Kuv muaj 72 xyoo, muaj ib tug cushy nyiaj nqis peev thiab tau thim 4% ib xyoo. Tab sis ib zaug kuv them kuv tus kws pab tswv yim nyiaj txiag cov nqi thiab cov se California uas yuav tsis txaus. Kuv txav mus li cas?

Lus Nug: Kuv muaj qhov zoo sib npaug hauv kuv tus lej peev tab sis muaj lus nug txog tsuas yog tshem tawm 4% ntawm kuv tag nrho txhua xyoo (yog tias tsim nyog). Tag nrho kuv cov se tseem fwv thiab xeev (Kuv nyob hauv California), thiab them nyiaj kwv yees rau xyoo tom ntej, ntxiv rau ntxiv rau hauv kuv tus nqi broker, qhov tseeb yog tag nrho 4% ntawm kuv qhov peev nyiaj. Yeej kuv xav tias kuv tabtom nqis peev los them se thiab tus nqi broker! Kuv yog 72, tsev them nyiaj, thiab kuv xav mus ncig, tab sis jeez. Kuv yuav ua li cas? (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab? Koj tuaj yeem siv cov cuab yeej no kom tau txais txiaj ntsig nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)

teb: Muaj ob peb yam uas yuav tsum tau xav txog, tab sis ua ntej cia peb saib cov nqi koj yuav tau them rau tus broker. Nws yog tus qauv zoo nkauj los them txog 1% ntawm koj cov khoom muaj nqis raws li kev tswj hwm rau tus kws pab tswv yim nyiaj txiag, piav qhia txog kev npaj nyiaj txiag uas tau lees paub thiab tau lees paub rau pej xeem tus accountant Maggie Klokkenga ntawm Ua Nyiaj Mindshift.

Uas tau hais tias, feem ntau cov nqi no tuaj yeem sib tham tau (nyeem peb phau ntawv qhia yuav ua li cas sib tham txog koj tus nqi kws pab nyiaj txiag no) thiab ntau tus broker tau txo lawv cov nqi hauv xyoo tas los no, hais tias Alana Benson, tus kws tshaj lij kev nqis peev ntawm NerdWallet. Hauv luv luv, koj tuaj yeem them tsawg dua los ntawm kev sib tham lossis los ntawm kev ntiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tsawg - thiab koj tuaj yeem siv cov cuab yeej no kom tau txais kev sib tw nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas yuav ua tau raws li koj xav tau ntawm no.

Muaj lus nug txog kev ua haujlwm nrog koj tus kws pab tswv yim nyiaj txiag lossis nrhiav ntiav ib tus tshiab? Email [email tiv thaiv]. 

Tsis paub meej tias koj them nqi dab tsi? "Xaiv koj cov ntaub ntawv nyiaj txiag kom pom tias koj tus nqi them nyiaj yog dab tsi. Ntawm daim ntawv tshaj tawm, yog tias koj faib cov nqi nyiaj los ntawm koj tus nqi lag luam ncaj ncees tag nrho ntawm cov nyiaj tshuav tau teev tseg, koj yuav muaj lub tswv yim dav dav ntawm cov nqi them los ntawm lub tuam txhab. Yog tias koj tsis pom tus nqi, xyuas lub hlis tom ntej, "Klokkenga hais. Qhov no yog vim tias cov tuam txhab tawm tswv yim peev feem ntau them lawv cov nqi ntawm peb lub hlis twg, thiab tej zaum yuav muaj lwm yam nqi, xws li cov nqi sib pauv, txhua lub sij hawm yuav khoom lossis muag tiav. Benson hais tias "Yog tias koj them tus nqi lag luam lossis tus nqi siv nyiaj siab, nws yuav tsim nyog saib rau lwm tus broker nrog tus nqi qis," Benson hais. Koj tus broker yuav tsum muaj peev xwm muab kev pom tseeb nrog nws cov qauv thiab tag nrho cov nqi uas koj them. 

Yog tias tus thawj tswj hwm kev ua haujlwm tsis zoo, koj yuav tsum saib xyuas cov kws pab tswv yim hloov pauv kom ntseeg tau tias cov kev tswj hwm lawv muab yog tsim nyog rau tus nqi, cov kws tshaj lij hais. "Yog tias tus as khauj no raug tswj hwm, koj yuav tsum ntsuas qhov kev ua tau zoo ntawm tus thawj tswj hwm ntawm lawv txoj haujlwm ntawm oversite ntawm cov ntaub ntawv, raws li qhov tsim nyog cov ntaub ntawv pov thawj cov nqi se," said Chip Krotee, uas zaum ntawm pawg thawj coj saib xyuas kev lag luam ntawm Zingeroo, kev sib raug zoo. peev platform. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab? Koj tuaj yeem siv cov cuab yeej no kom tau txais txiaj ntsig nrog tus kws pab tswv yim nyiaj txiag uas yuav ua tau raws li koj xav tau ntawm no.)

Lwm qhov kev xaiv? Koj tuaj yeem tshem tus kws pab tswv yim nkaus xwb. "Koj tseem tuaj yeem saib cov nqi peev nqi qis dua yog tias lawv tsim nyog raws li lub hom phiaj kev nqis peev, lub sijhawm lub qab ntug thiab kev txaus ntshai. Nyob ntawm koj qhov kev paub txog kev nqis peev, koj tuaj yeem txav qee lossis tag nrho koj cov khoom muaj nqis mus rau tus kheej tus account brokerage tus kheej lossis IRA thiab tswj hwm koj tus kheej, "Krotee, uas hais ntxiv tias qhov no yuav siv sijhawm "lub sijhawm thiab mob siab rau."

Qhov tob saib ntawm 4% txoj cai

Txoj cai 4% hais tias ib tus neeg vam tias yuav so haujlwm rau 30 xyoo tom ntej no tuaj yeem siv 4% ntawm lawv cov ntaub ntawv hauv thawj xyoo ntawm kev so haujlwm, nrog kev nce nqi-hloov rho nyiaj ntxiv rau qhov feem pua ​​​​txhua xyoo tom ntej. Nws tsuas yog cov lus qhia ntxhib, thiab nws tau raug hluav taws kub tsis ntev los no. Dab tsi ntxiv, raws li Vanguard taw qhia: "txoj cai 4% tsis suav cov nqi peev rau hauv kev kwv yees rov qab" thiab "txo cov nqi tso cai rau kev ua tiav ntau dua." Peb pom zoo rau lub ntsiab lus ntawd, yog vim li cas peb coj zaj dab neeg no nrog kev tshuaj xyuas koj cov nqi, thiab yuav ua li cas kom lawv poob. Tam sim no, mus tom ntej, cia peb tham txog se, uas yog lwm yam tseem ceeb noj rau hauv koj cov nyiaj.

Cov se noj rau hauv koj lub zes qe

Qhov xwm txheej se yog lwm qhov teeb meem uas koj yuav xav daws. Ua ntej tshaj, California yog lub xeev cov se siab. Benson hais tias "Cov se hauv xeev siab tuaj yeem ua rau nws ntxias cov neeg so haujlwm los tshawb txog lwm thaj chaw thiab nyob hauv lub xeev nrog cov se qis txhais tau tias koj cov nyiaj nyob hauv koj cov nyiaj ntau dua," Benson hais.

Nws zoo nkaus li yog tias koj tuaj yeem muaj koj cov nyiaj hauv ib txwm IRA lossis 401 (k) lossis qee yam zoo sib xws, thiab qhov tseeb ntawm qhov teeb meem yog tias koj yuav tsum tau them se cov nyiaj tau los hauv lub xyoo koj rho nyiaj. Qhov ntawd txo qhov koj tshuav rau siv. Thiab txij li thaum koj muaj 72 tam sim no, koj yuav tsum pib noj qhov tsawg kawg nkaus kev faib tawm - uas tsuas yog qhov tsawg kawg nkaus koj yuav tsum rho tawm ntawm koj tus as-qhauj txhua xyoo (lossis muaj kev pheej hmoo siab). Cov kev rho tawm no "yuav suav nrog koj cov nyiaj tau los them se tshwj tsis yog rau ib feem uas tau them se ua ntej (koj lub hauv paus) lossis qhov ntawd tuaj yeem tau txais se dawb (xws li cov khoom tsim nyog los ntawm Roth accounts), "IRS piav qhia. 

Yog tias txhua yam no ua rau koj lub taub hau tig, koj tsis nyob ib leeg. Thiab qee lub tuam txhab nyiaj txiag - uas yog ib feem ntawm lawv cov nqi - yuav pab koj taug qab cov xwm txheej se, piav qhia Ryan Townsley, tus kws npaj nyiaj txiag tau lees paub ntawm Lub Nroog Peev: "Yog tias kuv tuaj yeem txuag tau tus neeg siv khoom rau XNUMX tus lej hauv se thaum lub sijhawm so haujlwm, qhov no them. rau kuv ntau zaus, "hais Townsley. Tab sis, ntawm chav kawm, koj yuav tsum tau soj ntsuam seb koj lub tuam txhab puas pab nrog qhov ntawd, thiab seb qhov ntawd puas tsim nyog tus nqi koj them. Yog tias tsis yog, nws yuav yog lub sijhawm los nrhiav tus kws pab tswv yim tshiab lossis ua rau koj tus kheej.  

Muaj lus nug txog kev ua haujlwm nrog koj tus kws pab tswv yim nyiaj txiag lossis nrhiav ntiav ib tus tshiab? Email [email tiv thaiv]. 

Cov lus nug tau raug kho kom brevity thiab clarity.