntawd. Tab sis nyob rau hauv ib tug taxable account, kuv yuav tsis xav muab nws tag nrho nyob rau hauv lub lag luam nyob rau hauv ib hnub. Tshaj tawm nws dhau ob peb hnub, "hais tias Kristin McKenna, tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas khiav haujlwm Darrow Wealth Management hauv Boston
Nyob rau sab nyab xeeb, koj yuav xav kom muaj qee qhov nyiaj tau los ruaj khov zoo li Kev nqis peev nyiaj txiag lossis CDs, uas koj tuaj yeem tau ze li 5% hnub no. (Series I daim ntawv cog lus tseem them 6.89%.)
Amzalag hais tias "Koj tuaj yeem tso ib nrab rau hauv S&P 500 index fund thiab ib nrab rau hauv cov nyiaj qiv nyiaj, lossis qee yam zoo li ntawd," Amzalag hais.
Yog tias koj ua haujlwm tiav thiab qhov no yog tag nrho cov nyiaj koj yuav txuag tau, ces koj tuaj yeem txiav txim siab yog tias koj xav tau tiag tiag nrog nws thiab khaws tag nrho cov nyiaj tau los tas li kom tsis txhob poob nqi. Koj yuav pib poob av thaum koj siv, tab sis koj tuaj yeem thov Xaus Saus thaum ntxov li 62, yog tias koj tuav tsis tau txog 70.
"Lossis koj yuav xav viav vias rau lub laj kab," hais tias Amzalag, thiab nqis peev rau hauv cov nyiaj qiv nyiaj nrog kev cia siab tias cov khw lag luam rov qab los. “Nws yog ib qho nyuaj hu. Nws tsis yooj yim kom paub nws tawm. "
Yog tias koj xav tau kev pab txiav txim siab seb yuav nqis peev nyiaj li cas, koj tuaj yeem nug tus kws pab tswv yim nyiaj txiag ywj pheej, tab sis nws tuaj yeem nyuaj kom tau txais lawv cov xim rau cov nyiaj me me. Koj tuaj yeem hais lus rau qee tus neeg ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag uas koj yuav khaws cov nyiaj. Txhua lub tsev lag luam loj xws li Fidelity thiab Vanguard muaj ntau theem kev pabcuam thiab yuav tsum muaj peev xwm ua raws li koj xav tau. Yog tias koj sim ua txhua yam ntawm koj tus kheej, tsuas yog sim khaws tej yam yooj yim li sai tau - xaiv ib mus rau peb qhov kev ntsuas dav dav, tshwj xeeb tshaj yog ib qho uas taug qab S&P 500
SPX,
+ 1.89%.
McKenna cuam tshuam nrog ntau tus neeg siv khoom muaj txiaj ntsig tam sim ntawd los ntawm kev qub txeeg qub teg, muag ntawm kev lag luam lossis lwm yam kev lag luam. Cov lej loj dua, tab sis cov txheej txheem xav txog yuav ua li cas los tswj cov nyiaj tseem zoo li qub, nws hais.
"Koj yuav tsum tau ua ib kauj ruam rov qab thiab pom tias ntau yam yuav tsum tshwm sim ib zaug. Ua ntej cia li hais tias koj yuav nqis peev nws li cas, mus rau hauv daim ntawv teev npe ntawm cov nyiaj dab tsi rau. Qhov ntawd yog qhov peb qhia rau tib neeg ntawm txhua qib nyiaj tau los. "
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Kuv tab tom yuav tau txais $ 130,000 los ntawm kev them nyiaj laus, kuv yuav ua li cas nrog nws?
Kuv tab tom yuav tau txais cov nyiaj them poob haujlwm los ntawm cov phiaj xwm nyiaj laus uas kuv nyob hauv. Nws nyob ib puag ncig $130,000. Xav tau qee cov lus qhia txog txoj hauv kev zoo tshaj los nqis peev nyiaj no. Kuv tab tom tig 60 lub Plaub Hlis thiab tsis muaj 401 (k) lossis IRA txoj kev npaj.
Nyob zoo Stephen,
Nws yog qhov zoo uas koj tab tom nug seb yuav ua li cas txog kev txav mus los ntawm cov nyiaj loj ua ntej nws tshwm sim. Yog li ntau tus neeg tsiv cov nyiaj ua ntej thiab nug cov lus nug tom qab, uas tuaj yeem ua rau koj them se me ntsis thiab poob nyiaj.
"Kuv tsis tuaj yeem qhia koj tias muaj pes tsawg tus xov tooj thiab nug kuv tau txais tom qab ib tus neeg ua lag luam tau txiav txim siab tsis raug lossis qhov kev txiav txim siab hloov Roth tsis pom zoo, ua rau muaj kev lav phib xaub loj, lossis ua rau lawv cov nqi them Medicare yog ob npaug ntawm qhov lawv yuav yog, thiab tom qab ntawd hu. Kuv thov kev pab tom qab qhov kev puas tsuaj tau ua tiav, "hais tias Eric Amzalag, tus kws npaj nyiaj txiag thiab tus tswv ntawm Peak Kev Npaj Nyiaj Txiag hauv Woodland Hills, Calif.
Yog tias $ 130,000 yuav yog feem ntau ntawm koj lub zes qe rau nyiaj laus, ces koj feem ntau yuav xav ua ncaj qha mus rau ib tus account IRA thiab tsis txhob kov cov nyiaj koj tus kheej. Koj txoj kev npaj nyiaj laus yuav tsum tuaj yeem xa cov nyiaj ncaj qha mus rau txhua qhov chaw koj teeb tsa ib tus as-qhauj - feem ntau cov tuam txhab nyiaj txiag loj yuav tsum muaj kev xaiv rau koj qhib ib tus account IRA rollover - thiab tom qab ntawd koj yuav tsis tshuav nqi se kom txog thaum koj tshem tawm kev faib tawm.
Yog tias cov nyiaj tuaj rau koj hauv daim ntawv tshev thiab tom qab ntawd koj tso nws rau hauv IRA tus account hauv 60 hnub ntawm kev faib khoom, koj tuaj yeem ncua cov se. Tab sis lub sijhawm tuaj yeem ua kom yuam kev, thiab yog tias koj nco koj lub qhov rais, koj yuav tshuav IRS cov nyiaj khwv tau los ntawm tag nrho cov nyiaj.
Koj cov kev xaiv peev
Yuav ua li cas koj nqis peev nyiaj yuav nyob ntawm ob peb yam, qhov tseem ceeb tshaj plaws yog koj txoj haujlwm ua haujlwm. Yog tias $ 130,000 tsuas yog qhov pib zoo thiab koj npaj yuav pab txhawb rau, hais tias, ntxiv 10 xyoo yam tsis tau kov tus thawj tswj hwm, ces koj yuav xav tau me ntsis kev saib xyuas nrog koj cov kev xaiv nqis peev. Qhov ntawd yog qhov tseem ceeb tshaj plaws tam sim no, thaum lub lag luam Tshuag lag luam tsis hloov pauv thiab cov paj laum tseem nce ntxiv.
Yog tias koj ua haujlwm txog 70 thiab pab nyiaj $ 10,000 ib xyoos, koj yuav xaus nrog ntau dua $ 330,000 yog tias koj tuaj yeem tau txais 5% tus nqi rov qab. Qhov xwm zoo yog qhov nyiaj ntawd yuav teeb tsa koj li ntawm $ 2,000 ib hlis los siv rau 20 xyoo ntawm kev so haujlwm, ntxiv rau qhov xav tias, koj yuav muaj Social Security. Tuav qhov ntawd mus txog 7% tus nqi rov qab, thiab koj tuaj yeem muaj ze li $ 400,000.
Cov xov xwm phem yog vim kev nce nqi, koj cov nyiaj yuav tsis mus deb li qhov koj xav tau. Thiab nrog kev lag luam tseem tawm tsam, nws yuav nyuaj kom tau txais txiaj ntsig zoo yam tsis muaj kev pheej hmoo ntau.
Tab sis ua ntej koj txiav txim siab seb cov nyiaj twg koj yuav yuav, koj yuav xav xav txog cov txheej txheem ntawm koj yuav faib cov nyiaj li cas. Tag nrho ib zaug? Ib me ntsis ntawm ib lub sij hawm?
"Los ntawm qhov loj, yog tias koj tso ncaj qha rau hauv IRA, peb txaus siab nqis peev uas tam sim ntawd. Tab sis nyob rau hauv ib tug taxable account, kuv yuav tsis xav muab nws tag nrho nyob rau hauv lub lag luam nyob rau hauv ib hnub. Tshaj tawm nws dhau ob peb hnub, "hais tias Kristin McKenna, tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas khiav haujlwm Darrow Wealth Management hauv Boston
Nyob rau sab nyab xeeb, koj yuav xav kom muaj qee qhov nyiaj tau los ruaj khov zoo li Kev nqis peev nyiaj txiag lossis CDs, uas koj tuaj yeem tau ze li 5% hnub no. (Series I daim ntawv cog lus tseem them 6.89%.)
Amzalag hais tias "Koj tuaj yeem tso ib nrab rau hauv S&P 500 index fund thiab ib nrab rau hauv cov nyiaj qiv nyiaj, lossis qee yam zoo li ntawd," Amzalag hais.
Yog tias koj ua haujlwm tiav thiab qhov no yog tag nrho cov nyiaj koj yuav txuag tau, ces koj tuaj yeem txiav txim siab yog tias koj xav tau tiag tiag nrog nws thiab khaws tag nrho cov nyiaj tau los tas li kom tsis txhob poob nqi. Koj yuav pib poob av thaum koj siv, tab sis koj tuaj yeem thov Xaus Saus thaum ntxov li 62, yog tias koj tuav tsis tau txog 70.
"Lossis koj yuav xav viav vias rau lub laj kab," hais tias Amzalag, thiab nqis peev rau hauv cov nyiaj qiv nyiaj nrog kev cia siab tias cov khw lag luam rov qab los. “Nws yog ib qho nyuaj hu. Nws tsis yooj yim kom paub nws tawm. "
Yog tias koj xav tau kev pab txiav txim siab seb yuav nqis peev nyiaj li cas, koj tuaj yeem nug tus kws pab tswv yim nyiaj txiag ywj pheej, tab sis nws tuaj yeem nyuaj kom tau txais lawv cov xim rau cov nyiaj me me. Koj tuaj yeem hais lus rau qee tus neeg ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag uas koj yuav khaws cov nyiaj. Txhua lub tsev lag luam loj xws li Fidelity thiab Vanguard muaj ntau theem kev pabcuam thiab yuav tsum muaj peev xwm ua raws li koj xav tau. Yog tias koj sim ua txhua yam ntawm koj tus kheej, tsuas yog sim khaws tej yam yooj yim li sai tau - xaiv ib mus rau peb qhov kev ntsuas dav dav, tshwj xeeb tshaj yog ib qho uas taug qab S&P 500
+ 1.89% .
SPX,
McKenna cuam tshuam nrog ntau tus neeg siv khoom muaj txiaj ntsig tam sim ntawd los ntawm kev qub txeeg qub teg, muag ntawm kev lag luam lossis lwm yam kev lag luam. Cov lej loj dua, tab sis cov txheej txheem xav txog yuav ua li cas los tswj cov nyiaj tseem zoo li qub, nws hais.
"Koj yuav tsum tau ua ib kauj ruam rov qab thiab pom tias ntau yam yuav tsum tshwm sim ib zaug. Ua ntej cia li hais tias koj yuav nqis peev nws li cas, mus rau hauv daim ntawv teev npe ntawm cov nyiaj dab tsi rau. Qhov ntawd yog qhov peb qhia rau tib neeg ntawm txhua qib nyiaj tau los. "
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo