Kuv muaj 57 xyoo thiab tsis ntev yuav muaj ntau dua $ 3 lab los ntawm kev muag khoom lag luam. Kuv tus thawj coj nplua nuj tso siab rau nws tus kws pab tswv yim nyiaj txiag, tab sis nws tau txais nws ntau lab. Tseem, kuv yuav tsum sim nws tus kws pab tswv yim?

Lus Nug: Kuv muaj 57 xyoo, muaj $450,000 txuag nyiaj laus thiab tsis ntev yuav tau txais $3-$4 lab los ntawm kev muag khoom ua tus neeg ua haujlwm tseem ceeb. Kuv yuav txuas ntxiv ua haujlwm ntawm $ 350,000- $ 550,000 ib xyoos nrog lub tuam txhab txawm tias tom qab muag. Kuv nqis peev qhov siab tshaj plaws thiab ua kom tau txais txiaj ntsig rau kuv 401 (k), thiab kuv tus poj niam yog ib tus tswv tsev yog li kuv nqis peev nws siab tshaj plaws hauv Roth IRA. Kuv muaj $100,000 hauv cov tub ntxhais kawm qiv nyiaj rau kuv cov menyuam uas kuv tau them thiab tsis muaj lwm yam nuj nqis.

Kuv xav tau ib tus kws npaj nyiaj txiag / tus kws pab tswv yim los pab thiab tswj kuv cov ntaub ntawv. Kuv tau nyeem nws yuav tsum yog tus nqi-tsuas yog fiduciary, tab sis qhov chaw puas tseem ceeb? Kuv tus thawj coj thiab nws tsev neeg tau nqis peev nrog ib tus neeg sawv cev los ntawm lub txhab nyiaj loj rau ntau xyoo thiab nws zoo siab, tab sis nws tau txais ntau lab thiab tsis tau ntsuas tag nrho cov duab. Kuv tsis paub tseeb tias tus kws pab tswv yim yuav yog qhov kev txiav txim siab zoo. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab thiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem phim koj rau tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)

teb: Muaj ntau qhov teeb meem ntawm no - seb puas yuav siv koj tus thawj coj tus kws pab tswv yim thiab yog tias tsis yog leej twg siv, kev cuam tshuam se thiab vaj tse ntawm $ 3-$ 4 lab, Roth IRA pab, thiab ntau dua - thiab peb yuav daws lawv ib qho los ntawm ib qho. . Cia peb pib nrog seb puas yuav siv koj tus thawj coj tus kws pab tswv yim lossis lwm tus. 

Muaj lus nug txog koj tus kws pab nyiaj txiag lossis nrhiav tus tshiab? Email [email tiv thaiv].

Koj tus thawj coj tus kws pab tswv yim yuav zoo, lossis nws tsis tuaj yeem - thiab koj yuav xav xam phaj ntau tus kws pab tswv yim kom tau txais lub tswv yim ntawm leej twg koj nyiam thiab ntseeg siab, thiab leej twg yog tus kws tshaj lij pab tib neeg hauv cov xwm txheej zoo sib xws rau koj. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab thiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem phim koj rau tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)

Feem ntau, koj xav tau tus kws pab tswv yim uas yog tus nqi nkaus xwb, vim tias lawv tsuas yog khwv tau nyiaj los ntawm tus nqi koj them rau lawv, tsis yog los ntawm kev muag lossis kev them nyiaj ntawm cov khoom. Qhov no yuav pab kom lawv muaj kev txaus siab rau koj lub siab. 

"Muaj ntau tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tau them nyiaj los ntawm kev muag khoom ntawm cov khoom lag luam nyiaj txiag, kev nqis peev nyiaj txiag lossis cov nqi, kev tuav pov hwm thiab cov nyiaj tswj hwm nyiaj txiag," piav qhia David Edmisten tus kws npaj nyiaj txiag tau lees paub ntawm Next Phase Financial Planning hauv Prescott, Arizona. Yog tias tus kws pab tswv yim koj tab tom txiav txim siab "yog them los ntawm kev muag khoom ntawm cov khoom lag luam nyiaj txiag lossis kev daws teeb meem, koj yuav xav nkag siab qhov ua ntej kom koj tuaj yeem txiav txim siab seb cov khoom ntawd yog qhov kev daws teeb meem zoo tshaj plaws rau koj. Thiab ntxiv W. Michael Prendergast, tus kws npaj nyiaj txiag muaj ntawv pov thawj ntawm Altfest Personal Wealth Management: "Nug seb lawv puas yog tus neeg ncaj ncees txhua lub sijhawm lawv cuam tshuam nrog koj, tsis yog qee lub sijhawm."

Koj tseem yuav xav nug cov kws pab tswv yim muaj peev xwm cov 15 cov lus nug los saib xyuas lawv, thiab xyuas kom lawv muaj kev paub txog cov teeb meem uas koj muaj lus nug txog. Qee yam uas koj yuav xav txog yog pab nrog cov hom phiaj nyiaj txiag, kev nqis peev, kev npaj nyiaj laus, se, txo kev pheej hmoo, Social Security, Medicare, nyiaj laus, nyiaj laus, thiab lwm yam. Xyuas kom tus kws pab tswv yim muaj kev paub dhau los hauv cov teeb meem uas koj npaj yuav daws nrog lossis twb tau daws lawm. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem phim koj rau tus kws pab tswv yim uas ua tau raws li koj xav tau.)

Koj tseem yuav xav tau ib tus neeg uas muaj kev paub txog kev them se (lossis tuaj yeem ua haujlwm nrog ib tus neeg ua haujlwm) raws li kev lag luam faib ua lub sijhawm rau kev npaj se. Koj yuav tsum xav txog seb cov nyiaj faib uas koj tau txais yog qhov qub lossis tsim nyog, uas txiav txim siab tus nqi uas lawv tau them se. Txawm hais tias qee tus neeg ua haujlwm tshwj xeeb hauv kev npaj se, nws yuav ua rau koj tshawb nrhiav kev ua haujlwm nrog tus neeg muaj ntawv pov thawj pej xeem (CPA), uas tau kawm los pab txo cov se. "Peb feem ntau xav txog kev npaj se ua ib qho kev tshwm sim xws li xa peb cov se txhua xyoo. Hloov chaw, kuv xav txhawb koj kom xav txog nws txoj kev taug kev mus ib txhis thiab nrhiav kom txo koj daim nqi se mus sij hawm ntev, "hais tias tus kws npaj nyiaj txiag uas tau lees paub Derieck Hodges ntawm Anchor Pointe Wealth.

Tsis tas li ntawd, muaj qee qhov kev npaj vaj tse thiab kev tiv thaiv cov cuab yeej cuab tam los coj kom zoo dua, muab rau koj qhov xwm txheej. "Raws li koj tus nqi tsim nyog, kuv yuav ua ntej saib cov phiaj xwm vaj tsev uas koj tus kws pab tswv yim sib txuas lus nrog koj tus kws lij choj," hais tias Joe Favorito ntawm Landmark Wealth Management. Thiab dhau li ntawd, "tus kws npaj nyiaj txiag dav dav, tsis yog ib qho kev tswj hwm kev nqis peev nkaus xwb, yuav tuaj yeem pab koj txheeb xyuas seb koj cov nyiaj txiag yuav txhais li cas rau koj, koj cov menyuam thiab kev siab hlub yog tias qhov kev ntshaw," Hodges hais. (Xav nrhiav tus kws pab tswv yim nyiaj txiag tshiab? Cov cuab yeej no tuaj yeem phim koj rau tus kws pab tswv yim uas yuav ua tau raws li koj xav tau.)

Ob peb yam tseem ceeb kuj tseem ceeb yog tias yog tias koj cov nyiaj tau los nyob nruab nrab ntawm $ 350,000 thiab $ 500,000, koj yuav tsis tsim nyog ua Roth pab rau koj tus poj niam, vim tias cov nyiaj tau los txwv yog raws li kev sib koom ua ke cov nyiaj tau los tag nrho, hais tias Favorito. “Tam sim no koj tuaj yeem hla txoj cai ntawd nrog qhov hu ua kev hloov dua siab tshiab tom qab. Lub tswv yim ntawd tsuas yog ua haujlwm yog tias koj tsis muaj IRAs ib txwm muaj nyob rau hauv lub npe ntawm tus neeg koj tab tom nrhiav nyiaj rau tus account. Txwv tsis pub, cov cai tswj hwm tus nqi ntawm kev hloov pauv tshem tawm feem ntau ntawm cov txiaj ntsig, "hais tias Favorito.

Raws li kev nrhiav tus kws pab tswv yim, ntau lub tuam txhab ua tiav ua haujlwm nrog cov neeg siv khoom thoob plaws lub tebchaws, tsis hais lawv thaj chaw, siv cov txiaj ntsig ntawm kev siv tshuab. Cov kws tshaj lij pom zoo kom kuaj xyuas Lub Koom Haum Pabcuam Nyiaj Txiag Hauv Tebchaws (NAPFA), XY Planning Network thiab Garrett Planning Network. "Muaj ntau tus kws pab tswv yim muab cov rooj sib tham hauv virtual, yog li qhov zoo tshaj plaws haum rau koj cov ntaub ntawv hais txog tej zaum yuav tsis xav tau nyob hauv koj cheeb tsam yog tias koj muaj kev sib ntsib zoo," Edmisten hais.

Cov lus nug edited rau brevity thiab clarity.

Muaj lus nug txog koj tus kws pab nyiaj txiag lossis nrhiav tus tshiab? Email [email tiv thaiv].