Nqe Lus Nug: Kuv tab tom xav txog kev ntiav tus kws pab nyiaj txiag. Kuv muaj 70 xyoo, thiab kuv yuav tsum tsis ua haujlwm xyoo no. Kuv tswj hwm kuv tus kheej cov khoom lag luam thiab nyiaj txiag tab sis kuv txhawj xeeb txog kev ua lag luam. Kuv tsis tau ua qhov ntawd zoo los ntawm ib qho kev nqis peev hauv ob xyoos dhau los.
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Lus Nug: Kuv tab tom xav txog kev ntiav tus kws pab nyiaj txiag. Kuv muaj 70 xyoo, thiab kuv yuav tsum tsis ua haujlwm xyoo no. Kuv tswj hwm kuv tus kheej cov khoom lag luam thiab nyiaj tam sim no, tab sis kuv txhawj xeeb txog kev ua lag luam. Kuv tsis tau ua qhov ntawd zoo los ntawm ib qho kev nqis peev hauv ob xyoos dhau los.
Ib lub tuam txhab kev pabcuam nyiaj txiag paub zoo tau pom zoo rau lub tuam txhab uas them 1%, uas yuav yog li $ 20K. Tab sis 20 xyoo dhau los kuv tau nqis peev nrog lub tuam txhab peev loj thiab lawv poob ib nrab ntawm kuv cov nyiaj nqis peev hauv tuam txhab lag luam uas poob lag luam, yog li kuv tseem tsis kam tig kuv cov nyiaj mus rau qhov tshiab. Kuv tseem tuaj yeem muag txhua yam thiab muab kuv cov nyiaj tso rau hauv Cov Nyiaj Txiag Nyiaj Txiag Nyiaj Txiag uas tam sim no them 4.5%. Kuv cov kev xaiv yog dab tsi? (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab thiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem phim koj rau tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)
teb: Ua ntej tshaj, ua kev zoo siab rau kev mus txog nyiaj laus, thiab tsis txhob ntaus koj tus kheej ntau dhau ntawm cov khoom lag luam poob tsis ntev los no. Qhov tseeb, nws nyuaj rau nrhiav tau cov nyiaj rov qab zoo hauv 2022 muab qhov nce ntawm cov paj laum thiab kev nce nqi. Thiab thaum koj tsis xav tau tus kws pab tswv yim nyiaj txiag - txawm hais tias koj yuav pom ib qho txiaj ntsig zoo - koj xav tau ib txoj kev npaj uas muaj ntau dua li muab tag nrho koj cov nyiaj tso rau hauv Lub Txhab Nyiaj Txiag Nyiaj Txiag, cov lus hais.
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Koj lub siab xav nqis peev hauv Treasuries vim lawv cov paj laum tau lees paub yog nkag siab, tab sis qhov kev lees paub rov qab tuaj yeem poob hauv av rau kev nce nqi. Yog tias koj xav paub seb puas yog 4.5% cov txiaj ntsig kev lag luam nyiaj txiag txaus, koj yuav tsum tau tsim ib txoj kev npaj nyiaj txiag uas qhia txog koj txoj kev siv nyiaj txiag kev noj qab haus huv nrog rau kev nce nqi los saib seb qhov ntawd puas tsim nyog.
"Yog tias koj txiav txim siab los ntawm txoj kev npaj nyiaj txiag uas yuav ua rau koj cov nyiaj nyob rau hauv lub sijhawm so koj xav tau me ntsis siab dua-nruab nrab rov qab los ntawm kev ua lag luam nyiaj txiag, ces xav txog qhov sib npaug ntawm cov khoom siv sib xyaw ua ke ntawm cov nyiaj qiv nyiaj ETFs nrog rau kev lag luam nyiaj muab. koj qhov luv luv zoo tshaj plaws ntawm kev ua tiav qhov xav tau rov qab los ntawm lub sijhawm, "hais tias tus kws npaj nyiaj txiag tau lees paub James Faniel ntawm Lub Chaw Pab Tswv Yim.
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Qhov tseeb, kev sib xyaw ua ke zoo ntawm cov khoom lag luam (yog, txawm tias thaum muaj hnub nyoog 70), cov ntawv cog lus thiab nyiaj ntsuab tuaj yeem pab koj ua tiav kev vam meej mus ntev, cov kws tshaj lij hais. Ib txoj cai ntxhib ntawm tus ntiv tes xoo yog qhov feem pua ntawm koj cov nyiaj tau nqis peev hauv cov khoom lag luam yuav tsum sib npaug 110 rho koj lub hnub nyoog, uas nyob rau hauv koj rooj plaub yuav yog 40%. Tus so yuav tsum yog nyob rau hauv daim ntawv cog lus thiab nyiaj ntsuab.
"Kuv xav kom koj khaws 6 mus rau 12 lub hlis ntawm kev ua neej nyob nyiaj txiag xav tau nyob rau hauv lub sij hawm luv luv Treasuries los yog nyob rau hauv ib tug online high-yield nyiaj khaws cia account uas yog FDIC insured thiab nruab ib tug conservative peev faib rau qhov sib npaug ntawm koj cov ntaub ntawv uas muaj xws li raug rau ntiaj teb no equities. Koj yuav xav tau qhov kev sib raug zoo thoob ntiaj teb los pab koj ua kom muaj kev nce nqi mus ntev, "hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Bruce Primeau ntawm Summit Wealth Advocates. "Kuv cov lus pom zoo yuav yog txo koj cov nqi peev thiab teeb tsa tus nqi qis, ua se ua lag luam ua lag luam tsis zoo ntawm ETFs thiab cov peev nyiaj sib koom."
Tsis txhob xaiv tus kheej cov khoom lag luam, cov kws tshaj lij hais. "Ua rau muaj kev pheej hmoo ntawm ib lub tuam txhab ib leeg yog lwm tus chij liab hauv kuv lub tswv yim. Los ntawm kev nqis peev hauv kev lag luam dav dav, koj tuaj yeem pab txo qhov cuam tshuam ntawm ib lub tuam txhab ua haujlwm tsis zoo lossis tawm mus ua lag luam tag nrho, "hais tias Matt Fizell, tus kws npaj nyiaj txiag tau lees paub thiab tus tswv ntawm Harmony Wealth hauv Madison, Wisconsin. Ntxiv Primeau: "Tsis txhob xaiv tus kheej cov khoom lag luam raws li lub sijhawm koj pom tias muaj teeb meem nrog lub tuam txhab tshwj xeeb, cov khoom lag luam poob qis 30%-40% thiab tsis muaj ntau yam koj tuaj yeem ua tau," hais tias tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj Bruce Primeau ntawm Summit Cov Kws Pab Tswv Yim Nyiaj Txiag.
Koj yuav tsum xaiv tus kws pab tswv yim nyiaj txiag?
Yog tias koj tab tom nrhiav ntau tshaj li cov lus qhia-tsuas yog kev tswj nyiaj txiag, xws li kev pab cuam nrog kev npaj nyiaj laus, kev npaj them se, se vaj tse thiab ntau dua, ntiav tus kws pab tswv yim tuaj yeem ua qhov hnyav ntawm koj lub xub pwg nyom. Nws tseem tuaj yeem pab tau kom muaj tus kws tshaj lij tswj hwm koj cov peev txheej, ua cov lus pom zoo thiab ua lag luam sawv cev rau koj.
Cov kws pab tswv yim uas them 1% - uas yog tus nqi zoo nkauj - zoo li yuav muab cov kev pab cuam npaj nyiaj txiag nrog tus nqi tswj hwm. Nrhiav ib tus neeg tuav pov hwm (lawv yuav tsum tau muab koj cov txiaj ntsig nyiaj txiag ua ntej ntawm lawv tus kheej) thiab koj yuav xav tau ib tus neeg uas yog tus kws npaj nyiaj txiag tau lees paub, vim lawv tau ua tiav cov kev kawm dav dav thiab kev ua haujlwm tshaj lij. Txhawm rau nrhiav tus kws npaj ua haujlwm uas haum rau daim nqi, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) muaj cov cuab yeej tshawb nrhiav online dawb. Tab sis, koj yuav tau ua homework me ntsis dhau los xaiv ib lub npe los ntawm ib daim ntawv teev npe. "[Tsuas yog vim lawv tau teev npe hauv lub xaib] tsis tau txhais hais tias lawv tab tom xyaum kev npaj nyiaj txiag - koj yuav tsum nug cov lus nug," Fraasa hais. Nov yog dab tsi los nug ib tus kws pab tswv yim uas koj tuaj yeem ntiav. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab thiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem phim koj rau tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)
Hloov pauv, "koj tuaj yeem nrhiav tus kws pab tswv yim robo rau ib feem ntawm tus nqi yog tias kev tswj hwm kev lag luam yog tib yam uas ua rau koj txhawj xeeb. Cov no yog qhov tsim nyog thiab tuaj yeem tswj hwm cov nyiaj laus ua haujlwm tau zoo, txawm hais tias muaj kev hloov kho me ntsis thiab tsis muaj tus neeg tom qab lub algorithm yog tias thiab thaum koj muaj lus nug, "hais tias Matt Bacon, tus kws tshaj lij nyiaj txiag ntawm Carmichael Hill & Associates.
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Cov lus qhia, cov lus pom zoo lossis cov qeb uas tau hais hauv tsab xov xwm no yog cov ntawm MarketWatch Picks, thiab tsis tau raug tshuaj xyuas lossis pom zoo los ntawm peb cov koom tes ua lag luam.
Tau qhov twg los: https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial- tus kws tshaj lij-txawm tias-nws-yuav-tus nqi-20k-ib-xyoo-yuav ua li cas-i-do-6793bfba?siteid=yhoof2&yptr=yahoo